{"id":53042,"date":"2019-03-12T12:21:09","date_gmt":"2019-03-12T11:21:09","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=53042"},"modified":"2026-02-02T16:25:11","modified_gmt":"2026-02-02T15:25:11","slug":"pel","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/pel","title":{"rendered":"Assurance vie &#8211; PEL"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"assurance-vie-ou-pel-comment-choisir\">Quel est le meilleur placement entre PEL et assurance vie ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>De nombreux particuliers, au moment du choix d\u2019un produit d\u2019\u00e9pargne, h\u00e9sitent entre deux placements pourtant tr\u00e8s diff\u00e9rents : le PEL ou l\u2019assurance vie. Selon votre profil et vos objectifs d\u2019\u00e9pargne, chaque placement aura ainsi ses avantages. Quelles diff\u00e9rences entre PEL et assurance vie ? Comment choisir entre les deux ? Quels sont leurs avantages et inconv\u00e9nients ? Quid de leur fiscalit\u00e9 ? Toutes nos r\u00e9ponses et conseils pour faire le meilleur choix de placement !<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pourquoi ouvrir une assurance vie ou un PEL ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Le PEL et l\u2019assurance vie sont deux produits tr\u00e8s diff\u00e9rents ne r\u00e9pondant pas aux m\u00eames objectifs.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:11px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019ouverture d\u2019un PEL permet notamment de :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>se constituer une \u00e9pargne,&nbsp;<\/li><li>b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un taux de r\u00e9mun\u00e9ration \/ rendement fix\u00e9 d\u00e8s la signature du Plan \u00c9pargne Logement,&nbsp;<\/li><li>et obtenir plus facilement un pr\u00eat \u00e9pargne logement destin\u00e9 \u00e0 l\u2019acquisition de sa r\u00e9sidence principale.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p><strong>Peut-on avoir 2 PEL dans un couple ? <\/strong>Chaque personne physique ne peut d\u00e9tenir qu\u2019un seul PEL mais a la possibilit\u00e9 de l\u2019associer \u00e0 un Compte \u00e9pargne logement (CEL), soumis \u00e0 un plafond de versement et un rendement plus bas.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:11px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour sa part, la souscription d\u2019une assurance vie offre la possibilit\u00e9 de :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>se constituer \u00e9galement une \u00e9pargne,<\/li><li>la faire fructifier au fil du temps,&nbsp;&nbsp;<\/li><li>percevoir un compl\u00e9ment de retraite ou de revenus d\u00e8s que n\u00e9cessaire,<\/li><li>faciliter la transmission de patrimoine.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>PEL vs assurance vie : quels avantages et inconv\u00e9nients ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>PEL et assurance vie sont deux produits d\u2019\u00e9pargne disposant chacun de leurs caract\u00e9ristiques. Voici un comparatif des avantages et inconv\u00e9nients d\u2019un PEL et d\u2019une assurance vie :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-double\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Assurance vie<\/strong><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>PEL<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Constitution d\u2019une \u00e9pargne<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Possibilit\u00e9 de faire fructifier le capital<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Capital disponible \u00e0 tout moment<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Plafond appliqu\u00e9 au capital cumulable<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Produit d\u2019\u00e9pargne personnalisable<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Acc\u00e8s \u00e0 un compl\u00e9ment de revenus ou de retraite<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Simplification de la transmission de patrimoine<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Taux de r\u00e9mun\u00e9ration \/ rendement fix\u00e9 par contrat<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Acc\u00e8s simplifi\u00e9 \u00e0 un pr\u00eat immobilier<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Possibilit\u00e9 d\u2019ouvrir deux ou plusieurs contrats simultan\u00e9s<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Dur\u00e9e minimale<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Possibilit\u00e9 d\u2019utiliser le capital pour financer les \u00e9tudes des enfants (rente \u00e9ducation)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Le