{"id":18806,"date":"2016-08-03T09:14:52","date_gmt":"2016-08-03T08:14:52","guid":{"rendered":"http:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=18806"},"modified":"2026-05-13T17:19:20","modified_gmt":"2026-05-13T15:19:20","slug":"pret-conventionne","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/pret-immobilier\/pret-conventionne","title":{"rendered":"Pr\u00eat immobilier &#8211; Pr\u00eat conventionn\u00e9"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-fonctionne-le-pret-immobilier-conventionne\">Tout comprendre sur le pr\u00eat conventionn\u00e9<\/h1>\n\n\n\n<p>Le <strong>pr\u00eat immobilier conventionn\u00e9 <\/strong>est un cr\u00e9dit encadr\u00e9 par l\u2019\u00c9tat, destin\u00e9 \u00e0 financer l\u2019achat, la construction ou les travaux de votre r\u00e9sidence principale. Accessible \u00e0 tous, il offre des <strong>conditions de taux et de dur\u00e9e avantageuses<\/strong> fix\u00e9es par une convention entre les banques et l\u2019\u00c9tat. On vous explique.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">Simuler mon pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"qu-est-ce-qu-un-pret-conventionne\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat conventionn\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le pr\u00eat conventionn\u00e9 est un <strong>cr\u00e9dit immobilier r\u00e9glement\u00e9 par l\u2019\u00c9tat<\/strong>. Il vous permet de financer l\u2019achat, la construction ou les travaux de votre r\u00e9sidence principale, sans condition de revenus ni apport personnel. Vous pouvez le demander aupr\u00e8s de n\u2019importe quelle <strong>banque ayant sign\u00e9 une convention avec l\u2019\u00c9tat<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce type de pr\u00eat vous aide \u00e0 devenir propri\u00e9taire ou \u00e0 am\u00e9liorer votre logement dans plusieurs situations :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Achat ou construction de votre r\u00e9sidence principale (terrain inclus) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Acquisition d\u2019un logement ancien avec travaux pour y vivre ;<\/li>\n\n\n\n<li>Travaux d\u2019am\u00e9lioration ou d\u2019agrandissement, comme une extension, une sur\u00e9l\u00e9vation ou une r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique (<strong>\u00e0 partir de 4 000 \u20ac de travaux<\/strong>).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Contrairement au<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-accession-sociale\"> Pr\u00eat d\u2019Accession Sociale<\/a> (PAS), le <strong>pr\u00eat conventionn\u00e9<\/strong> n\u2019est pas soumis \u00e0 des plafonds de ressources. En revanche, il ne donne plus droit \u00e0 l\u2019Aide Personnalis\u00e9e au Logement (APL) depuis 2020.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udca1 <strong>La dur\u00e9e d\u2019un pr\u00eat conventionn\u00e9 varie<\/strong> entre<strong> 5 et 30 ans<\/strong>. Sous certaines conditions, il pourra b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/remboursement-anticipe\">remboursement anticip\u00e9<\/a> ou \u00eatre allong\u00e9 (jusqu&rsquo;\u00e0 35 ans).<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quels-sont-les-avantages-du-pret-conventionne\">Quels sont les avantages du pr\u00eat conventionn\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Accessible \u00e0 tous, ce pr\u00eat r\u00e9glement\u00e9 pr\u00e9sente plusieurs avantages non n\u00e9gligeables pour financer une r\u00e9sidence principale dans un cadre s\u00e9curis\u00e9 et encadr\u00e9 par l\u2019\u00c9tat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Un cr\u00e9dit accessible sans conditions strictes<\/h3>\n\n\n\n<p>Voici un r\u00e9capitulatif des avantages \u00e0 <strong>souscrire un pr\u00eat conventionn\u00e9<\/strong> :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Aucune condition de ressources n\u2019est exig\u00e9e pour y acc\u00e9der, contrairement \u00e0 d\u2019autres pr\u00eats aid\u00e9s comme le PTZ ou le PAS ;<\/li>\n\n\n\n<li>La dur\u00e9e de remboursement peut s&rsquo;\u00e9tendre jusqu&rsquo;\u00e0 30 ans (35 ans sous conditions) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Peu importe la localisation du logement : ville, campagne ou zone tendue, vous pouvez y pr\u00e9tendre partout en France ;<\/li>\n\n\n\n<li>Il peut financer jusqu&rsquo;\u00e0 100 % de votre projet immobilier (hors <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/calcul-frais-notaire\">frais de notaire<\/a> et <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a>) ;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Des taux d'emprunt plafonn\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p>Les <strong>taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du pr\u00eat conventionn\u00e9<\/strong>, qu\u2019ils soient fixes, variables ou modulables, sont <strong>plafonn\u00e9s par l\u2019\u00c9tat<\/strong> pour prot\u00e9ger les emprunteurs des fluctuations trop importantes.