{"id":121855,"date":"2020-05-15T17:17:41","date_gmt":"2020-05-15T15:17:41","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=121855"},"modified":"2026-02-02T16:04:07","modified_gmt":"2026-02-02T15:04:07","slug":"hypothecaire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/rachat-credit\/hypothecaire","title":{"rendered":"Rachat cr\u00e9dit &#8211; Hypoth\u00e9caire"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 quoi sert le relev\u00e9 hypoth\u00e9caire pour un rachat de cr\u00e9dit ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>De nombreux emprunteurs se tournent vers le rachat de cr\u00e9dit pour optimiser leur budget. En tant que propri\u00e9taire, il est possible de regrouper ses diff\u00e9rents pr\u00eats en proc\u00e9dant \u00e0 l\u2019hypoth\u00e8que de son bien immobilier. Cette hypoth\u00e8que sert alors de garantie \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement bancaire en cas de d\u00e9faut de paiement. Alors, comment obtenir un rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ? Quels sont ses inconv\u00e9nients ? Explications !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce qu\u2019un relev\u00e9 hypoth\u00e9caire dans le cadre d\u2019un rachat de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019hypoth\u00e8que est un droit attribu\u00e9 \u00e0 un organisme pr\u00eateur sur un bien immobilier en garantie du versement d\u2019une cr\u00e9ance<\/strong>. Dans le cas d\u2019un rachat de cr\u00e9dit, un propri\u00e9taire peut d\u00e9cider de couvrir son emprunt en mettant son bien immobilier en hypoth\u00e8que. Celui-ci ne sera d\u00e9poss\u00e9d\u00e9 de sa maison ou de son appartement qu\u2019en cas d\u2019incident de paiement afin que la banque puisse r\u00e9cup\u00e9rer le capital restant d\u00fb et les int\u00e9r\u00eats non rembours\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>Cette garantie a un double enjeu : elle vient rassurer votre organisme pr\u00eateur et peut vous permettre de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une offre de rachat de cr\u00e9dit \u00e0 un taux plus avantageux.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Un rachat de cr\u00e9dit avec hypoth\u00e8que fait l\u2019objet d\u2019un formalisme particulier puisqu\u2019il convient de produire un relev\u00e9 sp\u00e9cifique : l\u2019\u00e9tat hypoth\u00e9caire.<\/strong> Ce document est d\u00e9tenu par le service public de la publicit\u00e9 fonci\u00e8re et contient de nombreuses informations sur un bien immobilier :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>les noms des propri\u00e9taires successifs du bien ;<\/li><li>les relev\u00e9s des inscriptions hypoth\u00e9caires ;<\/li><li>les \u00e9ventuelles charges qui porteraient sur le bien ;<\/li><li>un relev\u00e9 des diff\u00e9rentes publications.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Un rachat hypoth\u00e9caire ne peut se faire sans ce document<\/strong>. En effet, le notaire aura besoin de l\u2019\u00e9tat hypoth\u00e9caire pour v\u00e9rifier la situation juridique du bien immobilier, notamment les propri\u00e9taires, les garanties prises et m\u00eame pour une expertise si celle-ci s\u2019av\u00e8re n\u00e9cessaire.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Dans le cadre d\u2019un rachat de cr\u00e9dit immobilier avec hypoth\u00e8que<\/strong>, la banque exige \u00e9galement ce document afin de d\u00e9terminer quelle cat\u00e9gorisation hypoth\u00e9caire proposer. Pour vous procurer votre \u00e9tat hypoth\u00e9caire, rapprochez-vous du service de publicit\u00e9 fonci\u00e8re le plus proche de chez vous ou faites vos d\u00e9marches en ligne.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Lors de cette op\u00e9ration, l\u2019emprunteur peut fusionner pr\u00eat immobilier et cr\u00e9dits \u00e0 la consommation. Si le regroupement est constitu\u00e9 de plus de 60 % de produits immobiliers, le rachat sera soumis \u00e0 la l\u00e9gislation des pr\u00eats immobiliers. Dans le cas contraire, il s\u2019agira d\u2019un rachat de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment obtenir un relev\u00e9 hypoth\u00e9caire pour le rachat de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Pour obtenir un relev\u00e9 hypoth\u00e9caire pour le rachat de votre cr\u00e9dit, <\/strong>vous pouvez :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>vous rapprocher du service de publicit\u00e9 fonci\u00e8re le plus proche de chez vous,<\/li><li>ou faire vos d\u00e9marches en ligne.