{"id":14348,"date":"2016-04-15T14:20:57","date_gmt":"2016-04-15T13:20:57","guid":{"rendered":"http:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=14348"},"modified":"2026-02-02T16:29:10","modified_gmt":"2026-02-02T15:29:10","slug":"sinistre","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-habitation\/sinistre","title":{"rendered":"Assurance habitation &#8211; Sinistre"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Assurance habitation&nbsp;: que faire en cas de sinistre&nbsp;?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>L&rsquo;assurance habitation a pour objectif de pr\u00e9tendre \u00e0 une indemnisation apr\u00e8s la survenue d\u2019un sinistre dans le logement. Le remboursement dudit sinistre d\u00e9pendra de nombreux facteurs en fonction desquels les indemnit\u00e9s pourront varier significativement. D&rsquo;o\u00f9 l&rsquo;importance de bien choisir son contrat habitation. Selon qu\u2019il est propri\u00e9taire, locataire ou copropri\u00e9taire, le titulaire ou <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/cotitulaire-bail\">cotitulaire du bail<\/a> n\u2019a \u00e9galement pas les m\u00eames droits et devoirs vis-\u00e0-vis de son assureur et de la loi. Ainsi, que faire en cas de sinistre ? Quelles sont les d\u00e9marches \u00e0 suivre ? On vous dit tout.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance habitation ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Avant m\u00eame la survenue d\u2019un sinistre<\/strong>, tout occupant d\u2019un logement doit comprendre le fonctionnement des garanties de son contrat d\u2019assurance habitation, notamment en ce qui concerne les clauses et les conditions g\u00e9n\u00e9rales et particuli\u00e8res.<br><br><strong>La signature d\u2019un contrat d\u2019assurance habitation suppose la r\u00e9daction par l\u2019assureur des conditions g\u00e9n\u00e9rales<\/strong>, qui repr\u00e9sentent l\u2019ensemble des r\u00e8gles attenantes \u00e0 son fonctionnement. Il s\u2019agit g\u00e9n\u00e9ralement des textes de loi relatifs \u00e0 l\u2019application des garanties et les compagnies d\u2019assurance prennent des mesures de s\u00e9curit\u00e9 certaines en \u00e9vitant de d\u00e9vier des paragraphes classiques contenus dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales. <br><br><strong>Ces derni\u00e8res doivent comprendre un certain nombre d\u2019\u00e9l\u00e9ments&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>l\u2019explication des termes concernant le domaine des assurances ;<\/li><li>le fonctionnement des garanties de l\u2019assurance habitation, en fonction du risque couvert ;<\/li><li>les proc\u00e9dures relatives \u00e0 l\u2019expertise d\u2019un sinistre, la contre-expertise et la tierce expertise et les voies de recours en cas de d\u00e9saccord avec l\u2019assureur ;<\/li><li>les d\u00e9marches \u00e0 respecter en cas de sinistre (d\u00e9claration de sinistre, d\u00e9lais \u00e0 respecter\u2026) ;<\/li><li>les r\u00e8gles d\u2019application de la d\u00e9ch\u00e9ance des garanties et de l\u2019indemnisation pr\u00e9vues ;<\/li><li>les conditions attenantes \u00e0 la r\u00e9siliation du contrat d\u2019assurance habitation (par l\u2019assur\u00e9 ou la soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Dans l\u2019optique de couvrir pleinement les \u00e9l\u00e9ments devant \u00eatre compris dans un contrat d\u2019assurance habitation<\/strong>, la compagnie d\u2019assurance r\u00e9dige \u00e9galement les conditions particuli\u00e8res attenantes. Au contraire des conditions g\u00e9n\u00e9rales, tr\u00e8s formalis\u00e9es et portant sur l\u2019exercice et l\u2019application des garanties, les conditions particuli\u00e8res concernent l\u2019assur\u00e9 personnellement. Parmi celles-ci, doivent notamment figurer&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>informations sur l\u2019assur\u00e9 (identit\u00e9 et situation personnelle) ,<\/li><li>descriptif du logement assur\u00e9 (adresse, taille, surface habitable, valeur, nombre de pi\u00e8ces) ;<\/li><li>dur\u00e9e de validit\u00e9 du contrat et conditions de renouvellement (tacite ou non) ;<\/li><li>montant de la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/prime\">prime d&rsquo;assurance habitation<\/a> \u00e0 payer, calcul\u00e9e diff\u00e9remment pour chaque assur\u00e9, en fonction du risque pr\u00e9sent\u00e9e et les conditions de versement (prime annuelle ou cotisations \u00e0 \u00e9ch\u00e9ances variables, par pr\u00e9l\u00e8vement automatique ou par envoi d\u2019un ch\u00e8que) ;<\/li><li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/franchise\">franchises d&rsquo;assurance habitation<\/a> (indemnisation \u00e0 charge de l\u2019assur\u00e9 apr\u00e8s un sinistre) ;<\/li><li>plafonds d\u2019indemnisation (somme maximale rembours\u00e9e par l\u2019assureur apr\u00e8s un sinistre) ;<\/li><li>d\u00e9lai de carence (p\u00e9riode post-souscription pendant laquelle les garanties ne s\u2019appliquent pas) ;<\/li><li>exclusions de garanties (situations dans lesquelles les garanties pr\u00e9vues ne peuvent fonctionner) propres au contrat.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Toutes les conditions particuli\u00e8res du contrat restent n\u00e9gociables par l\u2019assur\u00e9<\/strong> en demandant par exemple plus de flexibilit\u00e9 concernant les exclusions de garanties, moyennant une augmentation de la prime correspondante.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong>Besoin d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance habitation ? <\/strong>N&rsquo;h\u00e9sitez pas dans ce cas \u00e0 utiliser notre comparateur en ligne et gratuit d&rsquo;assurances habitation. vous obtiendrez un devis adapt\u00e9s \u00e0 vos besoins et \u00e0 votre budget en quelques instants :<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">Les meilleures assurances multirisque habitation en 2026<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Comparateur assurance habitation<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment d\u00e9clarer un sinistre en assurance habitation&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La d\u00e9claration d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/accident-domestique\">sinistre domestique <\/a>ou autre doit \u00eatre communiqu\u00e9e \u00e0 l\u2019assureur par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception<\/strong> dans les d\u00e9lais pr\u00e9vus par la loi et les clauses du contrat\u00a0: 2 jours ouvr\u00e9s pour un vol apr\u00e8s sa constatation, 5 jours ouvr\u00e9s pour tout autre type de sinistre apr\u00e8s sa constatation, 10 jours pour une catastrophe naturelle, \u00e0 compter de la publication au Journal Officiel (JO) de l\u2019arr\u00eat\u00e9 minist\u00e9riel reconnaissant le sinistre comme tel.<br><br><strong>Vous devez joindre \u00e0 cette d\u00e9claration de sinistre toute information suppl\u00e9mentaire<\/strong> qui permettrait de faciliter ou d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer la proc\u00e9dure d\u2019indemnisation (dans votre propre int\u00e9r\u00eat). Vous pouvez ainsi joindre les documents suivants\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>des photographies du sinistre (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/fissure-maison\">fissures sur vos murs<\/a>, d\u00e9g\u00e2ts des eaux etc) ;<\/li><li>des t\u00e9moignages de voisins ou de tiers ;<\/li><li>la copie du d\u00e9p\u00f4t de plainte au commissariat pour un vol, cambriolage ou vandalisme ;<\/li><li>des preuves d\u2019achat (factures) de vos biens mobiliers perdus ;<\/li><li>une d\u00e9claration de la soci\u00e9t\u00e9 g\u00e9rant votre syst\u00e8me de surveillance et d\u2019alarme, attestant que les dispositifs ont fonctionn\u00e9 normalement.