{"id":41813,"date":"2018-10-17T10:22:31","date_gmt":"2018-10-17T09:22:31","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=41813"},"modified":"2026-02-02T15:44:08","modified_gmt":"2026-02-02T14:44:08","slug":"choisir","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-dommages-ouvrage\/choisir","title":{"rendered":"Assurance dommages ouvrage &#8211; Choisir"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-choisir-son-assurance-dommages-ouvrage\">Comment choisir son assurance dommages ouvrage ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>Depuis la loi Spinetta, les particuliers souhaitant faire construire une maison ou effectuer des travaux&nbsp;sont tenus de s&rsquo;assurer, au m\u00eame titre que les constructeurs, contre les dommages et malfa\u00e7ons&nbsp;susceptibles de menacer l&rsquo;int\u00e9grit\u00e9 du b\u00e2timent. Mais, comment choisir son assurance dommages ouvrage ? Quels sont les crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte pour trouver l&rsquo;assurance dommages ouvrage la plus adapt\u00e9e \u00e0 vos besoins ? On vous dit tout !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quelle-assurance-dommages-ouvrage-choisir-dans-le-cadre-de-travaux\">Quelle assurance dommages ouvrage choisir dans le cadre de travaux ? <\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-dommages-ouvrage\/obligatoire\">obligation d&rsquo;assurance dommages ouvrage<\/a> implique pr\u00e9cis\u00e9ment des \u00ab travaux de b\u00e2timent \u00bb<\/strong>. Or, il n&rsquo;existe aucune d\u00e9finition l\u00e9gale ou r\u00e9glementaire de ce concept. Ainsi, l&rsquo;obligation d&rsquo;assurance s&rsquo;impose, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de faire construire une maison individuelle, un immeuble collectif mais aussi de r\u00e9habiliter, d&rsquo;agrandir ou de sur\u00e9lever un b\u00e2timent existant.<br><br><strong>Choisir une assurance dommages ouvrage ne constitue pas seulement le respect d&rsquo;une obligation l\u00e9gale<\/strong>, c&rsquo;est aussi le moyen de faire prendre en charge par un assureur la r\u00e9paration des dommages mettant en cause la solidit\u00e9 ou la destination (son habitabilit\u00e9) du b\u00e2timent et au besoin de pouvoir le revendre \u00e0 un prix correspondant \u00e0 celui du march\u00e9 avant dix ans.<br><br><strong>Une fois votre assurance dommages ouvrage choisie, vous devrez la souscrire d\u00e8s la date d&rsquo;ouverture du chantier <\/strong>et ce en vertu des articles <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/id\/LEGIARTI000006796023\/2005-06-09\/#:~:text=Article%20L243%2D8,-Modifi%C3%A9%20par%20Ordonnance&text=Tout%20contrat%20d'assurance%20souscrit,310%2D7%20du%20pr%C3%A9sent%20code.\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">L242-1 \u00e0 L243-8 du Code des assurances<\/a>. Elle permettra normalement \u00e0 l&rsquo;assur\u00e9 victime d&rsquo;obtenir le paiement des dommages dont sont responsables les constructeurs et ce, sans avoir \u00e0 rechercher les responsabilit\u00e9s, ce qui constitue un net avantage.<br><br><strong>Toutefois, choisir une assurance dommages ouvrage n&rsquo;est pas si simple<\/strong> car il n&rsquo;existe pas de nombreuses offres \u00e0 destination des particuliers sur le march\u00e9. Ainsi, et pour vous \u00e9viter des recherches compliqu\u00e9es et chronophages, n&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 utiliser notre comparateur en ligne et gratuit des <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-dommages-ouvrage\/meilleure\">meilleures assurances dommages ouvrage<\/a> du march\u00e9 :<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">Les meilleures assurances dommages ouvrage en 2026<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-dommages-ouvrage\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Je compare 8 dommages ouvrage<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quelles-garanties-d-assurance-dommages-ouvrage-choisir\">Quelles garanties d&rsquo;assurance dommages ouvrage choisir ? <\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L&rsquo;assurance dommage ouvrage quasi syst\u00e9matiquement assortie des garanties suivantes : <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Garantie contre les dommages mat\u00e9riels, qui compromettent la solidit\u00e9 de l&rsquo;ouvrage et le rendent impropre \u00e0 sa destination.