<\/p>\n\n\n\n<p>Notez toutefois que chaque banque est libre de fixer son taux jusqu&rsquo;\u00e0 ce plafond : comparez les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/taeg\">TAEG <\/a>avant de signer votre <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/delai-offre\">offre de pr\u00eat<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>\ud83d\udc4d Consultez r\u00e9guli\u00e8rement le <a href=\"https:\/\/www.fgas.fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">site de la <strong>SGFGAS<\/strong><\/a> (Soci\u00e9t\u00e9 de Gestion des Financements et de la Garantie de l\u2019Accession Sociale) pour conna\u00eetre les taux plafonds actualis\u00e9s.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Un pr\u00eat compl\u00e9table avec d&rsquo;autres pr\u00eats <\/h3>\n\n\n\n<p>Ce cr\u00e9dit peut couvrir <strong>jusqu\u2019\u00e0 100 % du co\u00fbt de votre projet immobilier<\/strong>, hors frais de notaire et d\u2019assurance.<br>Vous pouvez aussi le compl\u00e9ter avec de l&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/apport\">apport personnel<\/a> ou contracter d&rsquo;autres pr\u00eats :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-taux-zero\">Pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro<\/a> (PTZ) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Eco-PTZ ;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-pel\">Pr\u00eat \u00e9pargne logement <\/a>(PEL) ;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-action-logement\">Pr\u00eat Action Logement<\/a> ;<\/li>\n\n\n\n<li>Subvention de l\u2019Anah pour vos travaux d\u2019am\u00e9lioration.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><p>En revanche, un pr\u00eat conventionn\u00e9 ne peut pas \u00eatre cumul\u00e9 avec un pr\u00eat immobilier classique. Cette flexibilit\u00e9 permet toutefois d\u2019adapter votre financement \u00e0 votre profil et de r\u00e9duire le co\u00fbt global de votre projet : c&rsquo;est une bonne alternative si vous \u00eates <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/primo-accedants\">primo-acc\u00e9dant <\/a>par exemple.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\">Simulez votre pr\u00eat immobilier<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"pret-conventionne-quel-est-le-meilleur-taux\">Comment b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un pr\u00eat immobilier conventionn\u00e9 ? <\/h2>\n\n\n\n<p>Accessible aupr\u00e8s des banques ayant sign\u00e9 un accord avec l\u2019\u00c9tat, le pr\u00eat conventionn\u00e9 vous aide \u00e0 financer un large \u00e9ventail de projets <strong>li\u00e9s \u00e0 votre r\u00e9sidence principale<\/strong>. Aucune condition de revenus n\u2019est exig\u00e9e, mais certaines r\u00e8gles pr\u00e9cises encadrent les op\u00e9rations \u00e9ligibles et les caract\u00e9ristiques du logement.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>L\u2019achat d\u2019un logement neuf ou ancien destin\u00e9 \u00e0 devenir votre r\u00e9sidence principale ;<\/li>\n\n\n\n<li>La construction d\u2019une maison individuelle ;<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019achat d\u2019un terrain (dans la limite de 2 500 m\u00b2) avec engagement de <strong>construire sous 3 ans<\/strong> ;<\/li>\n\n\n\n<li>Des travaux d\u2019am\u00e9lioration ou d\u2019\u00e9conomie d\u2019\u00e9nergie (<strong>au moins 4 000 \u20ac<\/strong>) sur un logement existant ;<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019agrandissement du bien par extension ou sur\u00e9l\u00e9vation (<strong>minimum 14 m\u00b2 <\/strong>habitables cr\u00e9\u00e9s) ;<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019adaptation du logement aux besoins d\u2019une personne en situation de handicap ;<\/li>\n\n\n\n<li>La transformation d\u2019un local en logement habitable.