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Votre compagnie d\u2019assurance vous indiquera si votre demande entre dans le cadre des garanties de votre contrat d\u2019assurance habitation.<\/strong> Si c\u2019est le cas, l\u2019indemnisation doit intervenir dans les 3 mois, sous peine de voir des int\u00e9r\u00eats l\u00e9gaux lui \u00eatre appliqu\u00e9s pour sanctionner le retard dans le versement des indemnit\u00e9s. De la m\u00eame mani\u00e8re, un retard de votre part pour la d\u00e9claration de sinistre \u00e0 l\u2019assurance habitation peut avoir des cons\u00e9quences sur votre indemnisation, voire sur votre contrat d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>Sachez que les offres de gestion locative des agences immobili\u00e8res peuvent s&rsquo;occuper de toutes les modalit\u00e9s de ce type de d\u00e9claration. <\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Que faut-il d\u00e9clarer\u2009pour un sinistre en assurance habitation&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Vous devez d\u00e9clarer pr\u00e9cis\u00e9ment les d\u00e9g\u00e2ts et les pertes, sans oublier la date et les circonstances de survenue du sinistre<\/strong>. Vous devez \u00e9valuer du mieux possible le montant des dommages, bien qu\u2019un expert puisse \u00eatre mandat\u00e9 par l\u2019assureur, dans le but d\u2019\u00e9tablir une estimation professionnelle des d\u00e9g\u00e2ts subis et de v\u00e9rifier conformit\u00e9 de vos d\u00e9clarations.<br><br><strong>Vous devez conserver les biens endommag\u00e9s jusqu\u2019au passage de l\u2019expert <\/strong>et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, veillez \u00e0 les maintenir dans l\u2019\u00e9tat actuel, sans proc\u00e9der \u00e0 leur d\u00e9placement si cela est possible, ni \u00e0 leur r\u00e9paration. Si vous souhaitez d\u00e9marrer des r\u00e9parations urgentes et n\u00e9cessaires sans attendre le passage de l\u2019expert, consultez d\u2019abord votre assureur et pensez \u00e0 garder les factures des travaux effectu\u00e9s. Cela pourra \u00e9galement vous permettre de b\u00e9n\u00e9ficier du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/tva-10\">taux de TVA r\u00e9duit \u00e0 10 %<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quand d\u00e9clarer un sinistre \u00e0 l&rsquo;assurance habitation ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Une fois que vous avez constat\u00e9 un sinistre couvert par l&rsquo;assurance habitation \u00e0 votre domicile<\/strong>, il convient de r\u00e9agir au plus vite, car suivant les situations vous disposez de plus ou moins de temps pour faire une d\u00e9claration \u00e0 votre assurance :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>dans le cas d&rsquo;un cambriolage, vous avez dans les 2 jours ouvr\u00e9s pour informer votre assurance habitation ;<\/li><li>dans le cas d&rsquo;une catastrophe naturelle ou technologique, vous disposez de 10 jours ouvr\u00e9s suivant la publication de l&rsquo;arr\u00eat\u00e9 minist\u00e9riel ;<\/li><li>dans le cas d&rsquo;un d\u00e9g\u00e2t des eaux, d&rsquo;un incendie, d&rsquo;une temp\u00eate, d&rsquo;une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/nuisibles\">invasion de nuisibles<\/a>&nbsp;ou de tout autre sinistre couvert par votre contrat, vous avez 5 jours pour d\u00e9clarer votre situation \u00e0 votre assureur.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong> : les d\u00e9lais que nous vous indiquons ne sont pas am\u00e9nageables, sauf en cas d&rsquo;accord entre l&rsquo;assur\u00e9 et l&rsquo;assureur. Dans le cas o\u00f9 vous n&rsquo;auriez pas respect\u00e9 les d\u00e9lais, vous risquez la d\u00e9ch\u00e9ance de vos droits d&rsquo;indemnisation.