{"id":50632,"date":"2019-01-30T12:06:10","date_gmt":"2019-01-30T11:06:10","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=50632"},"modified":"2026-04-13T12:01:22","modified_gmt":"2026-04-13T10:01:22","slug":"cout","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout","title":{"rendered":"Assurance pr\u00eat immobilier &#8211; Co\u00fbt"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Montant de l\u2019assurance pr\u00eat immobilier : combien \u00e7a co\u00fbte vraiment ?<\/h1>\n\n\n\n<p id=\"quels-sont-les-taux-d-assurance-de-pret-immobilier-en-currentyear\">Le co\u00fbt de votre <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">assurance credit immobilier<\/a> se base sur votre \u00e2ge, votre \u00e9tat de sant\u00e9, la dur\u00e9e du pr\u00eat, son montant et le type de garanties choisies. En comparant les offres et en choisissant un assureur externe plut\u00f4t que le contrat groupe de votre banque, vous pouvez diviser par 2 le co\u00fbt total de votre assurance emprunteur.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-columns is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-9d6595d7 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-style-green-top-border is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\">\n<p><strong>Ce qu&rsquo;il faut retenir<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Un impact financier massif :<\/strong> L&rsquo;assurance peut repr\u00e9senter jusqu&rsquo;\u00e0 <strong>30 % du co\u00fbt total<\/strong> de votre cr\u00e9dit. Son prix varie selon votre profil, et non seulement selon le capital emprunt\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La mise en concurrence est cl\u00e9 :<\/strong> \u00c0 garanties \u00e9gales, les contrats externes sont souvent bien plus comp\u00e9titifs que les contrats de groupe bancaires. <strong>Simuler votre tarif<\/strong> est la seule m\u00e9thode fiable pour mesurer vos \u00e9conomies r\u00e9elles.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Libert\u00e9 de changement totale :<\/strong> Gr\u00e2ce \u00e0 la <strong>loi Lemoine<\/strong>, vous pouvez r\u00e9silier et changer d&rsquo;assurance <strong>\u00e0 tout moment<\/strong> de la vie de votre pr\u00eat, sans frais et sans changer d&rsquo;\u00e9tablissement bancaire.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-16018d1d wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button is-style-rm-button-orange\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">Simulation assurance emprunteur<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbTanguy Mur\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbExpert en assurance emprunteur\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbtrue\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbLe bon r\u00e9flexe, c&rsquo;est de comparer le co\u00fbt total sur la dur\u00e9e, pas seulement la mensualit\u00e9 affich\u00e9e.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Simulation : estimer le montant de votre assurance emprunteur<\/h2>\n\n\n\n<p>[auctor_tool_embed id=\u00a0\u00bb16&Prime;]<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Combien co\u00fbte une assurance pr\u00eat immobilier en moyenne ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le co\u00fbt d\u2019une assurance de pr\u00eat immobilier d\u00e9pend principalement du <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/taux\">taux d\u2019assurance emprunteur<\/a><\/strong>, exprim\u00e9 en pourcentage du capital emprunt\u00e9. Ce taux varie selon plusieurs crit\u00e8res :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li><strong>L\u2019\u00e2ge<\/strong> et <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/maladie\">l\u2019\u00e9tat de sant\u00e9<\/a><\/strong> de l\u2019emprunteur ;<\/li>\n\n\n\n<li>Le <strong>montant<\/strong> et la <strong>dur\u00e9e<\/strong> du pr\u00eat ;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/garanties\">Les <strong>garanties <\/strong>souscrites<\/a> ;<\/li>\n\n\n\n<li>Et le <strong>type de contrat choisi<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>En moyenne, le taux d\u2019assurance se situe entre <strong>0,05 % et 0,70 %<\/strong> du capital emprunt\u00e9. Ce qui peut repr\u00e9senter <strong>jusqu\u2019\u00e0 un tiers du co\u00fbt total<\/strong> de votre cr\u00e9dit immobilier.