Qu\u2019est ce que le TAEA ? <\/h2>\n\n\n\n
Le TAEA est l\u2019acronyme de Taux Annuel Effectif d\u2019Assurance.<\/p>\n\n\n\n
Il permet de :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Mesurer la part du co\u00fbt de l\u2019assurance emprunteur<\/strong><\/a> dans le prix total d\u2019un pr\u00eat immobilier.<\/li>\n\n\n\n
- Renforcer le droit des consommateurs, en facilitant la r\u00e9siliation d\u2019assurance.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
TAEA : quel impact a-t-il sur l\u2019assurance emprunteur ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Le TAEA est un indicateur qui a pour objectif d’instaurer plus de transparence de la part des banques et des assureurs.<\/p>\n\n\n\n
Depuis le 1er janvier 2015 (d\u00e9cret n\u00b02014-1190), les assureurs sont dans l\u2019obligation<\/a> d\u2019indiquer dans leur offre<\/strong> de pr\u00eat le TAEA, le d\u00e9tail des garanties<\/a> et le co\u00fbt des mensualit\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
Le taux annuel effectif d’assurance uniformise<\/strong> les informations des offres d\u2019assurance emprunteur<\/a> pour faciliter leur comparaison, et donc trouver le meilleur rapport garanties\/prix.<\/p>\n\n\n\n
\u2b50\ufe0f Le TAEA indique donc le v\u00e9ritable co\u00fbt de l\u2019assurance de pr\u00eat immobilier !<\/p><\/div>\n\n\n\n
[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbDans les dossiers que je vois passer, le TAEA est presque toujours ignor\u00e9 par les emprunteurs. Ils regardent le taux du cr\u00e9dit, mais d\u00e9couvrent trop tard que l\u2019assurance leur co\u00fbte parfois plus cher que les int\u00e9r\u00eats eux-m\u00eames.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\nQuelle est la diff\u00e9rence entre le TAEG et le TAEA ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Le TAEG et le TAEA ne calculent pas le m\u00eame co\u00fbt.<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Le TAEG <\/strong><\/a>(Taux Annuel Effectif Global) est le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat int\u00e9grant l\u2019ensemble des montants que vous devez r\u00e9gler<\/strong> pour votre cr\u00e9dit immobilier, en dehors du remboursement du capital ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
- \n
- Le TAEA est un indicateur permettant de calculer le co\u00fbt de l’assurance emprunteur<\/strong><\/a> <\/a>par rapport \u00e0 celui du cr\u00e9dit ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\ud83d\udc49 Bon \u00e0 savoir
Comment est calcul\u00e9 le TAEA ?<\/h2>\n\n\n\n
La formule de calcul du taux annuel effectif d’assurance correspond \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n
TAEA = TAEG avec assurance \u2013 TAEG hors assurance<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Il suffit donc de partir du TAEG et de son d\u00e9tail pour trouver le TAEA !<\/p>\n\n\n\n
\n\nExemple de calcul du taux annuel effectif d\u2019assurance (TAEA)<\/h3>\n\n\n\n
Pour un pr\u00eat immobilier d\u2019un montant de 200 000 \u20ac sur une dur\u00e9e de remboursement de 20 ans, avec un taux \u00e0 1,80 % :<\/p>\n\n\n\n
- \n
- Le montant de chaque mensualit\u00e9 incluant l\u2019assurance emprunteur : 1 300 \u20ac<\/li>\n\n\n\n
- les frais de dossier : 400 \u20ac<\/li>\n\n\n\n
- le TAEG hors assurance <\/strong>: 1,62 %<\/li>\n\n\n\n
- le TAEG avec assurance <\/strong>: 2,28 %<\/li>\n\n\n\n
- le TAEA est donc de 2,28 – 1,62 = 0,66 %.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n
Quelles informations doit mentionner le TAEA ?<\/h2>\n\n\n\n
