{"id":339,"date":"2014-06-05T10:25:51","date_gmt":"2014-06-05T08:25:51","guid":{"rendered":"http:\/\/reassurez-moi.fr\/blog\/?page_id=339"},"modified":"2026-02-02T16:42:28","modified_gmt":"2026-02-02T15:42:28","slug":"loi-chatel","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-chatel","title":{"rendered":"Assurance pr\u00eat immobilier &#8211; Loi Ch\u00e2tel"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"qu-a-change-la-loi-chatel-pour-l-assurance-emprunteur\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;a chang\u00e9 la loi Ch\u00e2tel pour l&rsquo;assurance emprunteur ?<\/h1>\n\n\n\n<p>La loi Ch\u00e2tel de 2005,&nbsp;a \u00e9t\u00e9 compl\u00e9t\u00e9e par des dispositions en 2008, mais le c\u0153ur du dispositif sur l\u2019information li\u00e9e \u00e0 la reconduction tacite date de 2005, oblige les assureurs \u00e0 informer clairement les assur\u00e9s des d\u00e9lais pour r\u00e9silier leur contrat \u00e0 tacite reconduction (renouvellement automatique chaque ann\u00e9e). Cela concerne la plupart des assurances : auto, habitation, t\u00e9l\u00e9phonie, animaux,&nbsp;et, plus rarement, certains contrats d\u2019assurance emprunteur individuels (hors contrats groupe bancaires).<\/p>\n\n\n\n<p>Ils ont obligation de vous rappeler l&rsquo;avis d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance annuelle&nbsp;entre 3 mois et 15 jours avant la date limite de r\u00e9siliation&nbsp;pour vous permettre de r\u00e9silier votre contrat si vous le souhaitez. Explications.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparez les assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-blue-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center\">La loi Chatel est encadr\u00e9e par 2 textes, ce qui peut cr\u00e9er la confusion : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Loi Ch\u00e2tel 2005 :<\/strong>&nbsp;elle encadre principalement&nbsp;<strong>la<\/strong>&nbsp;r\u00e9siliation des contrats et des assurances \u00e0 tacite reconduction &nbsp;<strong>dont certains contrats individuels, l\u2019assurance emprunteur \u00e9tant souvent exclue car majoritairement en contrat groupe<\/strong>).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Loi Ch\u00e2tel 2008 :<\/strong>&nbsp;elle initie le d\u00e9veloppement de la concurrence pour le b\u00e9n\u00e9fice des consommateurs. Elle s\u2019int\u00e9resse par exemple \u00e0 la t\u00e9l\u00e9phonie et aux abonnements divers (internet, salle de sport, abonnements t\u00e9l\u00e9vision Netflix, Canal +, etc.)&nbsp;<strong>et n\u2019a pas d\u2019impact direct sur la r\u00e9siliation de l\u2019assurance emprunteur<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dans cet article, nous abordons les principes de la loi Ch\u00e2tel de 2005,&nbsp;c<strong>odifi\u00e9e dans le Code de la consommation (ancien article L.136-1, aujourd\u2019hui L.215-1)<\/strong>, pour faciliter la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/resilier\">r\u00e9siliation&nbsp;<strong>des contrats <\/strong><\/a><strong>concern\u00e9s (et comprendre son application \u00e9ventuelle \u00e0 certains contrats d\u2019assurance emprunteur individuels)<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Que pr\u00e9voit la loi Ch\u00e2tel pour l\u2019assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La <strong>loi Chatel<\/strong> de 2005 oblige les assureurs \u00e0 informer leurs clients de la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance\/delai-resiliation\">date limite pour r\u00e9silier un contrat<\/a> \u00e0 reconduction tacite, c&rsquo;est-\u00e0-dire qui se renouvelle automatiquement. Avant ce texte, beaucoup d\u2019assur\u00e9s ignoraient cette date : les contrats se renouvelaient d\u2019une ann\u00e9e sur l\u2019autre sans que l&rsquo;assur\u00e9 en soit inform\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Depuis l\u2019application de la loi, la situation a chang\u00e9. Les compagnies d\u2019assurance doivent d\u00e9sormais vous <strong>pr\u00e9venir entre 3 mois et 15 jours maximum avant la date limite <\/strong>de r\u00e9siliation en vous adressant un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance\/avis-echeance\">avis d\u2019\u00e9ch\u00e9ance<\/a> qui mentionne clairement : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li>Date limite de r\u00e9siliation ;<\/li>\n\n\n\n<li>Montant de la cotisation ;<\/li>\n\n\n\n<li>Possibilit\u00e9 de mettre fin au contrat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udcac En 2026, la loi Ch\u00e2tel existe toujours, mais son r\u00f4le est devenu\u00a0<strong>secondaire<\/strong>\u00a0en assurance de pr\u00eat, en raison des \u00e9volutions l\u00e9gislatives r\u00e9centes, notamment la\u00a0<strong>loi Lemoine<\/strong>.