{"id":40019,"date":"2019-03-12T12:24:28","date_gmt":"2019-03-12T11:24:28","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=40019"},"modified":"2026-02-02T15:31:06","modified_gmt":"2026-02-02T14:31:06","slug":"beneficiaire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire","title":{"rendered":"Assurance vie &#8211; B\u00e9n\u00e9ficiaire"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"qu-est-ce-qu-un-beneficiaire-en-assurance-vie\">Tout ce qu\u2019il faut savoir sur la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>Le choix des b\u00e9n\u00e9ficiaires de son assurance vie est une d\u00e9cision tr\u00e8s importante, notamment pour profiter du cadre fiscal privil\u00e9gi\u00e9 de l\u2019assurance vie en mati\u00e8re de succession. Qui peut \u00eatre d\u00e9sign\u00e9 comme b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Comment savoir si on est b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ? Est-il possible de modifier le b\u00e9n\u00e9ficiaire de son assurance vie en cours de contrat ou apr\u00e8s 70 ans ? Que se passe-t-il en cas de d\u00e9c\u00e8s ? Toutes nos r\u00e9ponses !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qu\u2019est-ce que la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie d\u00e9signe le ou les b\u00e9n\u00e9ficiaires qui percevront le capital au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9.\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Si plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires sont d\u00e9sign\u00e9s,<\/strong> il est indispensable de pr\u00e9ciser la r\u00e9partition du capital selon leurs quotit\u00e9s respectives.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qui peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Le souscripteur d\u2019une assurance vie peut librement d\u00e9signer les b\u00e9n\u00e9ficiaires de son contrat. <\/strong>Il peut ainsi s\u2019agir de<strong> :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>votre conjoint (mari\u00e9 ou pacs\u00e9),&nbsp;<\/li><li>vos enfants (y compris mineurs, majeurs sous tutelle\u2026),<\/li><li>vos neveux,<\/li><li>vos fr\u00e8res et s\u0153urs,<\/li><li>un ami (tiers),<\/li><li>ou encore une association.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Vous \u00eatre libre de r\u00e9partir le capital en d\u00e9finissant le pourcentage qui reviendra \u00e0 chacun !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>La personne d\u00e9sign\u00e9e peut alors accepter d\u2019\u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire de votre vivant<\/strong>.<strong> <\/strong>Sa nomination sera alors irr\u00e9vocable, sauf cas tr\u00e8s particuliers.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Il doit pour cela respecter un formalisme l\u00e9gal, d\u00e9pendant du mode de nomination. Il faudra une signature de toutes les parties, qu\u2019il s\u2019agisse :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>d\u2019un avenant au contrat d\u2019assurance vie,<\/li><li>d\u2019un acte notari\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 d\u2019une assurance peut \u00e9galement, au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9, d\u00e9cliner le b\u00e9n\u00e9fice du contrat. <\/strong>C\u2019est par exemple le cas lorsque le conjoint ayant cette qualit\u00e9 estime qu\u2019il n\u2019a pas besoin des fonds : le capital reviendra alors aux b\u00e9n\u00e9ficiaires suivants, la plupart du temps les enfants.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : quelles sont les d\u00e9signations interdites ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Certains d\u00e9signations de b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019assurance vie sont impossibles<\/strong>, comme par exemple :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-cons-2 wp-block-list\"><li>les professionnels m\u00e9dicaux qui vous auraient soign\u00e9 pour une pathologie ou maladie \u00e0 l\u2019origine de votre d\u00e9c\u00e8s,&nbsp;<\/li><li>les animaux (y compris les animaux de compagnie),&nbsp;<\/li><li>les mandataires judiciaires charg\u00e9s de la protection des majeurs,&nbsp;<\/li><li>les ministres de cultes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Comment d\u00e9signer les b\u00e9n\u00e9ficiaires de son assurance vie ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La d\u00e9signation de votre ou vos b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) peut \u00eatre faite :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>dans le contrat lors de la souscription \u00e0 votre assurance vie (sur le bulletin d\u2019adh\u00e9sion),<\/li><li>par avenant,<\/li><li>par acte sous seing priv\u00e9,<\/li><li>par acte notari\u00e9,<\/li><li>par testament.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Il est \u00e9galement possible de nommer :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li><strong>des b\u00e9n\u00e9ficiaires conjoints<\/strong>, par exemple&nbsp; \u00ab mon conjoint(e) et mes enfants \u00e0 parts \u00e9gales \u00bb,<\/li><li><strong>ou des b\u00e9n\u00e9ficiaires successifs<\/strong>, par exemple&nbsp; \u00ab mon conjoint, et \u00e0 d\u00e9faut mes enfants n\u00e9s ou \u00e0 na\u00eetre \u00bb.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Un enfant mineur peut tout \u00e0 fait \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ! Si l\u2019assur\u00e9 d\u00e9c\u00e8de et que le b\u00e9n\u00e9ficiaire est mineur, ce dernier sera probablement contraint \u00e0 placer l\u2019argent sur un compte bloqu\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 sa majorit\u00e9 (si clause de diff\u00e9r\u00e9 de paiement).