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Un rachat de cr\u00e9dit avec pr\u00eat hypoth\u00e9caire repr\u00e9sente ainsi une v\u00e9ritable s\u00e9curit\u00e9 pour l\u2019\u00e9tablissement pr\u00eateur.<\/strong> En effet, celui-ci est assur\u00e9 d\u2019\u00eatre rembours\u00e9 du capital restant d\u00fb et des int\u00e9r\u00eats en cas de cas de d\u00e9faut de paiement.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Votre \u00e9tat hypoth\u00e9caire vous sera utile \u00e0 double titre :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>analyse et validation de votre dossier de rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire par la banque ;<\/li><li>\u00e9tude du rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire par le notaire qui va v\u00e9rifier le statut juridique du bien immobilier.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Une fois que la banque aura statu\u00e9 sur la solidit\u00e9 de votre dossier, votre demande de rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire fera l\u2019objet de simulations pour d\u00e9terminer votre TAEG<\/strong>. Le taux annuel effectif global englobe ainsi tous les frais relatifs \u00e0 votre rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire : taux nominal, assurance et frais de dossier.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>La simulation de votre TAEG repr\u00e9sente le moment id\u00e9al pour n\u00e9gocier la dur\u00e9e de remboursement et le montant de vos mensualit\u00e9s avec votre pr\u00eateur !<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Si votre pr\u00eat immobilier actuel est garanti par une hypoth\u00e8que<\/strong>, le regroupement de vos cr\u00e9dits aura pour incidence le remboursement anticip\u00e9 de ce cr\u00e9dit immo. Cette proc\u00e9dure provoque la cl\u00f4ture de l\u2019hypoth\u00e8que, n\u00e9cessitant d\u2019en prendre une nouvelle. La valeur du bien immobilier hypoth\u00e9qu\u00e9 devra bien \u00e9videmment \u00eatre sup\u00e9rieure au montant du rachat de cr\u00e9dit \u00e0 couvrir.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-arrow\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Si vous souhaitez rester dans votre banque actuelle et que votre cr\u00e9dit immobilier implique d\u00e9j\u00e0 une garantie hypoth\u00e9caire, alors celle-ci peut \u00eatre simplement reconduite dans le cadre d\u2019une ren\u00e9gociation et non d\u2019un rachat de cr\u00e9dit !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:16px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Un rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire est une op\u00e9ration qui doit \u00eatre m\u00fbrement r\u00e9fl\u00e9chie<\/strong>. Toutefois, fournir une hypoth\u00e8que est un moyen efficace d\u2019obtenir un rachat de cr\u00e9dit \u00e0 des conditions int\u00e9ressantes. Afin de vous aider dans vos d\u00e9marches, notre comparateur en ligne analyse les meilleurs \u00e9tablissements de rachat de cr\u00e9dit du march\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Rachat de cr\u00e9dit\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                les rachats de cr\u00e9dit\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n<!-- \/wp:rm\/advertizing-block --\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les frais d\u2019hypoth\u00e8que li\u00e9s au rachat de cr\u00e9dit ?\u00a0<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Les frais d\u2019hypoth\u00e8que li\u00e9s au rachat de cr\u00e9dit repr\u00e9sentent g\u00e9n\u00e9ralement 2 % du montant total de l\u2019op\u00e9ration<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Un rachat de pr\u00eat hypoth\u00e9caire peut vous permettre d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des taux attractifs. Le TAEG (taux annuel effectif global) va d\u00e9pendre \u00e9galement de la conjoncture \u00e9conomique, de votre dossier et de la dur\u00e9e du rachat.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Premi\u00e8rement, vous allez devoir vous acquitter des frais de notaire<\/strong> li\u00e9s au rachat de pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Les \u00e9moluments du notaire s\u2019\u00e9l\u00e8vent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 10 % du montant total des frais.