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Garantie contre les dommages affectant des \u00e9l\u00e9ments d&rsquo;\u00e9quipement indissociables du b\u00e2timent, ainsi que ceux li\u00e9s \u00e0 un vice du sol, ou impliquant un d\u00e9blaiement, une d\u00e9pose ou encore une d\u00e9molition s&rsquo;av\u00e9rant n\u00e9cessaire \u00e0 la r\u00e9paration de ce b\u00e2timent.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Garantie atteinte \u00e0 la solidit\u00e9 : qui implique un dommage important mais qui ne se traduit pas n\u00e9cessairement par l&rsquo;effondrement caract\u00e9ris\u00e9 du b\u00e2timent. Ainsi, un d\u00e9faut d&rsquo;\u00e9tanch\u00e9it\u00e9 et\/ou l&rsquo;apparition de fissures ext\u00e9rieures entra\u00eenant des infiltrations d&rsquo;eau constituent des malfa\u00e7ons qui sont incontestablement couvertes par la garantie.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Garantie impropri\u00e9t\u00e9 \u00e0 la destination : toute malfa\u00e7on frappant la construction et ayant pour cons\u00e9quence de rendre impossible, pour son acqu\u00e9reur, soit d&rsquo;en user totalement, soit d&rsquo;en user dans des conditions normales, entre dans le cadre de la garantie d\u00e9cennale et de ce fait dans le cadre de la dommages ouvrage.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Outre les garanties l\u00e9gales obligatoires, les assureurs dommages ouvrage vous laisse aussi le choix de souscrire des garanties optionnelles<\/strong>, couvrant notamment les pr\u00e9judices immat\u00e9riels cons\u00e9cutifs \u00e0 un dommage mat\u00e9riel.<br><br><strong>Le pr\u00e9judice immat\u00e9riel peut r\u00e9sulter de la perte de loyer caus\u00e9e au ma\u00eetre d&rsquo;ouvrage<\/strong> oblig\u00e9 de prolonger la location de son ancien logement parce que des d\u00e9sordres \u00e0 r\u00e9parer l'emp\u00eachent d&rsquo;entrer dans les lieux de sa nouvelle habitation. S&rsquo;y ajoute aussi le fait de ne pouvoir louer \u00e0 des tiers, \u00e0 la date pr\u00e9vue, le logement qu&rsquo;un particulier vient de faire construire \u00e0 cette fin et dont il a partiellement planifi\u00e9 le paiement gr\u00e2ce aux rentr\u00e9es escompt\u00e9es des loyers.<br><br><strong>De m\u00eame, les divers \u00e9quipements m\u00e9nagers ou domestiques \u00e9ventuellement vendus ou livr\u00e9s avec la construction<\/strong> ne peuvent \u00eatre assur\u00e9s que par une garantie souscrite volontairement.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>Quant \u00e0 la garantie dommages aux biens existants qui couvre, durant dix ans \u00e0 compter de la r\u00e9ception des travaux, les dommages susceptibles d&rsquo;\u00eatre caus\u00e9s \u00e0 une partie ancienne de b\u00e2timent par la restructuration, l&rsquo;\u00e9l\u00e9vation ou la r\u00e9habilitation de b\u00e2timents anciens, vous ne pourrez en b\u00e9n\u00e9ficier que gr\u00e2ce \u00e0 la souscription d&rsquo;une assurance (et le paiement d&rsquo;une prime) compl\u00e9mentaire.