{"id":169485,"date":"2021-10-13T23:00:48","date_gmt":"2021-10-13T21:00:48","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=169485"},"modified":"2026-01-22T12:23:59","modified_gmt":"2026-01-22T11:23:59","slug":"desolidariser","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/pret-immobilier\/desolidariser","title":{"rendered":"Pr\u00eat immobilier &#8211; D\u00e9solidariser"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Guide sur la d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier<\/h1>\n\n\n\n<p>La d\u00e9solidarisation d\u2019un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">pr\u00eat immobilier<\/a> est une d\u00e9marche essentielle lors d\u2019une s\u00e9paration ou d\u2019un divorce impliquant un cr\u00e9dit commun. Elle permet de lib\u00e9rer l\u2019un des co-emprunteurs de ses obligations envers la banque. Notre guide vous explique en d\u00e9tail les \u00e9tapes \u00e0 suivre, les conditions \u00e0 remplir, ainsi que les cons\u00e9quences juridiques et financi\u00e8res. Que vous soyez en pleine proc\u00e9dure ou simplement en qu\u00eate d\u2019informations, vous trouverez ici toutes les cl\u00e9s pour prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/simulation\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbLors d\u2019une s\u00e9paration, la question n\u2019est pas seulement de savoir qui garde le bien, mais si l\u2019op\u00e9ration est financi\u00e8rement soutenable une fois tous les frais int\u00e9gr\u00e9s. C\u2019est l\u00e0 que la d\u00e9solidarisation se joue r\u00e9ellement.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que le principe de solidarit\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le <strong>principe de solidarit\u00e9<\/strong> signifie que lorsque deux personnes contractent un pr\u00eat immobilier ensemble, qu\u2019elles soient mari\u00e9es, pacs\u00e9es ou en concubinage, <strong>chacune est responsable de la totalit\u00e9 du remboursement<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Concr\u00e8tement<\/strong> :<br\/>Si l\u2019un des co-emprunteurs ne peut plus payer sa part, <strong>la banque peut exiger l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des mensualit\u00e9s \u00e0 l\u2019autre<\/strong>, sans attendre. Ce principe prot\u00e8ge l\u2019organisme pr\u00eateur, mais peut vite devenir lourd \u00e0 g\u00e9rer en cas de s\u00e9paration.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>M\u00eame si vous n\u2019habitez plus ensemble ou \u00eates en cours de divorce, <strong>vous restez solidairement engag\u00e9s<\/strong> tant qu\u2019aucune <strong>d\u00e9marche de d\u00e9solidarisation<\/strong> n\u2019a \u00e9t\u00e9 act\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment se d\u00e9solidariser d\u2019un pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Voici comment <strong>se d\u00e9solidariser d\u2019un pr\u00eat immobilier<\/strong> selon votre situation. Le principe reste le m\u00eame : sortir officiellement d\u2019un cr\u00e9dit immobilier souscrit \u00e0 deux (ou plus), pour ne plus \u00eatre tenu responsable du remboursement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>D\u00e9solidarisation en cas de s\u00e9paration<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous \u00eates en <strong>concubinage<\/strong> et que vous vous s\u00e9parez, vous pouvez :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Vendre le bien<\/strong> : Le cr\u00e9dit est sold\u00e9 avec le produit de la vente. Chacun repart sans dette.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Laisser l\u2019autre reprendre le pr\u00eat<\/strong> : Si l\u2019un souhaite garder le bien, il doit <strong>racheter la part de l\u2019autre<\/strong> (<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/rachat-de-soulte\">rachat de soulte<\/a>) et reprendre le pr\u00eat seul. La banque doit donner son accord apr\u00e8s \u00e9tude de sa capacit\u00e9 de remboursement.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Important<\/strong> : La d\u00e9solidarisation ne prend effet qu\u2019\u00e0 partir du moment o\u00f9 la banque accepte et modifie officiellement le contrat.