<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour trouver la meilleure assurance vie en fonction de vos objectifs d\u2019\u00e9pargne, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 utiliser notre comparateur en ligne ! <\/strong>En quelques clics, vous aurez alors acc\u00e8s \u00e0 de multiples devis en fonction du rendement esp\u00e9r\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">Les meilleurs contrats d&rsquo;assurance vie en 2025<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Comparer les assurances vie<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Comment savoir si on est b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Il est possible que vous soyez b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie sans le savoir,<\/strong> car le souscripteur d\u2019une assurance peut parfaitement d\u00e9signer un b\u00e9n\u00e9ficiaire sans avoir \u00e0 le pr\u00e9venir.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Peut-on conna\u00eetre les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019une assurance vie ? <\/strong>Non, sauf si vous \u00eates vous-m\u00eame b\u00e9n\u00e9ficiaire de l\u2019assurance vie en question. Toutefois vous n\u2019obtiendrez pas la liste compl\u00e8te des b\u00e9n\u00e9ficiaires !\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour savoir si vous \u00eates le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, vous pouvez <\/strong>:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li><strong>vous adresser \u00e0 l\u2019AGIRA <\/strong>(Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), par le biais d\u2019un formulaire en ligne ou en leur envoyant un courrier. Il faudra alors indiquer les coordonn\u00e9es pr\u00e9cises de la personne dont vous pensez pouvoir \u00eatre le b\u00e9n\u00e9ficiaire et joindre une preuve que la personne est d\u00e9c\u00e9d\u00e9e (acte de d\u00e9c\u00e8s),<\/li><li><strong>deman<\/strong><strong>der au notaire charg\u00e9 de la succession<\/strong> de r\u00e9aliser cette recherche, ce dernier ayant acc\u00e8s \u00e0 un fichier appel\u00e9 FICOVIE r\u00e9pertoriant tous les contrats d\u2019assurance vie ouverts ainsi que leurs b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>L\u2019AGIRA traite les dossiers dans un d\u00e9lai de 15 jours \u00e0 compter de la r\u00e9ception de la demande, les organismes d\u2019assurance disposant alors d\u2019un mois pour contacter le ou les b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>B\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : faut-il faire une d\u00e9claration aux imp\u00f4ts ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Si vous \u00eates b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, il est n\u00e9cessaire de faire une d\u00e9claration aux imp\u00f4ts \u00e0 travers une d\u00e9claration partielle de succession <\/strong>(<a href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/formulaire_declaration_partielle_succession.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">formulaire 2705-A<\/a>) dans les cas suivants :\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li><strong>pour les contrats souscrits avant le 20\/11\/1991 <\/strong>qui ont \u00e9t\u00e9 modifi\u00e9s de fa\u00e7on substantielle par avenant \u00e0 compter du 20\/11\/1991, au titre des primes vers\u00e9es par l\u2019assur\u00e9 apr\u00e8s son 70\u00e8me anniversaire,<\/li><li><strong>pour les contrats souscrits \u00e0 compter du 20\/11\/1991,<\/strong> au titre des primes vers\u00e9es par l\u2019assur\u00e9 apr\u00e8s son 70\u00e8me anniversaire,<\/li><li><strong>pour les plans d\u2019\u00e9pargne retraite non d\u00e9nou\u00e9s<\/strong> (en phase d\u2019\u00e9pargne) au d\u00e9c\u00e8s du titulaire, s\u2018il est d\u00e9c\u00e9d\u00e9 apr\u00e8s son 70\u00e8me anniversaire.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quelles cons\u00e9quences si le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie d\u00e9c\u00e8de avant l\u2019assur\u00e9 ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Il peut arriver que le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie d\u00e9c\u00e8de avant le souscripteur de cette derni\u00e8re<\/strong>. D\u00e8s lors, cela peut avoir plusieurs cons\u00e9quences :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-cons-2 wp-block-list\"><li><strong>en l\u2019absence d\u2019autres b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s<\/strong>, le capital revient aux h\u00e9ritiers et des droits de succession seront appliqu\u00e9s,&nbsp;<\/li><li><strong>si vous aviez d\u00e9sign\u00e9 vos enfants b\u00e9n\u00e9ficiaires et que l\u2019un d\u2019eux d\u00e9c\u00e8de,<\/strong> ses propres enfants (si applicable) recevront une quote-part du capital (uniquement si cela \u00e9tait pr\u00e9vu dans la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire avec la mention \u00ab vivants ou repr\u00e9sent\u00e9s \u00bb).