{"id":119691,"date":"2020-06-01T21:06:00","date_gmt":"2020-06-01T19:06:00","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=119691"},"modified":"2026-02-02T16:04:02","modified_gmt":"2026-02-02T15:04:02","slug":"ficp","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/rachat-credit\/ficp","title":{"rendered":"Rachat cr\u00e9dit &#8211; FICP"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Rachat de cr\u00e9dit et FICP : comment \u00e7a marche ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>En cas de d\u00e9fauts de paiement r\u00e9p\u00e9titifs de ses cr\u00e9dits, un particulier s\u2019expose au risque d\u2019\u00eatre inscrit au Fichier national des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers (FICP) de la Banque de France. Or, le fait d\u2019\u00eatre inscrit au FICP peut repr\u00e9senter un frein financier consid\u00e9rable. Est-ce possible d\u2019effectuer un rachat de cr\u00e9dit lorsque l\u2019on est inscrit au FICP ? Si oui, comment faire ? Et pourquoi cette op\u00e9ration serait-elle int\u00e9ressante ? Explications et conseils !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qu\u2019est-ce que le FICP ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Le Fichier national des incidents de remboursements des cr\u00e9dits aux particuliers (FICP) permet de recenser les personnes ayant rencontr\u00e9 des difficult\u00e9s \u00e0 rembourser leurs emprunts non professionnels.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Une inscription au FICP est effective pour une dur\u00e9e de 5 ans maximum, et annul\u00e9e d\u00e8s r\u00e9gularisation des impay\u00e9s.\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>En g\u00e9n\u00e9ral, deux situations peuvent nous amener \u00e0 \u00eatre fich\u00e9 au FICP :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>vous avez eu un ou plusieurs incident(s) de paiement pour l\u2019un de vos cr\u00e9dits et votre banque en a inform\u00e9 la Banque de France ;<\/li><li>vous avez d\u00e9pos\u00e9 un dossier de surendettement aupr\u00e8s de la Banque de France.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les incidents de remboursement sur les cr\u00e9dits en cours<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Un fichage au FICP peut intervenir \u00e0 la suite d\u2019un incident de remboursement<\/strong> sur un ou plusieurs cr\u00e9dits en cours, notamment en cas de :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-cons-2 wp-block-list\"><li>absence de paiement de 2 mensualit\u00e9s cons\u00e9cutives,&nbsp;<\/li><li>absence de paiement d\u2019une \u00e9ch\u00e9ance non mensuelle pendant plus de 60 jours,&nbsp;<\/li><li>non-paiement des sommes dues y compris apr\u00e8s la r\u00e9ception d\u2019une mise en demeure de payer adress\u00e9e par le cr\u00e9ancier,&nbsp;<\/li><li>utilisation abusive d\u2019un d\u00e9couvert bancaire autoris\u00e9 de plus de 500 \u20ac, sans r\u00e9gularisation dans les 60 jours suivant la mise en demeure de la banque.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Vous serez syst\u00e9matiquement inform\u00e9 par courrier de l\u2019intention de votre banque ou de votre cr\u00e9ancier de vous inscrire au FICP !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019un dossier de surendettement<\/h3>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000045178302\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>L\u2019article L711-1 du Code de la consommation<\/strong><\/a><strong> d\u00e9finit une situation de surendettement comme : <\/strong><em>\u00ab l\u2019impossibilit\u00e9 manifeste de faire face \u00e0 l\u2019ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et \u00e0 \u00e9choir. \u00bb.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Or, lors d\u2019un d\u00e9p\u00f4t de dossier de surendettement aupr\u00e8s de la Banque de France, l\u2019inscription au FICP est automatique.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Si le dossier de surendettement est consid\u00e9r\u00e9 comme recevable,<\/strong> plusieurs solutions peuvent alors \u00eatre propos\u00e9es :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>un plan conventionnel de redressement,&nbsp;<\/li><li>un r\u00e9tablissement personnel (avec ou sans liquidation judiciaire),&nbsp;<\/li><li>des mesures impos\u00e9es par l\u2019administration.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Peut-on faire un rachat de cr\u00e9dit en \u00e9tant inscrit au FICP ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Une inscription au FICP rend l\u2019obtention d\u2019un rachat de cr\u00e9dit plus difficile, mais pas impossible.