{"id":29276,"date":"2018-03-20T09:51:52","date_gmt":"2018-03-20T08:51:52","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=29276"},"modified":"2026-02-02T16:32:20","modified_gmt":"2026-02-02T15:32:20","slug":"dependances","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-habitation\/dependances","title":{"rendered":"Assurance habitation &#8211; D\u00e9pendances"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-assurer-les-dependances-de-son-habitation\">Comment assurer les d\u00e9pendances de son habitation ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>En assurance habitation, vous pouvez choisir pr\u00e9cis\u00e9ment vos garanties afin de souscrire \u00e0 la meilleure couverture en fonction des vos besoins, vos envies et votre budget. Les sp\u00e9cificit\u00e9s de votre logement peuvent n\u00e9cessiter que vous adh\u00e9riez \u00e0 des protections particuli\u00e8res. Cela peut notamment \u00eatre le cas si vous disposez d\u2019une d\u00e9pendance&nbsp;; cave, grenier, garage ou local, de nombreuses annexes peuvent \u00eatre assur\u00e9es en plus de votre habitation. Il est important de conna\u00eetre les dispositions \u00e0 prendre dans cette optique.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"qu-est-ce-que-l-assurance-habitation-pour-dependances\">Qu&rsquo;est-ce que l\u2019assurance habitation pour d\u00e9pendances ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Il n\u2019existe pas \u00e0 proprement parler de d\u00e9finition pr\u00e9cise pour la d\u00e9pendance :<\/strong> il s\u2019av\u00e8re que le Code des assurances laisse un vide juridique \u00e0 leur sujet. Il revient alors \u00e0 chaque assureur d\u2019en \u00e9tablir pr\u00e9cis\u00e9ment, dans les modalit\u00e9s d\u2019un contrat d\u2019assurance habitation, la qualit\u00e9 et la nature.<br><br><strong>Certaines compagnies d\u2019assurance consid\u00e8rent comme d\u00e9pendance toute annexe se situant sur le terrain de la propri\u00e9t\u00e9<\/strong> mais n\u2019\u00e9tant \u00e0 priori pas mitoyenne de l\u2019habitation principale. D\u2019autres vont plus loin en prenant en compte tout b\u00e2timent situ\u00e9 \u00e0 moins de quelques kilom\u00e8tres (g\u00e9n\u00e9ralement 10) de la r\u00e9sidence. Il convient de voir directement avec votre assureur pour savoir si votre local ou grange peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une d\u00e9pendance.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"exemples-de-dependances\">Exemples de d\u00e9pendances<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>La liste suivante, non exhaustive, regroupe quelques exemples d\u2019annexes consid\u00e9r\u00e9es comme des d\u00e9pendances par les assureurs&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/garage\">garage<\/a> <\/li><li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/cave\">cave<\/a> <\/li><li>grenier <\/li><li>grange <\/li><li>local <\/li><li>atelier <\/li><li>bureau <\/li><li>v\u00e9randa <\/li><li>remise <\/li><li>cabane.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Afin d\u2019\u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une d\u00e9pendance par certaines compagnies d\u2019assurance<\/strong>, le b\u00e2timent doit constituer une structure isol\u00e9e du reste du logement et ne peut \u00eatre utilis\u00e9 \u00e0 des fins professionnelles ou d\u2019habitation. Chaque assureur pourra exiger des sp\u00e9cificit\u00e9s diff\u00e9rentes afin de qualifier votre annexe comme d\u00e9pendance et de la prot\u00e9ger en cons\u00e9quence.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"extension-de-garantie\">Extension de garantie<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>La premi\u00e8re option offerte \u00e0 l\u2019assur\u00e9 pour couvrir sa d\u00e9pendance revient \u00e0 souscrire une extension de garantie<\/strong> de son contrat d\u2019assurance habitation d\u2019origine. Afin de b\u00e9n\u00e9ficier des m\u00eames couvertures que pour sa r\u00e9sidence, il peut demander \u00e0 son assureur d\u2019\u00e9tendre les garanties en question \u00e0 d\u2019autres b\u00e2timents.<br><br><strong>Proc\u00e9der de la sorte permet, moyennant une augmentation de la prime d\u2019assurance correspondante<\/strong>, de ne pas multiplier les contrats et de garantir une protection globale contre les sinistres les plus fr\u00e9quents. En revanche, les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/garanties\">garanties d&rsquo;assurance habitation<\/a> peuvent parfois manquer de personnalisation, notamment en ce qui concerne la nature de chaque d\u00e9pendance.