{"id":54023,"date":"2019-03-12T12:19:33","date_gmt":"2019-03-12T11:19:33","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=54023"},"modified":"2026-02-02T16:25:12","modified_gmt":"2026-02-02T15:25:12","slug":"placement","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-vie\/placement","title":{"rendered":"Assurance vie &#8211; Placement"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-assurance-vie-est-elle-un-placement-rentable\">L&rsquo;assurance vie est-elle un placement rentable ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong>M\u00eame si l\u2019assurance vie a l\u00e9g\u00e8rement perdu de sa superbe au gr\u00e9 de r\u00e9formes successives, elle reste le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des fran\u00e7ais. Outre son cadre fiscal privil\u00e9gi\u00e9, elle demeure un produit d\u2019\u00e9pargne souple et modulable. Malgr\u00e9 cela, il est l\u00e9gitime de se demander si l\u2019assurance vie est toujours vraiment rentable, et si oui, comment maximiser ses chances de gains&nbsp;? Que faut-il attendre de ce placement ? On fait le point.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"l-assurance-vie-le-meilleur-placement\">L&rsquo;assurance vie, le meilleur placement ?<\/h2>\n\n\n\n<p><b>L\u2019assurance vie est avant tout un produit d\u2019\u00e9pargne.<\/b> En cons\u00e9quence, il est logique que vous souhaitiez que le capital plac\u00e9 sur ce contrat vous rapporte, \u00e0 l\u2019instar d\u2019un PEL, d\u2019un Livret A ou d\u2019un Livret de d\u00e9veloppement durable.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Mais alors, comment choisir entre un\u00a0<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/pel\">PEL ou une assurance vie<\/a>\u00a0? <\/strong>La particularit\u00e9 de l\u2019assurance vie est qu\u2019\u00e0 l\u2019inverse de ces produits d&rsquo;\u00e9pargne, le taux de r\u00e9mun\u00e9ration servi n\u2019est pas fix\u00e9 par l\u2019\u00c9tat (autour de 2% annuel pour le Livret A). Leur taux est en g\u00e9n\u00e9ral similaire \u00e0 celui de l&rsquo;inflation, voire inf\u00e9rieur \u00e0 celle-ci. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>La rentabilit\u00e9 de votre assurance vie d\u00e9pendra quant \u00e0 elle de plusieurs facteurs, et en premier lieu des supports sur lesquels votre capital est investi.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><b>En fonction de votre profil de risques (ou profil d\u2019investisseur)<\/b>, vous pourrez choisir de placer tout ou partie de votre capital sur un fonds s\u00e9curis\u00e9 et garanti par l\u2019\u00e9tablissement d\u00e9tenant le contrat, ou chercher une rentabilit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e en en pla\u00e7ant une fraction sur des produits plus risqu\u00e9s, mais au potentiel de gains plus int\u00e9ressant.<\/p>\n\n\n\n<p><b>La rentabilit\u00e9 d\u2019un contrat d\u2019assurance vie se composera donc :<\/b><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Des int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par le\u00a0<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/fonds-euro\">fonds euro de l&rsquo;assurance vie<\/a>,\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li>Des gains et plus-values d\u00e9gag\u00e9s par vos\u00a0<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/unite-compte\">unit\u00e9s de compte d&rsquo;assurance vie<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Il faudra ensuite retrancher les frais, la taxation en vigueur et les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux pour conna\u00eetre la r\u00e9mun\u00e9ration nette.<\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quels-sont-les-differents-placements-possibles-avec-l-assurance-vie\">Quels sont les diff\u00e9rents placements possibles avec l&rsquo;assurance vie ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>L\u2019assurance vie est une enveloppe&nbsp;<\/strong>: vous pourrez choisir de placer votre argent sur un ou plusieurs supports, selon vos objectifs, la somme \u00e0 investir, votre app\u00e9tence pour le risque ou encore votre \u00e2ge.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Dans une assurance vie monosupport, votre \u00e9pargne est plac\u00e9e<\/b> sur un support unique&nbsp;: le fonds euro. Concr\u00e8tement, toutes les primes que vous verserez au cours de la vie du contrat viendront gonfler le capital positionn\u00e9 sur ce support s\u00e9curis\u00e9 et garanti (la valeur de rachat de votre contrat ne sera jamais inf\u00e9rieure \u00e0 la totalit\u00e9 des versements effectu\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Chaque ann\u00e9e, le fonds euro d\u2019une assurance vie produit des int\u00e9r\u00eats,<\/strong> qui sont ensuite capitalis\u00e9s, c\u2019est-\u00e0-dire qu\u2019ils viennent rejoindre le capital constitu\u00e9 par les primes vers\u00e9es. Ils g\u00e9n\u00e9reront donc, par la suite, des int\u00e9r\u00eats \u00e0 leur tour.