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quel-est-le-meilleur-moment-pour-choisir-son-assurance-dommages-ouvrage\">Quel est le meilleur moment pour choisir son assurance dommages ouvrage ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La garantie dommages ouvrage doit \u00eatre souscrite \u00e0 r\u00e9ception des travaux. <\/strong>La r\u00e9ception marque donc l&rsquo;accord donn\u00e9 par le client \u00e0 son prestataire sur la bonne ex\u00e9cution des travaux tels qu&rsquo;ils \u00e9taient pr\u00e9vus au contrat et l&rsquo;acceptation des conditions apparentes de bonne r\u00e9alisation du march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p><meta charset=\"utf-8\"\/>Si vous n&rsquo;avez pas vu ce jour-l\u00e0 certains d\u00e9fauts ais\u00e9ment perceptibles par un professionnel, les juges consid\u00e8rent qu&rsquo;il s&rsquo;agit n\u00e9anmoins de vices cach\u00e9s, qui restent couverts par la garantie l\u00e9gale, contrairement aux vices apparents.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>\u00c9tant donn\u00e9 qu&rsquo;un particulier, press\u00e9 d'emm\u00e9nager dans son nouveau logement, peut tr\u00e8s facilement oublier de noter des vices pourtant apparents<\/strong>, mieux vaut qu&rsquo;il se fasse accompagner par son architecte, m\u00eame s&rsquo;il doit le r\u00e9mun\u00e9rer. En effet, en cas d&rsquo;inattention de sa part, le ma\u00eetre d&rsquo;ouvrage ne pourra pas (sauf exception) attaquer l&rsquo;entrepreneur sur la base de la garantie d\u00e9cennale. En revanche, il pourra attaquer son architecte en responsabilit\u00e9 civile pro pour d\u00e9faut de conseil, en particulier si, pr\u00e9alablement, il l&rsquo;avait charg\u00e9 de superviser l&rsquo;ensemble des travaux tout au long du chantier et pay\u00e9 pour ce faire !<br><br><strong>Lorsque des dommages d\u00e9j\u00e0 apparents lors de la r\u00e9ception prennent ensuite une ampleur alors insoup\u00e7onn\u00e9e<\/strong>, les juges admettent que la victime puisse faire jouer la garantie d\u00e9cennale, \u00e0 condition d&rsquo;avoir adress\u00e9 une lettre recommand\u00e9e avec AR de mise en demeure au constructeur concern\u00e9, lui signalant cette \u00e9ventualit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-choisir-une-assurance-dommages-ouvrage-au-meilleur-prix\">Comment choisir une assurance dommages ouvrage au meilleur prix ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Pour obtenir le meilleur rapport qualit\u00e9 \/ <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-dommages-ouvrage\/prix\">prix d&rsquo;assurance dommages ouvrage<\/a>, <\/strong>sachant que son tarif pour une maison neuve de 200 m2 en province peut co\u00fbter de 5 000 \u00e0 9 000 \u20ac, 3 solutions se pr\u00e9sentent \u00e0 vous : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Demandez au constructeur de n\u00e9gocier pour votre compte aupr\u00e8s de son assureur un devis pour une protection. En effet, l&rsquo;entrepreneur a th\u00e9oriquement int\u00e9r\u00eat \u00e0 ce que son client soit le mieux indemnis\u00e9 possible. Cependant, cette solution o\u00f9 ma\u00eetre d&rsquo;ouvrage et ma\u00eetre d&rsquo;oeuvre se partagent le m\u00eame assureur pr\u00e9sente une confusion d&rsquo;int\u00e9r\u00eats qui pourrait se r\u00e9v\u00e9ler pr\u00e9judiciable \u00e0 l&rsquo;assur\u00e9 particulier.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Pour \u00e9viter ce m\u00e9lange d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, le plus simple consiste donc \u00e0 d&rsquo;aller voir quelques courtiers en leur demandant leur meilleur tarif pour un devis comparable&#8230; Ce qui s&rsquo;av\u00e8re parfois difficile en province tant le nombre d&rsquo;assureurs construction est rare. Et cette solution s&rsquo;av\u00e8rera chronophage car il faudra faire une demande et remplir un formulaire pour chaque assureur concern\u00e9&#8230;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Parmi les compagnies acceptant de couvrir ce risque, citons la SMABTP, GMF\/Azur, Axa, Aviva, MMA et Maaf assurances. En r\u00e9alit\u00e9, les agents ou courtiers en assurances qui coop\u00e8rent r\u00e9guli\u00e8rement en construction avec une ou plusieurs compagnies parviennent parfois \u00e0 obtenir des tarifs relativement mod\u00e9r\u00e9s en tant que grands apporteurs de cotisations.