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Se d\u00e9solidariser en cas de divorce ou dissolution de PACS<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Dans le cadre d\u2019un <strong>divorce ou d\u2019un PACS rompu<\/strong>, les d\u00e9marches sont similaires mais encadr\u00e9es par des proc\u00e9dures officielles :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>D\u00e9cider du sort du bien<\/strong> : vente ou attribution \u00e0 l\u2019un des deux.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Signer un acte notari\u00e9<\/strong> de rachat de soulte, si l\u2019un reprend le bien.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Faire une demande de d\u00e9solidarisation<\/strong> \u00e0 la banque avec une lettre et des documents \u00e0 l\u2019appui.<\/li>\n\n\n\n<li>Si la banque accepte, elle \u00e9met un <strong>nouveau contrat de pr\u00eat<\/strong> au nom du seul emprunteur restant.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udd0d La banque peut refuser la d\u00e9solidarisation si la personne seule n\u2019a pas une <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/capacite-emprunt\">capacit\u00e9 d\u2019emprunt<\/a> suffisante<\/strong>.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbA noter que lors d\u2019une s\u00e9paration, en cas de partage, les \u201cfrais de notaire\u201d sont bien moins importants pour un couple pacs\u00e9s que pour un couple en union libre. Conclure un PACS en amont peut donc permettre d\u2019\u00e9conomiser une somme non n\u00e9gligeable lors du partage du bien.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>D\u00e9solidarisation en cas d&rsquo;indivision, d&rsquo;h\u00e9ritage ou de succession<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Vous \u00eates plusieurs \u00e0 avoir h\u00e9rit\u00e9 d\u2019un bien ou \u00e0 l\u2019avoir achet\u00e9 ensemble ? En cas de d\u00e9saccord ou de sortie de l\u2019indivision :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Le co-emprunteur sortant peut <strong>vendre sa part<\/strong> ou <strong>la c\u00e9der<\/strong> \u00e0 un autre, via un rachat de soulte.<\/li>\n\n\n\n<li>La personne qui reprend la part doit obtenir <strong>l\u2019accord de la banque<\/strong> pour reprendre le pr\u00eat seul.<\/li>\n\n\n\n<li>Un <strong>acte notari\u00e9<\/strong> est obligatoire pour formaliser la transmission de part.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Dans un cadre successoral, il est conseill\u00e9 de consulter un notaire pour g\u00e9rer la d\u00e9solidarisation en lien avec la succession.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Autres contextes de d\u00e9solidarisation<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La d\u00e9solidarisation peut aussi intervenir dans des cas moins \u201cconflictuels\u201d :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Donation<\/strong> de part d\u2019un bien (entre proches).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rachat progressif<\/strong> de parts dans un bien commun.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Accord amiable<\/strong> entre co-emprunteurs (exemple : deux amis ou membres d\u2019une m\u00eame famille).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>M\u00eame dans ces cas, la <strong>validation par la banque est obligatoire<\/strong> et peut entra\u00eener des frais.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Lettre de d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier \u00e0 t\u00e9l\u00e9charger<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour formuler la <strong>demande de d\u00e9solidarisation de votre cr\u00e9dit immobilier<\/strong>, vous devez avertir votre banque. Vous devez envoyer un <strong>courrier recommand\u00e9 avec accus\u00e9 de r\u00e9ception<\/strong>. Et le plus t\u00f4t sera le mieux ! La lettre de d\u00e9solidarisation doit comporter plusieurs \u00e9l\u00e9ments essentiels :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Date de signature de votre pr\u00eat et son \u00e9ch\u00e9ance,<\/li>\n\n\n\n<li>Motif justifiant la d\u00e9solidarisation,<\/li>\n\n\n\n<li>Mention du partenaire qui conserve le bien immobilier et rembourse les mensualit\u00e9s du pr\u00eat en son nom jusqu\u2019au terme de son paiement,<\/li>\n\n\n\n<li>Mention du conjoint qui se d\u00e9sengage du pr\u00eat\u00a0 et qui ne