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"contrat-multirisques-habitation-plus-complet\">Contrat multirisques habitation plus complet<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Un particulier peut \u00e9galement faire le choix d\u2019adh\u00e9rer \u00e0 un contrat multirisques habitation (MRH) plus complet, d\u00e8s la souscription premi\u00e8re. <\/strong>Cela permet alors de pouvoir pr\u00e9tendre \u00e0 des garanties plus adapt\u00e9es et de prendre en consid\u00e9ration les sp\u00e9cificit\u00e9s de chaque annexe.<br><br><strong>L\u2019inclusion d\u2019une d\u00e9pendance dans un contrat MRH suppose un prix plus \u00e9lev\u00e9 de vos cotisations<\/strong> mais vous laisse plus de libert\u00e9s pour s\u00e9lectionner les garanties que vous souhaitez pour la structure en question, au m\u00eame titre que votre domicile. Vous pourrez alors b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un niveau de protection sup\u00e9rieur, en fonction du nombre de garanties choisies.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>L\u2019assurance habitation pour une d\u00e9pendance doit \u00eatre bien \u00e9tudi\u00e9e par l\u2019assur\u00e9, aid\u00e9 par les informations fournies par son assureur. L\u2019absence de d\u00e9finition pr\u00e9cise pour une d\u00e9pendance implique que chaque local, cave, garage ou v\u00e9randa soit \u00e9tudi\u00e9 s\u00e9par\u00e9ment pour d\u00e9terminer quelle couverture sera la meilleure. <\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour vous aider \u00e0 trouver un contrat d&rsquo;assurance MRH adapt\u00e9 \u00e0 vos d\u00e9pendances<\/strong>, R\u00e9assurez-moi a mis au point un comparateur en ligne et gratuit d&rsquo;assurances habitation. 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Vous devrez alors r\u00e9gler un montant suppl\u00e9mentaire de plusieurs dizaines d\u2019euros \u00e0 votre assureur&nbsp;; assurer une d\u00e9pendance est effectivement relativement on\u00e9reux.<br><br><strong>Il s\u2019agit de couvrir un b\u00e2timent additionnel pour des risques similaires \u00e0 ceux pr\u00e9sent\u00e9s par votre logement principal<\/strong>. Ainsi, les incendies, d\u00e9g\u00e2ts des eaux, explosions ou catastrophes naturelles seront indemnis\u00e9s. La garantie contre le vol, cambriolage et vandalisme reste la plupart du temps optionnel et vous devez souvent poss\u00e9der un syst\u00e8me de surveillance performant pour que votre compagnie d\u2019assurance accepte de vous prot\u00e9ger pour un tel sinistre.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"la-nature-et-la-surface-de-la-dependance\">La nature et la surface de la d\u00e9pendance<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Il est important de prendre en compte la nature m\u00eame de la d\u00e9pendance, ainsi que sa surface totale <\/strong>dans le but de calculer le montant de l\u2019augmentation de la prime correspondante. Vous ne paierez par exemple pas la m\u00eame somme pour un simple local et une grande cave renfermant de nombreuses bouteilles de vin.<br><br><strong>La qualit\u00e9 du capital mobilier stock\u00e9 \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur de l\u2019annexe rentre aussi en compte pour l\u2019\u00e9valuation des cotisations.<\/strong> La prime due prend en consid\u00e9ration non seulement les murs et le toit (le b\u00e2ti), mais \u00e9galement le montant des biens couverts \u00e0 l\u2019int\u00e9rieur.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-identification-des-besoins\">L\u2019identification des besoins<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Dans le cas o\u00f9 vous n\u2019auriez pas encore d\u00e9cid\u00e9 comment exploiter un b\u00e2timent situ\u00e9 sur votre propri\u00e9t\u00e9<\/strong>, vous devez signaler \u00e0 votre assureur ce que vous compterez en faire le moment venu. Il ne couvrira effectivement pas de la m\u00eame mani\u00e8re une grange utilis\u00e9e pour stocker du foin et une v\u00e9randa ou un atelier transform\u00e9 en habitation (rarement d\u00e9finie en tant que d\u00e9pendance).<br><br><strong>C\u2019est donc bien l\u2019exploitation faite de la d\u00e9pendance qui peut d\u00e9terminer en partie le co\u00fbt de la prime d\u2019assurance \u00e0 r\u00e9gler. <\/strong>La valeur de l\u2019annexe peut \u00e9ventuellement \u00eatre expertis\u00e9e afin d\u2019\u00e9valuer pr\u00e9cis\u00e9ment le capital immobilier suppl\u00e9mentaire \u00e0 assurer.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"franchises-et-plafonds-d-indemnisation\">Franchises et plafonds d\u2019indemnisation<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Le montant de la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/prime\">prime d&rsquo;assurance habitation<\/a> n\u2019est pourtant pas le seul facteur permettant de calculer d\u00e9finitivement le prix de l\u2019assurance pour votre d\u00e9pendance<\/strong>. Vous devez \u00e9galement vous pencher sur la valeur des franchises (part de l\u2019indemnisation restant \u00e0 votre charge en cas de sinistre) pour chaque garantie souscrite&nbsp;; plus vous accepterez de les augmenter, moins votre prime sera ch\u00e8re.