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Exemples de co\u00fbts moyens d\u2019assurance emprunteur (2026)<\/strong> : <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Montant du pr\u00eat<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Dur\u00e9e<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Taux d\u2019assurance moyen<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Co\u00fbt total de l\u2019assurance (approximatif)<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,25 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">5 000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">200 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">25 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,30 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">15 000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">300 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">25 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,35 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">26 250 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><em><strong>Sources<\/strong> : Banque de France, France Assureurs, estimations R\u00e9assurez-moi (2026).<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Bon \u00e0 savoir :<br\/><\/strong>Plus le taux d&rsquo;assurance est bas, plus l&rsquo;\u00e9conomie r\u00e9alis\u00e9e sur la dur\u00e9e du pr\u00eat est importante. Une d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance peut r\u00e9duire le co\u00fbt total jusqu&rsquo;\u00e0 18 000 \u20ac, selon le montant emprunt\u00e9 et votre profil.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbJe vois souvent des acqu\u00e9reurs comparer uniquement la mensualit\u00e9 d\u2019assurance sans \u00e9tudier le contenu. En pratique, c\u2019est le co\u00fbt total sur 20 ou 25 ans qui change tout : \u00e0 garanties \u00e9quivalentes, l\u2019\u00e9cart peut repr\u00e9senter plusieurs milliers d\u2019euros.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quels-sont-les-taux-d-assurance-de-pret-immobilier-en-currentyear\">De quoi d\u00e9pend le co\u00fbt de l\u2019assurance pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Co\u00fbt assurance groupe vs co\u00fbt assurance externe<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le taux d\u2019assurance varie selon l&rsquo;organisme et le type de contrat. Les banques (assurance groupe) sont connues pour pratiquer des taux plus \u00e9lev\u00e9s que les assureurs individuels externes.<\/p>\n\n\n\n<p>Depuis 2010 (loi Lagarde), vous n\u2019\u00eates plus oblig\u00e9 de&nbsp;souscrire l\u2019assurance emprunteur aupr\u00e8s de votre banque pr\u00eateuse. La <strong>d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance<\/strong> vous permet de mettre en comp\u00e9tition les diff\u00e9rents assureurs et donc de n\u00e9gocier le co\u00fbt des contrats d&rsquo;assurance emprunteur.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>R\u00e9sultat ?<\/strong> Vous pouvez&nbsp;r\u00e9duire significativement le co\u00fbt de votre assurance, gr\u00e2ce \u00e0 un tarif plus adapt\u00e9 \u00e0 votre profil d\u2019emprunteur.<\/p>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbTanguy Mur\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbExpert en assurance emprunteur\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbtrue\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbNos tarifs ne cassent pas les prix, ils refl\u00e8tent simplement le march\u00e9 r\u00e9el. Les banques, elles, pratiquent souvent des tarifs excessifs. En r\u00e9alit\u00e9, on r\u00e9tablit un prix juste, ce qui permet aux emprunteurs de pr\u00e9server leur pouvoir d\u2019achat sans sacrifier la qualit\u00e9 de leur couverture.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<p><strong>Tableau r\u00e9capitulatif des diff\u00e9rences li\u00e9es au co\u00fbt entre une assurance groupe et une assurance externe :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-double\"><table><thead><tr><th><\/th><th><strong>Banque<\/strong><\/th><th><strong>D\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Taux annuel moyen<\/strong><\/td><td>Entre 0,25 % et 0,65 %.<\/td><td>Entre 0,07 % et 0,30 %.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Co\u00fbt total<\/strong><\/td><td>Plus \u00e9lev\u00e9, car les tarifs sont calcul\u00e9s pour un groupe d'emprunteurs.<\/td><td>Plus comp\u00e9titif, car le tarif est ajust\u00e9 au profil individuel.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Processus de vente<\/strong><\/td><td>L\u2019assureur propose son produit \u00e0 la banque, qui vend ensuite cette<br>assurance \u00e0 l'emprunteur, incluant<br>des commissions et des frais<br>suppl\u00e9mentaires.<\/td><td>L&rsquo;assureur vend directement son<br>produit \u00e0 l'emprunteur, sans<br>interm\u00e9diaire, \u00e9liminant ainsi les<br>co\u00fbts additionnels.