{"id":55034,"date":"2019-03-28T10:58:34","date_gmt":"2019-03-28T09:58:34","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=55034"},"modified":"2026-02-02T16:29:25","modified_gmt":"2026-02-02T15:29:25","slug":"pno-obligatoire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/assurance-habitation\/pno-obligatoire","title":{"rendered":"Assurance PNO &#8211; Obligatoire"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">L&rsquo;assurance PNO est-elle obligatoire ?<\/h1>\n\n\n\n<p><strong><b>L\u2019assurance propri\u00e9taire non occupant (PNO) se destine aux propri\u00e9taires qui n\u2019occupent pas eux-m\u00eame leur bien. L&rsquo;int\u00e9r\u00eat de cette assurance est que le logement reste couvert en cas d\u2019absence de locataire ou de sinistre non pris en charge par l&rsquo;assurance de ce dernier ou par celle d&rsquo;un \u00e9ventuel syndic. Ainsi, qui doit souscrire l&rsquo;assurance PNO ? Quel est son co\u00fbt ? Comment souscrire une bon contrat ? R\u00e9ponses. <\/b><\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Propri\u00e9taire bailleur, l&rsquo;assurance PNO est-elle obligatoire ?<\/h2>\n\n\n\n<p><b>L&rsquo;assurance propri\u00e9taire non occupant (PNO) n&rsquo;est pas obligatoire. <\/b>La contracter est un choix facultatif qui vous apportera une couverture suppl\u00e9mentaire, notamment si :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>votre locataire n&rsquo;a que la garantie <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/responsabilite-civile\">Responsabilit\u00e9 Civile de l&rsquo;assurance habitation<\/a>&nbsp;(protection minimum qui ne couvre pas tous les risques&nbsp;: d\u00e9g\u00e2t des eaux, incendie, etc) ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>un sinistre survient pendant une p\u00e9riode d&rsquo;inoccupation du logement.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-full is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/assurance-pno-obligatoire.jpg\" alt=\"assurance pno obligatoire\" class=\"wp-image-173445\" width=\"521\" height=\"349\" srcset=\"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/assurance-pno-obligatoire.jpg 800w, https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/assurance-pno-obligatoire-300x201.jpg 300w, https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/assurance-pno-obligatoire-500x334.jpg 500w, https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/assurance-pno-obligatoire-768x514.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 521px) 100vw, 521px\" \/><\/figure><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:20px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p><b>Cette couverture PNO <\/b><strong>est compl\u00e9mentaire de l\u2019<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/locataire\">assurance habitation du locataire<\/a>&nbsp;et&nbsp;de celle du syndicat de copropri\u00e9t\u00e9 de l\u2019immeuble<\/strong> (si le bien est, par exemple, un appartement ou en r\u00e9sidence). Elle peut couvrir les dommages caus\u00e9s au bien immobilier et aux biens mobiliers \u00e9ventuellement laiss\u00e9s \u00e0 la disposition du locataire. Via la garantie&nbsp;recours des voisins et des tiers, l&rsquo;assurance PNO peut aussi couvrir toute tierce personne dans le cas o\u00f9 un sinistre (incendie, d\u00e9g\u00e2t des eaux ou explosion) se propagerait \u00e0 d\u2019autres logements. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-info\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Si votre logement est en copropri\u00e9t\u00e9, m\u00eame inoccup\u00e9, l&rsquo;assurance est alors obligatoire avec pour garantie minimum requise la responsabilit\u00e9 civile.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p><strong>Besoin de souscrire une assurance PNO, \u00e0 la fois couvrante et raisonnable en termes de montant de cotisations ? <\/strong>N&rsquo;h\u00e9sitez pas dans ce cas \u00e0 utiliser notre comparateur en ligne d&rsquo;assurances habitation. 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Le logement est d\u00e9j\u00e0 cens\u00e9 \u00eatre couvert par l&rsquo;assurance conte les risques locatifs que doit obligatoirement contracter le locataire. <\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p>Cependant, en cas d&rsquo;absence de locataire ou en cas de trop faible couverture de ce dernier, vous restez responsable des cons\u00e9quences financi\u00e8res des dommages, d&rsquo;o\u00f9 l&rsquo;importance de cette couverture.