{"id":141179,"date":"2020-10-14T23:34:59","date_gmt":"2020-10-14T21:34:59","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=141179"},"modified":"2026-05-13T15:54:00","modified_gmt":"2026-05-13T13:54:00","slug":"renegocier","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-pret-immobilier\/renegocier","title":{"rendered":"Ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat immobilier : quand et comment ?"},"content":{"rendered":"\n<p>Ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat immobilier permet de r\u00e9aliser des \u00e9conomies sur le co\u00fbt total de votre cr\u00e9dit. et\/ou d&rsquo;obtenir de meilleures garanties. Que vous souhaitiez ren\u00e9gocier les conditions de votre contrat actuel ou changer pour une assurance d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e plus avantageuse, plusieurs options s&rsquo;offrent \u00e0 vous. Gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, vous pouvez d\u00e9sormais agir \u00e0 tout moment pour optimiser votre couverture et r\u00e9duire vos mensualit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-16018d1d wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparer les assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a> repr\u00e9sente environ <strong>30 % du co\u00fbt total<\/strong> de votre cr\u00e9dit immobilier, soit plusieurs dizaines de milliers d&rsquo;euros sur la dur\u00e9e du pr\u00eat. En soi, vous pouvez demander \u00e0 ren\u00e9gocier votre assurance de pr\u00eat parce que :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Vous avez trouv\u00e9 un meilleur niveau de garanties ; <\/li>\n\n\n\n<li>Vous avez trouv\u00e9 un contrat moins cher pour une couverture \u00e9quivalente ; <\/li>\n\n\n\n<li>Vous faites un rachat de votre cr\u00e9dit immobilier (c&rsquo;est le moment id\u00e9al pour faire aussi le point sur votre assurance) ; <\/li>\n\n\n\n<li>Vous souhaitez modifier la quotit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\ud83d\udc49 Dans tous les cas, mieux comprendre le fonctionnement global reste essentiel. Vous pouvez consulter notre&nbsp;<strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\">guide complet de l\u2019assurance de pr\u00eat immobilier<\/a><\/strong>&nbsp;pour faire les bons choix avant de ren\u00e9gocier.<\/p>\n\n\n\n<p>Ren\u00e9gocier votre assurance de pr\u00eat immobilier peut ainsi vous permettre de r\u00e9duire significativement le co\u00fbt de votre cr\u00e9dit tout en am\u00e9liorant votre niveau de protection.<\/p>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bb\/ Cas classique : un couple en 50\/50 qui se s\u00e9pare ou dont les revenus deviennent tr\u00e8s d\u00e9s\u00e9quilibr\u00e9s. La question n\u2019est plus \u201cpayer moins cher\u201d, c\u2019est \u201cqui doit \u00eatre prot\u00e9g\u00e9 \u00e0 100 %\u201d pour \u00e9viter qu\u2019un seul se retrouve avec tout le pr\u00eat.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Trouver une assurance de pr\u00eat moins ch\u00e8re<\/h3>\n\n\n\n<p>Lors de la souscription d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier, la majorit\u00e9 des emprunteurs se concentre sur la recherche du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/taux-pret-immobilier\">meilleur taux d'emprunt<\/a>, mais n\u00e9glige souvent l&rsquo;assurance. Pourtant, selon l&rsquo;Autorit\u00e9 de Contr\u00f4le Prudentiel et de R\u00e9solution (ACPR), les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delegation\">contrats en d\u00e9l\u00e9gation<\/a> affichent des tarifs jusqu&rsquo;\u00e0 <strong>50 % moins \u00e9lev\u00e9s<\/strong> que les assurances groupe bancaires \u00e0 garanties \u00e9quivalentes.<\/p>\n\n\n\n<p>En <strong>ren\u00e9gociant votre contrat d&rsquo;assurance emprunteur<\/strong>, vous pouvez esp\u00e9rer \u00e9conomiser entre <strong>20 % \u00e0 50 % <\/strong>sur le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout\">montant de votre prime d&rsquo;assurance<\/a>. Cela repr\u00e9sente un gain de plusieurs milliers d&rsquo;euros selon le montant du capital emprunt\u00e9 et la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p><strong>\ud83d\udca1 Notre conseil<\/strong><br\/>Plus la diff\u00e9rence de taux est importante, plus les \u00e9conomies seront significatives. Nous vous conseillons de ren\u00e9gocier votre contrat d&rsquo;assurance de pr\u00eat le plus t\u00f4t possible pour maximiser vos b\u00e9n\u00e9fices, car chaque ann\u00e9e compte sur la dur\u00e9e totale du cr\u00e9dit.