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong><a href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2018\/10\/declaration-sinistre-assurance-habitation.docx\">Mod\u00e8le de lettre de d\u00e9claration de sinistre habitation \u00e0 t\u00e9l\u00e9charger<\/a> :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><a href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2018\/10\/declaration-sinistre-assurance-habitation.docx\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/09\/telecharger-lettre.jpg\" alt=\"telecharger lettre\" class=\"wp-image-73864\" width=\"128\" height=\"128\"\/><\/a><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"indemnisation_en_cas_de_degat_des_eaux\">D\u00e9g\u00e2t des eaux : comment marche l&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assurance habitation ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Les assureurs se sont mis d\u2019accord pour respecter la Convention de R\u00e8glement des Sinistres Vols sur D\u00e9t\u00e9riorations Immobili\u00e8res.<\/strong> Cette convention, depuis le 1er janvier 2007, est appliqu\u00e9e lorsque deux assurances (adh\u00e9rentes \u00e0 la convention) doivent indemniser un sinistre li\u00e9 \u00e0 une d\u00e9t\u00e9rioration immobili\u00e8re en France m\u00e9tropolitaine et en Outre-mer.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>La <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/convention-irsi\">nouvelle convention Cidre<\/a>&nbsp;<\/strong>:<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Elle s\u2019applique si le montant des dommages mat\u00e9riels est inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 1 600 \u20ac HT (ou dommages immat\u00e9riels inf\u00e9rieurs \u00e0 800 \u20ac HT ou dommages immobiliers inf\u00e9rieurs \u00e0 15% du plafond = 1 600 \u20ac). En cas de sinistre entre deux assureurs adh\u00e9rents \u00e0 la convention, alors l\u2019assureur de la personne sinistr\u00e9e l\u2019indemnisera et ne se retournera pas contre le tiers responsable ou son assureur (sauf s\u2019il s\u2019agit d\u2019un 3\u00e8me sinistre d\u00fb au m\u00eame responsable en moins de 2 ans). Autrement dit, l\u2019assureur de l\u2019occupant doit prendre en charge l\u2019ensemble des dommages&nbsp;li\u00e9s aux embellissements, au mobilier et aux parties privatives et communes.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>La convention Cide Cop&nbsp;<\/strong>: <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Elle s\u2019applique si le montant des dommages mat\u00e9riels est sup\u00e9rieur \u00e0 1 600 \u20ac HT. Elle concerne aussi les locaux professionnels et aux immeubles locatifs. Dans ce cas, la compagnie qui assure le mobilier du copropri\u00e9taire occupant indemnisera les dommages aux embellissements et aux parties immobili\u00e8res privatives. L\u2019assureur du propri\u00e9taire de l\u2019immeuble ou de la copropri\u00e9t\u00e9 prendra en charge les dommages aux parties immobili\u00e8res privatives ainsi que les dommages aux parties communes. L\u2019assureur de l\u2019occupant du logement non propri\u00e9taire prendra en charge les dommages aux am\u00e9nagements et embellissements. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Attention, s\u2019il s\u2019agit d\u2019un sinistre concernant la responsabilit\u00e9 d\u2019un prestataire d\u2019ouvrages ou de services ou alors d\u2019un vendeur, \u00e0 ce moment l\u00e0 cette convention ne s\u2019appliquera pas.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"indemnisation_en_cas_de_vol\">Comment fonctionne l&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assurance habitation en cas de vol ?