Qu’est-ce qui entra\u00eene la cl\u00f4ture de l’assurance vie ?<\/h2>\n\n\n\n
Un contrat d\u2019assurance vie peut se d\u00e9nouer :<\/strong><\/p>\n\n\n\n L\u2019assurance vie est le plus souvent un contrat \u00ab vie enti\u00e8re \u00bb<\/b> m\u00eame si elle pr\u00e9voit un terme. Pendant toute sa dur\u00e9e, le souscripteur peut verser des primes et disposer librement de son capital (en proc\u00e9dant \u00e0 des rachats d’assurance vie<\/a>), lequel sera ensuite transf\u00e9r\u00e9, \u00e0 son d\u00e9c\u00e8s, \u00e0 la personne qu\u2019il aura mentionn\u00e9e dans la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire. Ce n\u2019est donc qu\u2019une fois le versement du capital effectu\u00e9 que le contrat prendra fin.<\/p>\n\n\n\n \u00c0 l\u2019inverse, si un terme \u00ab en cas de vie \u00bb est pr\u00e9vu : <\/b>la sortie en capital aura pour effet de r\u00e9silier le contrat : le souscripteur recevra la somme vers\u00e9e, augment\u00e9e des int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n La sortie en rente viag\u00e8re \u00a0\u00bb en cas de vie\u00a0\u00bb est aujourd\u2019hui de moins en moins pl\u00e9biscit\u00e9e, m\u00eame si certains \u00e9pargnants choisissent encore cette solution pour leur retraite. En effet, la fiscalit\u00e9 applicable \u00e0 la rente est tr\u00e8s diff\u00e9rente de celle de la sortie en capital (qui est plus favorable ).<\/p><\/div>\n\n\n\n \u00c0 l\u2019inverse des autres produits d\u2019assurance<\/b>, <\/b>l’assurance vie peut \u00eatre r\u00e9sili\u00e9e \u00e0 tout moment par le souscripteur : <\/strong>il n\u2019a pas de pr\u00e9avis \u00e0 donner, pas de date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance \u00e0 ne pas rater, pas de loi particuli\u00e8re \u00e0 mentionner (comme la loi Hamon par exemple)\u2026 Depuis le 1er juin 2023, les assureurs qui proposent de conclure un contrat d’assurance sur leur site, ou via une application mobile, ont l’obligation de proposer \u00e0 leurs clients un acc\u00e8s direct \u00e0 la fonctionnalit\u00e9 de r\u00e9siliation ou de d\u00e9nonciation du contrat (Article L113-14 – Code des assurances<\/a><\/em>). C’est ce qui est appel\u00e9 \u00ab\u00a0la r\u00e9siliation en 3 clics\u00a0\u00bb. Cela a pour but de simplifier la proc\u00e9dure de r\u00e9siliation d’assurance et ainsi favoriser les changements de contrats !<\/p><\/div>\n\n\n\n Comparez la performance des contrats avant de souscrire ! <\/strong>R\u00e9assurez-moi, en tant que courtier ind\u00e9pendant, vous propose son propre comparateur d’assurances vie. Ce dernier est gratuit, anonyme et sans engagement. De plus, nos experts sont disponibles par t\u00e9l\u00e9phone ou en ligne si vous avez besoin d’aide. Choisissez le contrat le plus adapt\u00e9 \u00e0 votre \u00e9pargne !<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Les meilleurs contrats d’assurance vie en 2025<\/p>Comparer les assurances vie<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n Une fois votre souscription effectu\u00e9e, vous disposez d\u2019un d\u00e9lai de r\u00e9tractation de 30 jours (calendriers r\u00e9volus), suivant votre premier versement sur votre contrat d’assurance vie, pour y renoncer.\u200b\u200b<\/strong> C’est ce qu’on appelle le d\u00e9lai de renonciation.