{"id":217591,"date":"2026-03-12T10:56:18","date_gmt":"2026-03-12T09:56:18","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=217591"},"modified":"2026-03-12T10:57:49","modified_gmt":"2026-03-12T09:57:49","slug":"assurance-climatique","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-habitation\/assurance-climatique","title":{"rendered":"Assurance climatique : fonctionnement et garanties"},"content":{"rendered":"\n<p>Face \u00e0 la recrudescence des <strong>d\u00e9g\u00e2ts li\u00e9s aux intemp\u00e9ries<\/strong>, l&rsquo;assurance climatique prot\u00e8ge les particuliers et certaines activit\u00e9s professionnelles. Au-del\u00e0 de <strong>la garantie de base nomm\u00e9e \u00ab\u00a0CatNat\u00a0\u00bb<\/strong> et d\u00e9di\u00e9e \u00e0 la couverture des catastrophes naturelles, <strong>l\u2019assurance climatique constitue une garantie importante<\/strong>. Voici son fonctionnement et ses principales protections.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\">Comparer les assurances habitation<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce que l&rsquo;assurance climatique dans un contrat multirisque habitation ?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assurance climatique regroupe les garanties du <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\">contrat habitation<\/a> couvrant les dommages caus\u00e9s par des \u00e9v\u00e9nements m\u00e9t\u00e9o extr\u00eames. Elle couvre notamment les d\u00e9g\u00e2ts li\u00e9s \u00e0 :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>La gr\u00eale<\/li>\n\n\n\n<li>La s\u00e9cheresse<\/li>\n\n\n\n<li>Les mouvements de sol<\/li>\n\n\n\n<li>Les inondations<\/li>\n\n\n\n<li>Les temp\u00eates et vents anormalement violents<\/li>\n\n\n\n<li>Le gel<\/li>\n\n\n\n<li>Les submersions marines&#8230;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Apr\u00e8s paiement d&rsquo;une franchise contractuelle (souvent entre 200 \u20ac et 500 \u20ac), l&rsquo;assurance prend en charge les d\u00e9g\u00e2ts. Le contrat d&rsquo;assurance climatique pr\u00e9cise le plafond maximum de prise en charge pour chaque type de d\u00e9g\u00e2t : b\u00e2timent, mobilier, etc.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La garantie CatNat : une couverture de base obligatoire<\/h3>\n\n\n\n<p>Le contrat d&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/definition\">assurance multirisque habitation<\/a> int\u00e8gre une garantie nationale CatNat de solidarit\u00e9. Elle fonctionne :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>Quand un arr\u00eat\u00e9 minist\u00e9riel sur votre commune la reconna\u00eet comme \u00ab\u00a0catastrophe naturelle\u00a0\u00bb. D&rsquo;apr\u00e8s les <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000018032948\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">articles L.125-1 \u00e0 L.125-6 du Code des Assurances<\/a>, les pouvoirs publics fixent des seuils de d\u00e9clenchement pr\u00e9cis.<\/li>\n\n\n\n<li>Apr\u00e8s paiement d&rsquo;une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/franchise\">franchise<\/a> fix\u00e9e par l&rsquo;\u00c9tat (En 2026, elle est de 380 \u20ac pour les habitations et de 1520 \u20ac pour la s\u00e9cheresse ou le mouvement de terrain).<\/li>\n\n\n\n<li>Avec un plafond de remboursement fix\u00e9 par les biens assur\u00e9s, hors usure.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Toutes les communes touch\u00e9es par la sinistralit\u00e9 s\u00e9cheresse ne b\u00e9n\u00e9ficient pas forc\u00e9ment de l\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 au dispositif CatNat. En moyenne, seulement 50 % des demandes aboutissent.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi renforcer son assurance contre les \u00e9v\u00e9nements climatiques ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une couverture CatNat ne fonctionne que dans certains cas et avec reconnaissance de la commune en catastrophes naturelles. Avec des \u00e9pisodes climatiques de plus en plus fr\u00e9quents, une assurance climatique renforc\u00e9e permet ainsi de <strong>b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une meilleure <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/sinistre\">protection en cas de sinistre<\/a><\/strong>. Elle s&rsquo;int\u00e8gre au sein de l&rsquo;assurance habitation pour garantir les :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Dommages caus\u00e9s par le climat et non reconnus comme catastrophes naturelles<\/strong> (crues ordinaires par exemple).