pourra donc plus \u00eatre tenu au titre du contrat de pr\u00eat<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-blue\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/Lettre-type-desolidariser-pret-immobilier.docx\"><strong>T\u00e9l\u00e9charger notre lettre de d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier<\/strong><\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment aboutit la d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La d\u00e9solidarisation d\u2019un pr\u00eat immobilier peut aboutir \u00e0 <strong>trois issues possibles<\/strong>, selon ce que vous d\u00e9cidez avec votre co-emprunteur et ce que la banque accepte. Voici les sc\u00e9narios :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Le pr\u00eat est repris par l\u2019un des deux emprunteurs<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>L\u2019un des deux ex-conjoints ou co-emprunteurs <strong>garde le bien<\/strong> et <strong>reprend seul le cr\u00e9dit<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Il doit racheter la part de l\u2019autre.<\/li>\n\n\n\n<li>La banque \u00e9tudie sa capacit\u00e9 \u00e0 rembourser seul.<\/li>\n\n\n\n<li>Si elle accepte, un nouveau contrat de pr\u00eat est \u00e9mis \u00e0 son seul nom.<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019autre co-emprunteur est officiellement d\u00e9sengag\u00e9 du pr\u00eat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Le bien est attribu\u00e9 \u00e0 l\u2019un, mais le cr\u00e9dit reste \u00e0 deux<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ici, <strong>l\u2019un des deux continue d\u2019occuper le bien<\/strong>, mais <strong>les deux restent co-emprunteurs<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Vous restez solidaires du remboursement, m\u00eame si un seul habite le logement.<\/li>\n\n\n\n<li>C\u2019est parfois une solution temporaire, en attendant une meilleure situation financi\u00e8re ou la vente du bien.<\/li>\n\n\n\n<li>Risqu\u00e9 : si l\u2019un ne paie pas, l\u2019autre reste l\u00e9galement responsable.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p>\u26a0\ufe0f Vous restez li\u00e9s, m\u00eame en cas de d\u00e9saccord futur.<\/p><\/div>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Le bien est vendu<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Vous d\u00e9cidez ensemble de <strong>vendre le logement<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le produit de la vente est utilis\u00e9 pour rembourser le cr\u00e9dit.<\/li>\n\n\n\n<li>Si la vente couvre le montant restant d\u00fb, le pr\u00eat est sold\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Sinon, vous devrez rembourser la diff\u00e9rence.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udca1 Cette solution permet \u00e0 chacun de repartir sur des bases financi\u00e8res saines, surtout en cas de s\u00e9paration tendue.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les frais de d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Comme nous venons de le voir, la <strong>d\u00e9solidarisation d\u2019un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/divorce\">pr\u00eat immobilier en cas de divorce<\/a><\/strong> implique le remboursement des mensualit\u00e9s par l\u2019un des ex-conjoints. De ce fait, le contrat de pr\u00eat immobilier initial doit \u00eatre modifi\u00e9, un avenant r\u00e9dig\u00e9 et accept\u00e9 par le souscripteur. <\/p>\n\n\n\n<p>Ce dernier doit se rendre chez un notaire pour la r\u00e9daction du <strong>nouvel acte notari\u00e9<\/strong>. Pour effectuer ces d\u00e9marches, vous devez anticiper les frais de d\u00e9solidarisation suivants :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/frais-dossier\">Frais de dossier<\/a> du nouvel avenant <\/strong>(variables selon les banques)&nbsp;;<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/calcul-frais-notaire\">Frais de notaire<\/a><\/strong> (Ils se composent principalement des droits de partage (2,5 %), auxquels s\u2019ajoutent les \u00e9moluments du notaire et les frais de formalit\u00e9s)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Les frais de d\u00e9solidarisation d\u2019un pr\u00eat immobilier<\/strong> sont \u00e0 la charge du partenaire qui reprend l\u2019emprunt en son nom unique.