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Le fonds euro se destine principalement aux \u00e9pargnants ayant un profil prudent, souhaitant ne pas prendre de risques avec leur argent, quitte \u00e0 sacrifier un peu de rentabilit\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><b>Un contrat d\u2019assurance vie multisupport se compose&nbsp;:<\/b><\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u2019une fraction du capital plac\u00e9e sur le fonds euro (m\u00eame si cela n\u2019est pas obligatoire),<\/li>\n\n\n\n<li>D\u2019une fraction investie en unit\u00e9s de compte\u00a0(ou UC), c\u2019est-\u00e0-dire en parts de fonds qui investissent sur les march\u00e9s financiers \/ immobiliers.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>L\u2019int\u00e9r\u00eat des unit\u00e9s de compte est simple&nbsp;: elles offrent un potentiel de rentabilit\u00e9 bien plus int\u00e9ressant que la r\u00e9mun\u00e9ration (en baisse constante) du fonds euro.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Les unit\u00e9s de compte permettent \u00e0 l\u2019\u00e9pargnant de diversifier ses placements<\/b>&nbsp;et de mettre en place des strat\u00e9gies d\u2019investissement. Si vous \u00eates n\u00e9ophyte en la mati\u00e8re, pr\u00e9f\u00e9rez d\u00e9l\u00e9guer cette partie \u00e0 l\u2019assureur, qui proc\u00e9dera aux arbitrages en fonction de votre profil (on parle alors de gestion profil\u00e9e).<\/p>\n\n\n\n<p>La r\u00e9partition entre fonds euros \/ unit\u00e9s de compte d\u00e9pendra de votre profil d\u2019investisseur et notamment de la dose de risques que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 accepter.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Aujourd\u2019hui, les \u00e9pargnants fran\u00e7ais se tournent de plus en plus vers les UC, dans une optique de rendement et de diversification de leurs actifs. Si vous souhaitez ne pas prendre trop de risques, vous pouvez par exemple opter pour une r\u00e9partition : 80 % fonds euro &#8211; 20 % unit\u00e9s de compte.<\/p><\/div>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"comment-choisir-l-assurance-vie-au-meilleur-placement\">Comment choisir l&rsquo;assurance vie au meilleur placement ?<\/h2>\n\n\n\n<p><b>Si la rentabilit\u00e9 est votre crit\u00e8re principal quant au choix du contrat d\u2019assurance vie<\/b> que vous souhaitez ouvrir, ne vous contentez pas des offres propos\u00e9es, par exemple, par votre banque \/ votre assureur habituels. En effet, les contrats vendus par les bancassureurs ne sont pas les plus performants du march\u00e9 et facturent, pour la plupart, des&nbsp;frais d&rsquo;assurance vie&nbsp;sup\u00e9rieurs aux moyennes constat\u00e9es. Sachez que vous pouvez \u00e9galement vous tourner vers des organismes mutualistes ou des associations d\u2019\u00e9pargnants.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 vous faire conseiller par un courtier ou un cabinet de conseil en gestion de patrimoine.<\/p>\n\n\n\n<p><b>La meilleure pratique, pl\u00e9biscit\u00e9e par de nombreux \u00e9pargnants<\/b>, est de recourir \u00e0 un comparateur en ligne. \u00c0 partir de vos r\u00e9ponses \u00e0 un formulaire unique, notre outil sonde pour vous un panel des&nbsp;meilleures assurances vie&nbsp;du march\u00e9, et vous pr\u00e9sente une s\u00e9lection objective des plus comp\u00e9titifs, que ce soit sur le plan du rendement, du niveau de frais pratiqu\u00e9s ou encore des modalit\u00e9s de versement.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"flex  wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar\"><div class=\"image-container flex justify-center align-items-center py-3\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\" alt=\"reassurez-moi illustration\" class=\"wp-block-rm-advertizing-image\" loading=\"lazy\"\/><\/div><div class=\"\n                    rm-advertblock-container\n                    flex flex-column justify-center\n                    align-items-start\n                \"><p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\n                              \n                            \">Les meilleurs contrats d&rsquo;assurance vie en 2025<\/p><a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\" class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"><span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">Comparer les assurances vie<\/span><\/a><\/div><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><strong>R\u00e9assurez-moi, courtier ind\u00e9pendant,<\/strong> vous propose son comparateur d\u2019assurances vie en ligne 100 % gratuit, anonyme et sans engagement.