<br><br><strong>Les plafonds d\u2019indemnisation (somme maximale rembours\u00e9e pour un pr\u00e9judice subi) repr\u00e9sentent un autre crit\u00e8re d\u00e9terminant.<\/strong> Plus vous serez enclin \u00e0 baisser leur niveau, plus votre assureur acceptera de diminuer votre prime en cons\u00e9quence. Ces deux facteurs peuvent notamment \u00eatre calcul\u00e9s en pourcentage de la valeur de l\u2019indemnisation pr\u00e9vue.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quelles-garanties-d-assurance-habitation-pour-une-dependance\">Quelles garanties d&rsquo;assurance habitation pour une d\u00e9pendance&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Vous pouvez faire le choix d\u2019assurer votre d\u00e9pendance via des garanties classiques du contrat MRH<\/strong>, en les compl\u00e9tant par des garanties sp\u00e9cifiques r\u00e9serv\u00e9es \u00e0 ce type de structure.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-garanties-classiques\">Les garanties classiques<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>La souscription \u00e0 un contrat MRH classique vous permettra d\u2019\u00e9tendre les garanties choisies pour votre logement \u00e0 votre d\u00e9pendance<\/strong>. Le tableau suivant r\u00e9capitule les principaux sinistres couverts par un contrat MRH&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-simple\"><table><thead><tr><th><strong>Nature du sinistre<\/strong><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Garanties de base ou optionnelles<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Incendie<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">De base<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9g\u00e2t des eaux<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">De base<\/td><\/tr><tr><td>Explosion<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">De base<\/td><\/tr><tr><td>Catastrophe naturelle<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">De base<\/td><\/tr><tr><td>Vol, cambriolage, vandalisme<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Souvent en option<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Il convient de voir directement aupr\u00e8s de votre compagnie d\u2019assurance quelles garanties sont extensibles <\/strong>pour votre d\u00e9pendance et si la souscription de la couverture contre le vol est n\u00e9cessaire (selon ce que vous y stockez).<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"garanties-supplementaires\">Garanties suppl\u00e9mentaires<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Dans un premier temps, il est n\u00e9cessaire de savoir que les piscines, jardins et cours ext\u00e9rieures ne sont pas consid\u00e9r\u00e9s comme des d\u00e9pendances<\/strong> dans le cadre de l\u2019assurance habitation. Chaque \u00e9l\u00e9ment doit faire l\u2019objet d\u2019une adh\u00e9sion \u00e0 une garantie sp\u00e9cifique couvrant de type de structure.<br><br><strong>Pour les autres annexes, vous pourrez souscrire \u00e0 des couvertures additionnelles comme le bris de glace pour une v\u00e9randa par exemple.<\/strong> Un bureau pourra \u00e9ventuellement n\u00e9cessiter la souscription \u00e0 une assurance professionnelle sp\u00e9cifique pour votre mat\u00e9riel de travail si vous travaillez depuis cette d\u00e9pendance (bien que l\u2019utilisation professionnelle puisse constituer une exclusion de garantie). L&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/teletravail\">assurance habitation pour du t\u00e9l\u00e9travail<\/a> peut d&rsquo;ailleurs prendre diff\u00e9rente forme selon votre statut (salari\u00e9 ou ind\u00e9pendant).<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"les-exclusions-de-garanties\">Les exclusions de garanties<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Certains assureurs peuvent donc estimer que l\u2019exploitation d\u2019une d\u00e9pendance de mani\u00e8re professionnelle<\/strong> ou dans le but de l\u2019habiter constitue une exclusion de garantie qui vous emp\u00eachera d\u2019assurer l\u2019annexe comme telle. Il faut donc vous renseigner pr\u00e9cis\u00e9ment sur les dispositions pr\u00e9vues par le v\u00f4tre en la mati\u00e8re.<br><br><strong>Par ailleurs, la plupart des compagnies d\u2019assurance ne voudront pas assurer votre mobilier de valeur<\/strong> (biens pr\u00e9cieux, objets de valeur notamment) s\u2019ils sont stock\u00e9s dans votre d\u00e9pendance. Elles consid\u00e8rent alors qu\u2019un tel b\u00e2timent pr\u00e9sente plus de risques pour certains sinistres et que votre mobilier ne serait alors pas correctement prot\u00e9g\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-adherer-a-une-assurance-habitation-dependance\">Comment adh\u00e9rer \u00e0 une assurance habitation d\u00e9pendance ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Sur le principe, l\u2019acc\u00e8s \u00e0 l\u2019assurance habitation pour d\u00e9pendance est libre pour toute personne en poss\u00e9dant une.