&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quels sont les \u00e9l\u00e9ments cl\u00e9s de la r\u00e9daction d\u2019une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Afin de correctement r\u00e9diger la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire de votre assurance vie, <\/strong>diff\u00e9rents \u00e9l\u00e9ments doivent \u00eatre pris en compte :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li><strong>nommez avec pr\u00e9cision vos b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/strong> (identit\u00e9 compl\u00e8te, qualit\u00e9, coordonn\u00e9es \u2026),\u00a0<\/li><li><strong>\u00e9vitez les d\u00e9signations abstraites<\/strong> (par exemple \u00ab mon meilleur ami \u00bb, \u00ab mon voisin \u00bb),\u00a0<\/li><li><strong>int\u00e9grez une clause \u00ab \u00e0 d\u00e9faut \u00bb,<\/strong> en cas de d\u00e9c\u00e8s ou de refus des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s,\u00a0<\/li><li><strong>d\u00e9terminez la r\u00e9partition du capital<\/strong> entre les diff\u00e9rents b\u00e9n\u00e9ficiaires, \u00e0 parts \u00e9gales ou encore suivant un pourcentage attribu\u00e9 \u00e0 chacun.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Vous pouvez d\u00e9cider de librement r\u00e9diger votre clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ou encore opter pour une clause pr\u00e9-r\u00e9dig\u00e9e<\/strong> dans votre contrat d\u2019assurance vie (on parle \u00e9galement de clause type ou de clause standard).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Attention : une clause pr\u00e9-r\u00e9dig\u00e9e de b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019assurance vie ne permet pas de pr\u00e9ciser la r\u00e9partition du capital ou encore de d\u00e9signer des b\u00e9n\u00e9ficiaires sans lien de parent\u00e9 !<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Peut-on effectuer un changement de b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie apr\u00e8s 70 ans ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire peut \u00eatre modifi\u00e9e \u00e0 tout moment par le titulaire de l\u2019assurance vie, y compris apr\u00e8s 70 ans, <\/strong>d\u00e8s lors que les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s n\u2019ont pas encore accept\u00e9 par \u00e9crit leur qualit\u00e9.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Si la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire est int\u00e9gr\u00e9e au contrat, un simple avenant sera suffisant. Elle pourra \u00e9galement \u00eatre modifi\u00e9e dans le testament aupr\u00e8s d\u2019un notaire.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ne peut pas \u00eatre modifi\u00e9e apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s du souscripteur du contrat d\u2019assurance vie !\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quel d\u00e9lai pour contester le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Le d\u00e9lai pour r\u00e9clamer une assurance vie ou encore contester le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie est de <\/strong>(<a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006792197\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">article L114-1 du Code des assurances<\/a>)<strong> :\u00a0<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li><strong>2 ans<\/strong> pour toute action en justice, par exemple pour demander \u00e0 l\u2019assureur de payer la prime,\u00a0\u00a0<\/li><li><strong>10 ans<\/strong> pour une action li\u00e9e \u00e0 un contrat d&rsquo;assurance-vie dont le b\u00e9n\u00e9ficiaire et le souscripteur sont 2 personnes diff\u00e9rentes,<\/li><li><strong>30 ans<\/strong> pour une action engag\u00e9e par le b\u00e9n\u00e9ficiaire, \u00e0 partir du d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9.\u00a0<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Les h\u00e9ritiers peuvent-ils conna\u00eetre le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Non, les h\u00e9ritiers du titulaire d\u2019une assurance vie ne peuvent pas conna\u00eetre les b\u00e9n\u00e9ficiaires qu\u2019il a d\u00e9sign\u00e9s. <\/strong>Leur statut d\u2019h\u00e9ritiers leur permet uniquement de recevoir le capital dans le cadre de la succession, notamment en cas de d\u00e9c\u00e8s ou de refus des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Seuls les b\u00e9n\u00e9ficiaires eux-m\u00eames peuvent \u00eatre inform\u00e9s de leur statut. <\/strong>Cependant, ils n\u2019ont pas non plus la possibilit\u00e9 de se renseigner sur l\u2019identit\u00e9 d\u2019\u00e9ventuels autres b\u00e9n\u00e9ficiaires.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quel est l\u2019int\u00e9r\u00eat du d\u00e9membrement de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>M\u00eame si la pratique reste encore relativement rare, la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat peut \u00eatre d\u00e9membr\u00e9e. <\/strong>Concr\u00e8tement, cela signifie que l\u2019on distinguera :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li><strong>l\u2019usufruitier<\/strong>, la personne qui aura l\u2019usage du capital et le droit d\u2019en percevoir les fruits,,<\/li><li><strong>le nu-propri\u00e9taire<\/strong>, la personne qui recevra les fonds au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019usufruitier sans en avoir, en attendant, la pleine propri\u00e9t\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Dans la plupart des cas, le \u00ab couple \u00bb usufruitier \/ nu(s)-propri\u00e9taire(s) sera constitu\u00e9 du conjoint et des enfants. Parfois, ce couple pourra aussi \u00eatre compos\u00e9 comme tel : enfants et petits enfants.