{"id":28785,"date":"2018-03-20T17:00:18","date_gmt":"2018-03-20T16:00:18","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=28785"},"modified":"2026-02-02T16:32:27","modified_gmt":"2026-02-02T15:32:27","slug":"evaluer-capital-mobilier","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-habitation\/evaluer-capital-mobilier","title":{"rendered":"Assurance habitation – \u00c9valuer son capital mobilier"},"content":{"rendered":"\n

Comment \u00e9valuer son capital mobilier pour l’assurance habitation ?<\/h1>\n\n\n\n

\u00c9valuer son capital mobilier est une \u00e9tape tr\u00e8s importante au moment de souscrire une assurance habitation. Le capital mobilier d\u00e9signe la valeur de l\u2019ensemble des biens contenus dans votre logement assur\u00e9 : meubles, \u00e9lectrom\u00e9nager, d\u00e9corations, v\u00eatements, mat\u00e9riel informatique, de bricolage, de jardinage, etc. Le calcul de votre capital mobilier doit \u00eatre effectu\u00e9 tr\u00e8s s\u00e9rieusement sous peine d\u2019\u00eatre mal couvert en cas de sinistre, ou de payer trop cher sa prime d\u2019assurance annuelle. Alors comment \u00e9valuer correctement vos biens ? R\u00e9assurez-moi vous dit tout.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Identifier correctement le bien immobilier \u00e0 assurer<\/h2>\n\n\n\n

Pour d\u00e9terminer la valeur de votre bien immobilier,<\/strong> il est n\u00e9cessaire de r\u00e9unir des informations qui pourront vous donner des indications sur l\u2019ensemble de votre logement.<\/p>\n\n\n\n

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R\u00e9sidence principale ou secondaire ?<\/h3>\n\n\n\n

Vous n\u2019assurez pas de la m\u00eame mani\u00e8re le capital mobilier de votre r\u00e9sidence principale et de votre r\u00e9sidence secondaire<\/strong>. Pour cette derni\u00e8re, vous pouvez demander une extension de garantie de l\u2019assurance habitation de la r\u00e9sidence principale, ou encore souscrire une assurance sp\u00e9cifique propre \u00e0 cette r\u00e9sidence secondaire. Vous pouvez \u00e9galement vous renseigner aupr\u00e8s de votre compagnie d\u2019assurance, car certaines garanties sont particuli\u00e8rement adapt\u00e9es aux r\u00e9sidences secondaires, notamment en ce qui concerne les objets d\u00e9plac\u00e9s d\u2019une r\u00e9sidence \u00e0 une autre.

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, le prix d\u2019une assurance habitation pour une r\u00e9sidence secondaire<\/a> sera plus \u00e9lev\u00e9 que pour une r\u00e9sidence principale.<\/strong> Le fait que la r\u00e9sidence secondaire soit moins occup\u00e9e \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9sente davantage de risques de sinistres (vols, cambriolages ou vandalisme…) et une intervention moins rapide en cas de l\u2019un d\u2019eux.<\/p>\n\n\n\n

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L\u2019inoccupation du logement<\/h3>\n\n\n\n

Avec une r\u00e9sidence secondaire, le nombre de jours d\u2019inoccupation du logement est une donn\u00e9e d\u00e9terminante quant au montant de la prime d\u2019assurance \u00e0 payer.<\/strong> Il existe une clause dans la plupart des contrats d\u2019assurance multirisques habitation (MRH) appel\u00e9e \u00ab clause de non-occupation \u00bb, qui permet \u00e0 votre assureur de r\u00e9duire le montant de l\u2019indemnisation, voire de supprimer cette derni\u00e8re si un logement reste vacant trop longtemps.