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>\ud83d\udc40 La r\u00e9sidence concern\u00e9e par le pr\u00eat conventionn\u00e9 doit \u00eatre vou\u00e9e \u00e0 devenir votre r\u00e9sidence principale (au moins 8 mois dans l&rsquo;ann\u00e9e).<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Voici un tableau r\u00e9capitulatif des <strong>conditions pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un pr\u00eat conventionn\u00e9<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th><strong>Crit\u00e8re<\/strong>s<\/th><th><strong>D\u00e9tails et conditions \u00e0 respecter<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Type d\u2019op\u00e9ration<\/strong><\/td><td>Achat dans le neuf ou l\u2019ancien (avec ou sans travaux), construction d\u2019une maison, transformation d\u2019un local en logement, agrandissement ou r\u00e9novation \u00e9nerg\u00e9tique (minimum 4 000 \u20ac de travaux).<\/td><\/tr><tr><td><strong>Type de bien<\/strong><\/td><td>R\u00e9sidence principale occup\u00e9e au moins <strong>8 mois par an<\/strong>. Le logement doit \u00eatre habit\u00e9 dans l\u2019ann\u00e9e suivant l\u2019achat ou la fin des travaux (jusqu\u2019\u00e0 6 ans en cas de d\u00e9rogation : retraite, retour d\u2019expatriation, etc.).<\/td><\/tr><tr><td><strong>Terrain<\/strong><\/td><td>Achat possible jusqu\u2019\u00e0 2 500 m\u00b2, \u00e0 condition de construire dans les 3 ans suivant l\u2019acquisition.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Surface minimale<\/strong><\/td><td>D\u00e9pend de la composition du foyer : 16 m\u00b2 minimum pour une personne seule, 27 m\u00b2 pour un couple, puis +10 m\u00b2 par enfant \u00e0 charge. Ces conditions ne s\u2019appliquent plus aux logements neufs depuis 2001.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Conditions de ressources<\/strong><\/td><td>Aucune limite de revenus.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Zone g\u00e9ographique<\/strong><\/td><td>Toutes les communes fran\u00e7aises sont \u00e9ligibles, sans distinction de secteur.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Cumul possible<\/strong><\/td><td>Peut \u00eatre combin\u00e9 avec un PTZ, un pr\u00eat \u00e9pargne logement (PEL), un pr\u00eat Action Logement, un \u00e9co-PTZ ou une subvention de l\u2019Anah.<\/td><\/tr><\/tbody><tfoot><tr><td><\/td><td><em>*Principales conditions \u00e0 remplir pour obtenir un pr\u00eat conventionn\u00e9<\/em><\/td><\/tr><\/tfoot><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"a-qui-s-adresser-pour-souscrire-un-pret-conventionne\">\u00c0 qui s&rsquo;adresser pour souscrire un pr\u00eat conventionn\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour <strong>souscrire \u00e0 un pr\u00eat conventionn\u00e9<\/strong>, votre \u00e9tablissement bancaire doit avoir conclu un accord avec l&rsquo;\u00c9tat. La plupart des grandes banques fran\u00e7aises proposent ce type de pr\u00eat : renseignez-vous directement aupr\u00e8s de votre conseiller ou comparez plusieurs offres avant de vous engager.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udccd Pour rappel<br\/>Chaque \u00e9tablissement applique ses propres conditions dans la limite du <strong>taux plafond fix\u00e9 par l\u2019\u00c9tat<\/strong>. Comparez les <strong>TAEG<\/strong> vous aidera \u00e0 trouver le financement le plus avantageux.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Tournez-vous vers un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/courtier\">courtier en pr\u00eat immobilier<\/a>.<\/strong> TInd\u00e9pendant et sp\u00e9cialiste du cr\u00e9dit, il recherche \u00e0 votre place l\u2019\u00e9tablissement le plus comp\u00e9titif et vous aide \u00e0 constituer un dossier solide. Les services des courtiers sont gratuits pour les emprunteurs, car leur r\u00e9mun\u00e9ration provient des banques partenaires.<\/p>\n\n\n\n<p>Plusieurs <strong>documents sont \u00e0 fournir pour un pr\u00eat conventionn\u00e9<\/strong>  :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9, justificatif de domicile, avis d\u2019imposition et bulletins de salaire (ou bilans si vous \u00eates ind\u00e9pendant) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Relev\u00e9s de compte r\u00e9cents ;<\/li>\n\n\n\n<li>Documents li\u00e9s au projet : compromis de vente, devis de travaux, contrat de construction ou de r\u00e9servation (VEFA) ;<\/li>\n\n\n\n<li>Attestation indiquant que le pr\u00eat financera bien votre r\u00e9sidence principale.