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019int\u00e9r\u00eat du <\/strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/demembrement-clause-beneficiaire\"><strong>d\u00e9membrement de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/strong><\/a><strong> est d\u2019abord civil :<\/strong> au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9, le conjoint survivant pourra jouir du capital. Cela est int\u00e9ressant dans une optique de protection, afin d\u2019\u00e9viter notamment des difficult\u00e9s financi\u00e8res li\u00e9es au d\u00e9c\u00e8s :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li>fiscalement, le conjoint survivant ne supportera aucune taxation sur la valeur de l\u2019usufruit, puisqu\u2019il est exon\u00e9r\u00e9 de droits de succession.<\/li><li>les enfants pourront quant \u00e0 eux supporter une fiscalit\u00e9 sur la valeur de leur nue-propri\u00e9t\u00e9, mais celle-ci sera inf\u00e9rieure \u00e0 celle qui aurait \u00e9t\u00e9 applicable s\u2019ils avaient re\u00e7u directement la pleine propri\u00e9t\u00e9 du capital.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\" id=\"valeur-usufruit-nue-propriete-selon-l-age-au-moment-ou-le-capital-est-recu\"><strong>Valeur usufruit \/ nue-propri\u00e9t\u00e9 selon l\u2019\u00e2ge au moment o\u00f9 le capital est re\u00e7u :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-double\"><table><thead><tr><th><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Valeur du quasi-usufruit<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Valeur de la nue-propri\u00e9t\u00e9<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Usufruitier entre 21 et 30 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">80 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20 %<\/td><\/tr><tr><td><strong>Usufruitier entre 31 et 40 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">70 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">30 %<\/td><\/tr><tr><td><strong>Usufruitier entre 41 et 50 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">60 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">40 %<\/td><\/tr><tr><td><strong>Usufruitier entre 51 et 60 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 %<\/td><\/tr><tr><td><strong>Usufruitier entre 61 et 70 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">40 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">60 %<\/td><\/tr><tr><td><strong>Usufruitier entre 71 et 80 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">30 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">70 %<\/td><\/tr><tr><td><strong>Usufruitier entre 81 et 90 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">80 %<\/td><\/tr><tr><td><strong>Usufruitier de + de 90 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">10 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">90 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Par exemple, si le conjoint survivant usufruitier a 52 ans, les enfants ne seront tax\u00e9s que sur 50 % de la valeur du capital. L\u2019assiette imposable est donc r\u00e9duite !<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quelles diff\u00e9rences entre les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019une assurance vie et ceux d\u2019un testament d\u00e9pos\u00e9 chez le notaire ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019un des principaux atouts de l\u2019assurance vie r\u00e9side dans son r\u00e9gime fiscal avantageux au d\u00e9c\u00e8s du souscripteur, puisque le capital d\u2019une assurance vie est souvent hors succession.<\/strong> La condition qui s\u2019impose toutefois est que l\u2019assur\u00e9 ait d\u00e9sign\u00e9 des b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00e0 son assurance vie. Sans cela, l\u2019argent qui y est d\u00e9tenu sera int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 l\u2019actif successoral et soumis \u00e0 la m\u00eame fiscalit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Ainsi, si vous n\u2019avez pas d\u00e9sign\u00e9 de b\u00e9n\u00e9ficiaire \u00e0 votre assurance vie, il est possible de le faire dans votre testament, <\/strong>en d\u00e9signant librement ses b\u00e9n\u00e9ficiaires. Toutefois, il faut savoir que les b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019un testament ne b\u00e9n\u00e9ficieront pas des avantages fiscaux d\u2019une assurance vie, comme par exemple l\u2019abattement de 152 500 \u20ac pour les versements effectu\u00e9s avant les 70 ans de l\u2019assur\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1627591781185\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie permet de <strong>d\u00e9signer le ou les b\u00e9n\u00e9ficiaires qui percevront le capital au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9<\/strong>.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1627592590173\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Qui peut \u00eatre d\u00e9sign\u00e9 comme b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le souscripteur d\u2019une assurance vie peut <strong>librement d\u00e9signer les b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/strong> de son contrat, il peut donc s\u2019agir<strong> :<\/strong><br\/>&#8211; du conjoint (mari\u00e9 ou pacs\u00e9),\u00a0<br\/>&#8211; des enfants (y compris mineurs, majeurs sous tutelle\u2026),<br\/>&#8211; des neveux,<br\/>&#8211; des fr\u00e8res et s\u0153urs,<br\/>&#8211; d\u2019un ami (tiers),<br\/>&#8211; ou encore d\u2019une association.<br\/><br\/><strong>Attention, certaines personnes ne peuvent cependant pas \u00eatre d\u00e9sign\u00e9es comme b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019un point de vue juridique<\/strong> (professionnels m\u00e9dicaux ayant soign\u00e9 le titulaire du contrat pour une pathologie ou maladie \u00e0 l\u2019origine de son d\u00e9c\u00e8s, animaux, ministres de cultes).