capital reste hors succession<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Int\u00e9r\u00eats produits ne sont pas imposables \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Versements libres (montant et r\u00e9gularit\u00e9)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Possibilit\u00e9 de rachat<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    yes\n            \"\n                                    title=oui\n            >\n<\/i><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Il faut savoir que l\u2019<\/strong><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/plafond\"><strong>assurance vie n\u2019a pas de plafond<\/strong><\/a><strong> ! <\/strong>Cela se r\u00e9v\u00e8le tr\u00e8s avantageux si vous avez des sommes importantes \u00e0 investir (\u00e0 la suite d\u2019une succession par exemple).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Attention : la dur\u00e9e minimale d\u2019un PEL est de 4 ans. Tout retrait anticip\u00e9 entra\u00eene la fermeture du PEL !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour vous aider \u00e0 trouver la meilleure assurance vie selon vos objectifs d\u2019\u00e9pargne et votre profil, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 utiliser notre comparateur en ligne (et 100 % gratuit) !<\/strong> R\u00e9assurez-moi vous propose ainsi de sonder le march\u00e9 \u00e0 votre place en se basant sur des crit\u00e8res objectifs (rendements pass\u00e9s, frais factur\u00e9s, qualit\u00e9 des supports disponibles\u2026).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">Les meilleurs contrats d&rsquo;assurance vie en 2025<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Comparer les assurances vie<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>PEL ou assurance vie : pour quels profils ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019assurance vie est un produit d\u2019\u00e9pargne adapt\u00e9 \u00e0 tous types de profils :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li>jeune actif,<\/li><li>couple (mari\u00e9 ou non, les couples mari\u00e9s pouvant r\u00e9aliser une <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/coadhesion\">co-souscription d\u2019assurance vie<\/a>),<\/li><li>famille,<\/li><li>retrait\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>De plus, l\u2019assurance vie est un produit personnalisable,<\/strong> qui peut convenir \u00e0 tous les profils d&rsquo;investisseurs, du plus prudent (recherchant uniquement un support d\u2019\u00e9pargne s\u00e9curis\u00e9) au plus dynamique en recherche d\u2019une rentabilit\u00e9 importante (s\u2019il accepte les risques li\u00e9s aux unit\u00e9s de compte).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-arrow\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Plus le patrimoine global d\u2019un particulier est important, plus la part repr\u00e9sent\u00e9e par l\u2019assurance vie est significative, du fait de sa fiscalit\u00e9 privil\u00e9gi\u00e9e aussi bien en cas de vie qu\u2019en cas de d\u00e9c\u00e8s.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Toute personne a donc int\u00e9r\u00eat \u00e0 ouvrir, le plus t\u00f4t possible, un contrat d\u2019assurance vie, <\/strong>afin de prendre date fiscale et de b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 terme de la fiscalit\u00e9 favorable du produit, surtout apr\u00e8s 8 ans.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Il est possible d\u2019ouvrir une assurance vie \u00e0 partir de quelques dizaines d\u2019euros.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>\u00c0 l\u2019inverse, le Plan \u00c9pargne Logement (PEL) s\u2019adresse principalement aux \u00e9pargnants ayant un projet immobilier<\/strong> \u00e0 moyen terme et\/ou recherchant un placement sans risques (et sans frais), avec une r\u00e9mun\u00e9ration connue d\u00e8s le d\u00e9part. C\u2019est notamment le cas de locataires souhaitant pr\u00e9parer l\u2019achat de leur r\u00e9sidence principale.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>En investissant dans un PEL, vous devrez de plus verser minimum 225 \u20ac&nbsp;\u00e0 son ouverture, puis l\u2019alimenter chaque mois<\/strong> (au minimum 540 \u20ac par an).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Si vous n\u2019avez pas de projet immobilier d\u00e9fini ou que la moyenne des taux de cr\u00e9dit est faible sur le march\u00e9 (comme c\u2019est le cas actuellement, ce qui minore l\u2019int\u00e9r\u00eat du PEL), pr\u00e9f\u00e9rez la souscription d\u2019une assurance vie !