{"id":119838,"date":"2020-05-06T14:57:51","date_gmt":"2020-05-06T12:57:51","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=119838"},"modified":"2026-05-13T17:20:43","modified_gmt":"2026-05-13T15:20:43","slug":"pge","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-pret-immobilier\/pge","title":{"rendered":"Assurance pr\u00eat immobilier &#8211; PGE"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Quelle assurance emprunteur pour un pr\u00eat garanti par l&rsquo;\u00c9tat (PGE) ?<\/h1>\n\n\n\n<p>Le <strong>pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat (PGE)<\/strong> \u00e9tait un dispositif exceptionnel mis en place par le gouvernement fran\u00e7ais pour soutenir les entreprises confront\u00e9es \u00e0 une chute brutale de leur activit\u00e9 pendant la crise du Covid-19. Il s\u2019agissait d\u2019un <strong>pr\u00eat bancaire accord\u00e9 \u00e0 une entreprise<\/strong>, mais garanti en grande partie par l\u2019\u00c9tat (jusqu\u2019\u00e0 <strong>90 % du montant<\/strong>, selon la taille de l\u2019entreprise). Ce dispositif n&rsquo;est plus accessible depuis le 30 juin 2022, mais certaines entreprises continuent \u00e0 rembourser leur PGE.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Simulez votre assurance emprunteur<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-red-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\">\u274c <strong>IMPORTANT : le PGE n&rsquo;est plus accessible depuis le 30 juin 2022<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\">L\u2019\u00c9tat a mis <strong>fin \u00e0 l\u2019octroi des PGE le 30 juin 2022<\/strong>. Depuis cette date, <strong>aucun nouveau PGE ne peut \u00eatre accord\u00e9<\/strong>, m\u00eame si certains pr\u00eats sont encore en cours de remboursement.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\">Cette page a donc une vocation informative, pour comprendre le fonctionnement du PGE et les r\u00e8gles d\u2019assurance qui s\u2019y appliquaient.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que le pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le <strong>pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat (PGE)<\/strong> a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 en r\u00e9ponse \u00e0 la crise du Covid-19, pour aider les entreprises \u00e0 faire face aux probl\u00e8mes de tr\u00e9sorerie caus\u00e9s par l\u2019urgence sanitaire. Suite \u00e0 l\u2019annonce du Pr\u00e9sident du 16 mars 2020, l\u2019ensemble des r\u00e9seaux bancaires professionnels, en collaboration avec BPI&nbsp;France, a d\u00e9ploy\u00e9 ce dispositif permettant \u00e0 l\u2019\u00c9tat de garantir pour <strong>300 milliards d\u2019euros de pr\u00eats<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Le PGE n&rsquo;\u00e9tait pas un pr\u00eat de l\u2019\u00c9tat, mais bien d\u2019une banque, garanti par l\u2019\u00c9tat. Il agissait comme un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\">contrat d&rsquo;assurance emprunteur<\/a>, m\u00eame si l'emprunteur pouvait aussi en contracter une en plus.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, il s\u2019agissait d\u2019un <strong>pr\u00eat de tr\u00e9sorerie d\u20191 an capable de remplacer jusqu\u2019\u00e0 3 mois de chiffre d\u2019affaires<\/strong>. Cela concernait : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Les entreprises souhaitant emprunter moins que l&rsquo;\u00e9quivalent de trois mois de chiffre d&rsquo;affaires ; <\/li>\n\n\n\n<li>Les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pro\/assurance-metiers\/startup\">start-up<\/a> n\u2019ayant pas ou peu de chiffre d\u2019affaires : celui-ci leur permettait de couvrir jusqu\u2019\u00e0 2 ans de masse salariale, hors cotisations patronales. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Au bout d\u2019un an, l\u2019entreprise pouvait choisir d<strong>\u2019amortir ce pr\u00eat sur la dur\u00e9e de son choix<\/strong> (jusqu\u2019\u00e0 5 ans). Aucun remboursement n\u2019\u00e9tait exig\u00e9 la premi\u00e8re ann\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>Attention, <strong>la garantie de l\u2019\u00c9tat n\u2019\u00e9tait pas totale.<\/strong> En effet, les banques conservaient une part du risque associ\u00e9 : selon la taille de l\u2019entreprise, <strong>70 \u00e0 90 %<\/strong> du pr\u00eat \u00e9taient garantis par l\u2019\u00c9tat. Par exemple, les entreprises de moins de 5 000 salari\u00e9s, dont le chiffre d\u2019affaires ne d\u00e9passait pas 1,5 milliard d\u2019euros, b\u00e9n\u00e9ficiaient d&rsquo;une garantie de l&rsquo;\u00c9tat \u00e0 hauteur de 90 %. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>\ud83d\udca1Plus l\u2019entreprise \u00e9tait grande, plus la garantie de l\u2019\u00c9tat \u00e9tait faible.