{"id":27627,"date":"2018-01-10T11:40:37","date_gmt":"2018-01-10T10:40:37","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=27627"},"modified":"2026-05-13T17:03:10","modified_gmt":"2026-05-13T15:03:10","slug":"delai-franchise","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delai-franchise","title":{"rendered":"Assurance pr\u00eat immobilier &#8211; D\u00e9lai franchise"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"qu-est-ce-que-le-delai-de-franchise-de-l-assurance-de-pret-immobilier\">D\u00e9lai de franchise en assurance emprunteur : comment \u00e7a fonctionne ?<\/h1>\n\n\n\n<p>Le d\u00e9lai de franchise en <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance emprunteur<\/a> correspond \u00e0 une p\u00e9riode souvent mal comprise, mais pourtant d\u00e9cisive. Concr\u00e8tement, m\u00eame si votre sinistre est reconnu par l\u2019assureur, l\u2019indemnisation ne d\u00e9marre pas tout de suite. Pendant ce temps, votre cr\u00e9dit continue d\u2019\u00eatre pr\u00e9lev\u00e9 normalement. Comprendre ce m\u00e9canisme permet d\u2019\u00e9viter les mauvaises surprises et d\u2019anticiper l\u2019impact r\u00e9el sur votre budget, surtout en cas d\u2019arr\u00eat de revenus.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Le d\u00e9lai de franchise est une p\u00e9riode d\u2019attente apr\u00e8s le sinistre, avant le d\u00e9but de l\u2019indemnisation.<\/li>\n\n\n\n<li>Il s\u2019applique principalement aux garanties ITT, IPT \/ IPP et perte d\u2019emploi.<\/li>\n\n\n\n<li>Pendant ce d\u00e9lai, les mensualit\u00e9s du pr\u00eat restent \u00e0 votre charge.<\/li>\n\n\n\n<li>Deux contrats avec les m\u00eames garanties peuvent offrir une protection tr\u00e8s diff\u00e9rente selon la franchise choisie.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparer les assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que le d\u00e9lai de franchise en assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le d\u00e9lai de franchise d\u00e9signe la p\u00e9riode pendant laquelle <strong>vous ne percevez aucune indemnisation<\/strong>, m\u00eame si l\u2019assureur a reconnu votre sinistre. Cette p\u00e9riode commence \u00e0 compter du jour o\u00f9 l\u2019\u00e9v\u00e9nement survient (arr\u00eat de travail, invalidit\u00e9, perte d\u2019emploi).<\/p>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbBeaucoup d\u2019emprunteurs d\u00e9couvrent la franchise au moment o\u00f9 ils pensent que l\u2019assurance va prendre le relais imm\u00e9diatement. C\u2019est souvent l\u00e0 que na\u00eet la mauvaise surprise.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<p>Concr\u00e8tement, il concerne surtout :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>l\u2019<strong><a href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/itt\">ITT (Incapacit\u00e9 Temporaire Totale)<\/a><\/strong> en cas d\u2019arr\u00eat de travail ;<\/li>\n\n\n\n<li>l\u2019<strong>IPT \/ IPP<\/strong> lors d\u2019une invalidit\u00e9 durable ;<\/li>\n\n\n\n<li>la <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/chomage\">garantie perte d\u2019emploi<\/a><\/strong>, lorsque vous perdez involontairement votre poste.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Pendant toute la dur\u00e9e de cette franchise, le remboursement du cr\u00e9dit immobilier continue normalement. Les mensualit\u00e9s ne sont donc pas prises en charge, ce qui peut cr\u00e9er une tension financi\u00e8re, surtout si vos revenus sont d\u00e9j\u00e0 en baisse ou \u00e0 l\u2019arr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udca1 Le d\u00e9lai de franchise n\u2019est pas un d\u00e9tail technique, c\u2019est un laps de temps o\u00f9 votre cr\u00e9dit continue, m\u00eame si votre vie est \u00e0 l\u2019arr\u00eat.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Pour mieux comprendre comment ce d\u00e9lai s\u2019articule avec le reste de votre contrat, il est utile de revoir l\u2019ensemble des <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/garanties\">garanties assurance emprunteur<\/a><\/strong> et le fonctionnement pr\u00e9cis de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/itt\">l\u2019<strong>Interruption Temporaire Totale<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9lai de franchise et d\u00e9lai de carence : deux notions souvent confondues<\/h2>\n\n\n\n<p>Ces deux d\u00e9lais se ressemblent par leur nom, mais ils n\u2019interviennent pas du tout au m\u00eame moment. Les confondre peut conduire \u00e0 de vraies incompr\u00e9hensions, souvent au pire moment.<\/p>\n\n\n\n<p>Le <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/delai-carence\">d\u00e9lai de carence<\/a><\/strong> correspond \u00e0 une p\u00e9riode <strong>juste apr\u00e8s la souscription du contrat<\/strong>. Pendant ce laps de temps, certaines garanties ne sont tout simplement pas encore actives. Si un sinistre survient, l\u2019assurance ne joue pas.<\/p>\n\n\n\n<p>Le <strong>d\u00e9lai de franchise<\/strong>, lui, intervient <strong>apr\u00e8s le sinistre<\/strong>. La garantie est bien reconnue, mais l\u2019indemnisation d\u00e9marre plus tard. Entre-temps, vous continuez \u00e0 rembourser votre cr\u00e9dit seul.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>La carence bloque la garantie avant qu\u2019un probl\u00e8me arrive, la franchise retarde l\u2019indemnisation apr\u00e8s le probl\u00e8me.