<\/td><\/tr><tr><td><strong>M\u00e9thode de calcul<\/strong><\/td><td>Sur le capital emprunt\u00e9, donc la prime reste la m\u00eame tout au long du cr\u00e9dit.<\/td><td>Sur le capital restant d\u00fb, donc la prime diminue au cours du pr\u00eat.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le profil de l'emprunteur<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le profil de l\u2019emprunteur joue un r\u00f4le cl\u00e9 dans le <strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/capital-initial-restant-du\">calcul du co\u00fbt de l\u2019assurance de pr\u00eat immobilier<\/a><\/strong>. Les assureurs \u00e9valuent plusieurs crit\u00e8res pour d\u00e9terminer le niveau de risque et ajuster le taux en cons\u00e9quence.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Les facteurs li\u00e9s au profil de l\u2019emprunteur :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>L&rsquo;\u00e2ge<\/strong> : Plus l\u2019emprunteur est jeune, plus le tarif est avantageux. Les assurances sont plus co\u00fbteuses apr\u00e8s 45-50 ans en raison du risque accru de probl\u00e8mes de sant\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L\u2019\u00e9tat de sant\u00e9<\/strong> : Un questionnaire m\u00e9dical est souvent demand\u00e9 (sauf pour les pr\u00eats \u00e9ligibles \u00e0 la loi Lemoine), les ant\u00e9c\u00e9dents m\u00e9dicaux peuvent <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/surprime\">entra\u00eener des surprimes<\/a> ou des exclusions de garanties, la convention AERAS facilite l\u2019acc\u00e8s \u00e0 l\u2019assurance pour les emprunteurs avec un risque aggrav\u00e9 de sant\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Le statut de fumeur<\/strong> : Un fumeur paie en moyenne 30 \u00e0 50 % plus cher qu\u2019un non-fumeur, car il est consid\u00e9r\u00e9 comme plus \u00e0 risque.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La profession<\/strong> : Certaines <strong>professions dites \u00ab \u00e0 risque \u00bb<\/strong> (pompiers, militaires, policiers, travailleurs en hauteur, etc.) subissent des surprimes. \u00c0 l\u2019inverse, les m\u00e9tiers administratifs ou en t\u00e9l\u00e9travail b\u00e9n\u00e9ficient de tarifs plus bas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Astuce<\/strong> : Si votre profil est consid\u00e9r\u00e9 comme risqu\u00e9, comparer les offres vous permettra de trouver un contrat avec un meilleur tarif.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le montant et la dur\u00e9e du pr\u00eat<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Le co\u00fbt de l\u2019assurance est directement li\u00e9 au montant emprunt\u00e9 et \u00e0 la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><p>\ud83d\udcb0 <strong>Co\u00fbt de l&rsquo;assurance emprunteur selon le montant du pr\u00eat :<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-emprunt-100000-euros\">100 000 \u20ac<\/a> &#8211; <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-emprunt-200000-euros\">200 000 \u20ac<\/a>\u00a0&#8211; <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-emprunt-250000-euros\">250 000 \u20ac<\/a>\u00a0&#8211;\u00a0<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-emprunt-300000-euros\">300 000 \u20ac<\/a>\u00a0&#8211;\u00a0<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-emprunt-500000-euros\">500 000 \u20ac<\/a><br\/>\u23f1\ufe0f <strong>Co\u00fbt de l&rsquo;assurance emprunteur selon la dur\u00e9e du pr\u00eat :<\/strong> <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-15-ans\">15 ans<\/a> &#8211; <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-20-ans\">20 ans<\/a> &#8211; <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/cout-25-ans\">25 ans<\/a><\/strong><\/p><\/div>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Plus le montant du pr\u00eat est \u00e9lev\u00e9, plus le co\u00fbt total de l\u2019assurance augmente.<\/li>\n\n\n\n<li>Plus la dur\u00e9e du pr\u00eat est longue, plus l\u2019assureur prend de risques, donc le co\u00fbt augmente \u00e9galement.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbTanguy Mur\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbExpert en assurance emprunteur\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbtrue\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbToutes les offres de notre comparateur sont valid\u00e9es par nos \u00e9quipes. Que vous choisissiez Swiss Life, Fid\u00e9lia, Generali ou April, votre dossier reste suivi par nos services du d\u00e9but \u00e0 la fin. En cas de sinistre, de remboursement anticip\u00e9 ou de modification, vous passez par nous et on g\u00e8re directement avec l\u2019assureur. Gr\u00e2ce \u00e0 nos passerelles internes et \u00e0 un suivi humain personnalis\u00e9, chaque demande est trait\u00e9e rapidement et sans interm\u00e9diaire inutile.