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>La <strong>r\u00e9siliation en loi Chatel<\/strong> concerne les <strong>contrats d&rsquo;assurances individuels \u00e0 tacite reconduction<\/strong>. D&rsquo;ailleurs, la mention doit appara\u00eetre clairement dans les conditions g\u00e9n\u00e9rales. Par cons\u00e9quent, la loi Chatel ne s&rsquo;applique pas&nbsp;<strong>aux<\/strong>&nbsp;contrats groupes (collectifs) et&nbsp;<strong>aux contrats souscrits \u00e0 titre professionnel<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Contrats concern\u00e9s par la loi Chatel<\/th><th>Contrats non concern\u00e9s par la loi Chatel<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>\u2714\ufe0f <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-auto\/loi-chatel\">Assurance auto<\/a><br>\u2714\ufe0f Assurance moto<br>\u2714\ufe0f Assurance scooter<br>\u2714\ufe0f Assurance habitation<br>\u2714\ufe0f <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/mutuelle-sante\/loi-chatel\">Mutuelle sant\u00e9<\/a><br>\u2714\ufe0f Assurance animaux<br>\u2714\ufe0f Certains contrats de services\/abonnements (t\u00e9l\u00e9coms, internet\u2026) sont concern\u00e9s par des dispositions consommation, mais ce n\u2019est pas le c\u0153ur du sujet \u201cassurance emprunteur\u201d<br>\u2714\ufe0f Tout contrat d\u2019assurance individuel \u00e0 tacite reconduction souscrit par un particulier<\/td><td>\u274c Contrats collectifs (dont les assurances emprunteur groupe des banques) <br>\u274c Assurances d\u00e9c\u00e8s <br>\u274c Assurances vie <br>\u274c Contrats d\u2019assurance professionnels<br>\u274c Contrats sans tacite reconduction<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption class=\"wp-element-caption\">Assurances concern\u00e9es ou non par la loi Ch\u00e2tel<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>Gr\u00e2ce \u00e0 la <strong>loi Ch\u00e2tel<\/strong>, un emprunteur :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li>Rep\u00e8re plus facilement la date limite pour mettre fin \u00e0 son assurance s&rsquo;il le souhaite ;<\/li>\n\n\n\n<li>\u00c9vite le renouvellement automatique impos\u00e9 par manque d\u2019information ;<\/li>\n\n\n\n<li>Peut <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">comparer les assurances de pr\u00eat<\/a> pour trouver une meilleure offre.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Comment fonctionne la r\u00e9siliation avec la loi Chatel en assurance emprunteur ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;article&nbsp;<strong>L.215-1 du Code de la consommation (ancien L.136-1)<\/strong>&nbsp;impose aux assureurs d&rsquo;informer le consommateur de son droit \u00e0 ne pas renouveler un contrat d&rsquo;assurance arrivant \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance. Concr\u00e8tement, l&rsquo;assureur doit respecter des d\u00e9lais stricts pour vous pr\u00e9venir.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici les <strong>d\u00e9lais impos\u00e9s aux assureurs par la loi Chatel :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th><strong>Situation<\/strong><\/th><th><strong>D\u00e9lai d&rsquo;information<\/strong><\/th><th><strong>D\u00e9lai de r\u00e9siliation pour l&rsquo;assur\u00e9<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Envoi dans les r\u00e8gles<\/strong><\/td><td>3 mois \u00e0 15 jours avant la date limite de r\u00e9siliation (date anniversaire de votre contrat)&nbsp;<strong>par l\u2019envoi de l\u2019avis d\u2019\u00e9ch\u00e9ance (modalit\u00e9s selon