<\/strong> Selon la situation dans laquelle vous vous trouvez, la banque ou l\u2019organisme de cr\u00e9dit \u00e9tudiera diff\u00e9remment votre dossier de rachat de cr\u00e9dit FICP :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>dans le premier cas, un organisme bancaire sera plus enclin \u00e0 vous accorder un regroupement de cr\u00e9dits si votre inscription au FICP est uniquement due \u00e0 des incidents de paiement mineurs, en exigeant des garanties et des justificatifs d\u2019autant plus solides pour vous accorder sa confiance ;&nbsp;<\/li><li>dans le second cas, si vous avez inform\u00e9 la Banque de France de votre situation de surendettement, vous \u00eates alors d\u2019office fich\u00e9 FICP bien que votre dossier n\u2019ait pas encore \u00e9t\u00e9 examin\u00e9. Or, cette situation est consid\u00e9r\u00e9e comme r\u00e9dhibitoire par les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\/organisme\">organismes de pr\u00eat pour obtenir un rachat de cr\u00e9dit<\/a> FICP.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Le rachat de cr\u00e9dit FICP n\u2019efface pas vos dettes ! Cela va simplement permettre d\u2019\u00e9taler vos remboursements sur une dur\u00e9e sup\u00e9rieure \u00e0 celle qui \u00e9tait initialement pr\u00e9vue.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Une fois votre dossier accept\u00e9<\/strong>, la Commission de surendettement va \u00e9laborer un plan conventionnel de redressement dont la dur\u00e9e varie en fonction de votre situation (maximum 8 ans). Ce plan vise \u00e0 vous aider \u00e0 sortir de votre surendettement et interdit les organismes de cr\u00e9dit de vous octroyer un nouveau pr\u00eat, rachat de cr\u00e9dits compris.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Peut-on faire un rachat de cr\u00e9dit en \u00e9tant FICP et interdit bancaire ? <\/strong>Cela est rarement possible, surtout si vous \u00eates inscrit au FCC de la Banque de France. Vous pouvez toutefois vous tourner vers le micro-cr\u00e9dit social ou le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\/particulier\">pr\u00eat entre particuliers<\/a> pour obtenir un rachat de cr\u00e9dit interdit bancaire!<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Rachat de cr\u00e9dit FICP : quelles diff\u00e9rences entre locataire et propri\u00e9taire ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-simple\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Profil de l\u2019emprunteur<\/strong><\/th><th><strong>Cons\u00e9quences<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Locataire inscrit au FICP<\/strong><\/td><td>&#8211; risques consid\u00e9r\u00e9s comme \u00e9lev\u00e9s<br>&#8211; davantage de chances d\u2019acc\u00e9der \u00e0 un rachat de cr\u00e9dit FICP pour les locataires fonctionnaires ou ceux disposant de garanties solides<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Propri\u00e9taire inscrit au FICP<\/strong><\/td><td>&#8211; organismes de cr\u00e9dit et banques souvent plus tol\u00e9rants avec les propri\u00e9taires fich\u00e9s FICP<br>&#8211; la garantie hypoth\u00e9caire est souvent propos\u00e9e<br>&#8211; tout de m\u00eame n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019avoir un taux d\u2019endettement inf\u00e9rieur \u00e0 40 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel rachat de cr\u00e9dit pour un locataire inscrit au FICP ?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>La recevabilit\u00e9 du dossier de rachat de cr\u00e9dit pour un locataire FICP d\u00e9pend de plusieurs crit\u00e8res comme :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>la stabilit\u00e9 de vos revenus ;<\/li><li>votre taux d\u2019endettement ;<\/li><li>votre historique bancaire.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Dans la majorit\u00e9 des cas, cela n\u2019est pas suffisant aux yeux de l\u2019organisme bancaire pour accepter le dossier car les risques sont trop \u00e9lev\u00e9s, sauf si :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros wp-block-list\"><li>le rachat de cr\u00e9dit FICP est demand\u00e9 par un locataire fonctionnaire ;<\/li><li>l'emprunteur locataire peut justifier d\u2019une garantie solide, venant soit d\u2019un proche propri\u00e9taire, soit d\u2019une caution solidaire.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Cependant, beaucoup d\u2019\u00e9tablissements de rachat de cr\u00e9dit ont tendance \u00e0 proposer des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats prohibitifs aux FICP locataires.<\/strong>&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Pour \u00e9viter une telle situation, il est pr\u00e9f\u00e9rable de passer par un interm\u00e9diaire, une simulation en ligne ou un courtier pour le rachat de cr\u00e9dit FICP locataire !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quel rachat de cr\u00e9dit pour un propri\u00e9taire inscrit au FICP ?