Il s\u2019agit alors de v\u00e9rifier dans votre contrat MRH la dur\u00e9e maximale autoris\u00e9e de la p\u00e9riode d\u2019inoccupation du logement. <\/strong>Certaines garanties demeurent relativement proches d\u2019une assurance habitation propri\u00e9taire bailleur ou PNO<\/a> (propri\u00e9taire non-occupant), bien qu\u2019il faille imp\u00e9rativement signaler \u00e0 votre compagnie d\u2019assurance que le bien est r\u00e9ellement inoccup\u00e9 et qu\u2019il ne s\u2019agit pas d\u2019une location.<\/p>\n\n\n\n

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Les syst\u00e8mes d\u2019alarme<\/h3>\n\n\n\n

De nombreux assureurs exigent que votre r\u00e9sidence secondaire notamment dispose d\u2019un syst\u00e8me d\u2019alarme. <\/strong>Si un tel dispositif a \u00e9t\u00e9 d\u00e9clar\u00e9 mais qu\u2019il ne se d\u00e9clenche pas en cas de vol par exemple, vous ne sauriez \u00eatre indemnis\u00e9, puisque votre assureur consid\u00e8rera qu\u2019il y a un vice de proc\u00e9dure. Il est donc n\u00e9cessaire de privil\u00e9gier les syst\u00e8mes d\u2019alarme homologu\u00e9s par voter assureur, ne serait-ce que pour vous assurer de l\u2019indemnisation en cas de sinistre. Tous ces d\u00e9tails d\u00e9terminent le prix de votre assurance habitation.

Ainsi, il est important de v\u00e9rifier dans votre contrat MRH toutes les dispositions \u00e0 prendre pour se prot\u00e9ger au maximum en cas de sinistre<\/strong>, que ce soit pour r\u00e9duire votre cotisation ou pour \u00eatre certain de correctement garantir votre bien en cas de sinistre et d\u2019anticiper le montant de l\u2019indemnisation.<\/p>\n\n\n\n

Estimer la valeur du bien immobilier<\/h2>\n\n\n\n

Plusieurs \u00e9l\u00e9ments importent pour le calcul pur de la valeur de votre bien immobilier. <\/strong>Qu\u2019il s\u2019agisse de la situation de votre logement, du nombre de pi\u00e8ces ou encore des \u00e9ventuelles d\u00e9pendances… Il est donc n\u00e9cessaire de faire un inventaire minutieux afin de payer la bonne prime d\u2019assurance et d\u2019\u00eatre indemnis\u00e9 correctement en cas de sinistre.<\/p>\n\n\n\n

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La situation du logement<\/h3>\n\n\n\n

Le 1er facteur qui influera le montant de votre cotisation d\u2019assurance habitation est la situation du logement.<\/strong> L\u2019adresse notamment est un \u00e9l\u00e9ment cl\u00e9, puisqu\u2019elle donne \u00e0 votre assureur une indication sur la prime d\u2019assurance \u00e0 payer. Certaines zones g\u00e9ographiques pr\u00e9sentent en effet plus de risques que d\u2019autres. Par exemple, une r\u00e9sidence perdue en pleine campagne sera \u00e0 priori plus on\u00e9reuse \u00e0 assurer puisque les vols seront plus faciles \u00e0 commettre et d\u2019\u00e9ventuels sinistres tels qu\u2019incendies, d\u00e9g\u00e2ts des eaux ou explosion mettront plus de temps \u00e0 \u00eatre pris en charge qu\u2019un appartement dans la capitale.<\/p>\n\n\n\n

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Un logement situ\u00e9 au dernier \u00e9tage d\u2019un immeuble sera par exemple moins cher \u00e0 assurer, puisque le vol sera plus difficile qu\u2019un appartement situ\u00e9 au rez-de-chauss\u00e9e.<\/p><\/div>\n\n\n\n

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Les pi\u00e8ces du logement<\/h3>\n\n\n\n

Les pi\u00e8ces du logement importent aussi : leur nombre, leur nature et leur situation donneront de pr\u00e9cieuses indications \u00e0 votre assureur. <\/strong>La surface seule du logement ne d\u00e9termine pas le montant de la prime d\u2019assurance, mais bien le nombre de pi\u00e8ces ainsi que leur \u00e9tendue. Doivent \u00eatre compt\u00e9es en tant que pi\u00e8ces \u00e0 d\u00e9clarer toutes celles comprises entre 9 et 30m2<\/sup>. Celles d\u2019une surface sup\u00e9rieure doivent \u00eatre compt\u00e9es pour 2 pi\u00e8ces dans le calcul.