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Autrement, internet permet de contacter directement des assureurs ou de grands cabinets d&rsquo;interm\u00e9diaires (courtiers en assurance) habitu\u00e9s \u00e0 mettre en concurrence la poign\u00e9e d&rsquo;op\u00e9rateurs encore pr\u00e9sents sur le march\u00e9. Pour vous faire gagner du temps, nous avons mis en place un <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-dommages-ouvrage\">comparateur de dommages ouvrage<\/a>, gr\u00e2ce auquel vous aurez acc\u00e8s \u00e0 toutes les offres du march\u00e9 vous correspondant et \u00e0 des devis gratuits. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Avant de faire construire une maison, renseignez-vous sur le niveau de sinistralit\u00e9 d&rsquo;un entrepreneur du b\u00e2timent. En effet, s&rsquo;il est recommand\u00e9 par un assureur comme n&rsquo;ayant pratiquement jamais de sinistre, il y a de fortes chances que son niveau de comp\u00e9tence soit \u00e9lev\u00e9. De plus, payant une cotisation g\u00e9n\u00e9ralement importante, il n&rsquo;aura aucun scrupule \u00e0 vouloir faire jouer sa garantie lorsqu&rsquo;il constate une malfa\u00e7on susceptible de s&rsquo;accro\u00eetre au fil des ann\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"pouvez-choisir-de-l-usage-de-votre-indemnite-d-assurance-dommages-ouvrage\">Pouvez choisir de l&rsquo;usage de votre indemnit\u00e9 d&rsquo;assurance dommages ouvrage ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>En g\u00e9n\u00e9ral, l&rsquo;assur\u00e9, sauf clause sp\u00e9cifique contraire figurant dans le contrat, est libre d&rsquo;utiliser son indemnit\u00e9 comme il l&rsquo;entend<\/strong>, quitte \u00e0 la conserver sans faire r\u00e9parer les cons\u00e9quences du sinistre. Il en va toutefois diff\u00e9remment en assurance dommages ouvrage<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong>Exemple :<\/strong> un assur\u00e9 est victime de 3 sinistres, dont les 2 premiers ont \u00e9t\u00e9 indemnis\u00e9s. Cependant, lorsque survient le 3\u00e8me, la SMABTP, son assureur, apprend qu&rsquo;il n&rsquo;a pas utilis\u00e9 les sommes qu&rsquo;il lui avait pr\u00e9c\u00e9demment vers\u00e9es pour l&rsquo;indemnisation des 2 premiers sinistres et l&rsquo;assigne en restitution du trop-per\u00e7u. La soci\u00e9t\u00e9 mutualiste perd alors en appel, mais triomphe en cassation.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<p><strong>En effet, \u00e0 partir du moment o\u00f9 la loi Spinetta organise un syst\u00e8me de pr\u00e9financement des travaux de r\u00e9paration<\/strong>, malfa\u00e7ons ou d\u00e9sordres de nature d\u00e9cennale, l&rsquo;indemnit\u00e9 d&rsquo;assurance doit obligatoirement \u00eatre utilis\u00e9e \u00e0 cette fin (Cour de cassation, 3e ch. civ., 17 d\u00e9cembre 2003, arr\u00eat n\u00b01452, ost&#8230;\/SMABTP).<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"nos-conseils-pour-choisir-une-bonne-assurance-dommages-ouvrage\">Nos conseils pour choisir une bonne assurance dommages ouvrage<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Bien que la loi Spinetta ait profond\u00e9ment am\u00e9lior\u00e9 la situation du \u00abconsommateur\u00bb d&rsquo;assurance construction<\/strong>, certains de ses aspects, particuli\u00e8rement complexes, pr\u00eatent aujourd&rsquo;hui encore \u00e0 confusion et donc \u00e0 discussion. En attendant une prochaine r\u00e9forme&#8230; Voil\u00e0 pourquoi il est n\u00e9cessaire de s&rsquo;y int\u00e9resser, en d\u00e9couvrant \u00e0 la fois l&rsquo;essentiel du texte et des d\u00e9cisions de justice les plus significatives, avant de se lancer dans la construction d&rsquo;un logement.