contrat)<\/strong><\/td><td>Pr\u00e9avis de 2 mois avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance<\/td><\/tr><tr><td><strong>Envoi tardif (&lt; 15 jours)<\/strong><\/td><td>Moins de 15 jours avant la date limite<\/td><td>Vous avez 20 jours suppl\u00e9mentaires pour r\u00e9silier \u00e0 compter de la date de r\u00e9ception<\/td><\/tr><tr><td><strong>Absence d&rsquo;avis<\/strong><\/td><td>Aucun courrier re\u00e7u de la part de l&rsquo;assureur<\/td><td>Vous pouvez r\u00e9silier votre assurance \u00e0 tout moment et sans frais<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Si vous souhaitez<strong> r\u00e9silier votre assurance avec la loi Chatel<\/strong>, il vous suffit de : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Attendre l&rsquo;avis d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance envoy\u00e9 par votre assureur (<strong>l\u2019avis doit \u00eatre envoy\u00e9 entre 3 mois et 15 jours avant la date limite de r\u00e9siliation<\/strong>) ;<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rifier les d\u00e9lais pour ne pas d\u00e9passer la date limite de r\u00e9siliation ;<\/li>\n\n\n\n<li>R\u00e9diger votre demande de r\u00e9siliation en mentionnant les r\u00e9f\u00e9rences du contrat ;<\/li>\n\n\n\n<li>Envoyer une lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception \u00e0 votre assureur ;<\/li>\n\n\n\n<li>Conserver une copie de votre courrier et de l&rsquo;accus\u00e9 de r\u00e9ception.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><p>\u2b50 Le pr\u00e9avis pour r\u00e9silier un contrat loi Chatel est de 2 mois.\u00a0<strong>L\u2019assureur doit vous adresser l\u2019avis d\u2019\u00e9ch\u00e9ance dans les d\u00e9lais l\u00e9gaux<\/strong>\u00a0et c&rsquo;est la date \u00e0 laquelle vous r\u00e9ceptionnez le courrier qui fixe le d\u00e9part pour ce pr\u00e9avis.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Exemple (2026)<\/h3>\n\n\n\n<p>otre assurance de pr\u00eat immobilier a pour date anniversaire le 31 janvier 2026 (pr\u00e9avis de 2 mois avec une date limite de r\u00e9siliation au 30 novembre 2025) :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Sc\u00e9nario 1<\/strong> : vous recevez l&rsquo;avis d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance dans les temps (avant le 30\/11) : vous avez jusqu&rsquo;au 30 novembre pour envoyer votre lettre de r\u00e9siliation<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sc\u00e9nario 2<\/strong> : vous recevez l&rsquo;avis le 25 novembre (moins de 15 jours avant la date limite) : vous b\u00e9n\u00e9ficiez de 20 jours suppl\u00e9mentaires, soit jusqu&rsquo;au 15 d\u00e9cembre pour <strong>faire valoir la loi Chatel<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sc\u00e9nario 3<\/strong> : vous ne recevez aucun avis avant le 31 janvier 2026 : vous pouvez r\u00e9silier \u00e0 tout moment \u00e0 partir du 1er f\u00e9vrier 2026 sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9s <strong>si votre contrat est un contrat individuel \u00e0 tacite reconduction relevant de la loi Ch\u00e2tel<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Comparez nos assurances de pr\u00eat<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quelle diff\u00e9rence entre loi Chatel et les autres lois sur l&rsquo;assurance emprunteur ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La<strong> loi Chatel<\/strong> \u00e9tait d\u00e9pourvue de sanctions pour les banques, elle a donc subi de nombreux contournements de la part des \u00e9tablissements bancaires. Son impact sur l&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier est rest\u00e9 limit\u00e9, ce qui a n\u00e9cessit\u00e9 des lois compl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Pourquoi la loi Chatel n&rsquo;a pas suffi ?<\/strong> Rares \u00e9taient les consommateurs \u00e0 savoir que leur contrat d&rsquo;assurance de pr\u00eat fonctionnait avec un renouvellement annuel automatique. Il a donc fallu <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance\/loi\">plusieurs lois sur l&rsquo;assurance<\/a> permettre aux emprunteurs de changer d&rsquo;assurance facilement et sans contrainte.