{"id":218403,"date":"2026-04-13T11:14:51","date_gmt":"2026-04-13T09:14:51","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=218403"},"modified":"2026-05-06T18:43:39","modified_gmt":"2026-05-06T16:43:39","slug":"changement-assurance-emprunteur-sci","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-pret-immobilier\/changement-assurance-emprunteur-sci","title":{"rendered":"Tout savoir sur le changement d&rsquo;assurance emprunteur en SCI"},"content":{"rendered":"\n<p>Vous d\u00e9tenez un bien via une SCI (Soci\u00e9t\u00e9 Civile Immobili\u00e8re) et vous souhaitez changer d&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a> ? Les associ\u00e9s d&rsquo;une SCI b\u00e9n\u00e9ficient des m\u00eames droits que n&rsquo;importe quel emprunteur particulier, puisqu&rsquo;ils s&rsquo;assurent en leur nom propre. La loi Lemoine leur permet de changer d&rsquo;assurance \u00e0 tout moment, sans pr\u00e9avis ni frais, sauf exception (SCI \u00e0 vis\u00e9e commerciale et certaines locations meubl\u00e9es). Explications.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>R\u00e9assurez-moi analyse gratuitement votre situation et compare les meilleures offres pour chaque associ\u00e9. Nos experts connaissent les sp\u00e9cificit\u00e9s de l&rsquo;assurance emprunteur en SCI et g\u00e8rent toutes les d\u00e9marches \u00e0 votre place. Vous pouvez les questions, on s&rsquo;occupe du reste !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparez d\u00e8s maintenant<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne l&rsquo;assurance emprunteur dans le cadre d&rsquo;une SCI ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/sci\">Soci\u00e9t\u00e9 Civile Immobili\u00e8re<\/a> (SCI) est une structure juridique qui permet \u00e0 plusieurs personnes d&rsquo;acqu\u00e9rir et de g\u00e9rer ensemble un bien immobilier, tout en partageant les b\u00e9n\u00e9fices et la gestion. <\/p>\n\n\n\n<p>Pour financer cet achat, il existe deux mani\u00e8res d&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/sci\">emprunter via une SCI<\/a> : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Pr\u00eat personnel : chaque associ\u00e9 emprunte personnellement pour financer sa quote-part ;<\/li>\n\n\n\n<li>Pr\u00eat par la SCI.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Dans les deux cas, l&rsquo;<strong>assurance emprunteur est toujours souscrite au nom des associ\u00e9s<\/strong>, jamais au nom de la SCI. Une personne morale ne peut pas \u00eatre assur\u00e9e au titre de l&rsquo;assurance emprunteur. Ce sont donc les personnes physiques qui s&rsquo;assurent, au profit de la SCI.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>La r\u00e9partition de la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/quotite\">quotit\u00e9 d&rsquo;assurance<\/a>, c&rsquo;est-\u00e0-dire la part du capital couverte par chaque associ\u00e9, d\u00e9pend g\u00e9n\u00e9ralement du niveau de revenus de chacun et de sa participation au capital social. Le pr\u00eat doit \u00eatre <strong>couvert \u00e0 100 % au total<\/strong>, mais chaque associ\u00e9 peut assurer une part diff\u00e9rente (souvent au prorata des parts sociales d\u00e9tenues). <\/p>\n\n\n\n<p>Lors de la contraction du cr\u00e9dit immobilier via une SCI, votre banque pr\u00eateuse exigera toujours d&rsquo;assurer le pret (m\u00eame si ce n&rsquo;est pas <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/pret-immobilier\/pret-sans-assurance\">l\u00e9galement obligatoire<\/a>). En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, elle demande \u00e0 ce que chaque associ\u00e9 souscrive une assurance emprunteur. Mais dans certains cas, il reste <strong>possible de n&rsquo;assurer qu&rsquo;une partie des associ\u00e9s<\/strong>. Cette option est particuli\u00e8rement utile quand l&rsquo;un d&rsquo;eux pr\u00e9sente un risque aggrav\u00e9 de sant\u00e9 ou exerce une profession \u00e0 risque<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">La loi Lemoine s&rsquo;applique-t-elle au changement d&rsquo;assurance emprunteur en SCI ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Puisque l&rsquo;assurance est souscrite par les associ\u00e9s en tant que personnes physiques, la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">loi Lemoine<\/a> leur est pleinement applicable. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>Chaque associ\u00e9 peut donc c<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/changer\">hanger d&rsquo;assurance emprunteur<\/a> <strong>\u00e0 tout moment, sans pr\u00e9avis, sans frais<\/strong>, exactement comme un emprunteur classique. Il peut le faire ind\u00e9pendamment des autres associ\u00e9s, et choisir un assureur diff\u00e9rent de celui de ses co-associ\u00e9s.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>Il existe toutefois deux exceptions o\u00f9 le changement d&rsquo;assurance emprunteur en SCI n&rsquo;est pas possible : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-cons-2\">\n<li>Les SCI exer\u00e7ant une activit\u00e9 \u00e0 caract\u00e8re commercial ;<\/li>\n\n\n\n<li>Une SCI qui pratique de la location meubl\u00e9e accompagn\u00e9e de services parah\u00f4teliers (elle justifie dans ce cas d&rsquo;un statut commercial).