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quelle-sera-la-rentabilite-de-l-assurance-vie-en-currentyear\">Quelle sera la rentabilit\u00e9 de l\u2019assurance vie en 2026 ?<\/h2>\n\n\n\n<p>L&rsquo;an dernier, la rentabilit\u00e9 moyenne des fonds euro tournait autour de 2,5 %. Bien entendu, certains fonds en euros ont surperform\u00e9, atteignant presque 3 %. Certains \u00e9tablissements, et notamment les banques en ligne et certaines associations d\u2019\u00e9pargnants, s\u2019en tirent mieux que d\u2019autres.<\/p>\n\n\n\n<p>Notons que cela s\u2019inscrit dans un contexte de baisse des taux depuis 30 ans, ce qui se ressent en assurance vie.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Il faudra en outre ajouter les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (17,2 %) qui viendront minorer les int\u00e9r\u00eats per\u00e7us.<\/b><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Si une grande partie de votre capital est plac\u00e9 en fonds euro<\/strong> et que vous n\u2019\u00eates pas satisfait du rendement moyen, vous pourriez peut-\u00eatre r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 un changement de r\u00e9partition au sein de votre contrat, en augmentant la fraction investie en unit\u00e9s de compte. \u200b<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En mati\u00e8re d\u2019unit\u00e9s de compte<\/strong>, on ne raisonne pas en taux de rendement mais en rentabilit\u00e9, c\u2019est-\u00e0-dire en gains et plus values.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Il est quasiment impossible de pr\u00e9voir quelle sera la rentabilit\u00e9 de vos unit\u00e9s de compte<\/b>, tant elle d\u00e9pendra de nombreux facteurs, comme par exemple&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les types de supports (FCP, SCPI, OPCVM\u2026),<\/li>\n\n\n\n<li>Les performances r\u00e9alis\u00e9es par chacun de ces supports,<\/li>\n\n\n\n<li>Le nombre de supports (nombre plut\u00f4t restreint ou au contraire, diversification importante),<\/li>\n\n\n\n<li>Les choix de gestion \/ d\u2019arbitrage r\u00e9alis\u00e9s au niveau de votre contrat (que ce soit par vous-m\u00eame ou un gestionnaire).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><b>Quoi qu\u2019il en soit, vous devez \u00eatre conscient, en investissant en unit\u00e9s de compte<\/b>, que vous prenez des risques : le capital n\u2019est absolument pas garanti par l\u2019\u00e9tablissement aupr\u00e8s duquel vous avez ouvert votre assurance vie. Vous pourriez donc r\u00e9aliser des pertes. Cependant, le potentiel de gains est bien sup\u00e9rieur au <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/rendement\">rendement d&rsquo;assurance vie<\/a> moyen constat\u00e9s ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e sur le fonds euros.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Les unit\u00e9s de compte sont des actifs d\u00e9pendant des march\u00e9s financiers (de la Bourse) \/ du march\u00e9 immobilier. Du fait de la volatilit\u00e9 de ces derniers, il est tr\u00e8s difficile de savoir s\u2019ils auront tendance \u00e0 d\u00e9gager de la plus-value ou non.<\/p><\/div>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quels-sont-les-frais-sur-vos-placements-d-assurance-vie\">Quels sont les frais sur vos placements d\u2019assurance vie ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>La rentabilit\u00e9 d\u2019un contrat d\u2019assurance vie peut \u00eatre largement minor\u00e9e par les frais factur\u00e9s par l\u2019\u00e9tablissement.<\/strong> Conna\u00eetre le niveau de facturation appliqu\u00e9 est donc un pr\u00e9requis essentiel avant de proc\u00e9der \u00e0 toute souscription \u00e0 un contrat d\u2019assurance vie : si les frais sont trop importants, le rendement net n\u2019aura plus rien \u00e0 voir avec la performance brute.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\" id=\"les-frais-en-assurance-vie\">Les frais en assurance vie :<\/h4>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-double\"><table><thead><tr><th><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Moyenne basse<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Moyenne haute<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Frais d&rsquo;entr\u00e9e \/ de versement (parfois offerts)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">5 %<\/td><\/tr><tr><td>Frais de gestion annuels<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,5 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1 %<\/td><\/tr><tr><td>Frais d&rsquo;arbitrage (parfois offerts)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">0,5 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">1 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Les frais sont en g\u00e9n\u00e9ral proportionnels aux versements effectu\u00e9s \/ \u00e0 la valeur de rachat du contrat, mais certains peuvent \u00eatre (dans certains contrats) forfaitaires.