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>Depuis le 1er septembre 2022, gr\u00e2ce \u00e0 la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">loi Lemoine<\/a>, les emprunteurs peuvent changer d&rsquo;assurance emprunteur sans p\u00e9nalit\u00e9 et sans attendre la date anniversaire du contrat. C&rsquo;est l&rsquo;aboutissement de l&rsquo;\u00e9volution amorc\u00e9e par la loi Chatel.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Apr\u00e8s la <strong>loi Chatel de 2005<\/strong>, l&rsquo;assurance de pr\u00eat a donc connu une grande \u00e9volution l\u00e9gislative pour aboutir sur la loi Lemoine de 2022.  <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th><strong>Loi<\/strong>s<\/th><th><strong>Date<\/strong><\/th><th><strong>Apport pour l&rsquo;assurance emprunteur<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Ch\u00e2tel<\/strong><\/td><td>2005<\/td><td>Obligation d&rsquo;information sur la r\u00e9siliation annuelle (peu appliqu\u00e9e en assurance emprunteur)<\/td><\/tr><tr><td><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lagarde\">Lagarde<\/a><\/strong><\/td><td>2010<\/td><td>Libre choix de l&rsquo;assurance de pr\u00eat, mais uniquement \u00e0 la souscription du pr\u00eat<\/td><\/tr><tr><td><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance\/loi-hamon\">Hamon<\/a><\/strong><\/td><td>2014<\/td><td>R\u00e9siliation possible pendant les 12 premiers mois avec un pr\u00e9avis de 15 jours<\/td><\/tr><tr><td><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/resilier\">Bourquin<\/a><\/strong><\/td><td>2017<\/td><td>R\u00e9siliation infra-annuelle possible \u00e0 chaque date anniversaire avec un pr\u00e9avis de 2 mois<\/td><\/tr><tr><td><strong>Lemoine<\/strong><\/td><td>2022<\/td><td>R\u00e9siliation \u00e0 tout moment, sans frais ni pr\u00e9avis<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Profitez de votre droit \u00e0 la r\u00e9siliation ! 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En cas de d\u00e9faut d&rsquo;information, <strong>vous pouvez r\u00e9silier \u00e0 tout moment si votre contrat rel\u00e8ve bien de la loi Ch\u00e2tel (contrat individuel \u00e0 tacite reconduction)<\/strong>.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1644009473777\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quel d\u00e9lai dois-je respecter pour r\u00e9silier mon assurance emprunteur avec la loi Chatel ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le pr\u00e9avis standard est de 2 mois avant la date anniversaire du contrat. Si vous recevez l&rsquo;avis moins de 15 jours avant la date limite, vous b\u00e9n\u00e9ficiez automatiquement de 20 jours suppl\u00e9mentaires pour effectuer votre demande de r\u00e9siliation.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1764143561467\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Que se passe-t-il si mon assureur ne m&rsquo;envoie pas l&rsquo;avis d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">En cas d&rsquo;absence d&rsquo;avis d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, la loi vous prot\u00e8ge : <strong>vous pouvez r\u00e9silier \u00e0 tout moment si votre contrat est un contrat individuel \u00e0 tacite reconduction entrant dans le champ de la loi Ch\u00e2tel<\/strong>, sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9s. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1764143610179\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Puis-je r\u00e9silier mon assurance emprunteur \u00e0 tout moment gr\u00e2ce \u00e0 la loi Chatel ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">La loi Chatel seule ne permet pas la r\u00e9siliation \u00e0 tout moment. Elle impose une r\u00e9siliation \u00e0 date anniversaire du contrat avec un pr\u00e9avis de 2 mois. Aujourd&rsquo;hui, c&rsquo;est la loi Lemoine (2022) qui vous permet de r\u00e9silier votre assurance emprunteur \u00e0 n&rsquo;importe quel moment, sans frais, sans pr\u00e9avis et sans justificatif.<br\/><\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;a chang\u00e9 la loi Ch\u00e2tel pour l&rsquo;assurance emprunteur ? 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