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbLe sc\u00e9nario le plus fr\u00e9quent : le client signe l\u2019assurance groupe pour aller vite, puis d\u00e9couvre 6 mois apr\u00e8s que l\u2019assurance lui co\u00fbte presque autant que la diff\u00e9rence de taux entre deux banques. Il s\u2019agit alors de plusieurs milliers d\u2019euros de manque \u00e0 gagner.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Exemple concret de ren\u00e9gociation d&rsquo;assurance emprunteur<\/h4>\n\n\n\n<p>Prenons le cas d&rsquo;un <strong>couple de 35 et 40 ans<\/strong> qui a souscrit un cr\u00e9dit immobilier de 250 000 \u20ac sur 20 ans en 2019 avec un taux d&rsquo;assurance \u00e0 0,77 %. En 2025, apr\u00e8s 6 ans de remboursement, ils ren\u00e9gocient leur contrat d&rsquo;assurance emprunteur \u00e0 un taux de 0,45 %.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Situation<\/th><th>Taux initial (0,77 %)<\/th><th>Apr\u00e8s ren\u00e9gociation (0,45 %)<\/th><th>\u00c9conomies r\u00e9alis\u00e9es<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Cotisation annuelle<\/td><td>1 925 \u20ac (160,42 \u20ac\/mois)<\/td><td>1 125 \u20ac (93,75 \u20ac\/mois)<\/td><td>800 \u20ac\/an<\/td><\/tr><tr><td>Co\u00fbt total initial sur 20 ans<\/td><td>38 500 \u20ac<\/td><td>&#8211;<\/td><td>&#8211;<\/td><\/tr><tr><td>Montant d\u00e9j\u00e0 vers\u00e9 (6 ans)<\/td><td>11 550 \u20ac<\/td><td>&#8211;<\/td><td>&#8211;<\/td><\/tr><tr><td>Montant restant \u00e0 payer (14 ans)<\/td><td>26 950 \u20ac<\/td><td>15 750 \u20ac<\/td><td><strong>11 200 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">exemple d&rsquo;\u00e9conomies apr\u00e8s avoir ren\u00e9goci\u00e9 son assurance emprunteur<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Dans cet exemple, changer d&rsquo;assurance de pr\u00eat leur permet d&rsquo;\u00e9conomiser <strong>11 200 \u20ac<\/strong> sur les 14 ann\u00e9es restantes du pr\u00eat, soit pr\u00e8s de 67 \u20ac par mois de <strong>pouvoir d&rsquo;achat suppl\u00e9mentaire<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">B\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un meilleur niveau de garanties \u00e0 prix \u00e9quivalent ou r\u00e9duit<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Ren\u00e9gocier votre assurance emprunteur<\/strong> peut \u00e9galement vous permettre de b\u00e9n\u00e9ficier de garanties mieux adapt\u00e9es \u00e0 votre situation. Depuis la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lagarde\">loi Lagarde de 2010<\/a>, vous \u00eates libre de choisir votre assureur et de comparer les offres disponibles gr\u00e2ce au principe de d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>Souvent, les emprunteurs optent pour le contrat groupe propos\u00e9 par leur banque. Ces contrats, aux garanties standardis\u00e9es, visent \u00e0 couvrir un large public. Bas\u00e9s sur la mutualisation des risques, ils co\u00fbtent g\u00e9n\u00e9ralement plus cher et proposent des garanties peu adapt\u00e9es \u00e0 votre situation personnelle.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Si vous envisagez de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/changer\">changer d&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier<\/a>, privil\u00e9giez un contrat individuel. Ce sont des contrats modulables et personnalisables qui offrent des garanties sur mesure et des tarifs plus comp\u00e9titifs (adapt\u00e9s \u00e0 vos besoins r\u00e9els).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>\ud83d\udc4d Pensez aussi aux n\u00e9o-assurances et aux assureurs sp\u00e9cialis\u00e9s qui proposent des contrats tr\u00e8s sp\u00e9cifiques pour certains profils d&rsquo;assur\u00e9s avec des tarifs ma\u00eetris\u00e9s : assurance de pr\u00eat pour les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/metier-risques\">m\u00e9tiers \u00e0 risques<\/a>, les sportifs de haut niveau ou pour les personnes pr\u00e9sentant des <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/risque-aggrave\">risques aggrav\u00e9 de sant\u00e9<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Adapter son assurance emprunteur suite \u00e0 une am\u00e9lioration du risque<\/h3>\n\n\n\n<p>Ren\u00e9gociez \u00e9galement votre assurance emprunteur si votre situation personnelle \u00e9volue et modifie le risque (de mani\u00e8re positive) \u00e0 couvrir : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Am\u00e9lioration de votre \u00e9tat de sant\u00e9<\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Par exemple, vous \u00eates gu\u00e9ri du cancer : gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/droit-oubli\">droit \u00e0 l&rsquo;oubli <\/a>est d\u00e9sormais r\u00e9duit \u00e0 5 ans (contre 10 ans auparavant) pour les anciens malades du cancer et de l&rsquo;h\u00e9patite C virale. Vous n&rsquo;avez plus \u00e0 d\u00e9clarer ces pathologies pour souscrire une assurance emprunteur, ce qui \u00e9limine les surprimes li\u00e9es au risque aggrav\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9volution professionnelle favorable<\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Passage d&rsquo;un m\u00e9tier \u00e0 risque (BTP, pompier, militaire) vers un poste administratif ou s\u00e9dentaire<\/li>\n\n\n\n<li>Stabilisation professionnelle (fin de p\u00e9riode d&rsquo;essai, CDI obtenu)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Changement de mode de vie<\/strong>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Arr\u00eat du tabac (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/fumeur\">\u00eatre fumeur<\/a> augmente le taux d&rsquo;assurance)<\/li>\n\n\n\n<li>Arr\u00eat de la pratique de sports \u00e0 risque (parachutisme,<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/sport-risque\/plongee\"> plong\u00e9e<\/a>, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/sportif-professionnel\">sports de montagne<\/a>, etc.)<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Dans ces situations, ren\u00e9gocier votre contrat permet d&rsquo;\u00e9liminer les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/communication\/1-millard-surprimes-risques-sante-assurance-emprunteur\">surprimes<\/a> ou les exclusions de garanties. <\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Changer la quotit\u00e9 d&rsquo;assurance des emprunteurs<\/h3>\n\n\n\n<p>Ajuster la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/quotite\">quotit\u00e9 de votre assurance de pr\u00eat<\/a> concerne uniquement les cr\u00e9dits souscrits \u00e0 plusieurs. Elle d\u00e9signe la part du capital couverte par l\u2019assureur pour chaque co-emprunteur.<\/p>\n\n\n\n<p>Par exemple, avec une <strong>quotit\u00e9 r\u00e9partie \u00e0 50 % \/ 50 %<\/strong>, le d\u00e9c\u00e8s de l\u2019un des deux emprunteurs entra\u00eene le remboursement de la moiti\u00e9 du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/capital-restant-du\">capital restant d\u00fb<\/a> par l\u2019assurance. Si vous optez pour une quotit\u00e9 \u00e0 100 % chacun, en cas de d\u00e9c\u00e8s, le cr\u00e9dit est enti\u00e8rement rembours\u00e9 par votre assureur.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Si votre situation financi\u00e8re \u00e9volue ou que l\u2019un des deux emprunteurs rencontre un probl\u00e8me de sant\u00e9, il peut \u00eatre pertinent de profiter d\u2019une <strong>ren\u00e9gociation de l\u2019assurance emprunteur<\/strong> pour revoir cette r\u00e9partition de quotit\u00e9.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>\ud83d\udcac Plus largement, ren\u00e9gocier une assurance de pr\u00eat immobilier peut se justifier d\u00e8s lors que vous n\u2019\u00eates plus satisfait de votre contrat, que ce soit en raison de son co\u00fbt, du niveau de garanties, de la r\u00e9partition de la quotit\u00e9 ou m\u00eame de la qualit\u00e9 de la relation avec votre assureur.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quand peut-on ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c0 tout moment ! Gr\u00e2ce \u00e0 la<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\"> loi Lemoine <\/a>du 28 f\u00e9vrier 2022, entr\u00e9e en vigueur le 1er septembre 2022, vous avez la possibilit\u00e9 de <strong>ren\u00e9gocier votre assurance de pr\u00eat immobilier<\/strong> d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e, sans avoir \u00e0 attendre la date anniversaire du contrat.