Ce qu’il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n L\u00e9galement, un assureur est tout \u00e0 fait en droit de refuser votre demande dans le cadre de la souscription \u00e0 une assurance emprunteur. Chaque contrat d\u2019assurance est un accord pass\u00e9 par deux parties, et chacune doit donc donner son accord.<\/p>\n\n\n\n Cependant, notez qu’en cas de refus, la compagnie d’assurance de pr\u00eat immobilier doit tout de m\u00eame respecter deux obligations :<\/p>\n\n\n\n \u2b50\ufe0f Vous faites face \u00e0 un refus d’assurance de pr\u00eat immobilier provenant de l’assurance groupe de la banque ? Gr\u00e2ce \u00e0 la Loi Lagarde, <\/strong>vous avez le droit de proposer \u00e0 votre banque une assurance externe : c\u2019est ce qu\u2019on appelle la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance de pr\u00eat<\/a>.<\/p><\/div>\n\n\n\n Le motif principal d’un refus de votre demande de souscription par l’assureur sera presque toujours celui du risque.<\/p>\n\n\n\n En effet, l’assurance du pr\u00eat immobilier a pour r\u00f4le de prendre en charge les mensualit\u00e9s <\/a><\/strong>de votre cr\u00e9dit au cas o\u00f9 vous \u00eates en incapacit\u00e9 de payer (d\u00e9c\u00e8s, invalidit\u00e9 etc.) L’assureur a donc tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 miser sur des profils \u00abs\u00e9curisants\u00bb<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n La compagnie d’assurance va prendre en compte plusieurs crit\u00e8res <\/strong>pour estimer ce niveau de risques.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1Vous faites face \u00e0 un refus provenant de la banque dans le cadre d’un changement d’assurance emprunteur<\/a> ? La raison est s\u00fbrement diff\u00e9rente ! D\u00e9couvrez pourquoi dans notre guide d\u00e9taill\u00e9<\/a>.<\/p><\/div>\n\n\n\n Ainsi, si vous faites face \u00e0 un refus d’assurance emprunteur, c’est s\u00fbrement parce que votre profil a \u00e9t\u00e9 jug\u00e9 trop faible ou risqu\u00e9 sur un des points suivants : <\/p>\n\n\n\n Bien qu’il n’y ait pas d’\u00e2ge limite <\/a>pour souscrire une assurance emprunteur, c’est une proc\u00e9dure qui peut s’av\u00e9rer plus compliqu\u00e9e apr\u00e8s un certain \u00e2ge. <\/p>\n\n\n\n En effet, les profils seniors<\/a> <\/strong>sont associ\u00e9s \u00e0 un plus fort niveau de risques que les jeunes emprunteurs, ce qui peut entra\u00eener des exclusions sur certaines garanties, voire un refus d’assurance emprunteur. <\/p>\n\n\n\n Dans ce cas, la solution est bien souvent de se tourner vers une assurance individuelle<\/strong> acceptant les emprunteurs de plus de 60 ans. <\/p>\n\n\n\n L’\u00e9tat de sant\u00e9 d’un emprunteur est un crit\u00e8re tr\u00e8s important pour les assureurs. Plus vous \u00eates en bonne sant\u00e9, moins il y a de risques qu’un sinistre survienne. <\/p>\n\n\n\n Dans le cadre de la souscription \u00e0 une assurance emprunteur, vous devrez compl\u00e9ter un certain nombre de formalit\u00e9s m\u00e9dicales<\/strong><\/a>, \u00e0 commencer par un questionnaire sant\u00e9. <\/p>\n\n\n\n En fonction de vos r\u00e9ponses \u00e0 ce formulaire m\u00e9dical, et des r\u00e9sultats des \u00e9ventuels examens demand\u00e9s par la compagnie d’assurance, celle-ci peut d\u00e9cider de refuser de vous assurer. Cependant, sachez que ce processus d’examen m\u00e9dical est tr\u00e8s encadr\u00e9 d’un point de vue l\u00e9gal, notamment via la convention AERAS<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Un risque m\u00e9dical aggrav\u00e9<\/a> ? Tanguy et son \u00e9quipe sont disponibles au Les assurances des \u00e9tablissements bancaires sont souvent frileuses en ce qui concerne certaines professions<\/a> jug\u00e9es dangereuses. Ainsi, votre m\u00e9tier peut repr\u00e9senter un motif de rejet de votre demande d’assurance de cr\u00e9dit. <\/p>\n\n\n\n On peut par exemple citer les cas suivants : <\/p>\n\n\n\n La pratique de certains sports<\/a> peut \u00e9galement donner lieu \u00e0 un refus d’assurance emprunteur. En effet, des sports comme le parachute<\/strong> ou l’\u00e9quitation<\/strong> sont consid\u00e9r\u00e9s comme risqu\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n Toutefois, dans cette situation, il est plus courant pour les assureurs d’appliquer des p\u00e9nalit\u00e9s<\/strong>, telles que des surprimes<\/a> ou exclusions sur certaines garanties (garantie IPP par exemple); \u00e0 condition que votre pratique sportive ne s’accompagne pas d’autres facteurs de risques.