{"id":50897,"date":"2019-02-08T18:25:15","date_gmt":"2019-02-08T17:25:15","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=50897"},"modified":"2026-02-02T16:44:14","modified_gmt":"2026-02-02T15:44:14","slug":"fonctionnaire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/surcomplementaire-sante\/fonctionnaire","title":{"rendered":"Surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 &#8211; Fonctionnaire"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Quelle surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 pour un fonctionnaire ?<\/h1>\n\n\n\n<p><b>\u00c0 l\u2019instar d\u2019un salari\u00e9, un fonctionnaire peut ne pas \u00eatre satisfait des remboursements per\u00e7us par sa mutuelle sant\u00e9 et ce, surtout s\u2019il a des besoins importants, par exemple, en optique ou en dentaire. La solution sera alors de souscrire une surcompl\u00e9mentaire individuelle. Reste \u00e0 savoir comment choisir son contrat et aupr\u00e8s de qui signer. Faisons le point ici sur la question de la sur-mutuelle pour les agents de la Fonction Publique. Quelles sont les garanties incluses ? Comment recevoir les meilleurs devis ? Nos conseils.<\/b><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 quoi sert une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 fonctionnaire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/surcomplementaire-sante\">Le but d\u2019une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9<\/a> est de prendre le relais de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale et de la mutuelle en mati\u00e8re de remboursement de vos divers frais de sant\u00e9\u00a0:<\/strong> consultation chez le dentiste, changement de lunettes, financement d\u2019une chambre simple en cas d\u2019hospitalisation\u2026 En 2 mots, la sur-mutuelle intervient au \u00ab\u00a03<sup>\u00e8me<\/sup> niveau\u00a0\u00bb, c\u2019est-\u00e0-dire que le remboursement maximal pr\u00e9vu viendra compl\u00e9ter les sommes d\u00e9j\u00e0 per\u00e7ues de la part\u00a0:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale fonctionnaire (si la d\u00e9pense de sant\u00e9 fait partie de la liste des produits et prestations rembours\u00e9s) ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>de votre mutuelle individuelle ou collective (souscrite par le biais de votre employeur).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><a href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/remboursement-depense-sante.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2021\/02\/remboursement-depense-sante.jpg\" alt=\"remboursement depense sante\" class=\"wp-image-154548\" width=\"390\" height=\"297\"\/><\/a><\/figure><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Contrairement aux salari\u00e9s du secteur priv\u00e9 (depuis la loi ANI de 2016), les fonctionnaires ne sont pas soumis \u00e0 l\u2019obligation de souscrire la mutuelle de l\u2019employeur. <\/strong>Nombreux sont donc les agents \u00e0 avoir adh\u00e9r\u00e9, de leur c\u00f4t\u00e9, \u00e0 une couverture individuelle. La surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 fonctionnaire est cens\u00e9e minorer le reste \u00e0 charge pour vous (voire le supprimer compl\u00e8tement). Plus le niveau de couverture est haut, plus il y a de chances pour que vous n\u2019ayez plus rien \u00e0 payer apr\u00e8s l\u2019intervention de la S\u00e9cu (si la d\u00e9pense est remboursable), de votre mutuelle et enfin de votre surmutuelle.<br><br><b>En fonction de vos besoins et de votre budget, vous pourrez opter soit&nbsp;:<\/b><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>pour une surcompl\u00e9mentaire\u00a0g\u00e9n\u00e9raliste :<\/strong> vous assurant une prise en charge de 3<sup>\u00e8me<\/sup> niveau pour plusieurs types de frais de sant\u00e9 (optique + dentaire + maternit\u00e9\u2026) ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>pour une sur-mutuelle sp\u00e9cialis\u00e9e :<\/strong> sur un poste de d\u00e9penses en particulier (<a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/surcomplementaire-sante\/dentaire\" target=\"_blank\">surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 dentaire<\/a>\u00a0uniquement, par exemple).<\/li><\/ul>\n\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 qui s\u2019adresse la mutuelle surcompl\u00e9mentaire fonctionnaire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 sp\u00e9cialement calibr\u00e9e pour les fonctionnaires peut s\u2019adresser, entre autres&nbsp;:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>aux agents de la Fonction Publique hospitali\u00e8re, territoriale ou d\u2019\u00c9tat ;<\/li><li>aux fonctionnaires titulaires ;<\/li><li>aux fonctionnaires non titulaires ;<\/li><li>aux contractuels.