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Conseil n\u00b01 :<\/strong> v\u00e9rifiez minutieusement, tout d&rsquo;abord, que le constructeur qui propose une assurance \u00e0 un tarif int\u00e9ressant garantisse bien 100 % du risque dommages ouvrage, conform\u00e9ment \u00e0 la loi. Ensuite, que lui-m\u00eame est assur\u00e9 en responsabilit\u00e9 civile pro pour tous les travaux qu&rsquo;il r\u00e9alise. Enfin, qu&rsquo;il se trouve \u00e0 jour de ses cotisations.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Conseil n\u00b02 : <\/strong>veillez \u00e0 ne pas vous laisser \u00abpromener\u00bb par l&rsquo;assureur, l&rsquo;architecte, l&rsquo;entrepreneur&#8230; N&rsquo;h\u00e9sitez pas non plus \u00e0 faire une d\u00e9claration de sinistre par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception, non seulement \u00e0 votre assureur dommages, mais aussi \u00e0 votre assureur protection juridique si vous avez souscrit un contrat sp\u00e9cifique (ou bien incluse dans une garantie multirisque habitation).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Conseil n\u00b03 : <\/strong>il incombe \u00e0 l&rsquo;assureur de donner des conseils \u00e0 son assur\u00e9, d&rsquo;intervenir par un courrier aupr\u00e8s de l&rsquo;assureur dommages ouvrage, de faire interrompre la prescription par tout moyen \u00e0 sa libre appr\u00e9ciation, de faire nommer par r\u00e9f\u00e9r\u00e9 un expert judiciaire et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, de prendre en charge des frais de proc\u00e8s.<\/li><\/ul>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"que-faire-si-vous-ne-trouvez-pas-d-assureur-dommages-ouvrage\">Que faire si vous ne trouvez pas d&rsquo;assureur dommages ouvrage ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>En cas d&rsquo;impossibilit\u00e9 d&rsquo;obtenir une assurance<\/strong> (regardez sur notre simulateur dommages ouvrage si vous \u00eates \u00e9ligible), tout particulier souhaitant faire construire doit saisir le Bureau Central de Tarification (BCT), organisme paritaire entre assureurs et assujettis \u00e0 l&rsquo;assurance.<br><br><strong>Toutefois, cela n&rsquo;est possible que sous quelques conditions formelles :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>qu&rsquo;un assureur ait refus\u00e9 d&rsquo;assurer par lettre recommand\u00e9e avec AR, ou simplement refus\u00e9 de r\u00e9pondre pendant 45 jours ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>que l&rsquo;assujetti ait saisi le BCT par lettre recommand\u00e9e avec AR dans les 45 jours suivant le refus d&rsquo;assurance.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Attention cependant car l&rsquo;auto-construction ne rentre pas dans ce cadre, vous devez passer par un professionnel.<\/strong> Dans ces circonstances, d\u00e8s lors que le BCT a admis le caract\u00e8re obligatoire de l&rsquo;assurance dommages ouvrage, il d\u00e9termine, sous le contr\u00f4le du Conseil d&rsquo;\u00c9tat, le tarif auquel l&rsquo;assureur concern\u00e9 est tenu de garantir le risque propos\u00e9, mais aussi le niveau de franchise laiss\u00e9 \u00e0 la charge du constructeur sur son assurance de responsabilit\u00e9.<br><br><strong>Voici les coordonn\u00e9es o\u00f9 joindre le BTC :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2019\/08\/courrier-500x500.jpg\" alt=\"courrier\" class=\"wp-image-71241\" width=\"50\" height=\"50\"\/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center\"><strong>Bureau Central de Tarification<\/strong><br>11, rue de La Rochefoucauld<br>BP 904 75009 Paris.<br>T\u00e9l.: 0153322480.<br>Fax: 0153322474.<\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment choisir son assurance dommages ouvrage ? 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