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pertes de loyers ou les frais de relogement <\/strong>temporaire li\u00e9s aux intemp\u00e9ries<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les diff\u00e9rences entre les garanties \u00ab\u00a0<strong>Catastrophes Naturelles<\/strong>\u00a0\u00bb et \u00ab\u00a0<strong>\u00c9v\u00e9nements climatiques<\/strong>\u00ab\u00a0<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><\/td><td><strong>Garantie Catastrophes Naturelles<\/strong> <strong>(CatNat)<\/strong><\/td><td><strong>Garantie \u00c9v\u00e9nements climatiques<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>Type de contrat<\/strong><\/td><td>Oui, int\u00e9gr\u00e9 dans le contrat multirisque habitation<\/td><td>Contrat sp\u00e9cifique<\/td><\/tr><tr><td><strong>Activation<\/strong><\/td><td>Apr\u00e8s publication uniquement d&rsquo;un arr\u00eat\u00e9 publi\u00e9 au Journal Officiel pour la commune<\/td><td>Imm\u00e9diate selon la m\u00e9t\u00e9o<\/td><\/tr><tr><td><strong>Couverture<\/strong><\/td><td>Inondations graves, s\u00e9cheresse, mouvements de terrain&#8230;<br>Exclusions : vent simple, gr\u00eale et neige.<\/td><td>Vents violents, gr\u00eale, poids de la neige, parfois pluie.<br>Exclusions : inondations graves et s\u00e9cheresse (sauf extension)<\/td><\/tr><tr><td><strong>D\u00e9lai de d\u00e9claration<\/strong><\/td><td>30 jours apr\u00e8s la publication de l&rsquo;arr\u00eat\u00e9<\/td><td>5 jours ouvr\u00e9s apr\u00e8s le sinistre, jusqu&rsquo;\u00e0 30 jours pour <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/assureurs\">certains assureurs<\/a><\/td><\/tr><tr><td><strong>Franchise<\/strong><\/td><td>&#8211; 380 \u20ac selon la base de l&rsquo;\u00c9tat, avec d&rsquo;\u00e9ventuelles majorations<br>&#8211; 1520 \u20ac pour les mouvements de terrain li\u00e9s \u00e0 la s\u00e9cheresse ou la r\u00e9hydratation des sols<\/td><td>200 \u20ac \u00e0 500 \u20ac selon le contrat<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Tableau comparatif entre les garanties \u00ab\u00a0CatNat\u00a0\u00bb et \u00ab\u00a0\u00c9v\u00e9nements climatiques\u00a0\u00bb<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udc69\u200d\ud83e\uddb0 Exemple concret : Lors d\u2019une inondation majeure reconnue comme catastrophe naturelle, St\u00e9phanie a obtenu une indemnisation pour les d\u00e9g\u00e2ts directs subis par son logement. Cependant, la garantie CatNat n\u2019a pas couvert l\u2019exc\u00e8s d&rsquo;humidit\u00e9 et les moisissures apparues sur ses murs apr\u00e8s plusieurs mois de pluies abondantes. Les dommages non li\u00e9s \u00e0 l\u2019\u00e9v\u00e9nement ont \u00e9t\u00e9 requalifi\u00e9s en d\u00e9g\u00e2t des eaux.<br\/>\ud83d\udc49 La garantie \u00ab \u00c9v\u00e9nements climatiques \u00bb permet de se prot\u00e9ger des sinistres non reconnus comme catastrophes naturelles.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Particulier : les besoins d&rsquo;un foyer pour les al\u00e9as climatiques<\/h3>\n\n\n\n<p>L&rsquo;assurance climatique prot\u00e8ge un foyer des d\u00e9g\u00e2ts des intemp\u00e9ries, en prenant en charge l&rsquo;indemnisation des dommages pour :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Le logement<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/evaluer-capital-mobilier\">Le mobilier et les \u00e9quipements int\u00e9rieurs<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>L&rsquo;\u00e9lectrom\u00e9nager<\/li>\n\n\n\n<li>Les \u00e9quipements ext\u00e9rieurs avec <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/jardin\">la garantie jardin<\/a> (portail, abri de jardin, salon de jardin&#8230;)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Tout d\u00e9pend des garanties souscrites au contrat. En cas de coup dur, une bonne garantie climatique <strong>pr\u00e9serve le budget du foyer <\/strong>pour pouvoir envisager une reconstruction plus sereine.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Professionnels \u00e0 domicile : artisans, commer\u00e7ants, ind\u00e9pendants ou exploitants agricoles<\/h3>\n\n\n\n<p>Les professionnels travaillant depuis leur domicile sont particuli\u00e8rement vuln\u00e9rables aux risques climatiques. Dans le cadre de l\u2019assurance multirisque habitation (MRH), une <strong>extension \u00ab activit\u00e9 professionnelle \u00bb peut couvrir les dommages aux locaux, stocks ou \u00e9quipements<\/strong> caus\u00e9s par la s\u00e9cheresse, la gr\u00eale ou les inondations, en compl\u00e9ment des garanties CatNat. Contrairement aux r\u00e9gimes des agriculteurs pour l\u2019exploitation des cultures et r\u00e9coltes, ces formules s\u2019adaptent aux surfaces et aux biens d\u00e9clar\u00e9s dans le contrat habitation.<\/p>\n\n\n\n<p>En cas d\u2019al\u00e9as climatiques, ces garanties pr\u00e9servent le rendement de l\u2019activit\u00e9 \u00e9conomique en indemnisant les pertes d\u2019exploitation et les r\u00e9parations. Cette garantie capitale \u00e9vite ainsi l\u2019arr\u00eat brutal d&rsquo;une production ou d&rsquo;une activit\u00e9 professionnelle suite aux intemp\u00e9ries.