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<p><b>L&rsquo;assurance PNO concerne \u00e9galement les propri\u00e9taires <\/b><strong>: <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>qui proposent leur bien en occupation \u00e0 titre gratuit ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>qui pratiquent de la location ponctuelle ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>qui louent un local commercial (soumis aux m\u00eames r\u00e8gles concernant l&rsquo;assurance du propri\u00e9taire bailleur, notamment si le local est g\u00e9r\u00e9 en copropri\u00e9t\u00e9 : il faudra a minima une garantie RC).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-header-simple\"><table><thead><tr><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Configuration du logement<\/th><th class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Assurance habitation PNO obligatoire<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Location classique<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Location de courte dur\u00e9e \/ saisonni\u00e8re<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><meta charset=\"utf-8\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Occupation \u00e0 titre gratuit<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><meta charset=\"utf-8\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Logement vide (non habit\u00e9 ou en carence locative)<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><meta charset=\"utf-8\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><tr><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\">Location local commercial<\/td><td class=\"has-text-align-center\" data-align=\"center\"><meta charset=\"utf-8\"><i\n    class=\"safe-shortcode-icon\n                    no\n            \"\n                                    title=non\n            >\n<\/i><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><figcaption>Bien que non obligatoire dans les cas \u00e9num\u00e9r\u00e9s, l&rsquo;assurance habitation PNO est fortement recommand\u00e9e. <\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-warning\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Si le logement dont vous \u00eates propri\u00e9taire non occupant fait partie d&rsquo;une copropri\u00e9t\u00e9, vous devez alors obligatoirement l&rsquo;assurer avec le minimum de la garantie Responsabilit\u00e9 civile et ce, m\u00eame s&rsquo;il est inoccup\u00e9.  <\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Propri\u00e9taire bailleur : mon locataire doit-il s&rsquo;assurer ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>\u00c0 l\u2019inverse de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/proprietaire-occupant\">l\u2019assurance habitation d\u2019un propri\u00e9taire occupant<\/a>, rien n\u2019oblige le propri\u00e9taire non occupant (PNO) \u00e0 souscrire une assurance habitation<\/strong>, except\u00e9 lorsqu\u2019il a un statut de copropri\u00e9taire (il doit alors souscrire une garantie RC). Cependant, le locataire est lui oblig\u00e9 de souscrire, a minima, une garantie d\u2019assurance habitation Responsabilit\u00e9 Civile.<br><br><strong>Cette assurance couvre plusieurs choses et notamment les dommages caus\u00e9s par :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>l\u2019assur\u00e9, par imprudence ou n\u00e9gligence ;<\/li><li>les enfants \u00e0 sa charge ;<\/li><li>les ascendants vivant sous le m\u00eame toit ;<\/li><li>les animaux \u00e0 sa charge ;<\/li><li>les pr\u00e9pos\u00e9s (femme de m\u00e9nage, baby-sitter\u2026) ;<\/li><li>les objets \u00e0 sa charge.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><b>La garantie RC locative a ses limites<\/b> : elle&nbsp;comporte aussi des exclusions. Notamment : les dommages caus\u00e9s par l\u2019assur\u00e9 \u00e0 lui-m\u00eame ou \u00e0 ses proches, caus\u00e9s intentionnellement par l\u2019assur\u00e9, caus\u00e9s par un chien dangereux \u00e0 sa charge (extension de garantie possible), caus\u00e9s par un v\u00e9hicule \u00e0 moteur ou cons\u00e9cutifs \u00e0 l\u2019activit\u00e9 professionnelle de l\u2019assur\u00e9 (assurance diff\u00e9rente).<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Les risques d&rsquo;incendie, d&rsquo;explosion, de d\u00e9g\u00e2ts des eaux, de loyers impay\u00e9s, de vacance locative (\u2026) ne seront pas couverts par la RC. D&rsquo;o\u00f9 l&rsquo;importance, en tant que propri\u00e9taire, d&rsquo;assurer votre bien avec des garanties PNO plus couvrantes.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quelles garanties d&rsquo;assurance PNO choisir ?