<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1627598336334\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Comment savoir si je suis b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Pour savoir si vous \u00eates le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, vous pouvez <\/strong>:\u00a0<br\/><strong>&#8211;<\/strong> <strong>vous adresser \u00e0 l\u2019AGIRA <\/strong>(Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), par le biais d\u2019un formulaire en ligne ou en leur envoyant un courrier,<br\/><strong>&#8211;<\/strong> <strong>demander au notaire charg\u00e9 de la succession<\/strong> de r\u00e9aliser cette recherche, gr\u00e2ce \u00e0 son acc\u00e8s au fichier FICOVIE.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1627940229251\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Je suis b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, dois-je le d\u00e9clarer aux imp\u00f4ts ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Les sommes de l\u2019assurance vie vers\u00e9es au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) ne sont pas comprises dans la succession ! <\/strong>Cependant, suivant le montant re\u00e7u (inf\u00e9rieur ou sup\u00e9rieur \u00e0 152 500 \u20ac) l\u2019\u00e2ge du b\u00e9n\u00e9ficiaire, son lien de parent\u00e9 avec le souscripteur vie et la date du contrat, certaines r\u00e8gles s\u2019appliquent. Le plus simple est de remplir le formulaire n\u00b0 2042-C li\u00e9 aux revenus compl\u00e9mentaires avec les montants per\u00e7us et, selon les informations, vous serez ou non exon\u00e9r\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1701870475386\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Que se passe-t-il en cas d\u2019assurance vie sans b\u00e9n\u00e9ficiaire ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Si aucun b\u00e9n\u00e9ficiaire n\u2019a \u00e9t\u00e9 d\u00e9sign\u00e9 dans le contrat d\u2019assurance vie, alors ce seront les h\u00e9ritiers de l\u2019assur\u00e9 qui seront d\u00e9sign\u00e9s comme tels.<\/strong> Le capital de l\u2019assurance vie entrera alors dans les actifs successoraux et seront soumis \u00e0 la <strong>m\u00eame imposition que celle de l\u2019h\u00e9ritage<\/strong> (donc nettement moins avantageuse que celle accord\u00e9e \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9) !<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1701870483292\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Quel d\u00e9lai pour contester le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Le d\u00e9lai pour r\u00e9clamer une assurance vie ou encore contester son b\u00e9n\u00e9ficiaire est de :\u00a0<\/strong><br\/><strong>&#8211;<\/strong> <strong>2 ans<\/strong> pour toute action en justice, par exemple pour demander \u00e0 l\u2019assureur de payer la prime,\u00a0\u00a0<br\/><strong>&#8211;<\/strong> <strong>10 ans<\/strong> pour une action li\u00e9e \u00e0 un contrat d&rsquo;assurance-vie dont le b\u00e9n\u00e9ficiaire et le souscripteur sont 2 personnes diff\u00e9rentes,<br\/><strong>&#8211;<\/strong> <strong>30 ans<\/strong> pour une action engag\u00e9e par le b\u00e9n\u00e9ficiaire, \u00e0 partir du d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tout ce qu\u2019il faut savoir sur la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie Le choix des b\u00e9n\u00e9ficiaires de son assurance vie est une d\u00e9cision tr\u00e8s importante, notamment pour profiter du cadre fiscal privil\u00e9gi\u00e9 de l\u2019assurance vie en mati\u00e8re de succession. Qui peut \u00eatre d\u00e9sign\u00e9 comme b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Comment savoir si on est b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":67,"featured_media":0,"parent":53845,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[578],"class_list":["post-40019","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>B\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : d\u00e9signation, fiscalit\u00e9 et modification<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Qui peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ? Comment modifier une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Quid de la fiscalit\u00e9 ? Nos r\u00e9ponses d\u2019experts !\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"B\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : d\u00e9signation, fiscalit\u00e9 et modification\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Qui peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ? Comment modifier une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Quid de la fiscalit\u00e9 ? Nos r\u00e9ponses d\u2019experts !\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"R\u00e9assurez-moi\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/R%c3%a9assurez-moi-209456495889479\/\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-02-02T14:31:06+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-content\/uploads\/2018\/04\/image-de-partage.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"500\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"160\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@reassurezmoi\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"12 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":[\"WebPage\",\"FAQPage\"],\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire\",\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire\",\"name\":\"B\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : d\u00e9signation, fiscalit\u00e9 et modification\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/#website\"},\"datePublished\":\"2019-03-12T11:24:28+00:00\",\"dateModified\":\"2026-02-02T14:31:06+00:00\",\"description\":\"Qui peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ? Comment modifier une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Quid de la fiscalit\u00e9 ? Nos r\u00e9ponses d\u2019experts !