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>La situation est en revanche diff\u00e9rente pour le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\/proprietaire\">rachat de cr\u00e9dit des propri\u00e9taires<\/a> inscrits au FICP<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Les organismes de rachat de cr\u00e9dit se montrent plus indulgents avec ces derniers, notamment en leur proposant une garantie hypoth\u00e9caire, <\/strong>soit une hypoth\u00e8que de leur bien immobilier en gage de garantie de rachat de cr\u00e9dit.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Certaines conditions<\/strong> doivent toutefois \u00eatre r\u00e9unies par les propri\u00e9taires inscrits au FICP afin de pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un rachat de cr\u00e9dit, \u00e0 savoir :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>un taux d\u2019endettement inf\u00e9rieur \u00e0 40 % \u00e0 l\u2019issu du rachat,<\/li><li>de nouvelles mensualit\u00e9s deux fois inf\u00e9rieures \u00e0 celles ant\u00e9rieures \u00e0 l\u2019op\u00e9ration de rachat de cr\u00e9dit.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Comment obtenir un rachat de cr\u00e9dit en cas de fichage FICP ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Les pr\u00eats \u00e9ligibles au rachat de cr\u00e9dit FICP incluent les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation et les emprunts immobiliers.<\/strong> Lors de la prise de contact avec la banque ou l\u2019organisme de cr\u00e9dit, plusieurs documents vous seront ainsi demand\u00e9s pour \u00e9valuer votre situation :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>le d\u00e9tail de vos revenus et de votre patrimoine immobilier ;<\/li><li>votre anciennet\u00e9 professionnelle ;<\/li><li>l\u2019analyse de vos charges r\u00e9currentes et non r\u00e9currentes ;<\/li><li>la pr\u00e9sence d\u2019un apport personnel, garantie bancaire ou hypoth\u00e8que ;<\/li><li>votre niveau d\u2019endettement avant le regroupement des pr\u00eats.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Selon votre dossier, la banque statuera sur votre niveau de surendettement et l\u2019opportunit\u00e9 du rachat de cr\u00e9dit. <\/strong>Si vous \u00eates propri\u00e9taire FICP d\u2019un bien immobilier, votre dossier sera valoris\u00e9 car vous disposez d\u2019une garantie d\u2019hypoth\u00e8que en cas de d\u00e9faut de paiement. Si vous sollicitez un rachat de cr\u00e9dit FICP pour locataire, votre demande a davantage de risques d\u2019\u00eatre refus\u00e9e.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>En cas de fichage au FICP, la meilleure solution reste de r\u00e9gulariser rapidement votre situation financi\u00e8re !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour trouver la meilleure offre de rachat de cr\u00e9dit du march\u00e9, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 utiliser notre comparateur en ligne (et 100 % gratuit) !<\/strong> En quelques clics et de mani\u00e8re totalement anonyme, vous aurez ainsi acc\u00e8s \u00e0 de multiples offres de rachat de cr\u00e9dit selon vos besoins personnels, la mensualit\u00e9 d\u00e9sir\u00e9e et votre profil d\u2019emprunteur !&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Rachat de cr\u00e9dit\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                les rachats de cr\u00e9dit\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n<!-- \/wp:rm\/advertizing-block --\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Rachat de cr\u00e9dit et fichage FICP : vers quels organismes se tourner ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Les banques et organismes de pr\u00eat consid\u00e8rent dans la majorit\u00e9 des cas qu\u2019un rachat de cr\u00e9dit en \u00e9tant FICP repr\u00e9sente un risque.<\/strong> Celui-ci est plus ou moins \u00e9lev\u00e9 selon si vous \u00eates propri\u00e9taire ou locataire. Alors vers qui se tourner pour un rachat de cr\u00e9dit quand on est fich\u00e9 Banque de France ?<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour obtenir un rachat de cr\u00e9dit FICP, vous pouvez notamment :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li><strong>vous tourner vers la banque o\u00f9 vous d\u00e9tenez actuellement votre compte courant :<\/strong> celle-ci conna\u00eet d\u00e9j\u00e0 votre situation financi\u00e8re et pourrait \u00eatre plus apte \u00e0 accepter votre dossier de rachat de cr\u00e9dit malgr\u00e9 votre fichage FICP.<\/li><li><strong>vous adresser \u00e0 d\u2019autres banques ou \u00e0 des banques en ligne :<\/strong> toutefois, si votre situation est trop pr\u00e9caire, de nombreuses portes risquent de se refermer.