<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quels sont les objectifs d\u2019\u00e9pargne d\u2019un PEL ou d\u2019une assurance vie ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Un PEL ou une assurance vie ne r\u00e9pondent pas aux m\u00eames objectifs d\u2019\u00e9pargne :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-simple\"><table><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>PEL<\/strong><\/td><td>&#8211; constitution progressive d\u2019un capital dans l\u2019optique d\u2019acc\u00e9der, apr\u00e8s 4 ans minimum, \u00e0 un emprunt immobilier \u00e0 un taux plafond fix\u00e9 en amont,<br>&#8211; on parle \u00e9galement d\u2019acquisition de droits \u00e0 un pr\u00eat \u00e9pargne logement.<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Assurance vie<\/strong><\/td><td>&#8211; capitalisation (\u00e9pargne) progressive dans un cadre fiscal favorable,<br>&#8211; recherche de rendement,<br>&#8211; constitution de revenus compl\u00e9mentaires pour la retraite,<br>&#8211; pr\u00e9paration d\u2019un projet immobilier futur,<br>&#8211; <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/succession\">optimisation successorale<\/a>,<br>&#8211; financement des \u00e9tudes des enfants,<br>&#8211; souscription d\u2019un contrat monosupport pour que l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du capital soit plac\u00e9 sur un fonds s\u00e9curis\u00e9 et garanti (fonds euro),<br>&#8211; souscription d\u2019un contrat multi-supports pour que le capital soit ventil\u00e9 sur plusieurs supports (fonds euros, actions, obligations, parts de fonds, OPCVM, FCP, SCPI\u2026).<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Le PEL et l\u2019assurance vie n\u2019ont ni le m\u00eame fonctionnement, ni la m\u00eame finalit\u00e9 ! Alors que le fait d\u2019ouvrir un PEL permet avant tout de faciliter l\u2019octroi d\u2019un pr\u00eat immobilier, une assurance vie est une enveloppe fiscale personnalisable pouvant \u00eatre adapt\u00e9e quels que soient vos objectifs.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>PEL vs assurance vie : quelles sont les modalit\u00e9s de souscription ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les modalit\u00e9s de souscription \u00e0 un Plan \u00c9pargne Logement (PEL)<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Avant toute chose, sachez qu\u2019une personne physique ne peut \u00eatre titulaire que d\u2019un seul PEL. <\/strong>Ce type de contrat peut en outre \u00eatre souscrit que l\u2019on soit majeur ou mineur.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-arrow\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Si vous souhaitez ouvrir, en parall\u00e8le de votre PEL, un Compte \u00e9pargne logement (CEL), vous devrez obligatoirement proc\u00e9der \u00e0 sa souscription aupr\u00e8s du m\u00eame \u00e9tablissement !<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Le versement minimal \u00e0 l\u2019ouverture d\u2019un PEL est de 225 \u20ac<\/strong>. Ensuite, vous devrez r\u00e9aliser des abondements p\u00e9riodiques \u00e0 hauteur de 540 \u20ac au minimum par an.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>En cas de besoin de liquidit\u00e9s, vous pourrez r\u00e9cup\u00e9rer l\u2019argent investi sur votre PEL, mais tout retrait anticip\u00e9 dans les 4 premi\u00e8res ann\u00e9es entra\u00eenera sa fermeture automatique<\/strong>. Le Plan \u00e9pargne logement est donc moins \u00ab liquide \u00bb que l\u2019assurance vie.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>&nbsp;Ainsi :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li><strong>en cas de retrait avant la 2e ann\u00e9e du PEL <\/strong>: les int\u00e9r\u00eats sont fortement r\u00e9duits et vous perdez votre droit d\u2019acc\u00e8s \u00e0 un pr\u00eat immobilier,&nbsp;<\/li><li><strong>en cas de retrait au cours de la 3e ann\u00e9e du PEL<\/strong> : les int\u00e9r\u00eats servis restent acquis mais sans que vous ne puissiez conserver votre droit \u00e0 un pr\u00eat,&nbsp;<\/li><li><strong>en cas de retrait au cours de la 4e ann\u00e9e du PEL<\/strong> : les int\u00e9r\u00eats sont d\u00e9compt\u00e9s et votre droit \u00e0 un pr\u00eat est d\u00e9compt\u00e9 de la valeur acquise \u00e0 la fin de la 3e ann\u00e9e du PEL.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:17px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les modalit\u00e9s de souscription \u00e0 une assurance vie<\/h3>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance vie est le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des fran\u00e7ais. En cons\u00e9quence, les \u00e9tablissements commercialisant leurs propres contrats (monosupport et multisupport) sont tr\u00e8s nombreux.