Le taux annuel effectif d’assurance est exprim\u00e9 en pourcentage, et doit figurer sur toute publicit\u00e9 ou offre de cr\u00e9dit immobilier ou de consommation. <\/p>\n\n\n\n
Il doit obligatoirement mentionner : <\/p>\n\n\n\n
- \n
- Le co\u00fbt de l\u2019assurance de pr\u00eat immobilier<\/strong> en euros, <\/li>\n\n\n\n
- Le co\u00fbt en euros par p\u00e9riode<\/strong> (par mensualit\u00e9s ou par an),<\/li>\n\n\n\n
- Le d\u00e9tail des garanties<\/a><\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbEn pratique, deux assurances affichant le m\u00eame niveau de garanties peuvent avoir un TAEA du simple au double. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cela que cet indicateur existe : rendre visibles des \u00e9carts que les mensualit\u00e9s seules ne montrent pas.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\nQuels facteurs influencent le niveau du TAEA ?<\/h2>\n\n\n\n
Pour d\u00e9terminer le Taux Annuel Effectif d\u2019Assurance, les assureurs prennent en compte plusieurs facteurs : <\/strong><\/p>\n\n\n\n
- \n
- L’\u00e2ge<\/strong> de l'emprunteur ;<\/li>\n\n\n\n
- Sa situation professionnelle<\/li>\n\n\n\n
- Son \u00e9tat de sant\u00e9<\/strong><\/li>\n\n\n\n
- Le fait de fumer ou non<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Voici un tableau r\u00e9capitulant le taux moyen de l’assurance emprunteur <\/a>selon l\u2019\u00e2ge des emprunteurs :<\/p>\n\n\n\n
\u00c2ge de l'emprunteur<\/th> TAEA MOYEN<\/th><\/tr><\/thead> Moins de 30 ans<\/td> 0,43 %<\/td><\/tr> De 31 \u00e0 35 ans <\/td> 0,46 %<\/td><\/tr> De 36 \u00e0 40 ans<\/td> 0,62 %<\/td><\/tr> De 41 \u00e0 45 ans<\/td> 0,76 %<\/td><\/tr> De 46 \u00e0 50 ans<\/td> 0,82 %<\/td><\/tr> De 51 \u00e0 60 ans<\/td> 0,98 %<\/td><\/tr> De 61 \u00e0 65 ans<\/td> 1,23 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n Comment utiliser le TAEA pour r\u00e9duire le co\u00fbt de votre assurance de pr\u00eat ?<\/h2>\n\n\n\n
La r\u00e9alisation de plusieurs devis et la comparaison des TAEA pour assurer son contrat de pr\u00eat \u00e0 la banque permet de souscrire \u00e0 l\u2019assurance la plus avantageuse. <\/p>\n\n\n\n
Opter pour la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance<\/h3>\n\n\n\n
Choisir une d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance, c\u2019est choisir une assurance emprunteur diff\u00e9rente de celle de la banque pour baisser le TAEA<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n
Cette mise en concurrence permet \u00e0 l\u2019emprunteur de b\u00e9n\u00e9ficier de prix plus int\u00e9ressants <\/strong>pour le m\u00eame niveau de garanties.<\/p>\n\n\n\n
\n\n\ud83d\udc49 Notre \u00e9quipe d\u2019experts reste disponible pour vous conseiller dans toutes les \u00e9tapes de votre d\u00e9marche d\u2019assurance N’h\u00e9sitez pas \u00e0 nous contacter<\/p>\n\n\n\n
\ud83d\udcde Appel gratuit au 01 82 83 36 33<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n
Profiter de la loi Lemoine pour baisser votre TAEA<\/h3>\n\n\n\n
Il est aussi possible de changer de contrat d\u2019assurance emprunteur \u00e0 tout moment avec la loi Lemoine<\/a>. M\u00eame si votre pr\u00eat est d\u00e9j\u00e0 en cours, c\u2019est une fa\u00e7on de r\u00e9duire vos mensualit\u00e9s<\/strong> ou la dur\u00e9e de votre pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n
Pour que le contrat d\u2019assurance soit accept\u00e9 par votre banque, il doit respecter le principe d\u2019\u00e9quivalence des garanties<\/strong><\/a> ! <\/p>\n\n\n\n
\ud83d\udc49 Ainsi, vous pouvez faire jouer la concurrence avant de signer, en comparant le TAEA aupr\u00e8s de plusieurs assureurs.<\/p><\/div>\n\n\n\n\n\n
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