<\/p><\/div>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"quelle-est-fiscalite-privilegiee-de-l-assurance-vie\">Quelle est fiscalit\u00e9 privil\u00e9gi\u00e9e de l\u2019assurance vie ?<\/h2>\n\n\n\n<p><b>La question de la rentabilit\u00e9 en assurance vie ne doit pas \u00eatre d\u00e9corr\u00e9l\u00e9e de la question fiscale<\/b>. Sur ce plan, ce produit d\u2019\u00e9pargne a de solides arguments \u00e0 faire valoir, que ce soit pendant la vie du contrat (en cas de rachat) ou au moment du d\u00e9nouement (en g\u00e9n\u00e9ral, au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9, lors de la transmission du capital au(x) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) d\u00e9sign\u00e9(s)).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-arrow without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>\u00c0 d\u00e9faut de rachat (c&rsquo;est \u00e0 dire de retrait), seul les int\u00e9r\u00eats du fonds euro seront ponctionn\u00e9s des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (17,2 %). La fraction investie en unit\u00e9s de compte ne subira aucune fiscalit\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>En cas de rachat, tout d\u00e9pendra de l\u2019\u00e2ge de votre contrat (moins de 4 ans, entre 4 et 8 ans ou + de 8 ans) et du moment o\u00f9 les primes ont \u00e9t\u00e9 vers\u00e9es (en l\u2019occurrence avant ou apr\u00e8s le 27 septembre 2017).<\/p>\n\n\n\n<p><b>Si votre contrat a plus de 8 ans<\/b> (et ce quelle que soit la date des versements), vous b\u00e9n\u00e9ficierez d\u2019un abattement fiscal annuel de 4 600 \u20ac sur les int\u00e9r\u00eats retir\u00e9s. Celui-ci sera port\u00e9 \u00e0 9 200 \u20ac pour un couple. Le retrait de la part de capital ne sera jamais fiscalis\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><b>Si votre contrat a moins de 8 ans,<\/b> (seuls) les int\u00e9r\u00eats seront tax\u00e9s&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Soit au titre de votre imp\u00f4t sur le revenu ou IR (+ pr\u00e9l\u00e8vements sociaux),<\/li>\n\n\n\n<li>Soit au titre d\u2019un pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire ou PFU qui d\u00e9pend de la date \u00e0 laquelle les primes ont \u00e9t\u00e9 vers\u00e9es et de l\u2019\u00e2ge de votre contrat, et qui s\u2019av\u00e8re bien souvent pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la premi\u00e8re option, surtout si vous \u00eates dans une tranche d\u2019imposition \u00e9lev\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading has-text-align-center\" id=\"fiscalite-applicable-en-cas-de-rachat-pour-les-primes-versees-apres-le-27-septembre-2017\">Fiscalit\u00e9 applicable en cas de rachat pour les primes vers\u00e9es apr\u00e8s le 27 septembre 2017&nbsp;:<\/h4>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-double\"><table><thead><tr><th><\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pour la part des versements de moins de 150 000 \u20ac<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pour la part des versements de plus de 150 000 \u20ac<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Contrat de moins de 4 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + IR ou PFU \u00e0 12,8 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + IR ou PFU \u00e0 12,8 %<\/td><\/tr><tr><td>Contrat entre 4 et 8 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + IR ou PFU \u00e0 12,8 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + IR ou PFU \u00e0 12,8 %<\/td><\/tr><tr><td>Contrat de plus de 8 ans<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Apr\u00e8s abattement, pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + IR ou PFU \u00e0 7,5 %<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Apr\u00e8s abattement, pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux + IR ou PFU \u00e0 12,8 %<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>L\u2019assurance vie jouit donc d\u2019une fiscalit\u00e9 tr\u00e8s favorable, ce qui vient encore renforcer l\u2019int\u00e9r\u00eat de ce produit. Tous les contrats ne se valent pas. N&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 consulter notre classement des <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-vie\/meilleure\">meilleures assurances vie<\/a> du march\u00e9 pour vous faire une id\u00e9e.  <\/p><\/div>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L&rsquo;assurance vie est-elle un placement rentable ? M\u00eame si l\u2019assurance vie a l\u00e9g\u00e8rement perdu de sa superbe au gr\u00e9 de r\u00e9formes successives, elle reste le placement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des fran\u00e7ais. Outre son cadre fiscal privil\u00e9gi\u00e9, elle demeure un produit d\u2019\u00e9pargne souple et modulable. 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