Peut-on souscrire \u00e0 une assurance vie sans frais ?<\/h2>\n\n\n\n
Tous les contrats d\u2019assurance vie sont soumis \u00e0 des frais<\/b> plus ou moins nombreux et importants. Il n\u2019existe pas, \u00e0 l\u2019heure actuelle, d\u2019assurance vie 100 % sans frais. Il est en revanche possible d\u2019adh\u00e9rer, notamment en vous tournant vers des offres d’assurance vie en ligne<\/a>, \u00e0 des contrats moins gourmands sur ce point.<\/p>\n\n\n\n En g\u00e9n\u00e9ral, lorsqu\u2019on parle de contrats d\u2019assurance vie sans frais,<\/strong> on fait en r\u00e9alit\u00e9 r\u00e9f\u00e9rence aux contrats ne pr\u00e9levant ni frais de versement ni frais d\u2019arbitrage. Les frais gestion existeront quant \u00e0 eux toujours, bien que l\u00e0 encore, ils varient largement d\u2019un \u00e9tablissement \u00e0 l\u2019autre.<\/p>\n\n\n\n Dans ce contexte de baisse des taux et, en cons\u00e9quence, d\u2019\u00e9rosion du rendement moyen du fonds euro, la question des frais est d\u2019autant plus centrale.<\/p>\n\n\n\n Ce qu\u2019il faut bien retenir, c\u2019est que les frais sont tr\u00e8s variables<\/b> d\u2019un contrat \u00e0 l\u2019autre. Chaque \u00e9tablissement est libre en la mati\u00e8re. L\u00e0 o\u00f9 certains ne factureront par exemple pas de frais de versement, d\u2019autres pourront appliquer un taux allant jusqu\u2019\u00e0 5%.<\/p>\n\n\n\n Les divers frais que l\u2019on retrouve en assurance vie, que ce soit lors de versements ou pendant la vie du contrat, permettent tout simplement \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement de se r\u00e9mun\u00e9rer. En fonction des actifs d\u00e9tenus en assurance vie (c\u2019est-\u00e0-dire des supports sur lesquels votre capital est plac\u00e9) ou du mode de gestion choisi, des frais suppl\u00e9mentaires peuvent en outre \u00eatre ponctionn\u00e9s par d\u2019autres entit\u00e9s (comme les soci\u00e9t\u00e9s de gestion ou d\u2019asset management).<\/p>\n\n\n\n Pr\u00e9cisons \u00e9galement que les frais ne seront pas les m\u00eames <\/strong>selon le type de contrat souscrit, \u00e0 savoir une assurance vie monosupport ou multisupport. La premi\u00e8re est (en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale) moins douloureuse sur ce plan.<\/p>\n\n\n\n M\u00eame si l\u2019assurance vie est soumise \u00e0 des frais, elle demeure, au vu de ses multiples avantages (perspective de rendement, fiscalit\u00e9 attrayante pendant la vie et au d\u00e9c\u00e8s\u2026), un produit \u00e0 placer au centre de votre strat\u00e9gie d\u2019\u00e9pargne.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Les meilleurs contrats d’assurance vie en 2025<\/p>Comparer les assurances vie<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n En principe, lorsque vous faites un apport sur un contrat d\u2019assurance vie<\/b>, l\u2019\u00e9tablissement pr\u00e9l\u00e8ve des frais proportionnels au montant vers\u00e9. Le pourcentage varie d\u2019une entit\u00e9 \u00e0 l\u2019autre, mais cela vient minorer le versement en lui m\u00eame. Ce qu\u2019il faut bien comprendre avec les frais de versement<\/strong>, c\u2019est que vous les payez r\u00e9ellement. En investissant 1 000 \u20ac sur votre assurance vie, vous vous retrouverez, par exemple, avec un apport r\u00e9el de 950 \u20ac. Il ne s\u2019agit donc pas de frais indolores qui ne seraient pr\u00e9lev\u00e9s que sur des int\u00e9r\u00eats par exemple, d\u2019o\u00f9 l\u2019importance de prendre connaissance du niveau de frais avant de souscrire \u00e0 une assurance vie<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Des frais de versement \u00e9lev\u00e9s mettront donc plus de temps \u00e0 \u00eatre amortis,<\/strong> surtout si votre capital est plac\u00e9 sur un support peu r\u00e9mun\u00e9rateur comme le fonds euro. Si vous savez d\u00e9j\u00e0 que vous effectuerez un rachat d’assurance vie<\/a> total dans 2 ans, vous pourriez, si les frais de versement sont trop lourds, ne d\u00e9gager aucun gain sur votre contrat !<\/p>\n\n\n\n Certaines entit\u00e9s peuvent ne pr\u00e9lever aucun frais de versement en contrepartie, par exemple, d\u2019un investissement minimum sur tel ou tel support.