&nbsp;<\/li><li><strong>faire appel \u00e0 un courtier en rachat de cr\u00e9dit FICP<\/strong> : un tel professionnalisme sera plus \u00e0 m\u00eame de vous guider vers des organismes capables de vous proposer une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\/situation-difficile\">offre de rachat de cr\u00e9dit adapt\u00e9e \u00e0 votre situation difficile<\/a>.&nbsp;<\/li><li><strong>penser au rachat de cr\u00e9dit entre particuliers<\/strong> : les conditions sont souvent plus souples que dans le cadre d\u2019un rachat de cr\u00e9dit classique en banque, mais attention, de plus en plus d\u2019arnaques existent dans ce domaine.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Un rachat de cr\u00e9dit FICP permet-il de lever le fichage \u00e0 la Banque de France ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Oui, un rachat de cr\u00e9dit FICP peut permettre de lever un fichage \u00e0 la Banque de France d\u00e8s lors que le regroupement de cr\u00e9dits couvre bien la totalit\u00e9 des cr\u00e9dits en cours, en particulier ceux comportant des mensualit\u00e9s impay\u00e9es.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-arrow\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Ce n\u2019est donc que dans l\u2019hypoth\u00e8se d\u2019un regroupement total des cr\u00e9dits en cours de l'emprunteur que le fichage \u00e0 la Banque de France pourra \u00eatre lev\u00e9.\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>\u00c0 l\u2019inverse, en cas de regroupement de cr\u00e9dits partiel,<\/strong> le fichage \u00e0 la Banque de France sera maintenu tant que les dettes de l\u2019emprunteur ne seront pas toutes r\u00e9gl\u00e9es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Nos 3 conseils avant de proc\u00e9der au rachat de cr\u00e9dit pour FICP<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Le rachat de cr\u00e9dit consiste \u00e0 regrouper toutes les dettes de l\u2019emprunteur en un seul remboursement, mais est-ce vraiment possible lorsque l\u2019on est inscrit au FICP ?<\/strong> Tout va d\u00e9pendre de votre situation !&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Si vous n\u2019avez pas \u00e9t\u00e9 d\u00e9clar\u00e9 en \u00e9tat de surendettement \u00e0 la Banque de France, que vous \u00eates propri\u00e9taire ou encore fonctionnaire, c\u2019est encore jouable. Par contre, le rachat de cr\u00e9dit s\u2019av\u00e8re presque impossible si vous \u00eates interdit bancaire ou inscrit au FICP et locataire, sauf si vous disposez de solides garanties.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Voici donc nos 3 conseils cl\u00e9s \u00e0 garder \u00e0 l\u2019esprit avant de vous lancer dans un rachat de cr\u00e9dit FICP :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros wp-block-list\"><li><strong>Conseil n\u00b01 : si vous \u00eates dans une situation financi\u00e8re d\u00e9licate, il est conseill\u00e9 de recourir au rachat de cr\u00e9dit avant d\u2019\u00eatre d\u00e9clar\u00e9 en surendettement ou interdit bancaire<\/strong>. En effet, si la Banque de France vous d\u00e9clare en surendettement, tout organisme de cr\u00e9dit aura alors l\u2019interdiction de vous pr\u00eater de l\u2019argent ou de vous proposer un rachat de cr\u00e9dit. Le rachat de cr\u00e9dit a donc l\u2019avantage de vous permettre de rebondir en regroupant vos mensualit\u00e9s et d\u2019\u00e9viter la proc\u00e9dure de surendettement ou d\u2019interdit bancaire avec la Banque de France.<\/li><li><strong>Conseil n\u00b02 :<\/strong> <strong>\u00e9tudiez minutieusement les frais li\u00e9s au rachat de cr\u00e9dit<\/strong> (frais de mandat du courtier, frais de dossier de l\u2019organisme pr\u00eateur ou encore indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 IRA).<\/li><li><strong>Conseil n\u00b03 : v\u00e9rifiez le taux du rachat de cr\u00e9dit, <\/strong>qui n\u2019est pas le m\u00eame en cas de rachat de cr\u00e9dit immobilier ou de rachat de cr\u00e9dits \u00e0 la consommation. Si votre dette immobili\u00e8re s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 plus de 60 % du capital restant d\u00fb, un taux immobilier sera appliqu\u00e9. Or, la diff\u00e9rence entre les taux immobiliers et les taux des pr\u00eats \u00e0 la consommation peuvent varier du simple au double !<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1699349128409\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>\u00c0 quoi sert le fichier national des incidents de remboursements des cr\u00e9dits aux particuliers (FICP) ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le FICP permet de recenser les personnes ayant rencontr\u00e9 des <strong>difficult\u00e9s \u00e0 rembourser leurs emprunts non professionnels<\/strong>. Vous y \u00eates notamment automatiquement inscrit en cas de d\u00e9p\u00f4t de dossier de surendettement \u00e0 la Banque de France, pour une <strong>dur\u00e9e maximum de 5 ans<\/strong> !