<\/span><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L&rsquo;assur\u00e9 doit, en plus de la d\u00e9claration \u00e0 son assurance habitation<\/strong>, d\u00e9poser une plainte aupr\u00e8s de la police et faire opposition aupr\u00e8s de sa banque en cas de vol de ch\u00e9quiers, de titres ou de cartes de cr\u00e9dit. Deux situations peuvent se pr\u00e9senter si les objets vol\u00e9s sont r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>avant le versement de l\u2019indemnit\u00e9<\/strong>&nbsp;: l\u2019assur\u00e9 doit reprendre ses biens et l\u2019assureur ne prendra en charge que les d\u00e9gradations des biens assur\u00e9s ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>apr\u00e8s le versement de l\u2019indemnit\u00e9<\/strong>&nbsp;: l\u2019assur\u00e9 a droit un d\u00e9lai de r\u00e9flexion d\u2019un mois.<br>Soit il rend l\u2019indemnit\u00e9&nbsp; \u00e0 l\u2019assureur, \u00e0 ce moment l\u00e0 il r\u00e9cup\u00e8re ses biens et b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019une indemnit\u00e9 mais uniquement sur les d\u00e9gradations. Soit il garde l\u2019indemnit\u00e9 d\u00e9j\u00e0 re\u00e7ue, et donc les biens r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s appartiennent d\u00e9sormais \u00e0 l\u2019assureur.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span id=\"en_cas_drsquoincendie_et_drsquoautres_sinistres\">Quelle indemnisation de l&rsquo;assurance habitation en cas d\u2019incendie, vol et d\u00e9g\u00e2t des eaux&nbsp;<\/span>?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La Convention d\u2019Indemnisation des Dommages aux Parties Immobili\u00e8res et aux Embellissements dans les Immeubles en Copropri\u00e9t\u00e9 (Cidpiec)<\/strong> couvre les sinistres caus\u00e9s par un incendie, une explosion, la foudre ainsi que tous les risques annexes : temp\u00eates, gr\u00eale, neige, catastrophes naturelles, choc de v\u00e9hicules, attentats\u2026 Elle couvre aussi les d\u00e9g\u00e2ts des eaux, les vols ou les actes de vandalisme lorsque les conventions qui s\u2019appliquent \u00e0 ces derniers \u00e9v\u00e9nements ne les couvrent pas.<br><br><strong>Cette convention ne prendra pas en charge pas les sinistres arrivant dans des immeubles en indivision<\/strong>, dans des locaux \u00e0 usage professionnel, ou lorsque le sinistre touche les embellissements et les parties privatives des ensembles de pavillons, ainsi que pour les indemnit\u00e9s de la garantie \u00ab recherche de fuite \u00bb \u00e0 cause d\u2019un d\u00e9g\u00e2t des eaux.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Veillez \u00e0 ce que votre logement soit \u00e9quip\u00e9 d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/detecteur-fumee\">d\u00e9tecteur de fum\u00e9e<\/a>. Depuis 2010, c&rsquo;est une obligation. Votre assurance sera en droit de vous le reprocher et de ne pas prendre en charge les sinistres li\u00e9s \u00e0 son absence.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les d\u00e9lais d&rsquo;indemnisation par l&rsquo;assureur habitation ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Cambriolage, incendie, d\u00e9g\u00e2t des eaux, catastrophe naturelles&#8230; <\/strong>Nombreux sont les sinistres qui peuvent toucher votre logement. C&rsquo;est pour cette raison qu&rsquo;il est obligatoire de souscrire \u00e0 une assurance habitation. Si certaines situations sont prises en charge obligatoirement par votre assureur, d&rsquo;autres font l&rsquo;objet d&rsquo;une garantie suppl\u00e9mentaire qui ne figure pas toujours dans votre contrat. Pensez \u00e0 bien v\u00e9rifier vos conditions d&rsquo;indemnisation et n&rsquo;h\u00e9sitez \u00e0 les faire \u00e9voluer si elles ne vous conviennent pas.<br><br><strong>Les sinistres les plus courants concernant votre logement sont : une catastrophe naturelle ou technologique<\/strong>, un cambriolage ou un sinistre de la vie courante (incendie, d\u00e9g\u00e2t des eaux, bris de verre etc&#8230;) Ci-apr\u00e8s le r\u00e9capitulatif des conditions et des d\u00e9lais d&rsquo;indemnisation pour les trois cat\u00e9gories de sinistre principales :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Catastrophe naturelle ou technologique :<\/strong><ul><li>D\u00e9lais d&rsquo;indemnisation : dans les 30 \u00e0 60 jours qui suivent l&rsquo;accord entre les parties et\/ou une d\u00e9cision de justice.