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Or, chaque \u00e9tablissement a ses propres conditions de souscription.<\/strong> Ainsi, le seuil de versement (le montant minimal de l\u2019apport d\u2019entr\u00e9e) varie d\u2019une entit\u00e9 \u00e0 l\u2019autre. De m\u00eame, certains supports (certaines unit\u00e9s de compte) pourront n\u2019\u00eatre accessibles que sous certaines conditions.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Vous pouvez souscrire \u00e0 autant de contrats d\u2019assurance vie que vous le souhaitez. <\/strong>Si vous \u00eates par exemple d\u00e9j\u00e0 titulaire d\u2019un ancien contrat \u00e0 maturit\u00e9 fiscale mais peu r\u00e9mun\u00e9rateur, il vous sera tout \u00e0 fait possible d\u2019en ouvrir un autre aupr\u00e8s d\u2019une autre banque, association d\u2019\u00e9pargnants\u2026<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>N\u2019oubliez pas que la meilleure pratique reste de comparer plusieurs contrats d\u2019assurance vie afin de souscrire \u00e0 celui qui vous conviendra le mieux (en termes de r\u00e9mun\u00e9ration, de supports disponibles, de modalit\u00e9s d\u2019adh\u00e9sion\u2026) !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019assurance vie \u00e9tant un produit tr\u00e8s souple,<\/strong> vous pouvez ensuite effectuer vos versements \u00e0 votre rythme et l\u2019\u00e9pargne reste liquide (les <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/rachat\">rachats d\u2019assurance vie<\/a> sont possibles \u00e0 tout moment).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quelles diff\u00e9rences de rendement entre assurance vie et PEL ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019assurance vie est aujourd\u2019hui plus r\u00e9mun\u00e9ratrice que le PEL, et ce m\u00eame si 100 % de votre capital est investi en fonds euros. <\/strong>Si une fraction est plac\u00e9e en unit\u00e9s de compte (actions, obligations\u2026), le potentiel de gains sera encore bien sup\u00e9rieur, en contrepartie des risques li\u00e9s \u00e0 ces supports.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour rappel, dans le cadre d\u2019une assurance vie, on distingue :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li><strong>les contrats monosupport :<\/strong> investis \u00e0 100 % sur le fonds euros, ne pr\u00e9sentent aucun risque en capital puisque ce dernier est s\u00e9curis\u00e9 et garanti par l\u2019assureur. D\u2019un contrat \u00e0 l\u2019autre, la r\u00e9mun\u00e9ration oscille entre 1 et 2 % en moyenne, ce qui reste sup\u00e9rieur aux autres produits d\u2019\u00e9pargne disponibles. Certains fonds euro peuvent servir jusqu\u2019\u00e0 2,5 % chaque ann\u00e9e !<\/li><li><strong>les contrats multi-supports : <\/strong>la rentabilit\u00e9 d\u00e9gag\u00e9e par la part en unit\u00e9s de compte d\u00e9pendra de l\u2019\u00e9volution des march\u00e9 et des choix op\u00e9r\u00e9s par le gestionnaire des fonds sur lesquels vous \u00eates positionn\u00e9. Le potentiel est donc important (4 %, 5 %, 6 % voire plus) mais les risques \u00e9galement : vous n\u2019aurez aucune garantie en capital. Les unit\u00e9s de compte ne sont donc pas adapt\u00e9es aux profils de risques prudents !<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>N\u2019oubliez pas qu\u2019en mati\u00e8re d\u2019assurance vie, des frais divers (de gestion, d\u2019arbitrage\u2026) viennent minorer le rendement brut d\u00e9gag\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>En ce qui concerne le rendement du PEL<\/strong>, la r\u00e9mun\u00e9ration qu\u2019il assure est connue d\u00e8s le d\u00e9part et d\u00e9pend de la date d\u2019ouverture du plan :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros-2 wp-block-list\"><li><strong>Les PEL souscrits ont un taux de 2,25 <\/strong>% brut par an (depuis le 1er janvier 2024). Or, la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/flat-tax\">flat tax en assurance vie<\/a>, minore cette rentabilit\u00e9 et la porte \u00e0 0,70 %, soit moins que le Livret A qui est \u00e0 3 % (dont la r\u00e9mun\u00e9ration est nette).<\/li><li><strong>Les anciens PEL sont plus int\u00e9ressants : <\/strong>2 % et m\u00eame 2,5 % pour ceux ouverts avant le 31 janvier 2015. Si vous \u00eates titulaire d\u2019un tel contrat, conservez-le !<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>PEL ou assurance vie : quelle fiscalit\u00e9 ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>En mati\u00e8re de fiscalit\u00e9, l\u2019assurance vie et le PEL ont tous deux \u00e9t\u00e9 impact\u00e9s par les derni\u00e8res r\u00e9formes fiscales.