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les points cl\u00e9s \u00e0 v\u00e9rifier pour une assurance climatique<\/h3>\n\n\n\n<p>Afin d&rsquo;\u00e9viter les mauvaises surprises, voici les points \u00e0 conna\u00eetre avant de signer un contrat d&rsquo;assurance climatique :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Les garanties incluses et les exclusions (manque d&rsquo;entretien, inondation limit\u00e9e et sans crue&#8230;)<\/li>\n\n\n\n<li>Les franchises applicables<\/li>\n\n\n\n<li>Les plafonds de remboursement pour le b\u00e2timent, le mobilier et les ext\u00e9rieurs<\/li>\n\n\n\n<li>Les d\u00e9lais de traitement<\/li>\n\n\n\n<li>Les options utiles (frais de relogement, prise en charge \u00e9largie&#8230;)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pour trouver la meilleure assurance habitation, avec <strong>les bonnes garanties<\/strong>, utilisez notre comparatif en ligne. Notre outil gratuit vous permet d&rsquo;acc\u00e9der gratuitement \u00e0 de multiples devis d&rsquo;assurance habitation.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">Les meilleures assurances multirisque habitation en 2026<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Comparateur assurance habitation<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ sur l&rsquo;assurance climatique<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1772721463264\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quelle est la diff\u00e9rence entre la garantie \u00ab\u00a0catastrophes naturelles\u00a0\u00bb et \u00ab\u00a0\u00e9v\u00e9nements climatiques\u00a0\u00bb ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>La garantie \u00ab\u00a0catastrophes naturelles\u00a0\u00bb <\/strong>couvre les dommages quand un \u00e9v\u00e9nement exceptionnel arrive et qu&rsquo;un arr\u00eat\u00e9 minist\u00e9riel le reconna\u00eet.<br\/><strong>La garantie \u00ab\u00a0\u00e9v\u00e9nements climatiques\u00a0\u00bb <\/strong>est une garantie sp\u00e9cifique du contrat habitation. Elle fonctionne sans arr\u00eat\u00e9 pour la gr\u00eale, les temp\u00eates, les vents violents&#8230;<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1772721480816\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">L&rsquo;assurance climatique \u00ab\u00a0catastrophes naturelles\u00a0\u00bb est-elle incluse dans mon assurance habitation ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, la garantie \u00ab\u00a0catastrophes naturelles\u00a0\u00bb est automatiquement incluse dans tout contrat multirisque habitation. Pour cela, il suffit de poss\u00e9der au moins la responsabilit\u00e9 civile et les garanties dommages aux biens. Mais pour en b\u00e9n\u00e9ficier, <strong>votre commune doit faire l\u2019objet d\u2019un arr\u00eat\u00e9 de catastrophe naturelle<\/strong>. Elle ne prend donc pas en charge tous les autres d\u00e9g\u00e2ts.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1772721498805\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Dois-je souscrire une garantie sp\u00e9cifique pour les \u00e9v\u00e9nements climatiques ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Rien n&rsquo;est obligatoire. Avec la hausse des sinistres li\u00e9s aux intemp\u00e9ries, il est fortement <strong>recommand\u00e9 de poss\u00e9der une garantie li\u00e9e aux \u00e9v\u00e9nements climatiques<\/strong>. Certains assureurs int\u00e8grent ces garanties au sein du contrat d&rsquo;assurance habitation.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1772721513729\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment fonctionne la franchise en cas de catastrophe naturelle ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">En cas de catastrophe naturelle, tous les assureurs appliquent <strong>une franchise l\u00e9gale identique<\/strong> \u00e0 chaque type de bien et elle se d\u00e9duit de l&rsquo;indemnisation. Pour les autres indemnisations, la franchise applicable d\u00e9pend du montant indiqu\u00e9 au contrat.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1773048950635\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Pour r\u00e9duire les risques de sinistres, certains travaux sont-ils subventionnables ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui. Apr\u00e8s certains sinistres, des travaux visant \u00e0 r\u00e9duire la vuln\u00e9rabilit\u00e9 d\u2019un logement peuvent \u00eatre subventionnables. Ces aides peuvent provenir du Fonds Barnier, des collectivit\u00e9s locales ou de dispositifs sp\u00e9cifiques li\u00e9s aux risques naturels.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Face \u00e0 la recrudescence des d\u00e9g\u00e2ts li\u00e9s aux intemp\u00e9ries, l&rsquo;assurance climatique prot\u00e8ge les particuliers et certaines activit\u00e9s professionnelles. Au-del\u00e0 de la garantie de base nomm\u00e9e \u00ab\u00a0CatNat\u00a0\u00bb et d\u00e9di\u00e9e \u00e0 la couverture des catastrophes naturelles, l\u2019assurance climatique constitue une garantie importante. Voici son fonctionnement et ses principales protections. 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