<\/li><li>Conditions pour \u00eatre indemnisable :&nbsp;avoir souscrit une garantie catastrophes naturelles, et qu&rsquo;un arr\u00eat\u00e9 d&rsquo;\u00e9tat de catastrophe naturelle ait \u00e9t\u00e9 publi\u00e9 au Journal officiel.<\/li><li>Comment faire sa d\u00e9claration : adressez-vous \u00e0 votre compagnie d&rsquo;assurance ou au courtier d&rsquo;assurance qui g\u00e8re vos contrats de pr\u00e9f\u00e9rence dans les 5 jours ouvr\u00e9s suivant le sinistre et au plus tard 10 jours apr\u00e8s la publication de l&rsquo;arr\u00eat\u00e9 au Journal officiel.<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Cambriolage :<\/strong><ul><li>D\u00e9lais d&rsquo;indemnisation : dans les 3 mois \u00e0 partir de la date de remise de votre descriptif du sinistre.<\/li><li>Conditions pour \u00eatre indemnisable : votre contrat d&rsquo;assurance doit comprendre la garantie \u00ab\u00a0multirisques habitation\u00a0\u00bb.<\/li><li>Comment faire sa d\u00e9claration :&nbsp; la d\u00e9claration doit se faire en 2 temps. Tout d&rsquo;abord, la d\u00e9claration de vol ou de cambriolage doit se faire en portant plainte au commissariat ou \u00e0 la gendarmerie. Vous devez ensuite effectuer votre d\u00e9claration de vol dans les 2 jours ouvr\u00e9s suivant le constat de l&rsquo;infraction, en adressant un courrier en recommand\u00e9 avec accus\u00e9 de r\u00e9ception \u00e0 votre assureur.<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Bris de verre, temp\u00eate, d\u00e9g\u00e2t des eaux ou autre sinistre couvert par votre contrat :<\/strong><ul><li>D\u00e9lais d&rsquo;indemnisation : dans les 30 jours qui suivent l&rsquo;accord entre les parties.<\/li><li>Conditions pour \u00eatre indemnisable : vous devrez justifier les dommages que vous avez subit, donc rassembler tout ce qui peut justifier la valeur des biens (factures, bons de garantie, photographies des objets de valeur).<\/li><li>Comment faire sa d\u00e9claration : vous devez pr\u00e9venir votre assureur dans les 5 jours qui suivent le sinistre. La d\u00e9claration peut se faire selon les cas par t\u00e9l\u00e9phone, en agence ou en ligne. Si vous ne pouvez pas cous d\u00e9placer et que le service de d\u00e9claration en ligne n&rsquo;est pas disponible, il est pr\u00e9f\u00e9rable d&rsquo;adresser une lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception \u00e0 votre assureur<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne l\u2019indemnisation des biens en assurance habitation&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>De mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, les biens immobiliers<\/strong> (logement couvert et \u00e9ventuellement d\u00e9pendances annexes) et mobiliers (meubles, linge, \u00e9quipements\u2026) sont indemnis\u00e9s par l\u2019assureur selon un calcul similaire. En fonction de l\u2019option choisie \u00e0 la souscription du contrat, l\u2019indemnisation peut \u00eatre plus ou moins performante.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La venue d&rsquo;un expert d&rsquo;assurance habitation<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Dans un 1er temps, votre assureur mandate un expert en assurances pour \u00e9valuer la \u00ab valeur de reconstruction, v\u00e9tust\u00e9 d\u00e9duite \u00bb de votre bien.<\/strong> Elle est calcul\u00e9e \u00e0 partir du prix au jour du sinistre des mat\u00e9riaux et proc\u00e9d\u00e9s techniques n\u00e9cessaires \u00e0 la remise en \u00e9tat (et non pas de la valeur marchande de votre bien, puisqu\u2019elle exclut, entre autres, la valeur du terrain). De cette somme, l\u2019expert d\u00e9duit un certain pourcentage au titre de la v\u00e9tust\u00e9, d\u2019autant moins important que votre logement \u00e9tait r\u00e9cent et bien entretenu.