{"id":121706,"date":"2020-06-03T19:47:27","date_gmt":"2020-06-03T17:47:27","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=121706"},"modified":"2026-02-02T16:07:49","modified_gmt":"2026-02-02T15:07:49","slug":"pea-assurance-vie","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/epargne\/pea-assurance-vie","title":{"rendered":"\u00c9pargne – PEA ou assurance vie"},"content":{"rendered":"\n

Assurance vie ou PEA ? <\/h1>\n\n\n\n

Le Plan d’Epargne en Actions et l’assurance vie sont des produits financiers tr\u00e8s sollicit\u00e9s par les Fran\u00e7ais. Depuis de nombreuses ann\u00e9es, l’assurance vie est loin devant le PEA et se place en produit d’\u00e9pargne pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des particuliers. Mais avec l’assouplissement de ses r\u00e8gles et sa fiscalit\u00e9 all\u00e9g\u00e9e, le PEA regagne un int\u00e9r\u00eat certain. Alors, que choisir en 2026 : PEA ou assurance vie ? Quelle est la diff\u00e9rence ? Quels sont les avantages et les inconv\u00e9nients du PEA ? De l’assurance vie ? Voici notre \u00e9clairage. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

PEA et assurance vie : quelle diff\u00e9rence ? <\/h2>\n\n\n\n

Le PEA et l’assurance-vie sont des produits d’\u00e9pargne de moyen et long terme qui pr\u00e9sentent des conditions<\/strong> fiscales assez avantageuses.<\/strong> Tous deux sont particuli\u00e8rement sollicit\u00e9s par les particuliers d\u00e9sireux de placer leur argent de fa\u00e7on r\u00e9fl\u00e9chie, et souhaitant des r\u00e9sultats ! Quelles sont les principales diff\u00e9rences entre ces deux produits ? <\/p>\n\n\n\n

Le PEA, Plan d’\u00c9pargne en Actions, est un dispositif r\u00e9glement\u00e9, permettant d’acqu\u00e9rir un portefeuille d’actions d’entreprises europ\u00e9ennes,<\/strong> tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d’exon\u00e9ration d’imp\u00f4ts int\u00e9ressantes (sous conditions). Il existe plusieurs types de PEA : le PEA classique, souscrit aupr\u00e8s d’une banque ou d’une assurance, et le PEA-PME, d\u00e9di\u00e9 aux titres des PME et des ETI. Depuis la loi Pacte de 2019<\/a>, il existe \u00e9galement un PEA jeunes, permettant aux enfants rattach\u00e9s fiscalement \u00e0 leurs parents d’ouvrir un PEA (jusqu’\u00e0 25 ans). Le PEA, quel que soit son type, est plafonn\u00e9. Tout retrait avant 5 ans de d\u00e9tention entra\u00eenent la cl\u00f4ture du plan (sauf motifs valables).<\/p>\n\n\n\n

L’assurance vie est un contrat souscrit aupr\u00e8s d’une compagnie d’assurance, qui s’engage \u00e0 une rente ou un capital aux personnes d\u00e9sign\u00e9es, en contrepartie du versement de primes <\/strong>(mensuelles, trimestrielles, etc.). Il existe 3 types de contrats : contrat en cas de vie, en cas de d\u00e9c\u00e8s, et contrat vie et d\u00e9c\u00e8s. L’assureur aupr\u00e8s duquel vous souscrivez ce produit d’\u00e9pargne a une obligation de conseil et d’information. Contrairement au PEA, le montant des versements n’est soumis \u00e0 aucun plafond l\u00e9gal. Les supports d’une assurance vie sont plus nombreux que ceux d’un PEA, ce qui permet de diversifier votre \u00e9pargne. <\/p>\n\n\n\n

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Les supports d’un contrat d’assurance-vie sont nombreux ; d’un fonds euros en passant par des unit\u00e9s de comptes, sans oublier de l’immobilier \u00e0 travers des parts de SCPI<\/a>, la diversification de l’\u00e9pargne \u00e0 travers ce produit est importante.<\/p><\/div>\n\n\n\n

Comparatif PEA et assurance vie<\/h2>\n\n\n\n

L’assurance vie est le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des Fran\u00e7ais, mais depuis quelques ann\u00e9es, et notamment<\/strong> depuis la loi Pacte de 2019, le PEA a lui aussi tr\u00e8s bonne r\u00e9putation<\/strong>. Voici notre tableau comparatif pour vous aider \u00e0 mieux comprendre les sp\u00e9cificit\u00e9s de ces deux produits d’\u00e9pargne :<\/p>\n\n\n\n