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>A retenir<br\/>Le changement d&rsquo;assurance emprunteur n&rsquo;est accessible que pour les pr\u00eats immobiliers finan\u00e7ant un bien \u00e0 usage d&rsquo;habitation ou mixte (habitation et professionnel).<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Pour vous aider \u00e0 bien comprendre ces subtilit\u00e9s, voici un tableau qui r\u00e9capitule les situations o\u00f9 vous pouvez <strong>demander un changement d&rsquo;assurance emprunteur en SCI<\/strong> : <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Type de SCI<\/th><th>Changement possible<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>SCI familiale, bien \u00e0 usage d&rsquo;habitation<\/td><td>Oui, \u00e0 tout moment<\/td><\/tr><tr><td>SCI patrimoniale, investissement locatif classique<\/td><td>Oui, \u00e0 tout moment<\/td><\/tr><tr><td>SCI dont le bien finance la r\u00e9sidence principale des associ\u00e9s<\/td><td>Oui, \u00e0 tout moment<\/td><\/tr><tr><td>SCI \u00e0 activit\u00e9 commerciale (parah\u00f4tellerie, location meubl\u00e9e avec services)<\/td><td>\u274c Non<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles garanties sont exig\u00e9es pour une assurance emprunteur en SCI ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Les garanties exig\u00e9es par la banque en assurance emprunteur varient selon l&rsquo;objet de la SCI.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pour un investissement locatif<\/h3>\n\n\n\n<p>Lorsque la SCI est constitu\u00e9e pour r\u00e9aliser des investissements locatifs, les loyers per\u00e7us doivent permettre de rembourser les mensualit\u00e9s du cr\u00e9dit. <\/p>\n\n\n\n<p>La banque se contente g\u00e9n\u00e9ralement des garanties minimales : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/deces\">garantie d\u00e9c\u00e8s<\/a><\/strong>, qui rembourse le capital restant d\u00fb \u00e0 hauteur de la quotit\u00e9 assur\u00e9e en cas de d\u00e9c\u00e8s d&rsquo;un associ\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ptia\">garantie PTIA<\/a><\/strong> (Perte Totale et Irr\u00e9versible d&rsquo;Autonomie), qui intervient lorsqu&rsquo;un associ\u00e9 ne peut plus exercer d&rsquo;activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9ratrice et a besoin d&rsquo;assistance au quotidien.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Bien sur, chaque associ\u00e9 est en droit de <strong>choisir une couverture plus \u00e9tendue<\/strong>. Notre conseil est d&rsquo;analyser la situation de chacun (revenu, \u00e9tat de sant\u00e9, \u00e2ge, \u00e9pargne, etc.) pour r\u00e9ussir \u00e0 \u00e9valuer le mieux possible le type de garanties et la quote part. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pour l&rsquo;achat de la r\u00e9sidence principale des associ\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p>Si la SCI est cr\u00e9\u00e9e pour acqu\u00e9rir le bien que les associ\u00e9s habitent eux-m\u00eames, la banque peut exiger des garanties compl\u00e9mentaires, comme pour tout emprunt classique : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/ipt\">IPT<\/a> et l&rsquo;IPP pour les situations d&rsquo;invalidit\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/itt\">ITT<\/a> pour couvrir les mensualit\u00e9s en cas d&rsquo;arr\u00eat de travail prolong\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Vous retrouvez la liste et le d\u00e9tail des garanties exig\u00e9es sur la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/fiche-standardisee\">Fiche Standardis\u00e9e d&rsquo;Information<\/a> (FSI) remise par la banque lors de l&rsquo;offre de pr\u00eat. C&rsquo;est ce document qui sert de r\u00e9f\u00e9rence pour v\u00e9rifier l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties lors d&rsquo;un changement d&rsquo;assurance en SCI (ou pr\u00eat immobilier standard).<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment changer d&rsquo;assurance emprunteur en SCI (concr\u00e8tement) ?<\/h2>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delai-changement-assurance-emprunteur\">Changer d&rsquo;assurance emprunteur<\/a> en SCI suit la m\u00eame proc\u00e9dure que pour un pr\u00eat immobilier classique : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Comparez les offres<\/strong> :<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Une fois votre fiche d&rsquo;information en main, c&rsquo;est le moment de lancer la comparaison. Cette fiche sert \u00e0 v\u00e9rifiez que les contrats que vous allez analyser respectent bien l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties. C&rsquo;est le seul motif l\u00e9gal qu&rsquo;une banque est en droit d&rsquo;avancer pour refuser votre demande.<\/p>\n\n\n\n<p>Concr\u00e8tement, le nouveau contrat doit pr\u00e9voir au moins le m\u00eame niveau de garantie !<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>Notre conseil<br\/>Les associ\u00e9s d&rsquo;une SCI ont souvent des profils tr\u00e8s diff\u00e9rents en termes d&rsquo;\u00e2ge, d&rsquo;\u00e9tat de sant\u00e9 ou de profession. Comparer s\u00e9par\u00e9ment permet souvent de trouver le contrat le plus adapt\u00e9 \u00e0 chaque situation et potentiellement aupr\u00e8s d&rsquo;assureurs diff\u00e9rents. <br\/>M\u00eame si le sch\u00e9ma id\u00e9al reste d&rsquo;\u00eatre tous couverts par le m\u00eame assureur pour n\u00e9gocier les tarifs, mais ce n&rsquo;est pas une obligation.