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Le <strong>Pr\u00eat garanti par l&rsquo;\u00c9tat <\/strong>a b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d&rsquo;une prolongation jusqu&rsquo;au 30 juin 2022. De plus, toutes les entreprises ayant souscrit un PGE ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d&rsquo;un diff\u00e9r\u00e9 de remboursement d&rsquo;un an suppl\u00e9mentaire. Ainsi, une entreprise ayant emprunt\u00e9 via un PGE en d\u00e9cembre 2020 pouvait attendre d\u00e9cembre 2022 pour commencer \u00e0 rembourser son pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qui peut b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un PGE ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le dispositif du <strong>pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat s\u2019adressait \u00e0 toutes les entreprises<\/strong>, de l\u2019artisan seul \u00e0 l\u2019entreprise de plus de 5 000 salari\u00e9s, faisant face \u00e0 des difficult\u00e9s de tr\u00e9sorerie. Les entreprises de toutes tailles et de tout statut juridique \u00e9taient en droit de demander \u00e0 leur banque l\u2019octroi d\u2019un PGE. <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>Exploitants agricoles ;<\/li>\n\n\n\n<li>Professions lib\u00e9rales ;<\/li>\n\n\n\n<li>Associations ayant une activit\u00e9 \u00e9conomique ;<\/li>\n\n\n\n<li>Commer\u00e7ants ;<\/li>\n\n\n\n<li>Micro-entrepreneurs ; <\/li>\n\n\n\n<li>Entreprises unipersonnelles, sans salari\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p><strong>Trois types d\u2019entreprises ne pouvaient pas b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat <\/strong>: les soci\u00e9t\u00e9s civiles immobili\u00e8res, les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et les soci\u00e9t\u00e9s de financement. Une exception est \u00e9galement faite pour les entreprises ne respectant pas les d\u00e9lais de paiement.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Faut-il souscrire une assurance pour son pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Souscrire une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance de pr\u00eat<\/a> pour votre PGE<\/strong> \u00e9tait judicieux pour plusieurs raisons : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>S\u00e9curiser enti\u00e8rement votre montage financier aupr\u00e8s de la banque ;<\/li>\n\n\n\n<li>Limiter le risque pour votre entreprise ;<\/li>\n\n\n\n<li>Participer \u00e0 la valorisation de votre soci\u00e9t\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Petit point d&rsquo;attention toujours valable lorsque vous cherchez \u00e0 <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/professionnel\">assurer un pr\u00eat professionnel<\/a>\u00a0: la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-hamon\">loi Hamon<\/a> et la loi Lemoine ne s&rsquo;appliquent pas au pr\u00eat professionnel. La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delegation\">d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/a> ne peut donc se faire qu&rsquo;au moment de la souscription. Comparez en amont les diff\u00e9rentes offres avant de souscrire, car vous ne pourrez plus changer apr\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment obtenir un pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat en 4 \u00e9tapes ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour rappel, les PGE nbe sont plus possibles depuis le 30 juin 2022. Nous d\u00e9taillons la proc\u00e9dure \u00e0 titre informatif.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pour les entreprises de moins de 5 000 salari\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p>La proc\u00e9dure suivante s&rsquo;appliquait pour les <strong>entreprises de moins de 5 000 salari\u00e9s <\/strong>qui ne r\u00e9alisaient pas plus de 1,5 milliard d&rsquo;euros de CA en France  :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>1 : demande de pr\u00eat aupr\u00e8s d&rsquo;un organisme bancaire. Plusieurs pr\u00eats peuvent \u00eatre demand\u00e9s \u00e0 la fois, du moment qu&rsquo;ils ne d\u00e9passent pas 25 % du chiffre d&rsquo;affaires, ou 2 ans de masse salariale pour les entreprises en cr\u00e9ation ou innovantes ;<\/li>\n\n\n\n<li>2 : pr\u00e9-accord de la banque, apr\u00e8s examen du dossier de l&rsquo;entreprise ;<\/li>\n\n\n\n<li>3 : obtention d&rsquo;un identifiant unique en se connectant \u00e0 la plateforme <a href=\"http:\/\/attestation-pge.bpifrance.fr\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">attestation-pge.bpifrance.fr<\/a>. L&rsquo;entreprise communique ensuite ce num\u00e9ro \u00e0 la banque ;<\/li>\n\n\n\n<li>4 : accord du pr\u00eat par la banque, sur confirmation du num\u00e9ro unique par Bpifrance.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>L&rsquo;entreprise qui se voyait refuser l&rsquo;identifiant ou en cas de difficult\u00e9 pouvait alors contacter l&rsquo;assistance de Bpi France par mail.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pour les entreprises de plus de 5 000 salari\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p>Les <strong>entreprises de plus de 5 000 salari\u00e9s<\/strong> ou r\u00e9alisant un chiffre d&rsquo;affaires sup\u00e9rieur \u00e0 1,5 milliard d&rsquo;euros devaient suivre les 4 \u00e9tapes suivantes&nbsp;: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>demande de pr\u00eat par l&rsquo;entreprise aupr\u00e8s de ses partenaires bancaires ;<\/li>\n\n\n\n<li>pr\u00e9-accord du pr\u00eat ;<\/li>\n\n\n\n<li>transmission de la demande \u00e0 l&rsquo;adresse suivante : garantie.\u00c9tat.grandesentreprises@bpifrance.fr. Le dossier est instruit d\u00e8s r\u00e9ception pour l\u2019\u00c9tat par la Direction g\u00e9n\u00e9rale du Tr\u00e9sor appuy\u00e9e par Bpifrance Financement SA ;<\/li>\n\n\n\n<li>accord du PGE par arr\u00eat\u00e9 individuel du ministre de l\u2019\u00c9conomie et des Finances.