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le niveau de garanties choisi<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Plus vous ajoutez de garanties, plus l\u2019assurance co\u00fbtera cher. Voici les principales garanties d&rsquo;assurance emprunteur impactant le tarif :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Garanties essentielles (obligatoires dans la plupart des cas)<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>D\u00e9c\u00e8s<\/strong> et <strong>PTIA <\/strong>(Perte Totale et Irr\u00e9versible d\u2019Autonomie) : couvrent le remboursement du pr\u00eat en cas de d\u00e9c\u00e8s ou d\u2019invalidit\u00e9 totale.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>IPT <\/strong>(Invalidit\u00e9 Permanente Totale) : prise en charge des mensualit\u00e9s en cas d\u2019invalidit\u00e9 \u00e0 plus de 66 %.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Garanties optionnelles (peuvent faire varier le co\u00fbt)<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>IPP <\/strong>(Invalidit\u00e9 Permanente Partielle) : couverture partielle entre 33 % et 66 % d\u2019invalidit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>ITT <\/strong>(Incapacit\u00e9 Temporaire de Travail) : prise en charge des mensualit\u00e9s en cas d\u2019arr\u00eat de travail prolong\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Perte d\u2019emploi<\/strong> : option parfois co\u00fbteuse, utile pour les emprunteurs en CDI.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Exemple d\u2019impact des garanties sur le co\u00fbt de l\u2019assurance :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Type de garantie<\/th><th>Impact sur le co\u00fbt<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">D\u00e9c\u00e8s + PTIA<\/td><td>Base du contrat<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">IPT<\/td><td>+ 10 \u00e0 20 %<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">IPP<\/td><td>+ 5 \u00e0 10 %<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">ITT<\/td><td>+ 15 \u00e0 25 %<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Perte d\u2019emploi<\/td><td>+ 30 \u00e0 50 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Astuce<\/strong> : Ne souscrivez que les garanties r\u00e9ellement utiles pour \u00e9viter des co\u00fbts superflus.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>La quotit\u00e9 d&rsquo;assurance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>La quotit\u00e9 d\u2019assurance correspond \u00e0 la part du pr\u00eat couverte par l\u2019assurance pour chaque emprunteur. Elle a un impact direct sur le co\u00fbt total de l\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros\">\n<li><strong>Quotit\u00e9 100 % pour un emprunteur unique<\/strong> : L\u2019assurance couvre 100 % du capital, ce qui est obligatoire pour un pr\u00eat souscrit seul.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>R\u00e9partition pour un pr\u00eat \u00e0 deux emprunteurs<\/strong> : La quotit\u00e9 peut \u00eatre r\u00e9partie diff\u00e9remment selon le niveau de couverture souhait\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Exemples de r\u00e9partition de la quotit\u00e9 et impact sur le co\u00fbt :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Quotit\u00e9<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Co\u00fbt de l\u2019assurance<\/th><th>Niveau de couverture<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % \/ 0 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\ud83d\udcb0\ud83d\udcb0 Bas<\/td><td>Un seul emprunteur couvert<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 % \/ 50 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\ud83d\udcb0 Moyen<\/td><td>Chaque emprunteur est couvert \u00e0 50 %<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % \/ 100 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">\ud83d\udcb0\ud83d\udcb0\ud83d\udcb0 \u00c9lev\u00e9<\/td><td>Chaque emprunteur est couvert \u00e0 100 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Astuce<\/strong> : Adapter la quotit\u00e9 selon vos besoins permet de r\u00e9duire votre prime d\u2019assurance tout en maintenant une protection suffisante.