<\/strong> Il faut simplement prendre en compte les exclusions de garanties, notamment celles concernant l\u2019exploitation que vous ferez de votre d\u00e9pendance et la nature du capital mobilier qui y est contenu.<br><br><strong>Vous pouvez souscrire des garanties correspondantes \u00e0 la signature de votre contrat MRH de base, <\/strong>ou en cours d\u2019exercice de celui-ci, par le rajout d\u2019un avenant t\u00e9moignant de votre adh\u00e9sion effective \u00e0 ces protections sp\u00e9cifiques.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-changer-d-assurance-habitation\">Comment changer d\u2019assurance habitation&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Dans la mesure o\u00f9 vous ne seriez pas satisfait du co\u00fbt de votre assurance habitation pour d\u00e9pendance <\/strong>ou de l\u2019\u00e9tendue des garanties propos\u00e9es, vous pouvez <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/quand-comment-changer\">changer d\u2019assurance habitation<\/a> dans trois cas particuliers&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>\u00e0 \u00e9ch\u00e9ance du contrat<\/strong>&nbsp;: votre assureur doit vous pr\u00e9venir au moins deux moins avant la date de fin du contrat. Vous pouvez alors lui signaler votre d\u00e9sir de r\u00e9silier \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>pendant l\u2019exercice du contrat<\/strong>&nbsp;: si vous justifiez d\u2019un changement de situation augmentant le risque couvert, vous devez le notifier \u00e0 votre assureur sous 15 jours. Par la suite, il vous proposera \u00e9ventuellement une augmentation de la prime en cons\u00e9quence, que vous pouvez refuser dans l\u2019optique de r\u00e9silier ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>apr\u00e8s la date anniversaire du contrat<\/strong>&nbsp;: la loi Hamon sur la consommation, entr\u00e9e en vigueur le 1<sup>er<\/sup> janvier 2015, permet d\u00e9sormais de r\u00e9silier sans raison et sans frais, \u00e0 tout moment apr\u00e8s la date de premier anniversaire de la souscription du contrat.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Dans l\u2019optique de souscrire \u00e0 la meilleure assurance habitation pour votre d\u00e9pendance<\/strong>, il vous est possible de comparer les offres disponibles sur le march\u00e9. 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Vous pouvez \u00e9galement en d\u00e9clarer plusieurs pour la souscription \u00e0 un contrat MRH plus complet. Si votre prime d\u2019assurance augmente avec le nombre d\u2019annexes couvertes, vous aurez la garantie de voir votre grenier et votre buanderie couvertes ad\u00e9quatement.<br><br><strong>Il est dans tous les cas pr\u00e9f\u00e9rable de voir directement avec votre assureur <\/strong>dans quelle mesure vous pouvez prot\u00e9ger plusieurs d\u00e9pendances gr\u00e2ce au m\u00eame contrat, car la d\u00e9finition m\u00eame de la structure est \u00e0 l\u2019appr\u00e9ciation de chacun.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"pourquoi-la-notion-de-dependance-n-est-elle-pas-clairement-definie\">Pourquoi la notion de d\u00e9pendance n\u2019est-elle pas clairement d\u00e9finie&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Les d\u00e9pendances ne sont donc pas d\u00e9finies clairement par le Code des Assurances, ce qui constitue un certain vide juridique. <\/strong>Il s\u2019av\u00e8re qu\u2019il est relativement difficile de qualifier globalement le terme de d\u00e9pendance. De nombreux b\u00e2timents peuvent \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme tels, dans une certaine mesure, bien qu\u2019il ne faille pas les assurer de la m\u00eame mani\u00e8re.<br><br><strong>C\u2019est ainsi qu\u2019une grange servant \u00e0 entreposer de la paille ne sera pas couverte pour le m\u00eame montant qu\u2019un grenier rempli de meubles anciens <\/strong>par exemple. C\u2019est bien la pluralit\u00e9 des possibilit\u00e9s en tant que d\u00e9pendance ou annexe qui rend si compliqu\u00e9e la d\u00e9termination de la structure.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment assurer les d\u00e9pendances de son habitation ? En assurance habitation, vous pouvez choisir pr\u00e9cis\u00e9ment vos garanties afin de souscrire \u00e0 la meilleure couverture en fonction des vos besoins, vos envies et votre budget. Les sp\u00e9cificit\u00e9s de votre logement peuvent n\u00e9cessiter que vous adh\u00e9riez \u00e0 des protections particuli\u00e8res. 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