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-red-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\">Pour faire simple, vous pouvez <strong>changer l&rsquo;assurance de votre cr\u00e9dit immobilier<\/strong> quand vous le souhaitez (m\u00eame la premi\u00e8re ann\u00e9e), sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9s, et sans pr\u00e9avis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>La <strong>loi Lagarde<\/strong>, adopt\u00e9e en 2010, a \u00e9galement ouvert la voie au libre choix de l\u2019assureur gr\u00e2ce \u00e0 la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance. Avant cette date, les emprunteurs \u00e9taient contraints de souscrire au contrat groupe propos\u00e9 par leur banque. D\u00e9sormais, vous \u00eates libre de <strong>comparer les offres<\/strong> pour s\u00e9lectionner celle qui propose le meilleur ratio prix\/garanties.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong> <br\/>La loi Lemoine a remplac\u00e9 les lois Hamon de 2014 et <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/resilier\">Bourquin<\/a> de 2017 : la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-hamon\">loi Hamon<\/a> autorisait \u00e0 changer son assurance de pr\u00eat immobilier avant 1 an, et la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/resilier\">loi Bourquin<\/a> le permettait chaque ann\u00e9e \u00e0 date anniversaire. <\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel est le meilleur moment pour ren\u00e9gocier son assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le plus t\u00f4t possible dans la vie du pr\u00eat. Plus vous <strong>ren\u00e9gociez t\u00f4t<\/strong>, plus vous capitalisez les \u00e9conomies sur la dur\u00e9e restante du cr\u00e9dit. Si vous avez opt\u00e9 pour l&rsquo;assurance de votre banque lors de la signature de votre cr\u00e9dit, essayez de comparer avec une assurance individuelle le plus rapidement. En dehors de ce cas de figure, n\u00e9gocier votre contrat (ou le changer) est pertinent si : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Votre profil \u00e0 risque s&rsquo;am\u00e9liore : arr\u00eat du tabac, gu\u00e9rison d&rsquo;une pathologie d\u00e9clar\u00e9e, perte de poids importante (sortie de l&rsquo;ob\u00e9sit\u00e9 par exemple), reconversion vers un m\u00e9tier qui n&rsquo;est pas jug\u00e9 \u00e0 risque (gendarme qui prend sa retraite), etc. ;<\/li>\n\n\n\n<li>Les taux d&rsquo;assurance sur le march\u00e9 ont baiss\u00e9 : surveillez r\u00e9guli\u00e8rement les offres concurrentes (tous les 2-3 ans) pour rep\u00e9rer les opportunit\u00e9s potentielles ;<\/li>\n\n\n\n<li>Vous faites un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/comment-ca-marche\/rachat-credit\">rachat de cr\u00e9dit immobilier<\/a> : c&rsquo;est le <strong>moment id\u00e9al<\/strong> pour ren\u00e9gocier simultan\u00e9ment votre taux d'emprunt et votre assurance. Vous profitez d&rsquo;une double optimisation de votre pr\u00eat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-question without-background\"><p>Ne vous limitez pas \u00e0 une seule ren\u00e9gociation. Vous pouvez ren\u00e9gocier votre assurance de pr\u00eat immobilier <strong>autant de fois que vous le souhaitez<\/strong> au cours de la vie de votre emprunt. Nous recommandons une r\u00e9vision tous les 3 \u00e0 5 ans ou d\u00e8s qu&rsquo;un changement favorable intervient dans votre situation.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment ren\u00e9gocier son assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour bien <strong>ren\u00e9gocier votre assurance de pr\u00eat immobilier<\/strong>, voici quelques conseils.<\/p>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 de la simple <strong>recherche d&rsquo;\u00e9conomies<\/strong>, l&rsquo;argument le plus pertinent consiste \u00e0 d\u00e9montrer l&rsquo;am\u00e9lioration objective de votre profil de risque. Les assureurs \u00e9valuent initialement votre sinistralit\u00e9 potentielle selon plusieurs crit\u00e8res :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>\u00c2ge et \u00e9tat de sant\u00e9<\/strong> : toute am\u00e9lioration m\u00e9dicale (arr\u00eat du tabac, perte de poids significative, r\u00e9mission d&rsquo;une pathologie) constitue un argument recevable ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9volution professionnelle<\/strong> : une reconversion depuis un m\u00e9tier \u00e0 risque (BTP, forces de l&rsquo;ordre, pompier) vers une activit\u00e9 tertiaire justifie une r\u00e9vision tarifaire ; <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Situation financi\u00e8re<\/strong> : l&rsquo;augmentation de vos revenus renforce votre capacit\u00e9 de remboursement (donc moins de risque de non paiement);<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pratiques \u00e0 risque<\/strong> : l&rsquo;abandon d&rsquo;activit\u00e9s sportives extr\u00eames ou de comportements \u00e0 risque modifie votre profil de mani\u00e8re positive.