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Selon votre situation, la banque peut aussi demander un livret de famille, un justificatif de non-fichage Banque de France ou les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/tableau-amortissement\">tableaux d\u2019amortissement <\/a>de vos autres emprunts.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Peut-on louer un bien immobilier financ\u00e9 par un pr\u00eat conventionn\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le pr\u00eat conventionn\u00e9 ne permet pas de financer un investissement locatif. Il doit servir \u00e0 <strong>l\u2019achat ou la construction de votre r\u00e9sidence principale<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Toutefois, une location temporaire reste possible pendant une <strong>dur\u00e9e maximale de 6 ans,<\/strong> si vous vous trouvez dans l\u2019une des situations suivantes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-cons\">\n<li>mutation professionnelle \u00e0 plus de 50 km de votre logement ou trajet sup\u00e9rieur \u00e0 1 h 30 ;<\/li>\n\n\n\n<li>d\u00e9part en retraite dans les 6 ans suivant le pr\u00eat ;<\/li>\n\n\n\n<li>divorce, rupture de PACS ou ch\u00f4mage de longue dur\u00e9e ;<\/li>\n\n\n\n<li>invalidit\u00e9 reconnue.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Le logement lou\u00e9 doit <strong>rester la r\u00e9sidence principale du locataire<\/strong>, le loyer ne doit pas d\u00e9passer les plafonds du logement social, et vous devez informer votre banque de cette mise en location.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Pr\u00eat immobilier\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            calculez le montant de vos mensualit\u00e9s\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/simulation\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Simuler\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                un pr\u00eat immobilier\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : vos questions sur le pr\u00eat conventionn\u00e9<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1596836070385\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat conventionn\u00e9 ? <\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-conventionne\">pr\u00eat conventionn\u00e9<\/a> est un cr\u00e9dit immobilier ayant pour but de financer l&rsquo;acquisition ou la construction de sa r\u00e9sidence principale. Il peut \u00e9galement \u00eatre destin\u00e9 \u00e0 couvrir les frais li\u00e9s \u00e0 des travaux dans votre logement principal. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1596836077994\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelles banques proposent des pr\u00eats conventionn\u00e9s ? <\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Les \u00e9tablissements financiers proposant des pr\u00eats conventionn\u00e9s sont ceux ayant conclus un accord avec l&rsquo;\u00c9tat. Aujourd&rsquo;hui, presque toutes les banques et organismes de cr\u00e9dit le sont. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1596836093137\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quels frais ne peuvent pas \u00eatre couverts par le pr\u00eat immobilier conventionn\u00e9 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le pr\u00eat conventionn\u00e9 peut couvrir 100 % d&rsquo;une transaction immobili\u00e8re \u00e0 l&rsquo;exception des \u00e9moluments du notaire, des frais de dossier et des \u00e9ventuels frais des meubles meublant. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1761724197142\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Est-il possible de ren\u00e9gocier un pr\u00eat conventionn\u00e9 ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, vous pouvez le ren\u00e9gocier comme tout cr\u00e9dit immobilier, mais le taux plafonn\u00e9 limite les marges de n\u00e9gociation par rapport \u00e0 un pr\u00eat classique.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tout comprendre sur le pr\u00eat conventionn\u00e9 Le pr\u00eat immobilier conventionn\u00e9 est un cr\u00e9dit encadr\u00e9 par l\u2019\u00c9tat, destin\u00e9 \u00e0 financer l\u2019achat, la construction ou les travaux de votre r\u00e9sidence principale. 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