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Heureusement, il existe sur le march\u00e9 de nombreux contrats d\u2019assurance vie <\/b>ne pr\u00e9voyant aucun frais de versement, que ce soit pour des apports :<\/p>\n\n\n\n Les contrats pr\u00e9levant 0 % de frais de versement sont plus souvent les offres 100 % internet, \u00e9manant notamment de banques en ligne type B for Bank ou Fortuneo, par exemple. Leur objectif est bien entendu, vous l\u2019aurez compris, d\u2019attirer l\u2019\u00e9pargne sur leurs produits, mais cela est au final \u00e0 votre avantage.<\/p>\n\n\n\n Le terme frais d\u2019entr\u00e9e\u00a0correspond le plus souvent aux contrats associatifs. Concr\u00e8tement, afin d\u2019acc\u00e9der aux offres d\u2019associations d\u2019\u00e9pargnants comme Afer (par exemple), vous devrez vous acquitter, a priori, de frais d\u2019adh\u00e9sion.<\/p><\/div>\n\n\n\n Les frais de gestion sont annuels et en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale proportionnels<\/b> \u00e0 la valeur de rachat de votre contrat d\u2019assurance vie. Ils sont pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e par l\u2019assureur et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, par la (ou les) soci\u00e9t\u00e9 de gestion de fonds, si une partie de votre capital est investi sur des supports concern\u00e9s (OPCVM, FCP, SCPI\u2026).<\/p>\n\n\n\n De m\u00eame, si vous avez opt\u00e9 pour un mandat de gestion sp\u00e9cifique (sur votre contrat multisupport), vous supporterez en principe des frais de gestion revaloris\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n Pr\u00e9cisons le tout de suite : il n\u2019existe pas de contrat d\u2019assurance vie facturant<\/b> 0 % de frais de gestion. M\u00eame si, nous l\u2019avons dit, les autres frais divers peuvent \u00eatre offerts, cela ne sera jamais le cas ici, y compris pour les souscriptions r\u00e9alis\u00e9es \u00e0 100 % sur internet aupr\u00e8s d\u2019une banque en ligne.<\/p>\n\n\n\n L\u2019on constate que les frais de gestion sont dans la grande majorit\u00e9 des cas <\/b>sup\u00e9rieurs pour les contrats multisupports, ce qui est logique au regard des crit\u00e8res que nous avons \u00e9voqu\u00e9s. Dans tous les cas, fuyez les contrats pr\u00e9voyant un taux d\u00e9passant 1 %, sous peine de voir votre rentabilit\u00e9 largement rogn\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n Les frais de gestion ont un impact tr\u00e8s important<\/b> sur la rentabilit\u00e9 g\u00e9n\u00e9rale d\u2019un contrat d\u2019assurance vie. Pour cette raison, les \u00e9tablissements communiquent, chaque ann\u00e9e, le rendement de leurs supports net de frais. Cependant, les performances peuvent baisser l\u2019ann\u00e9e suivante, ce qui ne sera tr\u00e8s probablement pas le cas des frais\u2026<\/p>\n\n\n\n Pour r\u00e9sumer<\/strong>, les frais de gestion sont in\u00e9vitables en assurance vie. Il n\u2019est d\u2019ailleurs pas rare que des contrats en ligne, ne facturant pas de frais de versement ou d\u2019arbitrage, soient plus gourmands que la concurrence sur ce point. Analysez donc bien tous les frais avant de souscrire \u00e0 quoi que ce soit. <\/p><\/blockquote>\n\n\n\n Tous les contrats d\u2019assurance vie disponibles sur le march\u00e9 posent un niveau de frais diff\u00e9rent<\/b>. Il faudra donc faire un comparatif pr\u00e9cis, en ne vous basant toutefois pas uniquement sur ce crit\u00e8re. Voici les autres \u00e9l\u00e9ments qui, \u00e0 nos yeux, doivent \u00eatre pris en compte lorsque vous choisissez votre contrat :<\/p>\n\n\n\n Plut\u00f4t que de comparer les offres les unes apr\u00e8s les autres<\/b> (et d\u2019\u00e9viter de passer \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de la meilleure assurance vie<\/a>), pensez \u00e0 notre comparateur d\u2019assurances vie en ligne ! Il est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement.<\/p>\n\n\n\n R\u00e9assurez-moi est un courtier digital ind\u00e9pendant. Nous ne sommes li\u00e9s \u00e0 aucune banque ou aucun assureur. Cela nous permet de vous pr\u00e9senter une s\u00e9lection objective des assurances vie les mieux calibr\u00e9es pour vos besoins propres.<\/p>\n\n\n\n![\"reassurez-moi](\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\")
<\/div>Quelles sont les assurances vie sans frais d\u2019entr\u00e9e ou de versement ?<\/h2>\n\n\n\n
\nHabituellement, des frais de versement sont quasiment toujours pr\u00e9vus par les contrats d\u2019\u00e9tablissements traditionnels comme les banques \u00e0 guichet ou les assureurs historiques. <\/p>\n\n\n\nExiste-t-il des assurances vie sans frais de gestion ?<\/h2>\n\n\n\n
Comment trouver la meilleure assurance vie sans frais ?<\/h2>\n\n\n\n