\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#breadcrumb\"},\"mainEntity\":[{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627591781185\"},{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627592590173\"},{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627598336334\"},{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627940229251\"},{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870475386\"},{\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870483292\"}],\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Assurances\",\"item\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Assurance vie\",\"item\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"B\u00e9n\u00e9ficiaire\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/#website\",\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/\",\"name\":\"R\u00e9assurez-moi\",\"description\":\"Comparateur d&#039;assurances\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Question\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627591781185\",\"position\":1,\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627591781185\",\"name\":\"Qu\u2019est-ce qu\u2019une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie ?\",\"answerCount\":1,\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie permet de <strong>d\u00e9signer le ou les b\u00e9n\u00e9ficiaires qui percevront le capital au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9<\/strong>.\",\"inLanguage\":\"fr-FR\"},\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Question\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627592590173\",\"position\":2,\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627592590173\",\"name\":\"Qui peut \u00eatre d\u00e9sign\u00e9 comme b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?\",\"answerCount\":1,\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Le souscripteur d\u2019une assurance vie peut <strong>librement d\u00e9signer les b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/strong> de son contrat, il peut donc s\u2019agir<strong> :<\/strong><br\/>- du conjoint (mari\u00e9 ou pacs\u00e9),\u00a0<br\/>- des enfants (y compris mineurs, majeurs sous tutelle\u2026),<br\/>- des neveux,<br\/>- des fr\u00e8res et s\u0153urs,<br\/>- d\u2019un ami (tiers),<br\/>- ou encore d\u2019une association.<br\/><br\/><strong>Attention, certaines personnes ne peuvent cependant pas \u00eatre d\u00e9sign\u00e9es comme b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019un point de vue juridique<\/strong> (professionnels m\u00e9dicaux ayant soign\u00e9 le titulaire du contrat pour une pathologie ou maladie \u00e0 l\u2019origine de son d\u00e9c\u00e8s, animaux, ministres de cultes).\",\"inLanguage\":\"fr-FR\"},\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Question\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627598336334\",\"position\":3,\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627598336334\",\"name\":\"Comment savoir si je suis b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie ?\",\"answerCount\":1,\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"<strong>Pour savoir si vous \u00eates le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, vous pouvez <\/strong>:\u00a0<br\/><strong>-<\/strong> <strong>vous adresser \u00e0 l\u2019AGIRA <\/strong>(Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), par le biais d\u2019un formulaire en ligne ou en leur envoyant un courrier,<br\/><strong>-<\/strong> <strong>demander au notaire charg\u00e9 de la succession<\/strong> de r\u00e9aliser cette recherche, gr\u00e2ce \u00e0 son acc\u00e8s au fichier FICOVIE.\",\"inLanguage\":\"fr-FR\"},\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Question\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627940229251\",\"position\":4,\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627940229251\",\"name\":\"Je suis b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, dois-je le d\u00e9clarer aux imp\u00f4ts ?\",\"answerCount\":1,\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"<strong>Les sommes de l\u2019assurance vie vers\u00e9es au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) ne sont pas comprises dans la succession ! <\/strong>Cependant, suivant le montant re\u00e7u (inf\u00e9rieur ou sup\u00e9rieur \u00e0 152 500 \u20ac) l\u2019\u00e2ge du b\u00e9n\u00e9ficiaire, son lien de parent\u00e9 avec le souscripteur vie et la date du contrat, certaines r\u00e8gles s\u2019appliquent. Le plus simple est de remplir le formulaire n\u00b0 2042-C li\u00e9 aux revenus compl\u00e9mentaires avec les montants per\u00e7us et, selon les informations, vous serez ou non exon\u00e9r\u00e9.\",\"inLanguage\":\"fr-FR\"},\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Question\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870475386\",\"position\":5,\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870475386\",\"name\":\"Que se passe-t-il en cas d\u2019assurance vie sans b\u00e9n\u00e9ficiaire ?