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><p>\u26a0\ufe0f <strong>Attention : <\/strong>en passant de deux emprunteurs \u00e0 un seul, votre assureur peut consid\u00e9rer que ce transfert accro\u00eet les risques de d\u00e9faut de paiement. Il peut vous <strong>augmenter vos mensualit\u00e9s d\u2019assurance<\/strong> <strong>emprunteur<\/strong>. Renseignez-vous !<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que devient l\u2019assurance emprunteur en cas de d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Vous avez opt\u00e9 pour le rachat du pr\u00eat de votre partenaire&nbsp;? Vous devez en <strong>informer votre assurance emprunteur<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>Si vous aviez partag\u00e9 les parts et que vous \u00e9tiez \u00e0 50 % chacun, la banque vous demandera d\u2019augmenter votre quotit\u00e9 pour \u00eatre \u00e0 100&nbsp;%. Selon votre situation, vous pouvez conserver le m\u00eame contrat ou <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">changer d&rsquo;assurance emprunteur<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, comparez vos garanties et votre prime avec celles des autres offres du march\u00e9. En tant que courtier, <strong>R\u00e9assurez-moi vous recommande d\u2019utiliser son comparateur en ligne<\/strong> pour trouver le contrat le moins cher pour un m\u00eame niveau de garantie.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Concernant l\u2019ex-conjoint qui se d\u00e9sengage, il doit demander \u00e0 son assureur la cl\u00f4ture de son contrat en lui pr\u00e9sentant un justificatif.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ D\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753354151017\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immo est-elle la m\u00eame pour une s\u00e9paration ou un divorce ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, la proc\u00e9dure est la m\u00eame : elle implique l\u2019accord de la banque, un \u00e9ventuel rachat de soulte, et une modification du contrat de pr\u00eat. Le changement de situation personnelle (divorce, s\u00e9paration, rupture de PACS) n\u2019influe pas sur les d\u00e9marches.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753354161834\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quand envisager une d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Lors d\u2019une s\u00e9paration, d\u2019un divorce, d\u2019une rupture de PACS, ou en cas de sortie d\u2019indivision. Elle est utile d\u00e8s lors que l\u2019un des co-emprunteurs ne souhaite plus \u00eatre li\u00e9 au pr\u00eat.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753354171335\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle est la diff\u00e9rence entre d\u00e9solidarisation et rachat de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">La <strong>d\u00e9solidarisation<\/strong> permet \u00e0 un emprunteur de se retirer d\u2019un pr\u00eat commun.<br\/>Le <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/rachat\">rachat de cr\u00e9dit<\/a><\/strong> est une op\u00e9ration financi\u00e8re visant \u00e0 regrouper ou ren\u00e9gocier ses pr\u00eats, souvent pour r\u00e9duire ses mensualit\u00e9s. Les deux peuvent \u00eatre combin\u00e9s si l\u2019un des co-emprunteurs reprend seul le pr\u00eat.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753354184026\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quels recours en cas de refus de d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>N\u00e9gocier<\/strong> d\u2019autres garanties (caution, hypoth\u00e8que).<br\/><strong>Am\u00e9liorer le dossier<\/strong> de l\u2019emprunteur restant (revenus, stabilit\u00e9 pro).<br\/><strong>Opter pour la vente<\/strong> du bien pour solder le cr\u00e9dit.<br\/><strong>Faire appel \u00e0 un courtier<\/strong> pour trouver une autre banque pr\u00eate \u00e0 racheter le pr\u00eat.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Guide sur la d\u00e9solidarisation de pr\u00eat immobilier La d\u00e9solidarisation d\u2019un pr\u00eat immobilier est une d\u00e9marche essentielle lors d\u2019une s\u00e9paration ou d\u2019un divorce impliquant un cr\u00e9dit commun. 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