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udc49 Notre conseil<br\/>Constituez un dossier le plus complet possible avec certificats m\u00e9dicaux r\u00e9cents, attestations professionnelles et justificatifs de revenus pour maximiser vos chances d&rsquo;obtenir une r\u00e9vision favorable.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat lorsqu\u2019on a un contrat groupe bancaire<\/h3>\n\n\n\n<p>Dans la grande majorit\u00e9 des cas, l\u2019emprunteur souscrit l\u2019assurance propos\u00e9e par sa banque au moment de la mise en place du cr\u00e9dit. Il s\u2019agit alors d\u2019un <strong>contrat collectif<\/strong>, n\u00e9goci\u00e9 par l\u2019\u00e9tablissement pr\u00eateur pour l\u2019ensemble de sa client\u00e8le.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce type de contrat pr\u00e9sente l&rsquo;avantage d&rsquo;une <strong>adh\u00e9sion rapide et simplifi\u00e9e<\/strong>. En revanche, il repose sur une <strong>mutualisation des risques<\/strong> qui ne tient pas toujours compte du profil individuel de l\u2019assur\u00e9. Les tarifs sont souvent plus \u00e9lev\u00e9s et les garanties moins adapt\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour <strong>ren\u00e9gocier votre assurance groupe<\/strong>, vous pouvez : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>N\u00e9gocier directement avec la banque<\/strong> : demandez un r\u00e9ajustement du tarif ou des garanties en vous appuyant sur des offres concurrentes plus attractives \u00e0 garanties comparables. Cette d\u00e9marche reste toutefois rarement couronn\u00e9e de succ\u00e8s ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Passer \u00e0 une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance<\/strong> : remplacez l\u2019assurance groupe par un contrat individuel souscrit aupr\u00e8s d\u2019un assureur externe, \u00e0 condition que le nouveau contrat pr\u00e9sente un <strong>niveau de garanties au moins \u00e9quivalent<\/strong> \u00e0 celui exig\u00e9 par la banque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Changer d\u2019assurance emprunteur pour un assureur individuel<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous avez initialement choisi l\u2019assurance groupe, vous pouvez mettre en place une d\u00e9l\u00e9gation sans modifier votre cr\u00e9dit immobilier. La proc\u00e9dure se d\u00e9roule en quatre \u00e9tapes :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Identifier un nouveau contrat plus comp\u00e9titif<\/strong> : il doit proposer un tarif inf\u00e9rieur et des <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/equivalence-garanties\">garanties \u00e9quivalentes <\/a>ou sup\u00e9rieures \u00e0 celles de la banque ; <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Soumettre le contrat \u00e0 la banque pour validation<\/strong> : transmettez les conditions g\u00e9n\u00e9rales et la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/fiche-standardisee\">fiche d\u2019information standardis\u00e9e<\/a> (la banque dispose de <strong>10 jours ouvr\u00e9s<\/strong> pour r\u00e9pondre) ; <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Signer le nouveau contrat apr\u00e8s accord \u00e9crit de la banque<\/strong> : cette \u00e9tape s\u00e9curise juridiquement la substitution ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9silier l\u2019ancienne assurance<\/strong> : l\u2019envoi d\u2019un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/lettre-resiliation-assurance-emprunteur\">courrier recommand\u00e9<\/a> avec accus\u00e9 de r\u00e9ception reste la pratique la plus s\u00fbre.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p>Il faut toujours attendre l\u2019accord formel de la banque avant de r\u00e9silier l\u2019ancien contrat.<br\/>Une rupture de couverture peut entra\u00eener une mise en demeure, voire une exigibilit\u00e9 anticip\u00e9e du pr\u00eat. Le seul motif l\u00e9gal de refus de votre banque est la non-\u00e9quivalence de garanties !