\",\"answerCount\":1,\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"<strong>Si aucun b\u00e9n\u00e9ficiaire n\u2019a \u00e9t\u00e9 d\u00e9sign\u00e9 dans le contrat d\u2019assurance vie, alors ce seront les h\u00e9ritiers de l\u2019assur\u00e9 qui seront d\u00e9sign\u00e9s comme tels.<\/strong> Le capital de l\u2019assurance vie entrera alors dans les actifs successoraux et seront soumis \u00e0 la <strong>m\u00eame imposition que celle de l\u2019h\u00e9ritage<\/strong> (donc nettement moins avantageuse que celle accord\u00e9e \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9) !\",\"inLanguage\":\"fr-FR\"},\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Question\",\"@id\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870483292\",\"position\":6,\"url\":\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870483292\",\"name\":\"Quel d\u00e9lai pour contester le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?\",\"answerCount\":1,\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"<strong>Le d\u00e9lai pour r\u00e9clamer une assurance vie ou encore contester son b\u00e9n\u00e9ficiaire est de :\u00a0<\/strong><br\/><strong>-<\/strong> <strong>2 ans<\/strong> pour toute action en justice, par exemple pour demander \u00e0 l\u2019assureur de payer la prime,\u00a0\u00a0<br\/><strong>-<\/strong> <strong>10 ans<\/strong> pour une action li\u00e9e \u00e0 un contrat d'assurance-vie dont le b\u00e9n\u00e9ficiaire et le souscripteur sont 2 personnes diff\u00e9rentes,<br\/><strong>-<\/strong> <strong>30 ans<\/strong> pour une action engag\u00e9e par le b\u00e9n\u00e9ficiaire, \u00e0 partir du d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9.\",\"inLanguage\":\"fr-FR\"},\"inLanguage\":\"fr-FR\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"B\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : d\u00e9signation, fiscalit\u00e9 et modification","description":"Qui peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ? Comment modifier une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Quid de la fiscalit\u00e9 ? Nos r\u00e9ponses d\u2019experts !","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire","og_locale":"fr_FR","og_type":"article","og_title":"B\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : d\u00e9signation, fiscalit\u00e9 et modification","og_description":"Qui peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ? Comment modifier une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Quid de la fiscalit\u00e9 ? Nos r\u00e9ponses d\u2019experts !","og_url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire","og_site_name":"R\u00e9assurez-moi","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/R%c3%a9assurez-moi-209456495889479\/","article_modified_time":"2026-02-02T14:31:06+00:00","og_image":[{"width":500,"height":160,"url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-content\/uploads\/2018\/04\/image-de-partage.png","type":"image\/png"}],"twitter_card":"summary_large_image","twitter_site":"@reassurezmoi","twitter_misc":{"Est. reading time":"12 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":["WebPage","FAQPage"],"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire","url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire","name":"B\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie : d\u00e9signation, fiscalit\u00e9 et modification","isPartOf":{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/#website"},"datePublished":"2019-03-12T11:24:28+00:00","dateModified":"2026-02-02T14:31:06+00:00","description":"Qui peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ? Comment modifier une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire ? Quid de la fiscalit\u00e9 ? Nos r\u00e9ponses d\u2019experts !","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#breadcrumb"},"mainEntity":[{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627591781185"},{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627592590173"},{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627598336334"},{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627940229251"},{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870475386"},{"@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870483292"}],"inLanguage":"fr-FR","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Assurances","item":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Assurance vie","item":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"B\u00e9n\u00e9ficiaire"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/#website","url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/","name":"R\u00e9assurez-moi","description":"Comparateur d&#039;assurances","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Question","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627591781185","position":1,"url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627591781185","name":"Qu\u2019est-ce qu\u2019une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie ?","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019assurance vie permet de <strong>d\u00e9signer le ou les b\u00e9n\u00e9ficiaires qui percevront le capital au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9<\/strong>.","inLanguage":"fr-FR"},"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Question","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627592590173","position":2,"url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627592590173","name":"Qui peut \u00eatre d\u00e9sign\u00e9 comme b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"Le souscripteur d\u2019une assurance vie peut <strong>librement d\u00e9signer les b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/strong> de son contrat, il peut donc s\u2019agir<strong> :<\/strong><br\/>- du conjoint (mari\u00e9 ou pacs\u00e9),\u00a0<br\/>- des enfants (y compris mineurs, majeurs sous tutelle\u2026),<br\/>- des neveux,<br\/>- des fr\u00e8res et s\u0153urs,<br\/>- d\u2019un ami (tiers),<br\/>- ou encore d\u2019une association.