<\/strong><\/p><\/div>\n\n\n\n En assurance vie, au-del\u00e0 de ce d\u00e9lai de renonciation, si vous souhaitez r\u00e9silier votre contrat d’assurance vie, alors vous devrez proc\u00e9der au rachat total, ce qui \u00e9quivaut \u00e0 la r\u00e9siliation de votre contrat. <\/b>Hors d\u00e9c\u00e8s de l’assur\u00e9, le contrat ne prendra fin qu’en cas de rachat total, c\u2019est-\u00e0-dire de retrait de l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du capital et des int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s. En cas de b\u00e9n\u00e9ficiaire acceptant (c\u2019est-\u00e0-dire si la personne que vous avez d\u00e9sign\u00e9e comme telle a accept\u00e9, de son vivant, le b\u00e9n\u00e9fice du contrat en respectant le formalisme en vigueur), vous devrez obtenir son accord \u00e9crit avant de proc\u00e9der au moindre rachat.<\/p><\/div>\n\n\n\n Proc\u00e9der \u00e0 un rachat partiel plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 un retrait total a un int\u00e9r\u00eat certain <\/b>: ne pas perdre l\u2019ant\u00e9riorit\u00e9 fiscale de votre contrat. En effet, la fiscalit\u00e9 de l\u2019assurance vie devient de plus en plus favorable \u00e0 mesure que votre contrat avance en \u00e2ge (moins de 4 ans, 4 \u00e0 8 ans, plus de 8 ans). La proc\u00e9dure de demande de rachat total (\u00e9quivalente \u00e0 une r\u00e9siliation) est tr\u00e8s simple<\/b> <\/strong>: il vous suffira de notifier votre d\u00e9cision \u00e0 l\u2019assureur par courrier avec accus\u00e9 de r\u00e9ception. Sachez qu’il est d\u00e9sormais possible, aupr\u00e8s de certains \u00e9tablissements, de demander le rachat (en tout cas partiel) en ligne, directement depuis votre espace personnel. T\u00e9l\u00e9charger le lettre de r\u00e9siliation de l’assurance vie :<\/a><\/p>\n\n\n\n Aux termes de l\u2019article L132-21 du Code des assurances<\/a>, la compagnie d\u00e9tenant votre assurance vie aura 2 mois pour vous verser le capital.<\/p><\/div>\n\n\n\n \u00c0 moins que votre contrat ne soit ancien et que vous n\u2019ayez vers\u00e9 vos primes<\/strong> (ou une partie des primes) avant 1997<\/strong>, les r\u00e8gles qui suivent vous concernent. Il faudra alors faire la distinction entre la fraction des versements effectu\u00e9s avant le 27 septembre 2017 et ceux r\u00e9alis\u00e9s apr\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n Lorsque vous proc\u00e9dez \u00e0 un rachat (partiel ou total) sur votre contrat d\u2019assurance vie, seuls les int\u00e9r\u00eats seront tax\u00e9s, et jamais la part de capital retir\u00e9e.<\/strong> Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (17,20 %) seront pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e sur les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par le fonds euro d’assurance vie<\/a>. Les gains r\u00e9alis\u00e9s sur les unit\u00e9s de compte n\u2019en seront ponctionn\u00e9s qu\u2019en cas de rachat. Apr\u00e8s 8 ans, l\u2019abattement fiscal annuel (sur les int\u00e9r\u00eats) sera de 4 600 \u20ac pour une personne seule et 9 200 \u20ac <\/strong>pour un couple. Si vous proc\u00e9dez \u00e0 un rachat total, seule la part d\u2019int\u00e9r\u00eats d\u00e9passant ce seuil sera fiscalis\u00e9e au choix, sur la base du PFL ou en r\u00e9int\u00e9grant vos revenus.<\/p>\n\n\n\n La r\u00e9forme Macron a chang\u00e9 les choses en mati\u00e8re de fiscalit\u00e9 du rachat en assurance vie.