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>L&rsquo;attestation de demande de PGE \u00e9tait obligatoire :<\/strong> la banque ou les banques concern\u00e9es l&rsquo;exigeaient avant de valider d\u00e9finitivement le pr\u00eat et de mettre les fonds \u00e0 disposition de l&rsquo;entreprise.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">PGE et assurance : comment \u00e7a marchait ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Souscrire une assurance emprunteur \u00e9tait donc fortement conseill\u00e9 avec le <strong>pr\u00eat garanti par l&rsquo;\u00c9tat<\/strong>. Elle n&rsquo;\u00e9tait pas obligatoire mais restait tr\u00e8s avantageuse : en cas de d\u00e9c\u00e8s, elle prend en charge le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/remboursement-anticipe-anticipe-anticipe\">remboursement de votre emprunt<\/a> (total ou partiel, selon votre niveau de garantie), et en cas d&rsquo;invalidit\u00e9, vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier du versement de mensualit\u00e9s assez cons\u00e9quentes.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Certaines banques la demandaient pour la souscription d&rsquo;une assurance emprunteur, en condition d&rsquo;accord du pr\u00eat. C&rsquo;est un moyen pour les banques de se prot\u00e9ger en cas de d\u00e9c\u00e8s ou d&rsquo;invalidit\u00e9 du dirigeant. Les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/deces\">garanties d\u00e9c\u00e8s<\/a> et PTIA sont les plus exig\u00e9es.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Par contre, en assurance de pr\u00eat,<strong> les cotisations \u00e9taient dues d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e.<\/strong> En effet, le diff\u00e9r\u00e9 concerne uniquement l&rsquo;amortissement du pr\u00eat. Par ailleurs, en principe, la cotisation d&rsquo;une <strong>assurance de pr\u00eat professionnel est d\u00e9ductible des imp\u00f4ts<\/strong> dus par l&rsquo;entreprise au titre des charges d&rsquo;exploitation.<\/p>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : vos questions sur l&rsquo;assurance emprunteur et le pr\u00eat garanti par l&rsquo;\u00c9tat (PGE)<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1765812893407\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle diff\u00e9rence entre le PGE classique et le PGE R\u00e9silience ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le PGE classique visait \u00e0 soutenir les entreprises pendant la crise sanitaire li\u00e9e au Covid-19, tandis que le PGE R\u00e9silience a \u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9 pour faire face aux cons\u00e9quences \u00e9conomiques de la guerre en Ukraine (fin le 30 juin 2023). Le principe du pr\u00eat reste identique, mais la finalit\u00e9 du financement et la p\u00e9riode d\u2019application \u00e9taient diff\u00e9rentes.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1765812894469\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le pr\u00eat garanti par l&rsquo;\u00c9tat est-il encore en vigueur aujourd\u2019hui ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non, le pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat (PGE) n\u2019est plus accessible. L\u2019\u00c9tat a mis <strong>fin \u00e0 l\u2019octroi des PGE le 30 juin 2022<\/strong>. En revanche, les entreprises ayant souscrit un PGE continuent \u00e0 le rembourser selon l\u2019\u00e9ch\u00e9ancier pr\u00e9vu, parfois jusqu\u2019en 2026.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1765812895597\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le PGE classique n\u00e9cessitait-il une assurance emprunteur ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Dans la majorit\u00e9 des cas, le PGE ne n\u00e9cessitait pas d\u2019assurance emprunteur, car le pr\u00eat \u00e9tait garanti en grande partie par l\u2019\u00c9tat. Certaines banques pouvaient toutefois demander une couverture compl\u00e9mentaire, notamment pour les dirigeants, selon le montant emprunt\u00e9 ou le profil de l\u2019entreprise. Dans tous les cas, contracter une assurance de pr\u00eat en plus \u00e9tait conseill\u00e9 pour une protection compl\u00e8te.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quelle assurance emprunteur pour un pr\u00eat garanti par l&rsquo;\u00c9tat (PGE) ? Le pr\u00eat garanti par l\u2019\u00c9tat (PGE) \u00e9tait un dispositif exceptionnel mis en place par le gouvernement fran\u00e7ais pour soutenir les entreprises confront\u00e9es \u00e0 une chute brutale de leur activit\u00e9 pendant la crise du Covid-19. Il s\u2019agissait d\u2019un pr\u00eat bancaire accord\u00e9 \u00e0 une entreprise, mais\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":67,"featured_media":0,"parent":31393,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[534],"class_list":["post-119838","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Pr\u00eat Garanti par l&#039;\u00c9tat : faut-il souscrire \u00e0 une assurance de pr\u00eat ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Le PGE est un dispositif pour aider les entreprises rencontrant des difficult\u00e9s financi\u00e8res. En quoi consiste-t-il ? 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