<br\/><br\/><strong>Attention, certaines personnes ne peuvent cependant pas \u00eatre d\u00e9sign\u00e9es comme b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019un point de vue juridique<\/strong> (professionnels m\u00e9dicaux ayant soign\u00e9 le titulaire du contrat pour une pathologie ou maladie \u00e0 l\u2019origine de son d\u00e9c\u00e8s, animaux, ministres de cultes).","inLanguage":"fr-FR"},"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Question","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627598336334","position":3,"url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627598336334","name":"Comment savoir si je suis b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019un contrat d\u2019assurance vie ?","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"<strong>Pour savoir si vous \u00eates le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, vous pouvez <\/strong>:\u00a0<br\/><strong>-<\/strong> <strong>vous adresser \u00e0 l\u2019AGIRA <\/strong>(Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), par le biais d\u2019un formulaire en ligne ou en leur envoyant un courrier,<br\/><strong>-<\/strong> <strong>demander au notaire charg\u00e9 de la succession<\/strong> de r\u00e9aliser cette recherche, gr\u00e2ce \u00e0 son acc\u00e8s au fichier FICOVIE.","inLanguage":"fr-FR"},"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Question","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627940229251","position":4,"url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1627940229251","name":"Je suis b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie, dois-je le d\u00e9clarer aux imp\u00f4ts ?","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"<strong>Les sommes de l\u2019assurance vie vers\u00e9es au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) ne sont pas comprises dans la succession ! <\/strong>Cependant, suivant le montant re\u00e7u (inf\u00e9rieur ou sup\u00e9rieur \u00e0 152 500 \u20ac) l\u2019\u00e2ge du b\u00e9n\u00e9ficiaire, son lien de parent\u00e9 avec le souscripteur vie et la date du contrat, certaines r\u00e8gles s\u2019appliquent. Le plus simple est de remplir le formulaire n\u00b0 2042-C li\u00e9 aux revenus compl\u00e9mentaires avec les montants per\u00e7us et, selon les informations, vous serez ou non exon\u00e9r\u00e9.","inLanguage":"fr-FR"},"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Question","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870475386","position":5,"url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870475386","name":"Que se passe-t-il en cas d\u2019assurance vie sans b\u00e9n\u00e9ficiaire ?","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"<strong>Si aucun b\u00e9n\u00e9ficiaire n\u2019a \u00e9t\u00e9 d\u00e9sign\u00e9 dans le contrat d\u2019assurance vie, alors ce seront les h\u00e9ritiers de l\u2019assur\u00e9 qui seront d\u00e9sign\u00e9s comme tels.<\/strong> Le capital de l\u2019assurance vie entrera alors dans les actifs successoraux et seront soumis \u00e0 la <strong>m\u00eame imposition que celle de l\u2019h\u00e9ritage<\/strong> (donc nettement moins avantageuse que celle accord\u00e9e \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9) !","inLanguage":"fr-FR"},"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Question","@id":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870483292","position":6,"url":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/beneficiaire#faq-question-1701870483292","name":"Quel d\u00e9lai pour contester le b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance vie ?","answerCount":1,"acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"<strong>Le d\u00e9lai pour r\u00e9clamer une assurance vie ou encore contester son b\u00e9n\u00e9ficiaire est de :\u00a0<\/strong><br\/><strong>-<\/strong> <strong>2 ans<\/strong> pour toute action en justice, par exemple pour demander \u00e0 l\u2019assureur de payer la prime,\u00a0\u00a0<br\/><strong>-<\/strong> <strong>10 ans<\/strong> pour une action li\u00e9e \u00e0 un contrat d'assurance-vie dont le b\u00e9n\u00e9ficiaire et le souscripteur sont 2 personnes diff\u00e9rentes,<br\/><strong>-<\/strong> <strong>30 ans<\/strong> pour une action engag\u00e9e par le b\u00e9n\u00e9ficiaire, \u00e0 partir du d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9.","inLanguage":"fr-FR"},"inLanguage":"fr-FR"}]}},"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/40019","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/users\/67"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=40019"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/40019\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":215691,"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/40019\/revisions\/215691"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/53845"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=40019"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=40019"},{"taxonomy":"page_topic","embeddable":true,"href":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-json\/wp\/v2\/page_topic?post=40019"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}