<\/strong> Pour les primes vers\u00e9es depuis le 27 septembre 2017, exit le PFL, remplac\u00e9 par le PFU : <\/p>\n\n\n\n Un nouveau plafond est mis en place : <\/strong>apr\u00e8s 8 ans et apr\u00e8s abattement, la part des versements inf\u00e9rieure \u00e0 150 000 \u20ac profitera d\u2019un PFU favorable de 7,5 %. L\u2019exc\u00e9dent sera fiscalis\u00e9 au taux classique de 12,8 % (la flat tax). Le plafond sera port\u00e9 \u00e0 300 000 \u20ac pour un couple. Le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire est en r\u00e9alit\u00e9 de 30 %, car au PFU de 12,80 % s\u2019ajoutent n\u00e9cessairement les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux \u00e0 17,20 %.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Dans certains cas, le l\u00e9gislateur a pr\u00e9vu que vous puissiez proc\u00e9der \u00e0 un rachat total (ou partiel) sur votre assurance vie sans supporter la moindre fiscalit\u00e9,<\/strong> que ce soit sur le capital ou les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s. En cas de survenance de l\u2019un de ces \u00e9v\u00e9nements (vous concernant vous et \/ ou votre conjoint(e)), le rachat sera exon\u00e9r\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n Le rachat doit \u00eatre effectu\u00e9 dans l\u2019ann\u00e9e suivant celle de l\u2019\u00e9v\u00e9nement pour b\u00e9n\u00e9ficier de cette exon\u00e9ration fiscale.<\/p><\/div>\n\n\n\n R\u00e9silier votre assurance vie est totalement gratuit et permet d’en r\u00e9cup\u00e9rer la somme. <\/strong>La valeur de rachat de votre contrat d\u2019assurance vie sera constitu\u00e9e<\/b>, \u00e0 l\u2019instant T, de la totalit\u00e9 des primes (vers\u00e9es par vous) et des int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s, minor\u00e9e des frais d’assurance vie<\/a> pr\u00e9lev\u00e9s par l\u2019assureur. Il s\u2019agit de la somme maximale que vous pourrez r\u00e9cup\u00e9rer en cas de rachat total, si vous souhaitez mettre un terme \u00e0 votre contrat. Celle-ci \u00e9volue chaque ann\u00e9e, au gr\u00e9 des int\u00e9r\u00eats \/ gains \/ plus-values r\u00e9alis\u00e9s sur votre contrat.<\/p>\n\n\n\n Chaque ann\u00e9e, l\u2019assureur (ou l\u2019\u00e9tablissement qui d\u00e9tient votre contrat) devra vous envoyer un relev\u00e9 de situation, pr\u00e9cisant cette valeur de rachat.<\/p><\/div>\n\n\n\n Dans certains cas, la valeur de rachat pourra \u00eatre inf\u00e9rieure \u00e0 l\u2019enti\u00e8ret\u00e9 des versements effectu\u00e9s<\/b>, si les unit\u00e9s de compte que vous poss\u00e9dez (sur un contrat multisupport) ont r\u00e9alis\u00e9 des pertes. Pour rappel, le capital n\u2019est garanti par l\u2019assureur que s\u2019il est investi sur le fond euro.<\/p>\n\n\n\n La majorit\u00e9 des contrats d\u2019assurance vie ne pr\u00e9voient donc pas de frais de r\u00e9siliation \/ de rachat<\/b>, c\u2019est-\u00e0-dire que votre retrait sera gratuit (il ne sera pas ponctionn\u00e9 par l\u2019assureur).<\/strong> C\u2019est au moment du versement des primes que des frais seront pr\u00e9lev\u00e9s (les frais d\u2019entr\u00e9e \/ de versement). Ensuite, chaque ann\u00e9e, des frais de gestion annuels seront appliqu\u00e9s en fonction des encours d\u00e9tenus.Quand peut-on r\u00e9silier une assurance vie ?<\/h2>\n\n\n\n
Contrairement \u00e0 ce que pensent bon nombre d\u2019\u00e9pargnants,<\/strong> le capital n\u2019est pas non plus bloqu\u00e9 pendant 8 ans. Il ne s\u2019agit que de l\u2019\u00e2ge auquel le contrat atteindra sa maturit\u00e9 fiscale.