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:18px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La fiscalit\u00e9 de l\u2019assurance vie<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019assurance vie b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019un traitement fiscal privil\u00e9gi\u00e9, <\/strong>que ce soit :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li><strong>Pendant la dur\u00e9e de vie du contrat<\/strong>, que l\u2019assur\u00e9 effectue ou non des rachats,<\/li><li><strong>Au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9<\/strong>, lorsque le capital sera transmis au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) d\u00e9sign\u00e9(s).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Pour les primes d\u2019assurance vie vers\u00e9es avant le 27 septembre 2017, <\/strong>leur fiscalit\u00e9 implique (le titulaire pouvant toujours opter pour le bar\u00e8me progressif de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu) :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-simple\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Anciennet\u00e9 de l\u2019assurance vie<\/strong><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Fiscalit\u00e9 applicable<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Moins de 4 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 35 %&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Entre 4 et 8 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 15 %&nbsp;<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Plus de 8 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 7,5 %<br>+<br>abattement fiscal de 4 600 \u20ac pour une personne seule ou de 9 200 \u20ac pour un couple&nbsp;&nbsp;<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Tous les contrats d\u2019assurance vie font l\u2019objet de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 %, peu importe la date des versements !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Toutefois, la fiscalit\u00e9 est diff\u00e9rente pour les versements d\u2019assurance vie r\u00e9alis\u00e9s apr\u00e8s le 27 septembre 2017 :&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-simple\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Anciennet\u00e9 de l\u2019assurance vie<\/strong><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Fiscalit\u00e9 applicable<\/strong><\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Moins de 8 ans<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique (PFU) de 30 %<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Plus de 8 ans avec versements inf\u00e9rieurs \u00e0 150 000 \u20ac<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 7,5 %<br>+<br>Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 %<\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><strong>Plus de 8 ans avec versements sup\u00e9rieurs \u00e0 150 000 \u20ac<\/strong><\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique (PFU) de 30 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:13px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Attention : les versements effectu\u00e9s apr\u00e8s 70 ans ne permettent qu\u2019un abattement de 30 500 \u20ac\u00a0partag\u00e9 entre l\u2019ensemble des b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u00e9sign\u00e9s !<\/p><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:18px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La fiscalit\u00e9 du PEL<\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Les int\u00e9r\u00eats d\u00e9gag\u00e9s par les Plans \u00c9pargne Logement (PEL) ouverts avant 2018 sont exon\u00e9r\u00e9s de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu,<\/strong> mais restent soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:14px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>S\u2019agissant des PEL ouverts depuis le 1<\/strong><strong>er<\/strong><strong> janvier 2018,<\/strong> ils sont fiscalis\u00e9s d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e, sur la base :&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-arrow-right wp-block-list\"><li><strong>d\u2019un taux forfaitaire obligatoire de 12,8 % <\/strong>ou suivant le bar\u00e8me progressif de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu,&nbsp;<\/li><li><strong>et des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 %.&nbsp;<\/strong><\/li><li><strong>d\u2019un pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique (ou PFU) de 30 %<\/strong>, correspondant \u00e0 la <strong>flat tax<\/strong> \/ aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. De ce fait, la r\u00e9mun\u00e9ration brute de 1 % passe \u00e0 0,70 %.