<\/p>\n\n\n\n Exemple : <\/strong>Evan pratique la boxe tha\u00eflandaise, un sport qu’il mentionne au moment de remplir le questionnaire sant\u00e9 de l’assurance du cr\u00e9dit immobilier. Apr\u00e8s un refus de la part de l’assurance groupe, il se tourne vers un assureur externe qui lui propose un contrat avec toutes les garanties. Cependant, il se voit appliquer une surprime en raison des risques de sant\u00e9 associ\u00e9s \u00e0 un sport de combat comme la boxe.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n Tr\u00e8s peu de compagnies d\u2019assurance acceptent d\u2019assurer les expatri\u00e9s<\/a>, mais il existe des contrats d\u00e9di\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n La territorialit\u00e9 est l\u2019un des premier point relev\u00e9 par l\u2019assureur. Elle ne lancera m\u00eame pas l\u2019\u00e9tude m\u00e9dicale d\u2019un potentiel contrat si le demandeur vit dans un pays ne rentrant pas dans sa grille d\u2019acceptation<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Notez que l’Afrique est le continent le moins couvert par les assureurs.<\/p>\n\n\n\n La compagnie d’assurance peut refuser de vous assurer dans le cadre de votre cr\u00e9dit immobilier. Toutefois, elle peut \u00e9galement d\u00e9cider de vous assurer de mani\u00e8re partielle<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n On parle de refus partiel d’assurance emprunteur quand l’assureur accepte de vous couvrir sur certaines garanties (d\u00e9c\u00e8s en g\u00e9n\u00e9ral), mais pas sur d’autres. Vous subissez alors une exclusion de garantie<\/a><\/strong> que vous \u00eates libre d’accepter ou non.<\/p>\n\n\n\n Exemple : <\/strong>Apr\u00e8s un refus d’assurance emprunteur pour maladie, Emma d\u00e9cide de se tourner vers un nouvel assureur. Celui-ci accepte son dossier mais applique une exclusion de garantie. Elle dispose d’une prise en charge partielle sur les garanties li\u00e9es \u00e0 l’invalidit\u00e9, et n’est donc pas couverte sur les sinistres li\u00e9s \u00e0 sa pathologie pr\u00e9existante. <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n L’assurance groupe propos\u00e9e par votre banque a refus\u00e9 votre dossier ? Sachez que d’autres solutions existent. <\/p>\n\n\n\n La premi\u00e8re chose \u00e0 faire en cas de refus d’assurance emprunteur est de mettre en concurrence diff\u00e9rentes offres. <\/p>\n\n\n\n En effet, la <\/strong>loi Lagarde<\/strong> <\/a>vous permet de vous tourner vers l’assureur de votre choix. C’est ce qu’on appelle la d\u00e9l\u00e9gation d’assurance.<\/p>\n\n\n\n Les assureurs externes proposent une tarification individuelle <\/strong>et sont en g\u00e9n\u00e9ral plus souples en ce qui concerne les profils \u00e0 risques. De plus, leurs tarifs sont en g\u00e9n\u00e9ral plus abordables.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udcb8 Vous pouvez utiliser notre comparateur <\/a>pour d\u00e9couvrir diff\u00e9rentes offres. <\/p><\/div>\n\n\n\n Un courtier sp\u00e9cialis\u00e9 en assurance de pr\u00eat immobilier <\/a>peut vous aider \u00e0 comprendre le motif du refus de l’assureur, mais surtout vous aider \u00e0 trouver une solution plus adapt\u00e9e sans exclusions, ni surprimes abusives.<\/p>\n\n\n\n En cas de changement d’assurance emprunteur, c’est aussi le courtier qui va s’assurer que la condition d’\u00e9quivalence des garanties <\/strong>est bien respect\u00e9e en comparant l’ancien et le nouveau contrat. Il peut aussi vous aider \u00e0 d\u00e9terminer les garanties (garantie PTIA, d\u00e9c\u00e8s, IPP etc.) qui sont pertinentes ou non pour votre projet.<\/p>\n\n\n\n Il va \u00e9galement prendre en compte le niveau de risques associ\u00e9 \u00e0 votre demande et utiliser sa connaissance du march\u00e9 et de dispositifs l\u00e9gaux comme la convention AERAS pour vous orienter vers un assureur adapt\u00e9.<\/p>\n\n\n\n \ud83c\udfe0 Chez R\u00e9assurez-moi, nos conseillers vous accompagnent tout au long de votre recherche<\/strong>, de la comparaison des offres \u00e0 la signature, et ce m\u00eame en cas de risque aggrav\u00e9. Ce service vous permet de mettre toutes les chances de votre c\u00f4t\u00e9 et d’\u00e9viter un nouveau refus.