<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quels crit\u00e8res analyser pour choisir un nouveau contrat d\u2019assurance de pr\u00eat immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p>La d\u00e9marche pour<strong> ren\u00e9gocier son assurance emprunteur<\/strong> r\u00e9pond g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 deux objectifs : <strong>r<\/strong>\u00e9duire le co\u00fbt total du cr\u00e9dit et\/ou am\u00e9liorer la qualit\u00e9 de la couverture. L\u2019approche la plus pertinente consiste \u00e0 rechercher un contrat qui optimise simultan\u00e9ment ces deux dimensions.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les garanties<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019un des principaux atouts d\u2019une assurance individuelle r\u00e9side dans la <strong>personnalisation des garanties<\/strong>.<br>Contrairement aux contrats groupe, standardis\u00e9s, un contrat externe peut \u00eatre calibr\u00e9 en fonction de votre profil r\u00e9el emprunteur :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>situation familiale et patrimoniale ;<\/li>\n\n\n\n<li>profession et stabilit\u00e9 de l\u2019emploi ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00e9tat de sant\u00e9 actuel et ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux ;<\/li>\n\n\n\n<li>pratiques sportives ou activit\u00e9s \u00e0 risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour rappel, tout contrat d\u2019assurance emprunteur dispose d&rsquo;un minimum l\u00e9gal avec la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/deces\">garantie d\u00e9c\u00e8s<\/a> et la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ptia\">garantie PTIA<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>Si vous achetez votre r\u00e9sidence principale, la plupart des banques exigent aussi une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/itt\">garantie ITT <\/a>(Incapacit\u00e9 temporaire de travail) et une garantie invalidit\u00e9 (IPT et\/ou IPP).<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Au-del\u00e0 de la simple pr\u00e9sence des garanties, leur d\u00e9finition contractuelle est d\u00e9terminante. Soyez attentifs aux : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-cons\">\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delai-franchise\">d\u00e9lais de franchises<\/a> (surtout sur la garantie ITT) ; <\/li>\n\n\n\n<li>exclusions de garanties<\/li>\n\n\n\n<li>modalit\u00e9s d&rsquo;indemnisation (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/forfaitaire-indemnitaire\">forfaitaire ou indemnitaire<\/a>) ; <\/li>\n\n\n\n<li>\u00e0 la prise en compte des maladies non objectivables (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/maladie-non-objectivable\">MNO<\/a>).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-medium-font-size\">La garantie perte d'emploi<\/p>\n\n\n\n<p>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/chomage\">garantie ch\u00f4mage<\/a> reste toujours facultative (aucune banque ne l&rsquo;exige). Son utilit\u00e9 d\u00e9pend vraiment de votre risque professionnel (risque plus important de licenciement ou de ch\u00f4mage). Par exemple, elle peut \u00eatre int\u00e9ressante si vous travaillez dans un march\u00e9 tendu, comme intermittent du spectacle, etc. <\/p>\n\n\n\n<p>\u274c Mais attention car elle est presque tout le temps accompagn\u00e9e d&rsquo;un d\u00e9lai de franchise assez long (3 \u00e0 6 mois en moyenne). Prenez le temps de calculer son int\u00e9r\u00eat financier avant de souscrire.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le prix <\/h3>\n\n\n\n<p>Le tarif constitue naturellement le second crit\u00e8re dans la ren\u00e9gociation de votre assurance, mais il doit toujours \u00eatre analys\u00e9 <strong>\u00e0 garanties comparables<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Les politiques tarifaires varient fortement selon les acteurs, notamment en raison du mode de calcul du taux d\u2019assurance :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>les assurances groupe bancaires appliquent souvent le taux sur le capital initial emprunt\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>les contrats individuels calculent g\u00e9n\u00e9ralement la cotisation sur le <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/capital-initial-restant-du\">capital restant d\u00fb<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>A garanties \u00e9quivalentes, un contrat individuel peut devenir <strong>nettement moins co\u00fbteux<\/strong> sur la dur\u00e9e totale du cr\u00e9dit. <\/p>\n\n\n\n<p>Dans tous les cas, votre premier r\u00e9flexe est de faire des devis comparatifs. Cela vous donne une vision globale des garanties offertes et \u00e0 quel tarif. Cette d\u00e9marche est sans engagement. Si vous souhaitez un accompagnement sur mesure et un acc\u00e8s aux meilleures offres, tournez-vous vers un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/courtier\">courtier sp\u00e9cialis\u00e9<\/a> comme R\u00e9assurez-moi. En plus, il peut s&rsquo;occuper de toutes les d\u00e9marches de r\u00e9siliation !