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Le d\u00e9tenteur d\u2019un PEL peut toujours opter pour une imposition des int\u00e9r\u00eats au titre de son imp\u00f4t sur le revenu progressif.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>5 conseils pour bien choisir entre PEL ou assurance vie<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Pour choisir le meilleur placement d\u2019\u00e9pargne entre un PEL et une assurance vie, prenez notamment en compte :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"is-style-pros wp-block-list\"><li><strong>les<\/strong> <strong>modalit\u00e9s de souscription<\/strong>,&nbsp;<\/li><li><strong>les diff\u00e9rents frais<\/strong> appliqu\u00e9s (frais de versement, de gestion, d\u2019arbitrage\u2026),<\/li><li><strong>les performances<\/strong> des supports sur lesquels vous souhaitez placer votre \u00e9pargne,<\/li><li><strong>les modes de gestion<\/strong> propos\u00e9s,<\/li><li><strong>ou encore les conditions de versements<\/strong> (versement minimum \u00e0 l\u2019ouverture, p\u00e9riodicit\u00e9 des versements, plafond annuel \u2026).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:12px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Aujourd\u2019hui, il semble plus int\u00e9ressant de souscrire \u00e0 une assurance vie plut\u00f4t que d\u2019opter pour un PEL, sauf cas particuliers. L\u2019assurance vie est plus souple et s\u2019adresse \u00e0 tous les types d\u2019\u00e9pargnants, quels que soient leurs objectifs et leur profil de risques !<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1701838981732\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Quelles diff\u00e9rences entre un PEL (Plan \u00c9pargne Logement) et une assurance vie ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Un <strong>PEL<\/strong> est avant tout destin\u00e9 \u00e0 faciliter l\u2019achat de la r\u00e9sidence principale, tandis qu\u2019une <strong>assurance vie<\/strong> couvre diff\u00e9rents objectifs d\u2019\u00e9pargne, tels que la constitution de revenus compl\u00e9mentaires pour la retraite, le financement des \u00e9tudes des enfants ou encore la simplification de la transmission du patrimoine.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1701838991016\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>En quoi l&rsquo;assurance vie est-elle plus souple que le PEL ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L&rsquo;assurance vie offre une <strong>diversification des placements <\/strong>(entre fonds euro et unit\u00e9s de compte), des possibilit\u00e9s de <strong>rachat partiel ou total<\/strong>, et bien s\u00fbr une <strong>fiscalit\u00e9 avantageuse apr\u00e8s 8 ans de d\u00e9tention<\/strong>.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1701839000149\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Comment choisir entre PEL et assurance vie ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Le <strong>PEL<\/strong> est adapt\u00e9 si votre objectif est sp\u00e9cifiquement <strong>l&rsquo;achat immobilier \u00e0 moyen terme<\/strong>, tandis que <strong>l&rsquo;assurance vie<\/strong> vous conviendra mieux si vous souhaitez avoir une <strong>\u00e9pargne polyvalente et \u00e0 long terme<\/strong>.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1701839007633\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Peut-on avoir 2 PEL ou 2 assurances vie ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\"><strong>Il n\u2019est pas possible d\u2019avoir 2 PEL,<\/strong> chaque personne physique ne pouvant en ouvrir qu\u2019un seul. Toutefois, <strong>vous pouvez parfaitement souscrire \u00e0 plusieurs assurances vie<\/strong>, aussi bien dans le m\u00eame \u00e9tablissement qu\u2019aupr\u00e8s de diff\u00e9rents acteurs !<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1701839018697\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\"><strong>Quel versement minimum pour ouvrir un PEL ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L\u2019ouverture d\u2019un PEL est conditionn\u00e9e \u00e0 un <strong>versement minimum de 225 \u20ac,<\/strong> puis \u00e0 des versements de minimum<strong> 540 \u20ac par an<\/strong>.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quel est le meilleur placement entre PEL et assurance vie ? De nombreux particuliers, au moment du choix d\u2019un produit d\u2019\u00e9pargne, h\u00e9sitent entre deux placements pourtant tr\u00e8s diff\u00e9rents : le PEL ou l\u2019assurance vie. 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