<\/p><\/div>\n\n\n\n Le risque m\u00e9dical est souvent la premi\u00e8re cause de refus de contrats de la part des assureurs. <\/p>\n\n\n\n Suite aux \u00e9ventuels examens m\u00e9dicaux <\/a><\/strong>r\u00e9alis\u00e9s lors du processus de souscription \u00e0 l’assurance, la compagnie peut d\u00e9cider d’appliquer une simple exclusion partielle sur quelques garanties. Toutefois, il arrive que son refus concerne toute la demande.<\/p>\n\n\n\n Si le refus d’assurance de pr\u00eat immobilier est en lien avec votre \u00e9tat de sant\u00e9, sachez que plusieurs dispositions l\u00e9gales peuvent vous aider : <\/p>\n\n\n\n Exemple concret : <\/strong>Ludivine fait une demande d’assurance emprunteur dans le cadre d’un cr\u00e9dit immobilier s’\u00e9levant \u00e0 300 000 \u20ac. Elle ne peut pas b\u00e9n\u00e9ficier de la loi Lemoine et doit donc remplir le questionnaire de sant\u00e9 fourni par l’assureur. Le risque associ\u00e9 \u00e0 votre profil est trop grand et vous ne pouvez pas faire appel \u00e0 des dispositifs comme la convention AERAS ? Vous aurez tout de m\u00eame besoin d’une garantie pour s\u00e9curiser votre emprunt.<\/p>\n\n\n\n Sachez que des garanties alternatives peuvent se substituer \u00e0 l’assurance emprunteur en cas de multiples refus. Voici les autres solutions permettant d’assurer un cr\u00e9dit immobilier : <\/p>\n\n\n\n Cependant, sachez qu’un refus d’assurance emprunteur n’est pas une fin en soi. Il reste tout \u00e0 fait possible, et m\u00eame tr\u00e8s probable, que vous trouviez un assureur pr\u00eat \u00e0 accepter votre dossier, m\u00eame si cela impliquera peut \u00eatre une surprime. <\/p>\n\n\n\n Apr\u00e8s tout, les dispositifs comme la convention AERAS sont aussi l\u00e0 pour faciliter l’acc\u00e8s \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier<\/strong>, et ce notamment en cas de risque de sant\u00e9.<\/p>\n\n\n\n La cl\u00e9 est souvent d’opter pour la d\u00e9l\u00e9gation d’assurance<\/strong>, et donc de se tourner vers un assureur externe, qui saura se montrer plus souple que celui de la banque. <\/p>\n\n\n\n\n \n Assurance emprunteur\n <\/p>\n \n les meilleures offres 2026\n <\/p>\n \n
Est-ce qu’une assurance peut refuser de vous assurer ?<\/h2>\n\n\n\n
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Quels sont les motifs pouvant expliquer un refus d’assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n
\u00c2ge de l\u2019emprunteur<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Risque m\u00e9dical aggrav\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
M\u00e9tier \u00e0 risque<\/h3>\n\n\n\n
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Pratique sportive<\/h3>\n\n\n\n
Lieu de r\u00e9sidence<\/h3>\n\n\n\n
Qu\u2019est-ce-qu\u2019un refus partiel d\u2019assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n
Refus d\u2019assurance de pr\u00eat immobilier : quels recours ?<\/h2>\n\n\n\n
Se tourner vers la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Demander l\u2019aide d\u2019un courtier en assurance emprunteur<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Refus d\u2019assurance emprunteur pour maladie : quels sont vos droits ?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
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Ayant souffert d’un cancer du sein et en \u00e9tant gu\u00e9rie depuis 7 ans, Ludivine b\u00e9n\u00e9ficie du droit \u00e0 l’oubli pr\u00e9vu par la convention AERAS \u00e0 condition qu’il n’y ait eu aucune rechute depuis.
En effet, la convention AERAS lui permet de ne pas d\u00e9clarer son ancienne pathologie, car son pr\u00eat immobilier est d’un montant inf\u00e9rieur \u00e0 320 000 \u20ac. L’examen de son dossier ne prendra donc pas en compte le cancer dont elle a \u00e9t\u00e9 victime par le pass\u00e9 ce qui lui permettra d’\u00eatre couverte par les garanties de son choix sans surprime.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\nQuelles alternatives en cas de refus de prise en charge par l\u2019assurance du pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n
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