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Par ailleurs, si vous aviez souscrit un premier emprunt immobilier hypoth\u00e9caire<\/strong>, le rachat de cr\u00e9dit va permettre de \u00ab lever l\u2019hypoth\u00e8que \u00bb apr\u00e8s le remboursement anticip\u00e9. Or cette lev\u00e9e d\u2019hypoth\u00e8que au cours d\u2019un rachat de cr\u00e9dit est \u00e9galement soumise \u00e0 des frais de notaire. C\u2019est pourquoi un rachat pr\u00eat hypoth\u00e9caire doit faire l\u2019objet d\u2019une r\u00e9flexion et de simulations si possible. Il est important que l\u2019op\u00e9ration ne vienne pas alourdir votre budget, avec \u00e9galement la possibilit\u00e9 de r\u00e9aliser certaines \u00e9conomies.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Le montant de l\u2019hypoth\u00e8que correspond au prix du bien immobilier sur le march\u00e9, auquel est appliqu\u00e9e une d\u00e9cote comprise entre 10 % et 25 %.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel est l\u2019int\u00e9r\u00eat du relev\u00e9 hypoth\u00e9caire pour votre rachat de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019octroi d\u2019un rachat de cr\u00e9dit par un \u00e9tablissement pr\u00eateur est largement conditionn\u00e9 par la pr\u00e9sentation d\u2019une garantie.<\/strong> Celle-ci peut prendre plusieurs formes, tel que l\u2019apport personnel, la caution solidaire ou encore l\u2019hypoth\u00e8que. Dans ce dernier cas, vous allez devoir vous procurer un \u00e9tat hypoth\u00e9caire aupr\u00e8s du service de publicit\u00e9 fonci\u00e8re et le joindre \u00e0 votre dossier de rachat de cr\u00e9dit avec les documents suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>le d\u00e9tail de vos revenus et de votre patrimoine immobilier ;<\/li><li>votre anciennet\u00e9 professionnelle ;<\/li><li>l\u2019analyse de vos charges r\u00e9currentes et non r\u00e9currentes ;<\/li><li>la pr\u00e9sence d\u2019un apport personnel, garantie bancaire ou hypoth\u00e8que ;<\/li><li>votre niveau d\u2019endettement avant le regroupement des pr\u00eats.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Une \u00e9tude sera effectu\u00e9e par la banque sur la base de vos pi\u00e8ces justificatives pour d\u00e9terminer la faisabilit\u00e9 de l\u2019op\u00e9ration<\/strong>. Si celle-ci estime que votre situation financi\u00e8re est satisfaisante, vous pourrez alors entamer les discussions li\u00e9es au TAEG, la dur\u00e9e et les frais de rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass\"><i class=\"icon\"><\/i><p>L\u2019emprunteur peut demander une lev\u00e9e de l\u2019hypoth\u00e8que en cas de rachat de cr\u00e9dit ou de vente du bien immobilier avant le remboursement total du pr\u00eat. Cette <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\/frais-mainlevee\">mainlev\u00e9e<\/a> ne pourra intervenir qu\u2019apr\u00e8s accord amiable avec la banque.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>L'intervention d'un notaire est-elle obligatoire pour faire un rachat de cr\u00e9dit immobilier ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Passer devant un notaire est obligatoire pour le rachat d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong>. Celui-ci vous informera sur les cons\u00e9quences d\u2019un rachat de cr\u00e9dit avec hypoth\u00e8que, c\u2019est-\u00e0-dire la saisie du bien immobilier et sa vente aux ench\u00e8res afin de rembourser le capital restant d\u00fb en cas d\u2019incident de paiement.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>C\u2019est \u00e9galement le notaire qui va acter le rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire<\/strong> et notamment la dur\u00e9e de l\u2019hypoth\u00e8que, \u00e0 savoir que celle-ci doit \u00eatre calqu\u00e9e sur la dur\u00e9e de remboursement du pr\u00eat.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-arrow\"><i class=\"icon\"><\/i><p>La dur\u00e9e de l\u2019hypoth\u00e8que d\u2019une maison comme d\u2019un appartement pour un rachat de cr\u00e9dit ne peut alors exc\u00e9der 50 ans.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment faire un rachat de cr\u00e9dit sans relev\u00e9 hypoth\u00e9caire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Hypoth\u00e9quer sa maison pour payer ses dettes ou restructurer ses emprunts avec un rachat de cr\u00e9dit n\u2019est pas une fin en soi.