Un rachat de crédit permet de regrouper différents crédits en un seul contrat et en une seule mensualité. Toutefois, une situation de surendettement peut représenter un frein pour obtenir un accord de rachat de crédit. Comment préparer son dossier de rachat de crédit en cas de surendettement ? Quels documents fournir ? Vers quels organismes se tourner ? Nos réponses et nos conseils selon votre situation.
Peut-on faire un rachat de crédit en cas de surendettement ?
Oui, le rachat de crédit est possible en cas de surendettement ou d’endettement excessif, mais il va être conditionné de manière plus stricte. Si vous éprouvez des difficultés à rembourser vos mensualités de crédit et que votre situation de surendettement n’a pas été reconnue par la Banque de France, il est alors encore possible de faire regrouper vos dettes.
Vous pouvez alors :
- vous adresser à votre banque actuelle si elle vous propose un rachat de crédit,
- vous tourner vers un organisme externe dont la spécialité est le rachat de crédit, en négociant les modalités de remboursement de vos différentes dettes et les mensualités du nouveau prêt.
Pour statuer sur votre dossier, l’organisme de crédit va s’appuyer sur le « scoring bancaire », qui prend en compte différents facteurs comme l’âge du futur emprunteur, sa situation familiale et professionnelle, la nature de son contrat de travail et ses revenus. Il arrive donc que certains débiteurs ne parviennent pas à obtenir un regroupement de crédit pour surendettement.
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Bonjour j ai effectué un dossier de surendettement qui a était accepté pour effacer ma dettes du coup je suis interdit bancaire pendant 5 ans sa fait déjà 2 ans maintenant et je voulait savoir si c était possible de pouvoir faire un crédit et de inclure ce que je je devait pour effacer le ficp
Bonjour,
Merci pour votre message. Si votre dossier de surendettement a été accepté avec effacement de dettes, vous êtes effectivement inscrit au FICP pour une durée de 5 ans, même si vous n’avez plus de dettes à rembourser.
Pendant cette période, il est très difficile d’obtenir un nouveau crédit, même si vous souhaitez regrouper ou refinancer quelque chose. Le fichage reste actif, car il reflète une mesure de traitement du surendettement, et non seulement l’existence de dettes en cours.
Voici les possibilités qui s’offrent à vous :
– vous pouvez demander à la Banque de France une attestation de situation FICP pour voir la date exacte de fin d’inscription ;
– une radiation anticipée du FICP n’est possible que dans de rares cas, notamment si la mesure a été annulée ou si un créancier atteste d’une erreur ;
– une fois la période de 5 ans écoulée, vous serez automatiquement défiché, ce qui vous permettra de retrouver un accès normal au crédit.
En attendant, évitez toute nouvelle demande de prêt auprès des établissements classiques. Vous pouvez utiliser ce temps pour reconstituer une épargne ou stabiliser votre situation financière.
Courage à vous pour la suite.