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div>[expert_comment user_name=\u00a0\u00bbHubert Couture-Fourcade\u00a0\u00bb job_title=\u00a0\u00bbAgent immobilier (ancien notaire)\u00a0\u00bb clickable=\u00a0\u00bbfalse\u00a0\u00bb comment=\u00a0\u00bbJ\u2019ai d\u00e9j\u00e0 vu des couples assurer 50\/50 par d\u00e9faut, sans r\u00e9fl\u00e9chir. Or si un seul revenu fait tourner le foyer, une quotit\u00e9 mal r\u00e9partie peut mettre le conjoint en difficult\u00e9 en cas de coup dur. La quotit\u00e9, c\u2019est un choix de protection, pas une case \u00e0 cocher.\u00a0\u00bb]<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment calculer le co\u00fbt de son assurance pr\u00eat immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sur la base du capital emprunt\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Avec cette m\u00e9thode, le taux d\u2019assurance est appliqu\u00e9 au montant total du pr\u00eat, et la prime d\u2019assurance reste identique chaque mois.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Cotisations fixes, plus faciles \u00e0 anticiper ;<\/li>\n\n\n\n<li>Utilis\u00e9 principalement par les assurances groupe des banques ;<\/li>\n\n\n\n<li>Peut co\u00fbter plus cher sur la dur\u00e9e du pr\u00eat, car les mensualit\u00e9s ne diminuent pas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Exemple de calcul sur la base du capital emprunt\u00e9 :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Montant emprunt\u00e9<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Taux d\u2019assurance<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Dur\u00e9e du pr\u00eat<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Cotisation mensuelle<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Co\u00fbt total de l\u2019assurance<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,30 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">25 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>6 000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">200 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,35 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">58,33 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>14 000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">300 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,40 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">25 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>30 000 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong> : <br\/>Cette m\u00e9thode est id\u00e9ale pour ceux qui pr\u00e9f\u00e8rent un budget pr\u00e9visible, mais elle peut revenir plus ch\u00e8re sur la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sur la base du capital restant d\u00fb<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Avec cette m\u00e9thode, le taux d\u2019assurance est appliqu\u00e9 au capital restant \u00e0 rembourser, ce qui signifie que les cotisations diminuent au fil du temps.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-arrow-right\">\n<li>Cotisations d\u00e9gressives, donc un co\u00fbt total plus faible sur la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/li>\n\n\n\n<li>Principalement propos\u00e9 par les assurances externes (d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance).<\/li>\n\n\n\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/economies\">\u00c9conomies potentielles importantes<\/a><\/strong> par rapport \u00e0 l\u2019assurance bas\u00e9e sur le capital emprunt\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Exemple de calcul sur la base du capital restant d\u00fb<\/strong> (pr\u00eat de 200 000 \u20ac sur 20 ans, taux d\u2019assurance 0,35 %) :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-table-with-vertical-headers\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Ann\u00e9e<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Capital restant d\u00fb<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Cotisation annuelle<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Cotisation mensuelle<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">200 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">700 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">58,33 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">5<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">525 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">43,75 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">10<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">350 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">29,17 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">15<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 000 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">175 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">14,58 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">20<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0 \u20ac<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><p>\ud83d\udca1 <strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong> : <br\/>Ce mode de calcul est plus avantageux sur le long terme, car les mensualit\u00e9s diminuent progressivement. Les assurances externes proposent souvent cette option, permettant ainsi des \u00e9conomies substantielles.