<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1630057715825\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on obtenir un rachat de cr\u00e9dit quand on est fich\u00e9 FICP ? <\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Cela est difficile, mais pas impossible ! <\/strong>Il vous faudra convaincre l\u2019organisme bancaire du s\u00e9rieux et de la stabilit\u00e9 de votre demande. \u00catre <strong>propri\u00e9taire<\/strong> d\u2019un bien immobilier et\/ou <strong>fonctionnaire<\/strong> sera un avantage ind\u00e9niable en ce sens.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1630057823140\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment trouver un organisme de rachat de cr\u00e9dit FICP ? <\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le mieux reste de <strong>comparer<\/strong> les diff\u00e9rents organismes sur le march\u00e9. Certains sont en effet plus souples dans leur <strong>crit\u00e8res d\u2019admission au rachat de cr\u00e9dit FICP<\/strong>. Pour vous aider \u00e0 trouver un tel acteur, nous avons d\u00e9velopp\u00e9 un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\">comparateur d\u2019offres de rachat de cr\u00e9dit FICP<\/a> (en ligne, anonyme et gratuit) !<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1630057950509\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">FICP locataire ou FICP propri\u00e9taire : quelle diff\u00e9rence d'acc\u00e8s au rachat de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le rachat de cr\u00e9dit quand on est <strong>locataire FICP<\/strong> est tout simplement plus compliqu\u00e9 car ce dernier, \u00e0 l\u2019inverse du propri\u00e9taire FICP, ne <strong>peut pas proposer l\u2019hypoth\u00e8que de son bien comme garantie<\/strong> de rachat de cr\u00e9dit. \u00catre fonctionnaire pourra toutefois jouer en votre faveur (puisqu\u2019il s\u2019agit d\u2019un emploi r\u00e9put\u00e9 tr\u00e8s stable et prot\u00e9g\u00e9) et vous pourrez \u00e9galement, si vous le souhaitez et le pouvez, faire appel \u00e0 vos proches propri\u00e9taires pour qu\u2019ils se portent caution hypoth\u00e9caire.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1699349161614\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Un rachat de cr\u00e9dit FICP permet-il d\u2019effacer les dettes ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Non absolument pas !<\/strong> Un rachat de cr\u00e9dit n\u2019efface pas vos dettes, il permet uniquement <strong>d\u2019\u00e9taler vos remboursements<\/strong> sur une dur\u00e9e sup\u00e9rieure \u00e0 celle qui \u00e9tait initialement pr\u00e9vue tout en <strong>r\u00e9duisant le montant de la mensualit\u00e9 \u00e0 rembourser<\/strong>. Il s\u2019agit ainsi d\u2019une restructuration de dettes pour personnes fich\u00e9es FICP.\u00a0<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1699349172257\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Quelles conditions respecter pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un rachat de cr\u00e9dit FICP pour en tant que propri\u00e9taire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Si vous \u00eates propri\u00e9taire, l\u2019acc\u00e8s \u00e0 un rachat de cr\u00e9dit FICP est conditionn\u00e9 \u00e0 :\u00a0<br\/><strong>-<\/strong> <strong>un<\/strong> <strong>taux d\u2019endettement inf\u00e9rieur \u00e0 40 %<\/strong> \u00e0 l\u2019issu du rachat,<br\/><strong>-<\/strong> <strong>de<\/strong> <strong>nouvelles mensualit\u00e9s deux fois inf\u00e9rieures<\/strong> \u00e0 celles ant\u00e9rieures \u00e0 l\u2019op\u00e9ration de rachat de cr\u00e9dit.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Rachat de cr\u00e9dit et FICP : comment \u00e7a marche ? En cas de d\u00e9fauts de paiement r\u00e9p\u00e9titifs de ses cr\u00e9dits, un particulier s\u2019expose au risque d\u2019\u00eatre inscrit au Fichier national des incidents de remboursement des cr\u00e9dits aux particuliers (FICP) de la Banque de France. Or, le fait d\u2019\u00eatre inscrit au FICP peut repr\u00e9senter un frein\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":67,"featured_media":0,"parent":118829,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[594],"class_list":["post-119691","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Comment faire un rachat de cr\u00e9dit quand on est fich\u00e9 FICP ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Le rachat de cr\u00e9dit est accessible aux personnes fich\u00e9es au FICP. Sous quelles conditions ? 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