<\/strong> Ce type de garantie m\u00e9rite une r\u00e9flexion approfondie au regard des autres options existantes. En effet, rien ne vous oblige et un rachat de cr\u00e9dit sans hypoth\u00e8que est tout \u00e0 fait envisageable gr\u00e2ce \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros wp-block-list\"><li>une caution solidaire (membre de la famille, proche) ;<\/li><li>une caution d\u2019un organisme tiers ;<\/li><li>un apport personnel ;<\/li><li>le nantissement d\u2019un placement ou d\u2019un contrat d\u2019\u00e9pargne (assurance-vie, compte \u00e0 terme).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Si l\u2019acc\u00e8s au regroupement de cr\u00e9dit vous est difficile en raison d\u2019une <\/strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\/situation-difficile\"><strong>situation financi\u00e8re compliqu\u00e9e<\/strong><\/a><strong> ou parce que vous \u00eates en surendettement,<\/strong> vous avez encore la possibilit\u00e9 de vous tourner vers les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/rachat-credit\/particulier\">pr\u00eats entre particuliers<\/a>. Pour autant, il est conseill\u00e9 de se concentrer dans un premier temps \u00e0 la r\u00e9gularisation de votre situation avant de solliciter un rachat de cr\u00e9dit qui pourrait fragiliser davantage vos finances<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1630052890217\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">\u00c0 quoi sert l'hypoth\u00e8que d'un rachat de cr\u00e9dit ? <\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L\u2019hypoth\u00e8que est un droit attribu\u00e9 \u00e0 un organisme pr\u00eateur sur un bien immobilier <strong>en garantie du versement d\u2019une cr\u00e9ance<\/strong>. En cas d\u2019incident de paiement, dans le cadre du remboursement d\u2019un emprunt immobilier, la banque peut <strong>r\u00e9cup\u00e9rer le capital restant d\u00fb et les int\u00e9r\u00eats non rembours\u00e9s sur l\u2019hypoth\u00e8que.<\/strong><\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1630052905211\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment obtenir un relev\u00e9 hypoth\u00e9caire pour un rachat de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Vous pouvez obtenir un relev\u00e9 hypoth\u00e9caire en vous rapprochant du <strong>service de publicit\u00e9 fonci\u00e8re le plus proche de chez vous<\/strong> ou en faisant vos <strong>d\u00e9marches en ligne.<\/strong><\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1630052935427\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Rachat de cr\u00e9dit : quels sont les frais d'hypoth\u00e8que ? <\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Les frais hypoth\u00e9caires repr\u00e9sentent g\u00e9n\u00e9ralement <strong>2 % du montant total<\/strong> de votre op\u00e9ration de rachat de cr\u00e9dits.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1630053040087\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle est la dur\u00e9e de l'hypoth\u00e8que lors d'un rachat de cr\u00e9dit ? <\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">La dur\u00e9e de l\u2019hypoth\u00e8que est calqu\u00e9e sur la <strong>dur\u00e9e de remboursement du pr\u00eat<\/strong>. Dans e cadre d\u2019un rachat de cr\u00e9dit, elle ne <strong>peut pas exc\u00e9der 50 ans.<\/strong><\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1699271816846\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Suis-je oblig\u00e9 d'acter mon rachat de cr\u00e9dit immobilier devant un notaire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Oui tout \u00e0 fait !<\/strong> Il revient au notaire de <strong>vous informer sur les cons\u00e9quences<\/strong> d'un rachat de cr\u00e9dit immobilier et <strong>d'acter sa dur\u00e9e.<\/strong>\u00a0\u00a0<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00c0 quoi sert le relev\u00e9 hypoth\u00e9caire pour un rachat de cr\u00e9dit ? De nombreux emprunteurs se tournent vers le rachat de cr\u00e9dit pour optimiser leur budget. En tant que propri\u00e9taire, il est possible de regrouper ses diff\u00e9rents pr\u00eats en proc\u00e9dant \u00e0 l\u2019hypoth\u00e8que de son bien immobilier. 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