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>De nombreux fonctionnaires n\u2019ont aucunement l\u2019intention de changer de contrat de mutuelle<\/strong> et adh\u00e8rent \u00e0 une surcompl\u00e9mentaire parce qu\u2019ils estiment que les remboursements ne sont pas assez \u00e9lev\u00e9s, en g\u00e9n\u00e9ral&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>en optique&nbsp;: lunettes, lentilles, chirurgie r\u00e9fractive\u2026<\/li><li>en dentaire&nbsp;: proth\u00e8ses, soins et consultations, implantologie, parodontie\u2026<\/li><li>en hospitalisation&nbsp;: ticket mod\u00e9rateur, d\u00e9passements d\u2019honoraires, prise en charge des frais de confort&#8230; (Il peut donc \u00eatre int\u00e9ressant de souscrire une bonne&nbsp;<a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-hospitalisation\" target=\"_blank\">surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 hospitalisation<\/a>).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Une bonne surmutuelle fonctionnaire peut \u00e9galement pr\u00e9voir une prise en charge d\u2019actes non rembours\u00e9s par la S\u00e9cu \/ la mutuelle m\u00e9tier, comme les m\u00e9decines douces par exemple. <\/strong>Tous les actifs et retrait\u00e9s de la Fonction Publique&nbsp;pourront trouver un contrat de surmutuelle&nbsp;adapt\u00e9 \u00e0 leurs besoins propres. \u00c0 titre d\u2019exemple, de nombreux anciens fonctionnaires souhaitent conserver la mutuelle qu\u2019ils avaient pendant leurs ann\u00e9es d\u2019activit\u00e9, mais renforcer leur couverture sur un ou plusieurs postes de d\u00e9penses. C\u2019est l\u00e0 qu\u2019intervient l\u2019assurance sant\u00e9 de 3\u00e8me&nbsp;niveau&nbsp;!<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Les actifs ayant d\u00e9j\u00e0 une mutuelle collective ou individuelle pourront aussi avoir int\u00e9r\u00eat \u00e0 se couvrir d&rsquo;une surcompl\u00e9mentaire et ce, surtout si leurs d\u00e9penses de sant\u00e9 (ou celles de leur famille) augmentent avec l\u2019\u00e2ge.<\/p><\/div>\n\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles sont les garanties d\u2019une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 fonctionnaire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Que ce soit aupr\u00e8s d\u2019une banque ou d\u2019un organisme de mutuelle commercialisant ce produit, <\/strong>vous aurez le choix entre plusieurs formules de surcompl\u00e9mentaire fonctionnaire, posant des niveaux de couverture \u00e9volutifs. Votre surcompl\u00e9mentaire sera encore plus personnalisable que votre contrat de mutuelle sant\u00e9&nbsp;: vous pourrez choisir d\u2019\u00eatre couvert pour plusieurs postes de d\u00e9penses ou au contraire, de ne renforcer votre niveau de remboursement que sur un domaine particulier. Tout d\u00e9pendra donc de votre \u00e2ge, de vos besoins, de la composition de votre foyer\u2026<br><br><strong>De la m\u00eame mani\u00e8re que votre mutuelle, votre contrat de surcompl\u00e9mentaire pourra prendre en charge des d\u00e9penses non rembours\u00e9es par la S\u00e9cu <\/strong>comme les d\u00e9passements d\u2019honoraires, le ticket mod\u00e9rateur, les m\u00e9decines douces\u2026 Voici quelques exemples de garanties retrouv\u00e9es dans une sur-mutuelle fonctionnaire&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>consultations par un chirurgien dentiste ;<\/li><li>actes de soins dentaires ;<\/li><li>chambre particuli\u00e8re (en cas d\u2019hospitalisation) ;<\/li><li>forfait optique annuel en euros ;<\/li><li>Oorthodontie ;<\/li><li>indemnit\u00e9s journali\u00e8res hospitali\u00e8res.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>\u00c0 chaque garantie correspondra un niveau remboursement<\/strong>,&nbsp;<b>exprim\u00e9 soit<\/b>&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>en forfait en euros (par exemple, 250 \u20ac par an pour les lunettes).<\/li><li>en pourcentage de la base de remboursement de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale fonctionnaire (par exemple, 150 % de la base pour des proth\u00e8ses dentaires).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Attention aux d\u00e9lais de carence&nbsp;et aux (\u00e9ventuels) plafonds d\u2019indemnisation annuels&nbsp;!