<\/p>\n\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n               nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : vos questions pour ren\u00e9gocier une assurance de pr\u00eat immobilier<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753696097784\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat plusieurs fois ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, vous pouvez ren\u00e9gocier votre assurance de pr\u00eat immobilier autant de fois que vous le souhaitez ! Cela est m\u00eame conseill\u00e9 afin de b\u00e9n\u00e9ficier des meilleures garanties au meilleur prix. Vous pouvez ainsi ren\u00e9gocier ou r\u00e9silier \u00e0 n\u2019importe quel moment au cours de la vie de votre pr\u00eat pour b\u00e9n\u00e9ficier de garanties mieux adapt\u00e9es et\/ou d\u2019un prix plus comp\u00e9titif.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753696111626\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Combien co\u00fbte la ren\u00e9gociation de l\u2019assurance pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Depuis la loi Hamon de 2014, les banques ont interdiction de facturer des frais d\u2019avenants ou des frais d\u2019\u00e9tude de dossier pour un changement d\u2019assurance. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753696124684\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Combien co\u00fbte une assurance de pr\u00eat immobilier en 2026 ?<\/h3><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">En 2026, <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout\">le co\u00fbt d&rsquo;une assurance de pr\u00eat immobilier <\/a>d\u00e9pend de plusieurs facteurs, notamment votre \u00e2ge, votre \u00e9tat de sant\u00e9, le montant et la dur\u00e9e de votre cr\u00e9dit, ainsi que les garanties choisies. Les banques proposent g\u00e9n\u00e9ralement des contrats d&rsquo;assurance dits \u00ab\u00a0de groupe\u00a0\u00bb, avec des tarifs standardis\u00e9s. Cependant, ces offres peuvent \u00eatre moins comp\u00e9titives que celles des assureurs individuels, qui proposent des contrats personnalis\u00e9s avec des conditions modulables et adapt\u00e9es \u00e0 votre profil et donc potentiellement moins co\u00fbteux.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753696143896\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Pourquoi ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">La ren\u00e9gociation de l\u2019assurance emprunteur offre 2 avantages principaux :<br\/>\u2013 b\u00e9n\u00e9ficier de meilleures garanties, plus adapt\u00e9es \u00e0 vos besoins ;<br\/>\u2013 r\u00e9aliser des \u00e9conomies, avec une assurance moins co\u00fbteuse et plus adapt\u00e9e \u00e0 votre profil de risque et \u00e0 votre emprunt.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1769185912114\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Mon banquier peut-il refuser la ren\u00e9gociation de mon assurance emprunteur ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, mais la seule raison valable est le non-respect de l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties. Si votre nouvelle assurance respecte bien cette condition et que votre banquier refuse, faites appel \u00e0 un courtier en assurance de pr\u00eat pour vous aider \u00e0 faire valoir votre droit. <\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ren\u00e9gocier son assurance de pr\u00eat immobilier permet de r\u00e9aliser des \u00e9conomies sur le co\u00fbt total de votre cr\u00e9dit. et\/ou d&rsquo;obtenir de meilleures garanties. Que vous souhaitiez ren\u00e9gocier les conditions de votre contrat actuel ou changer pour une assurance d\u00e9l\u00e9gu\u00e9e plus avantageuse, plusieurs options s&rsquo;offrent \u00e0 vous. 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