Ainsi, puisque l\u2019argent plac\u00e9 est disponible<\/strong> (et m\u00eame la fraction positionn\u00e9e en unit\u00e9s de compte d’assurance vie<\/a>), il suffira de proc\u00e9der \u00e0 un rachat total, si vous avez par exemple trouv\u00e9 un contrat plus r\u00e9mun\u00e9rateur ailleurs ou si vous estimez que le portefeuille de supports disponibles n\u2019est pas assez fourni. <\/p>\n\n\n\n![\"reassurez-moi](\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\")
<\/div>Qu\u2019est-ce qu\u2019un rachat total de l’assurance vie ?<\/h2>\n\n\n\n
En effet, l\u2019argent plac\u00e9 sur un contrat d\u2019assurance vie reste disponible \u00e0 tout moment : il n\u2019est pas \u00ab bloqu\u00e9 \u00bb.<\/strong> Quelle qu\u2019en soit la raison (besoin de liquidit\u00e9s pour un projet, constitution de revenus compl\u00e9mentaires r\u00e9guliers \u00e0 la retraite\u2026), vous pourrez toujours proc\u00e9der \u00e0 une demande de rachat sur votre contrat.
\u00c0 l\u2019inverse du rachat partiel <\/strong>(o\u00f9 l\u2019adh\u00e9rent ne retire qu\u2019une partie du capital et des int\u00e9r\u00eats), le rachat total a donc pour effet de mettre un terme d\u00e9finitif au contrat. En cons\u00e9quence, l\u2019ant\u00e9riorit\u00e9 fiscale du contrat est perdue, ce qui peut s\u2019av\u00e9rer dommage, surtout s\u2019il a plus de 8 ans.
Le transfert du capital sur un autre contrat d\u2019assurance vie n\u2019est pas possible<\/strong> (hors le cas tr\u00e8s particulier de l\u2019amendement Fourgous, si vous voulez passer d\u2019un contrat monosupport \u00e0 un multisupport). Votre devrez proc\u00e9der \u00e0 un rachat int\u00e9gral et en rouvrir un nouveau.<\/p>\n\n\n\n
Apr\u00e8s 8 ans<\/strong>, la fiscalit\u00e9 sera optimale en mati\u00e8re de rachats : vous pourrez retirer chaque ann\u00e9e une somme importante, totalement d\u00e9fiscalis\u00e9e, gr\u00e2ce \u00e0 un abattement fiscal \u00ab rechargeable \u00bb tous les ans.
Le montant minimum que vous devrez laisser dans l\u2019enveloppe de l\u2019assurance vie<\/b> en cas de rachat partiel d\u00e9pendra de votre contrat. Il pourra \u00eatre exprim\u00e9 en euros ou en pourcentage (ex : le rachat partiel ne pourra pas porter sur plus de XX % de la valeur de rachat du contrat).<\/p>\n\n\n\nLettre de r\u00e9siliation d’assurance vie : mod\u00e8le \u00e0 t\u00e9l\u00e9charger<\/h2>\n\n\n\n
Afin d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer le processus, joignez \u00e0 votre demande :<\/strong><\/p>\n\n\n\n![\"telecharger](\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/09\/telecharger-lettre.jpg\")
<\/a><\/figure><\/div>\n\n\n\nQuelle est la fiscalit\u00e9 appliqu\u00e9e en cas de r\u00e9siliation d\u2019une assurance vie ?<\/h2>\n\n\n\n
La fiscalit\u00e9 des primes vers\u00e9es avant le 27 septembre 2017<\/h3>\n\n\n\n
Pour la partie des primes vers\u00e9es sur votre contrat avant cette date charni\u00e8re<\/strong> (et l\u2019introduction de la flat tax Macron), vous aurez le choix, en termes de fiscalisation des int\u00e9r\u00eats, entre :<\/p>\n\n\n\nLa fiscalit\u00e9 des primes vers\u00e9es apr\u00e8s le 27 septembre 2017<\/h3>\n\n\n\n
L\u2019abattement fiscal annuel est maintenu.<\/strong><\/p>\n\n\n\nPuis-je r\u00e9silier mon assurance vie sans \u00eatre fiscalis\u00e9 ? <\/h2>\n\n\n\n
Cl\u00f4ture d’une assurance vie : y-a-t-il des frais ?<\/h2>\n\n\n\n
Au rachat, vous supporterez donc \u00ab seulement \u00bb :<\/b><\/p>\n\n\n\n