<\/strong> Privil\u00e9giez les contrats ne posant pas de d\u00e9lai d\u2019attente et \/ ou n\u2019\u00e9tant pas limit\u00e9s en termes de remboursement. Le tableau ci-dessous pr\u00e9sente un exemple de formules&nbsp;que vous pourrez trouver sur le march\u00e9&nbsp;de la surmutuelle sp\u00e9cialis\u00e9e dentaire fonctionnaire&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-double\"><table><thead><tr><th><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Formule 1<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Formule 2<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Formule 3<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Consultation chirurgien dentiste<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 % BR<\/td><\/tr><tr><td><strong>Soins dentaires<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 % BR<\/td><\/tr><tr><td><strong>Inlay-cores<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 % BR<\/td><\/tr><tr><td><strong>Proth\u00e8ses dentaires<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 % BR<\/td><\/tr><tr><td><strong>Orthodontie<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">50 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">100 % BR<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">150 % BR<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption><em>BR = Base de remboursement de la S\u00e9curit\u00e9 Sociale<\/em><\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O\u00f9 demander des devis de surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 Fonction Publique ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Sur le march\u00e9 de la surcompl\u00e9mentaire&nbsp;sant\u00e9, les formules, prix, garanties incluses (\u2026) diff\u00e8rent largement d\u2019un contrat \u00e0 l\u2019autre.<\/strong> Il est donc essentiel de mettre plusieurs offres en concurrence afin de souscrire celle qui correspond le mieux \u00e0 vos attentes et est au meilleur prix. Afin de solliciter des simulations de tarifs pour le niveau de couverture que vous attendez, vous pourrez dans un 1er temps vous tourner vers les organismes de mutuelle sp\u00e9cialis\u00e9s Fonction Publique, tels que par exemple&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>la MGEN pour l\u2019\u00c9ducation Nationale ;<\/li><li>la MNH pour le secteur de la Sant\u00e9 ;<\/li><li>la MGEFI pour les agents du Minist\u00e8re de l\u2019\u00c9conomie et des Finances.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Vous pourrez obtenir des devis en ligne, par t\u00e9l\u00e9phone ou en agence. <\/strong>N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 consulter les offres d\u2019autres organismes (mutuelle g\u00e9n\u00e9ralistes)&nbsp;: leurs propositions pourront \u00eatre int\u00e9ressantes, a minima dans une optique de comparaison. Sachez que vous pourrez \u00e9galement vous tourner vers des assureurs ou des institutions de pr\u00e9voyance, m\u00eame si les offres seront mois nombreuses aupr\u00e8s de ces \u00e9tablissements car la surcompl\u00e9mentaire (a fortiori pour les fonctionnaires) ne fait pas partie de leur c\u0153ur de m\u00e9tier.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Est-ce toujours int\u00e9ressant de souscrire une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 fonctionnaire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong><b>Le fonctionnaire ayant d\u00e9j\u00e0 une mutuelle sant\u00e9 satisfaisante<\/b> aura peu d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e0 souscrire une surcompl\u00e9mentaire fonctionnaire. <\/strong>Toutefois, si sa mutuelle pr\u00e9sente d\u2019importantes carences, c\u2019est-\u00e0-dire qu\u2019elle prend tr\u00e8s mal en charge certains postes de d\u00e9penses importants pour lui (comme l\u2019optique et \/ ou le dentaire), il deviendra n\u00e9cessaire d\u2019adh\u00e9rer \u00e0 une sur-mutelle pour combler ces manques et minorer le reste \u00e0 charge.<br><br><strong>Important \u00e0 retenir : <\/strong>parfois, il est plus judicieux de changer de mutuelle sant\u00e9 plut\u00f4t que d\u2019adh\u00e9rer \u00e0 une couverture de 3<sup>\u00e8me<\/sup> niveau. Cela pourra par exemple \u00eatre le cas&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>si le niveau de couverture de la mutuelle (sp\u00e9cialis\u00e9e fonctionnaire ou non) est trop faible.<\/li><li>si les renforts \/ options disponibles ne permettent pas de r\u00e9duire correctement le reste \u00e0 charge pour les d\u00e9penses courantes de l\u2019assur\u00e9.<\/li><li>si la mutuelle est trop ch\u00e8re.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Dans tous les cas, prenez le temps de comparer r\u00e9guli\u00e8rement votre compl\u00e9mentaire actuelle avec d\u2019autres polices disponibles sur le march\u00e9<\/strong>, afin de vous assurer que vous ne passez pas \u00e0 c\u00f4t\u00e9 d\u2019un meilleur contrat ailleurs. Pour cela, R\u00e9assurez-moi, courtier en ligne 100 % ind\u00e9pendant, met \u00e0 votre disposition son propre comparateur de mutuelles sant\u00e9. Pr\u00e9cisons que notre outil est gratuit et enti\u00e8rement anonyme&nbsp;! 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Soyez tranquille&nbsp;: vous pourrez personnaliser votre couverture de 3<sup>\u00e8me<\/sup> niveau afin qu\u2019elle soit parfaitement adapt\u00e9e \u00e0 vos attentes. Ne payez pas pour des garanties inutiles et, avant la souscription, posez-vous les questions suivantes&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Quelles sont vos d\u00e9penses habituelles en mati\u00e8re de sant\u00e9&nbsp;?