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>\ud83d\udccc <strong>Cas concret<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Vous souscrivez une assurance en janvier. En avril, vous \u00eates en arr\u00eat de travail.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si la garantie ITT a un <strong>d\u00e9lai de carence de 6 mois<\/strong>, elle ne s\u2019applique pas du tout.<\/li>\n\n\n\n<li>Si la carence est pass\u00e9e mais que la franchise est de <strong>90 jours<\/strong>, l\u2019indemnisation ne commencera qu\u2019en juillet.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><strong>D\u00e9lai de carence vs d\u00e9lai de franchise<\/strong> : <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Notion<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Quand s\u2019applique-t-elle ?<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Impact pour l\u2019emprunteur<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">D\u00e9lai de carence<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Apr\u00e8s la signature du contrat<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Garantie non active<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">D\u00e9lai de franchise<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Apr\u00e8s le sinistre<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Mensualit\u00e9s \u00e0 payer seul<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Deux contrats avec les m\u00eames garanties peuvent produire des effets tr\u00e8s diff\u00e9rents selon ces d\u00e9lais.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les d\u00e9lais de franchise les plus courants ?<\/h2>\n\n\n\n<p>En pratique, les d\u00e9lais de franchise ne sont pas choisis au hasard. Ils suivent des standards du march\u00e9, avec un impact direct sur votre niveau de protection et sur le prix.<\/p>\n\n\n\n<p>Les franchises les plus fr\u00e9quentes sont :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><strong>30 jours<\/strong> : protection rapide, cotisation plus \u00e9lev\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>60 jours<\/strong> : compromis courant.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>90 jours<\/strong> : tr\u00e8s r\u00e9pandu dans les contrats bancaires.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>180 jours<\/strong> : protection tardive, mais co\u00fbt plus faible.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ces d\u00e9lais varient aussi selon la garantie concern\u00e9e :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Pour l\u2019<strong>ITT<\/strong>, la franchise est souvent comprise entre <strong>60 et 90 jours<\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Pour l\u2019<strong>invalidit\u00e9 (IPT \/ IPP)<\/strong>, elle est parfois plus courte, car la situation est durable.<\/li>\n\n\n\n<li>Pour la <strong>perte d\u2019emploi<\/strong>, la franchise est g\u00e9n\u00e9ralement <strong>plus longue<\/strong>, parfois 180 jours ou plus, compte tenu du risque pour l\u2019assureur.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Plus la franchise est longue, plus la cotisation baisse, car l\u2019assureur intervient moins souvent. En contrepartie, vous absorbez seul les premiers mois de remboursement. <br\/>Une franchise courte co\u00fbte un peu plus cher, mais prot\u00e8ge beaucoup plus t\u00f4t.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>C\u2019est un arbitrage \u00e0 faire en conscience entre budget mensuel et capacit\u00e9 r\u00e9elle \u00e0 absorber un coup dur. Pour affiner ce choix, il est utile de regarder le <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout\">co\u00fbt de l\u2019assurance emprunteur<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel impact r\u00e9el du d\u00e9lai de franchise sur votre budget ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Concr\u00e8tement, pendant le d\u00e9lai de franchise, rien ne s\u2019arr\u00eate c\u00f4t\u00e9 cr\u00e9dit. M\u00eame si votre arr\u00eat de travail est reconnu, l\u2019assurance ne verse encore rien et la mensualit\u00e9 continue d\u2019\u00eatre pr\u00e9lev\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>Ce que \u00e7a implique, tr\u00e8s simplement :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Pas d\u2019indemnisation pendant la franchise ;<\/li>\n\n\n\n<li>Le pr\u00eat immobilier continue \u00e0 courir ;<\/li>\n\n\n\n<li>Le remboursement repose enti\u00e8rement sur votre tr\u00e9sorerie.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p>\ud83d\udcca <strong>Exemple chiffr\u00e9<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mensualit\u00e9 du pr\u00eat : <strong>1 200 \u20ac<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9lai de franchise : <strong>90 jours<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li>Reste \u00e0 charge r\u00e9el : <strong>3 600 \u20ac<\/strong> \u00e0 financer seul avant la premi\u00e8re prise en charge.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>C\u2019est un sc\u00e9nario courant : un <strong>arr\u00eat maladie plus long que pr\u00e9vu<\/strong>, une franchise mal anticip\u00e9e, et un budget d\u00e9j\u00e0 fragilis\u00e9 qui encaisse plusieurs mois de cr\u00e9dit sans relais.