<br><br><strong>Le montant de l\u2019indemnit\u00e9 r\u00e9sultant de ce calcul est en g\u00e9n\u00e9ral tr\u00e8s loin de la somme qui sera r\u00e9ellement d\u00e9pens\u00e9e pour effectuer les travaux n\u00e9cessaires. <\/strong>Aussi, tous les contrats pr\u00e9voient une garantie compl\u00e9mentaire de \u00ab reconstruction \u00e0 neuf \u00bb, qui joue sous 2 conditions : que la reconstruction ait lieu dans un d\u00e9lai de 2 ans \u00e0 compter de la date du sinistre, et qu\u2019il n\u2019y ait pas de modification majeure de la destination finale du bien. Cette garantie compl\u00e9mentaire de \u00ab&nbsp;reconstruction \u00e0 neuf&nbsp;\u00bb est en g\u00e9n\u00e9ral limit\u00e9e \u00e0 25% de la valeur de reconstruction.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment toucher l&rsquo;indemnisation de l&rsquo;assurance habitation ?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Apr\u00e8s l&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/expertise\">expertise de l&rsquo;assurance habitation<\/a>,&nbsp; l\u2019indemnisation de votre bien immobilier ou de vos biens mobiliers peut se faire de deux mani\u00e8res&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>remboursement en valeur d\u2019usage<\/strong>&nbsp;: ici, l\u2019usure normale du bien est prise en compte et un taux de v\u00e9tust\u00e9 est appliqu\u00e9 pour la calculer ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>remboursement en valeur \u00e0 neuf<\/strong>&nbsp;: dans ce cas de figure, la v\u00e9tust\u00e9 est laiss\u00e9e de c\u00f4t\u00e9 et le bien est indemnis\u00e9 \u00e0 sa valeur d\u2019achat, m\u00eame plusieurs ann\u00e9es apr\u00e8s son acquisition (cette option suppose une augmentation de la prime d\u2019assurance habitation et reste limit\u00e9e dans le temps en fonction de la nature du bien).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Exemple<\/strong>&nbsp;: l\u2019expert en assurance estime la valeur de reconstruction, remise en \u00e9tat ou le pr\u00e9judice subi \u00e0 100&nbsp;000 \u20ac, avec un taux de v\u00e9tust\u00e9 de 30 % sur l\u2019ensemble des biens touch\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Remboursement en valeur d\u2019usage&nbsp;: 100&nbsp;000 x (100 % &#8211; 30 %) = 70&nbsp;000 \u20ac<\/li><li>Remboursement en valeur \u00e0 neuf&nbsp;: 100&nbsp;000 \u20ac<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>La garantie compl\u00e9mentaire \u00ab reconstruction \u00e0 neuf \u00bb permettra d\u2019y ajouter 25 % de 100 000 \u20ac, soit 25 000 \u20ac. <\/strong>L\u2019indemnisation totale sera de 95 000 \u20ac (la v\u00e9tust\u00e9 au-del\u00e0 de 25 %, soit 5 % de 100&nbsp;000 \u20ac n\u2019\u00e9tant pas prise en charge). Elle est vers\u00e9e en deux fois, sur pr\u00e9sentation des justificatifs ou factures d\u2019achat.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Am\u00e9liorer votre couverture assurance habitation avec une garantie optionnelle suppl\u00e9mentaire<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Certains assureurs proposent, sans surco\u00fbt, une formule \u00ab r\u00e9paration en nature \u00bb. <\/strong>L\u2019assureur fait alors lui-m\u00eame proc\u00e9der \u00e0 la remise en \u00e9tat du logement par des entreprises du b\u00e2timent avec lesquelles il a pass\u00e9 un contrat et qui s\u2019engagent \u00e0 intervenir dans un d\u00e9lai maximum de quarante-huit heures.<br><br><strong>Enfin, certains assureurs proposent m\u00eame une option \u00ab r\u00e9\u00e9quipement \u00e0 neuf \u00bb<\/strong> pour les appareils \u00e9lectrom\u00e9nagers, t\u00e9l\u00e9vision, hi-fi, vid\u00e9o&#8230; Dans ce cas, les biens d\u00e9truits ou endommag\u00e9s sont remplac\u00e9s par \u00ab un m\u00eame bien ou, \u00e0 d\u00e9faut, un mat\u00e9riel de nature, de qualit\u00e9 et de caract\u00e9ristiques \u00e9quivalentes le jour du sinistre \u00bb, \u00e0 condition que le bien en question ne d\u00e9passe pas un certain \u00e2ge 3, 5 ou 7 ans selon les biens et les contrats).