<\/p><\/div>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Signez la nouvelle assurance emprunteur<\/strong> :<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>C&rsquo;est imp\u00e9ratif, une demande de changement d&rsquo;assurance de pr\u00eat ne se fera <strong>jamais sur un devis<\/strong>. La banque ne peut pas prendre le risque d&rsquo;un vide de couverture.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>Attendra la r\u00e9ponse de l&rsquo;organisme pr\u00eateur<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Une fois votre demande r\u00e9ceptionn\u00e9e, la banque dispose de <strong>10 jours ouvr\u00e9s pour r\u00e9pondre<\/strong>. Tout refus doit \u00eatre motiv\u00e9 par \u00e9crit sur la base de la non-\u00e9quivalence des garanties, rien d&rsquo;autre. Et la r\u00e9siliation de l&rsquo;ancien contrat est automatique d\u00e8s validation.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>Faire appel aux services d&rsquo;un courtier en assurance de pr\u00eat \u00e9vite toute erreur (et perte de temps). Nos experts connaissent les meilleures offres sur le march\u00e9 selon votre situation et vos besoins. Ils peuvent m\u00eame s&rsquo;occuper de g\u00e9rer le changement d&rsquo;assurance emprunteur de chaque associ\u00e9 de votre SCI.<br><strong>Gratuit, rapide et sans engagement<\/strong>, avec la certitude d&rsquo;\u00eatre bien couvert et d&rsquo;\u00e9conomiser.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : changement assurance emprunteur SCI<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774965964597\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on changer d\u2019assurance emprunteur pour un pr\u00eat en SCI ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, vous pouvez changer d&rsquo;assurance emprunteur en SCI, puisque ce sont les associ\u00e9s qui s&rsquo;assurent en leur nom propre. En revanche, si le pr\u00eat concerne une SCI \u00e0 vis\u00e9e commerciale, le changement ne sera pas possible.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774966035541\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Pourquoi le changement d\u2019assurance emprunteur est plus compliqu\u00e9 en SCI ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, depuis la loi Lemoine applicable \u00e0 tous les contrats d&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier depuis 2022. Chaque associ\u00e9 peut changer \u00e0 tout moment, sans pr\u00e9avis, sans frais et sans attendre une date anniversaire.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774966535661\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Les associ\u00e9s d&rsquo;une SCI peuvent-ils changer d&rsquo;assurance emprunteur ind\u00e9pendamment les uns des autres ?<\/h3><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Chacun est en droit de g\u00e9rer son assurance emprunteur ind\u00e9pendamment des autres, et peut choisir un assureur diff\u00e9rent. La seule condition est de toujours veiller \u00e0 ce que la couverture globale du pr\u00eat (celle exig\u00e9e par la banque) reste \u00e0 100 % \u00e0 tout moment.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774966669689\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">La banque peut-elle refuser le changement d&rsquo;assurance emprunteur d&rsquo;une SCI ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Elle peut refuser, mais uniquement si le nouveau contrat ne respecte pas l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties exig\u00e9es. La structure SCI ne constitue pas un motif de refus valable. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1774966696484\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on faire une d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance emprunteur pour un pr\u00eat SCI ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Depuis la loi Lagarde de 2010, la d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance est accessible aux associ\u00e9s d&rsquo;une SCI, exactement comme pour un emprunteur classique. Chaque associ\u00e9 peut souscrire un contrat externe \u00e0 celui propos\u00e9 par la banque, \u00e0 condition de respecter l&rsquo;\u00e9quivalence des garanties.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous d\u00e9tenez un bien via une SCI (Soci\u00e9t\u00e9 Civile Immobili\u00e8re) et vous souhaitez changer d&rsquo;assurance emprunteur ? Les associ\u00e9s d&rsquo;une SCI b\u00e9n\u00e9ficient des m\u00eames droits que n&rsquo;importe quel emprunteur particulier, puisqu&rsquo;ils s&rsquo;assurent en leur nom propre. La loi Lemoine leur permet de changer d&rsquo;assurance \u00e0 tout moment, sans pr\u00e9avis ni frais, sauf exception (SCI \u00e0\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":77,"featured_media":0,"parent":31393,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[534],"class_list":["post-218403","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Peut-on changer d&#039;assurance emprunteur en SCI ?R\u00e9assurez-moi<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Le changement d&#039;assurance emprunteur en SCI est possible comme pour tout autre emprunteur, sauf pour les activit\u00e9s commerciales. 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