<\/li><li>Quels sont vos besoins futurs et ceux de votre famille&nbsp;(lunettes, lentilles, appareils dentaires&#8230;) ?<\/li><li>Quels sont les postes mal \/ non rembours\u00e9s par la S\u00e9cu fonctionnaire et votre mutuelle&nbsp;?<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Soyez particuli\u00e8rement attentif aux plafonds d\u2019indemnisation<\/strong> <strong>pos\u00e9s par certains contrats. <\/strong>Id\u00e9alement, pr\u00e9f\u00e9rez les polices n\u2019en posant aucun, surtout si vous souhaitez une surcompl\u00e9mentaire dentaire ou optique. Attention \u00e9galement aux d\u00e9lais d&rsquo;attente. La meilleure solution, si votre budget vous le permet, est d\u2019adh\u00e9rer \u00e0 une&nbsp;<a rel=\"noopener noreferrer\" href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/surcomplementaire-sante\/sans-delai-carence\" target=\"_blank\">surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 sans d\u00e9lai de carence<\/a>, afin d\u2019avoir droit aux remboursements de vos d\u00e9penses sant\u00e9 d\u00e8s la prise d\u2019effet.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>les formalit\u00e9s de souscription ;<\/li><li>les cas d\u2019exclusion ;<\/li><li>les modalit\u00e9s de remboursement ;<\/li><li>l\u2019acc\u00e8s \u00e0 un r\u00e9seau de praticiens et professionnels de sant\u00e9 aux tarifs pr\u00e9f\u00e9rentiels.<\/li><\/ul>\n\n\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Combien co\u00fbte une surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 pour fonctionnaire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><b>L\u2019agent de la Fonction Publique pourra voir une partie du co\u00fbt de sa mutuelle prise en charge<\/b> <strong>par son employeur, si le contrat est labellis\u00e9<\/strong> (dans le cas o\u00f9 il n\u2019aurait pas adh\u00e9r\u00e9 au contrat groupe propos\u00e9). La surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 restera quant \u00e0 elle toujours \u00e0 la charge int\u00e9grale du fonctionnaire \/ de l\u2019ex-fonctionnaire. Il devra s\u2019acquitter seul de la cotisation annuelle (ou report\u00e9e au semestre, trimestre ou mois).<br><br><b>En termes de tarif, une couverture satisfaisante vous conf\u00e9rant un bon niveau de remboursement <\/b><strong>vous co\u00fbtera quelques dizaines d\u2019euros par mois<\/strong>. Bien entendu, les formules haut de gamme les plus performantes seront bien plus ch\u00e8res. Certains bonus et remises pourront vous \u00eatre accord\u00e9s dans certains cas : regroupement de contrats aupr\u00e8s du m\u00eame organisme, gratuite \u00e0 partir du 3\u00e8me enfant, bonus fid\u00e9lit\u00e9 apr\u00e8s 12 ou 24 mois de couverture\u2026<br><br><strong>Globalement, la prime de votre surcompl\u00e9mentaire fonctionnaire sera calcul\u00e9e en fonction de nombreux crit\u00e8res<\/strong> tels que le niveau de garanties, votre profil, le nombre de personnes \u00e0 couvrir, le fait qu\u2019un d\u00e9lai d\u2019attente soit pr\u00e9vu ou non\u2026 Ce type de produit \u00e9tant tr\u00e8s personnalisable, vous n&rsquo;aurez pas \u00e0 payer pour des garanties ou packs que vous n\u2019utiliserez pas. Une surcompl\u00e9mentaire sp\u00e9cialis\u00e9e, par exemple, en optique ou dentaire n\u2019int\u00e9grera aucune garantie superflue. Rappelez-vous que le plus important est de mettre plusieurs devis en concurrence ! Une fois que vous aurez d\u00e9termin\u00e9 le niveau de garanties que vous attendez, vous n\u2019aurez plus qu\u2019\u00e0 comparer les propositions tarifaires re\u00e7ues.<\/p>\n\n\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quelle surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 pour un fonctionnaire ? \u00c0 l\u2019instar d\u2019un salari\u00e9, un fonctionnaire peut ne pas \u00eatre satisfait des remboursements per\u00e7us par sa mutuelle sant\u00e9 et ce, surtout s\u2019il a des besoins importants, par exemple, en optique ou en dentaire. La solution sera alors de souscrire une surcompl\u00e9mentaire individuelle. Reste \u00e0 savoir comment choisir son\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":77,"featured_media":0,"parent":50509,"menu_order":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[],"page_topic":[614],"class_list":["post-50897","page","type-page","status-publish","hentry"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Quelle surcompl\u00e9mentaire sant\u00e9 pour un fonctionnaire ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Faisons le point sur la surmutuelle pour agents de la Fonction Publique. Quelles sont les garanties incluses ? 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