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>D\u2019autres valeurs peuvent \u00eatre pr\u00e9vues dans votre contrat d\u2019assurance, selon la compagnie d\u2019assurance habitation que vous choisissez :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>valeur de reconstruction<\/strong>&nbsp;: permet \u00e0 l\u2019assur\u00e9 de reconstruire le b\u00e2timent sans subir une \u00e9ventuelle \u00e9rosion de la monnaie ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>valeur agr\u00e9\u00e9e&nbsp;<\/strong>: concerne uniquement les objets d\u2019art que l\u2019assureur indemnise en fonction d\u2019une valeur fix\u00e9e par l\u2019expert de l\u2019assurance.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment r\u00e9silier son assurance habitation ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>R\u00e9silier son contrat d\u2019assurance habitation peut \u00eatre une solution utile, prise pour \u00ab&nbsp;sanctionner&nbsp;\u00bb votre assureur<\/strong>, qui aurait \u00e9t\u00e9 trop proc\u00e9durier dans le cadre de votre indemnisation. Un litige apr\u00e8s le passage d\u2019un expert peut \u00e9galement motiver votre d\u00e9cision de r\u00e9silier votre assurance habitation, en respectant les d\u00e9marches l\u00e9gales.<br><br><strong>La l\u00e9gislation fran\u00e7aise a pourtant significativement \u00e9volu\u00e9 dans le sens des consommateurs <\/strong>en leur permettant par exemple de r\u00e9silier simplement une fois pass\u00e9e la date de premier anniversaire de souscription. Les assureurs doivent \u00e9galement syst\u00e9matiquement envoyer un avis d\u2019\u00e9ch\u00e9ance dans les d\u00e9lais pr\u00e9vus, une disposition destin\u00e9e \u00e0 emp\u00eacher les abus concernant la reconduction tacite des contrats.<br><br><strong>Les modalit\u00e9s de r\u00e9siliation sont pr\u00e9sent\u00e9es ci-apr\u00e8s :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>\u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance du contrat&nbsp;<\/strong>:&nbsp;depuis le 5 janvier 2008, la loi Chatel impose aux assureurs de pr\u00e9venir en temps voulu leurs clients de la date de fin de leur contrat d\u2019assurance habitation. Les assur\u00e9s peuvent donc r\u00e9silier librement leur contrat \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance, en respectant les d\u00e9lais de pr\u00e9avis fix\u00e9s ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>en cas de changement de situation&nbsp;<\/strong>: si l\u2019assur\u00e9 justifie d\u2019un changement de situation impliquant une augmentation du risque couvert, il doit pr\u00e9venir son assureur sous 15 jours. Ce dernier lui proposera alors \u00e9ventuellement une majoration de la prime, qu\u2019il peut refuser et le contrat d\u2019assurance habitation sera alors automatiquement r\u00e9sili\u00e9 ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>apr\u00e8s la date anniversaire de souscription&nbsp;<\/strong>:&nbsp;la loi Hamon, dat\u00e9e du 1er janvier 2015, permet d\u00e9sormais de r\u00e9silier son assurance habitation sans frais, sans pr\u00e9avis et sans raison une fois pass\u00e9e la date de premier anniversaire de souscription du contrat.<\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Assurance habitation&nbsp;: que faire en cas de sinistre&nbsp;? L&rsquo;assurance habitation a pour objectif de pr\u00e9tendre \u00e0 une indemnisation apr\u00e8s la survenue d\u2019un sinistre dans le logement. Le remboursement dudit sinistre d\u00e9pendra de nombreux facteurs en fonction desquels les indemnit\u00e9s pourront varier significativement. 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