{"id":202575,"date":"2024-07-01T10:56:48","date_gmt":"2024-07-01T08:56:48","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=202575"},"modified":"2026-02-09T12:14:51","modified_gmt":"2026-02-09T11:14:51","slug":"debloquer-assurance-vie","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/pret-immobilier\/debloquer-assurance-vie","title":{"rendered":"Peut-on d\u00e9bloquer son assurance vie pour un achat immobilier ?\ufffc"},"content":{"rendered":"\n
Peut-on d\u00e9bloquer son assurance vie pour un achat immobilier ?<\/h1>\n\n\n\n
Oui et \u00e0 tout moment ! Certes, ce n\u2019est pas la finalit\u00e9 de ce placement, qui se con\u00e7oit plut\u00f4t dans une optique de moyen ou de long terme. Il est cependant bon de savoir qu\u2019en cas d’achat immobilier, les sommes capitalis\u00e9es sur un contrat d\u2019assurance vie sont r\u00e9cup\u00e9rables. Plusieurs cas de figure sont envisageables, selon l\u2019\u00e2ge du contrat.<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Rachat avant huit ans<\/h2>\n\n\n\n
Contrairement \u00e0 une id\u00e9e re\u00e7ue, rien ne vous emp\u00eache de sortir de votre contrat avant huit ans. <\/strong>Le rachat peut \u00eatre partiel ou total (celui-ci entra\u00eene la cl\u00f4ture du contrat). L\u2019op\u00e9ration enclenche une p\u00e9nalit\u00e9 fiscale (et parfois encore des frais de sortie). Les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par les sommes plac\u00e9es sont soumis \u00e0 un pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 35\u2009% si le retrait a lieu dans les quatre ann\u00e9es qui suivent la souscription et de 15\u2009% s\u2019il intervient entre la cinqui\u00e8me et la huiti\u00e8me ann\u00e9e. S\u2019y ajoutent les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (15,5\u2009%). \u00c0 noter toutefois, le rachat \u00e9tant pour partie compos\u00e9 de capital, la taxation est moins lourde qu\u2019il n\u2019y para\u00eet de prime abord.
Exemple :<\/strong> un souscripteur ouvre un contrat en janvier 2015 avec une prime unique de 100\u2009000\u2009\u20ac. En juin 2021, son contrat vaut 105\u2009000\u2009\u20ac et il d\u00e9cide d\u2019en retirer 10 000 \u20ac. La valeur des primes (capital) correspondant au montant de ce rachat est\u2009de : 100\u2009000\u2009 x\u200910\u2009000\/105\u2009000, soit 9\u2009524\u2009\u20ac. Le montant de rachat imposable est donc de 10\u2009000 \u2212\u2009 9\u2009524, soit 476\u2009\u20ac ; et la taxation finale de 476 \u00d7 0,35, soit 166,60 \u20ac, ce qui correspond 1,6\u2009% du rachat \u2009! La logique de calcul est la m\u00eame pour un retrait tax\u00e9 \u00e0 15\u2009%, si ce n\u2019est que la part de revenus imposables sera proportionnellement plus importante.<\/p>\n\n\n\n
Avant d’utiliser l’\u00e9pargne de votre assurance vie, avez-vous envisag\u00e9 un pr\u00eat immobilier sans apport ? <\/strong>Devant l’attractivit\u00e9 des taux actuels, il peut \u00eatre pr\u00e9f\u00e9rable d'emprunter au maximum sans toucher \u00e0 son assurance vie. Lancez notre simulateur de pr\u00eat immobilier et trouvez l’offre la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre budget et \u00e0 vos conditions financi\u00e8res : <\/p>\n\n\n\n
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\n Pr\u00eat immobilier\n <\/p>\n
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Besoin d\u2019une avance pour son achat immobilier<\/h2>\n\n\n\n
Si vous avez un besoin ponctuel de tr\u00e9sorerie pour un achat immobilier ou des travaux afin constituer ou de renforcer votre patrimoine<\/strong>, vous pouvez demander une avance sur votre contrat. Il s\u2019agit d\u2019un pr\u00eat que l\u2019assureur conc\u00e8de pour une dur\u00e9e maximum de trois ans (parfois renouvelable) sur un montant qui peut repr\u00e9senter jusqu\u2019\u00e0 80\u2009% de la valeur d\u2019un contrat en euros (et 60\u2009% pour des unit\u00e9s de compte, sous r\u00e9serve que l\u2019assureur accepte d\u2019adosser son pr\u00eat sur cette partie du contrat). L\u2019avance d’argent est en g\u00e9n\u00e9ral exempte de frais de mise en place. Mais son co\u00fbt en int\u00e9r\u00eats peut varier selon les assureurs.<\/p>\n\n\n\n
Les plus \u00ab\u2009g\u00e9n\u00e9reux\u2009\u00bb se contenteront d\u2019appliquer un taux \u00e9quivalant au taux brut (de frais de gestion) du fonds en euros. <\/strong>D\u2019autres le majoreront (d\u2019un point le plus souvent). Et, dans certains cas, il faudra attendre plus d\u2019une semaine pour toucher les fonds pr\u00eat\u00e9s. Quant au remboursement, il se fera \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance, sous la forme d\u2019un versement sur le contrat.<\/p>\n\n\n\n
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Les avances doivent rester exceptionnelles. \u00c0 d\u00e9faut, l\u2019Administration se r\u00e9serve le droit de les requalifier en rachat et de les fiscaliser comme tel.<\/p><\/div>\n\n\n\n
Rachat apr\u00e8s huit ans<\/h2>\n\n\n\n
Pass\u00e9 huit ans d\u2019immobilisation, les op\u00e9rations de rachat sont fiscalement neutres (sauf pr\u00e9l\u00e8vements sociaux)<\/strong> si les revenus du contrat n\u2019exc\u00e8dent pas 4\u2009600\u2009\u20ac pour un c\u00e9libataire (9\u2009200\u2009\u20ac pour un couple mari\u00e9 ou pacs\u00e9). Au-del\u00e0, les revenus sont tax\u00e9s par les imp\u00f4ts \u00e0 7,5\u2009%. L\u2019abattement \u00e9tant accord\u00e9 chaque ann\u00e9e, on peut toujours r\u00e9gler le montant de ses rachats sur celui de l\u2019abattement. Cette sortie progressive permet de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un compl\u00e9ment de revenu d\u00e9fiscalis\u00e9, tout en gardant la main sur son contrat et en conservant les avantages successoraux li\u00e9s.
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