<\/th>PEA<\/strong><\/th>Assurance vie<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Conditions d’ouverture<\/strong><\/td>– Etre majeur
– Etre domicili\u00e9 fiscalement en France<\/td>		– Avoir la capacit\u00e9 juridique
– Respecter les limites d’\u00e2ge impos\u00e9es par l’assureur
– Remplir le questionnaire m\u00e9dical<\/td><\/tr>
Plafond de versement<\/strong><\/td>PEA classique : 150 000 \u20ac
PEA-PME : 225 000 \u20ac
PEA Jeunes : 20 000 \u20ac<\/td>		Aucun plafond l\u00e9gal<\/td><\/tr>
Imposition<\/strong> sur le revenu<\/strong><\/td>Exon\u00e9ration d’imp\u00f4ts sur le revenu apr\u00e8s 5 ans de d\u00e9tention du PEA<\/td>Exon\u00e9ration d’imp\u00f4ts sur le revenu apr\u00e8s 8 ans de d\u00e9tention de l’assurance vie<\/td><\/tr>
Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/strong><\/td>17,2 % (CSG-CRDS)<\/td>17,2 % (CSG-CRDS)<\/td><\/tr>
Rente viag\u00e8re<\/strong><\/td>\n<\/i><\/td>\n<\/i><\/td><\/tr>
Succession<\/strong><\/td>Aucune exon\u00e9ration<\/td>Exon\u00e9ration de droits de succession dans la limite de 152 500 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Et les autres livrets d’\u00e9pargne ? Y avez-vous pens\u00e9 ? Il peut \u00eatre facile de se perdre dans les diff\u00e9rentes offres propos\u00e9es par les \u00e9tablissements bancaires ! <\/strong>C’est pour cela que nous avons d\u00e9velopp\u00e9 un comparateur gratuit et 100 % en ligne des meilleurs livrets d’\u00e9pargne du march\u00e9. Vous retrouverez le PEA mais \u00e9galement d’autres placements, moins connus du grand public, et peut-\u00eatre mieux adapt\u00e9s \u00e0 vos souhaits d’\u00e9pargne !<\/p>\n\n\n\n

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\"reassurez-moi<\/div>

Livret d’\u00e9pargne : les meilleurs placements 2026<\/p>Je fais fructifier mon argent<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n

Fiscalit\u00e9 PEA vs assurance vie<\/h2>\n\n\n\n

La fiscalit\u00e9 du PEA est tr\u00e8s avantageuse, et ce pour plusieurs raisons. <\/strong>Dans un premier temps, il faut savoir que les gains ne sont imposables sur le revenu que lorsqu’un retrait intervient. Par ailleurs, apr\u00e8s 5 ans de d\u00e9tention du PEA, les gains sont exon\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t sur le revenu et soumis aux seuls pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Lors des 5 premi\u00e8res ann\u00e9es, les gains sont tax\u00e9s \u00e0 12,8 % (flat tax), sans oublier les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (17,2 %).<\/p>\n\n\n\n

La fiscalit\u00e9 de l’assurance vie n’est r\u00e9ellement avantageuse qu’apr\u00e8s 8 ans<\/strong> : en effet, l’exon\u00e9ration d’imp\u00f4ts sur le revenu pour l’assurance vie ne se fait que 8 ans apr\u00e8s sa souscription. Contrairement au PEA pour lequel l’exon\u00e9ration apr\u00e8s 5 ans est totale, celle de l’assurance-vie n’est que partielle : au terme des 8 ans, les plus-values sont soumises \u00e0 un pr\u00e9l\u00e8vement de 7,5 %, apr\u00e8s un abattement de 4 600 \u20ac pour une personne seule et de 9 200 \u20ac pour un couple. Les retraits avant les 8 ans sont soumis \u00e0 la m\u00eame flat tax que pour un PEA. <\/p>\n\n\n\n

En revanche, des droits de succession sont dus au d\u00e9c\u00e8s du souscripteur d’un PEA, ce qui n’est pas toujours le cas dans le cadre d’une assurance vie. <\/strong>En effet, le b\u00e9n\u00e9ficiaire de l’assurance vie est exon\u00e9r\u00e9 de taxes successorales \u00e0 hauteur de 152 500 \u20ac. <\/p>\n\n\n\n

Avantages et inconv\u00e9nients du PEA<\/h2>\n\n\n\n

Voici une liste non exhaustive des avantages et inconv\u00e9nients du Plan d’\u00c9pargne en Actions :<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Avantages :<\/strong><\/p>\n\n\n\n