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>Quand les revenus baissent et que les charges fixes restent, la franchise devient vite une double peine, financi\u00e8re, mais aussi mentale. Il faut g\u00e9rer la sant\u00e9, la famille et absorber le cr\u00e9dit sans filet.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Peut-on choisir ou r\u00e9duire le d\u00e9lai de franchise ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Bonne nouvelle ! Oui, le d\u00e9lai de franchise n\u2019est pas toujours fig\u00e9. C\u2019est m\u00eame l\u2019un des leviers les plus importants pour ajuster votre protection \u00e0 votre vraie vie.<\/p>\n\n\n\n<p>Dans les faits :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Les <strong>contrats bancaires<\/strong> sont souvent standardis\u00e9s, avec peu de marge de man\u0153uvre.<\/li>\n\n\n\n<li>Les <strong>assurances individuelles<\/strong> proposent g\u00e9n\u00e9ralement plus de flexibilit\u00e9 : franchise de 30, 60 ou 90 jours selon vos priorit\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbBeaucoup de clients d\u00e9couvrent en d\u00e9l\u00e9gation qu\u2019ils peuvent choisir une franchise plus coh\u00e9rente avec leur tr\u00e9sorerie ou leur maintien de salaire.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<p>Le choix repose sur un arbitrage clair :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>Franchise courte<\/strong> : protection plus rapide, cotisation un peu plus \u00e9lev\u00e9e.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Franchise longue<\/strong> : assurance moins ch\u00e8re, mais effort financier plus long en cas de coup dur.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ce param\u00e9trage est id\u00e9al avant la signature mais il reste possible apr\u00e8s, notamment gr\u00e2ce au changement d\u2019assurance. C\u2019est souvent \u00e0 ce moment-l\u00e0 que l\u2019on r\u00e9alise que le contrat initial ne colle plus \u00e0 son rythme de vie.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour reprendre la main, explorez les possibilit\u00e9s offertes par la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance emprunteur ou par le fait de changer d\u2019assurance en cours de pr\u00eat. Moins de surprises, plus de s\u00e9r\u00e9nit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/app.reassurez-moi.fr\/parcours-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n                nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : d\u00e9lai de franchise assurance emprunteur<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1769770414996\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le d\u00e9lai de franchise s\u2019applique-t-il \u00e0 toutes les garanties ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non. Le d\u00e9lai de franchise concerne principalement les garanties ITT, IPT \/ IPP et parfois la perte d\u2019emploi. La garantie d\u00e9c\u00e8s, elle, s\u2019applique sans notion de franchise.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1769770427175\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on modifier la franchise apr\u00e8s la signature du pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui, c\u2019est possible en changeant d\u2019assurance emprunteur. Gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, vous pouvez opter pour un contrat avec une franchise plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation actuelle.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1769770435135\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Franchise et arr\u00eat maladie : quand commence l\u2019indemnisation ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L\u2019indemnisation d\u00e9bute uniquement \u00e0 la fin du d\u00e9lai de franchise, une fois l\u2019arr\u00eat de travail reconnu et pass\u00e9 le nombre de jours pr\u00e9vu au contrat. Avant cela, les mensualit\u00e9s restent enti\u00e8rement \u00e0 votre charge.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1769770444042\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Une franchise longue est-elle toujours p\u00e9nalisante ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Pas forc\u00e9ment. Elle peut \u00eatre coh\u00e9rente si vous disposez d\u2019une \u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 ou d\u2019un maintien de salaire. Le risque appara\u00eet surtout quand cette dur\u00e9e n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 anticip\u00e9e.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1769770458111\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment comparer efficacement les d\u00e9lais entre deux contrats ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Ne vous fiez pas seulement au prix. Comparez les franchises par garantie, leur dur\u00e9e exacte et les conditions d\u2019indemnisation. C\u2019est souvent l\u00e0 que se joue la vraie diff\u00e9rence de protection.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9lai de franchise en assurance emprunteur : comment \u00e7a fonctionne ? Le d\u00e9lai de franchise en assurance emprunteur correspond \u00e0 une p\u00e9riode souvent mal comprise, mais pourtant d\u00e9cisive. 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