Comme pour le calcul du nombre de pi\u00e8ces d\u2019un appartement, sont exclues toutes les pi\u00e8ces suivantes : <\/strong>cuisine, salle de bain, toilettes et autres. Sont uniquement prises en compte les pi\u00e8ces dites \u00ab \u00e0 vivre \u00bb, bien que toutes les pi\u00e8ces du bien immobilier soient assur\u00e9es en cas de sinistre.<\/p>\n\n\n\n

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Les d\u00e9pendances<\/h3>\n\n\n\n

La pr\u00e9sence de d\u00e9pendances telles que les caves, garages ou greniers peut faire augmenter le prix de la cotisation d\u2019assurance.<\/strong> Ces d\u00e9pendances constituent des \u00e9l\u00e9ments \u00e0 d\u00e9clarer aupr\u00e8s de votre assureur afin de pouvoir les indemniser en cas de sinistre. Si la d\u00e9finition d\u2019une d\u00e9pendance reste floue et reste \u00e0 traiter au cas par cas, il faut savoir que l\u2019assurance habitation ne les couvre pas en cas de sinistre.

Il n\u2019est donc pas n\u00e9cessaire d\u2019assurer une d\u00e9pendance bien que cela reste tr\u00e8s fortement conseill\u00e9 afin de pouvoir indemniser son contenu et sa construction notamment. <\/strong>Par ailleurs, si une d\u00e9pendance n\u2019est pas assur\u00e9e mais qu\u2019un sinistre se d\u00e9clare depuis l\u2019une d\u2019elle et se propage \u00e0 l\u2019habitation principale, l\u2019assureur pourra ne pas vous indemniser dans le cadre de votre assurance habitation.<\/p>\n\n\n\n

Valeur des biens mobiliers et coefficient de v\u00e9tust\u00e9<\/h2>\n\n\n\n

Les biens \u00e0 assurer doivent \u00eatre rattach\u00e9s au logement assur\u00e9 dans lequel ils se trouvent habituellement.<\/strong> Il est donc important de faire un inventaire minutieux des biens mobiliers se trouvant dans votre r\u00e9sidence. En cas de sous-estimation de leur valeur, vous seriez rembours\u00e9 en dessous de vos attentes. Dans le cas contraire, vous seriez davantage indemnis\u00e9 mais paierez une cotisation d\u2019assurance plus lourde.<\/p>\n\n\n\n

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Le coefficient de v\u00e9tust\u00e9 des objets \u00e0 assurer est un \u00e9l\u00e9ment indispensable \u00e0 prendre en compte lors de votre inventaire et du calcul de votre capital. Le coefficient de v\u00e9tust\u00e9 varie en fonction de la nature des biens et repr\u00e9sente l’\u00e9tat de d\u00e9t\u00e9rioration que produit le temps sur vos bien mobiliers.<\/p><\/div>\n\n\n\n

Afin de simplifier ce calcul, les assureurs disposent de grilles pr\u00e9cises qui d\u00e9terminent le coefficient de v\u00e9tust\u00e9 <\/strong>et le plafond appliqu\u00e9s aux biens mobiliers en fonction de leur appartenance \u00e0 telle ou telle autre cat\u00e9gorie. Le taux de v\u00e9tust\u00e9 est donc un pourcentage qui correspond g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 une perte de valeur de votre bien (appareil, mobilier, immobilier\u2026) par ann\u00e9e.
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