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment r\u00e9duire le co\u00fbt de son assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Le montant de l\u2019assurance emprunteur n\u2019est ni fig\u00e9, ni impos\u00e9 d\u00e9finitivement par la banque. Plusieurs leviers permettent de r\u00e9duire significativement son co\u00fbt, parfois sans toucher au cr\u00e9dit lui-m\u00eame.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><strong>Comparer l&rsquo;assurance bancaire et la d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ajuster la quotit\u00e9 de mani\u00e8re intelligente<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La quotit\u00e9 d\u00e9termine la part du pr\u00eat couverte par l\u2019assurance pour chaque emprunteur. Une r\u00e9partition mal calibr\u00e9e peut <strong>augmenter inutilement le co\u00fbt total<\/strong>. Adapter la quotit\u00e9 aux revenus et \u00e0 la situation de chacun permet d\u2019optimiser la protection sans surpayer.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><strong>Adapter les garanties \u00e0 votre profil r\u00e9el<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Certaines garanties ou options peuvent \u00eatre <strong>inutiles selon votre situation<\/strong> (statut professionnel, couverture d\u00e9j\u00e0 existante, niveau de risque). Ajuster les garanties aux vrais besoins permet de r\u00e9duire la prime sans compromettre la s\u00e9curit\u00e9 du projet.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list is-style-pros-2\">\n<li><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/changer\">Changer d\u2019assurance gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Depuis la loi Lemoine, il est possible de <strong>changer d\u2019assurance emprunteur \u00e0 tout moment<\/strong>, sans frais, tant que les garanties sont \u00e9quivalentes. C\u2019est aujourd\u2019hui l\u2019un des moyens les plus efficaces pour faire baisser le co\u00fbt global du cr\u00e9dit, m\u00eame apr\u00e8s la signature du pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n               nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ : Co\u00fbt assurance pr\u00eat immobilier<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753693842674\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quel est le co\u00fbt moyen d\u2019une assurance de pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">En moyenne, l\u2019assurance repr\u00e9sente entre 0,05 % et 0,70 % du capital emprunt\u00e9 par an, selon le profil et le type de contrat.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753693859048\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Combien co\u00fbte une assurance pour un pr\u00eat de 100 000 \u20ac ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le co\u00fbt total peut varier de 3 000 \u20ac \u00e0 plus de 10 000 \u20ac sur la dur\u00e9e du pr\u00eat, selon l\u2019\u00e2ge, la dur\u00e9e et le contrat choisi.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753695516568\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Le co\u00fbt de l&rsquo;assurance pr\u00eat immobilier est-il le m\u00eame sur 20 ou 25 ans ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Non. Plus la dur\u00e9e est longue, plus le co\u00fbt total de l\u2019assurance augmente, m\u00eame si la mensualit\u00e9 semble faible.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1753695533842\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Peut-on r\u00e9duire le co\u00fbt de l&rsquo;assurance de pr\u00eat immobilier apr\u00e8s la signature du pr\u00eat ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Oui. Gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine, vous pouvez changer d\u2019assurance \u00e0 tout moment et r\u00e9duire le co\u00fbt, m\u00eame plusieurs ann\u00e9es apr\u00e8s.<\/p> <\/div> <\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Montant de l\u2019assurance pr\u00eat immobilier : combien \u00e7a co\u00fbte vraiment ? Le co\u00fbt de votre assurance credit immobilier se base sur votre \u00e2ge, votre \u00e9tat de sant\u00e9, la dur\u00e9e du pr\u00eat, son montant et le type de garanties choisies. 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