<\/h2>\n\n\n\n<p><b>La loi Alur (2014) impose \u00e0 tous les copropri\u00e9taires<\/b><strong> &#8211; PNO ou non &#8211; de contracter a minima une garantie Responsabilit\u00e9 Civile<\/strong> et aussi, souvent, une garantie dommages de biens pour l\u2019immeuble. La loi Alur oblige donc des copropri\u00e9taires, bailleurs ou non, \u00e0 s&rsquo;assurer.<br><br><strong>La RC est toujours comprise dans une assurance habitation ou PNO.<\/strong> Elle couvre les d\u00e9g\u00e2ts pour lesquels votre responsabilit\u00e9 pourrait \u00eatre engag\u00e9. Par exemple un d\u00e9g\u00e2t des eaux provenant de votre logement et abimant celui d\u2019un autre copropri\u00e9taire. Cette assurance entrera en jeu pour les sinistres concernant les parties privatives.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong>La garantie RC est compl\u00e9mentaire avec une autre couverture :<\/strong> l\u2019assurance collective contract\u00e9e par le syndicat de copropri\u00e9t\u00e9, destin\u00e9e \u00e0 prendre en charge les sinistres caus\u00e9s aux parties communes de l\u2019immeuble, \u00e0 savoir&nbsp;: les murs, toits, planchers, escaliers et couloirs.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<p><b>Ainsi, les propri\u00e9taires bailleurs uniques <\/b><strong>(bien immobilier non situ\u00e9 en copropri\u00e9t\u00e9)<\/strong> ne sont pas oblig\u00e9s de souscrire cette garantie, ni m\u00eame une assurance habitation ou PNO. Cependant, nous vous le conseillons fortement compte tenu des cons\u00e9quences financi\u00e8res dramatiques que pourrait provoquer un sinistre important pour un propri\u00e9taire non assur\u00e9. De plus, s&rsquo;il n&rsquo;est pas lou\u00e9, votre bien ne sera couvert par aucune assurance !<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment choisir la meilleure assurance PNO ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Si tous les assureurs habitation proposent des couvertures PNO, il existe cependant des diff\u00e9rences notables<\/strong> concernant les garanties incluses ou encore les conditions, les modalit\u00e9s et le prix des diff\u00e9rents contrats. Il faut donc que vous soyez attentif aux points suivants : <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>le montant de la&nbsp; franchise&nbsp;: <\/strong>montant d\u00e9duit de l\u2019indemnisation en cas de sinistre. Plus la franchise est faible, plus les cotisations mensuelles risquent d&rsquo;\u00eatre on\u00e9reuses ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>le prix de l&rsquo;assurance PNO <\/b>: il sera calcul\u00e9 selon le co\u00fbt du loyer, la zone g\u00e9ographique de votre bien, les garanties, le niveau de&nbsp;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/franchise\">franchise d&rsquo;assurance PNO<\/a>&nbsp;et l&rsquo;assureur ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>les plafonds de chaque garantie :<\/strong> montant maximum d&rsquo;indemnisation possible. Il faut choisir vos plafonds par rapport au&nbsp;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/pno-tarif\">tarif de l&rsquo;assurance PNO<\/a>&nbsp;qui vous int\u00e9resse. Plus les plafonds sont hauts, plus le contrat est cher ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>la dur\u00e9e des garanties<\/b> : v\u00e9rifiez leur continuit\u00e9 en cas d\u2019absence de locataire. Souvent les assurances suspendent certaines garanties (le vol notamment) au bout de 3 \/ 6 mois de non location, mais d&rsquo;autres doivent \u00eatre maintenues (la garantie&nbsp;vacance locative par exemple) ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>la garantie vacance locative :<\/b> indemnisation en cas de logement n&rsquo;ayant pas trouv\u00e9 preneur. La dur\u00e9e de vacance et les conditions d&rsquo;indemnisation varient selon les compagnies ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>la garantie perte de loyer\/location&nbsp;<\/b>: indemnisation de votre perte financi\u00e8re en cas de sinistre alors que votre bien \u00e9tait en location.&nbsp;La dur\u00e9e d\u2019indemnisation est variable (de 6 mois \u00e0 2 ans le plus souvent). Une \u00ab\u00a0bonne\u00a0\u00bb garantie d\u00e9gradations immobili\u00e8res peut aussi prendre en charge les loyers qui ne pourraient \u00eatre per\u00e7us pendant la p\u00e9riode des travaux ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>la garantie protection juridique<\/b>&nbsp;: l\u2019assureur peut prendre en charge les d\u00e9penses judiciaires engag\u00e9es. Soyez attentifs quant aux frais rembours\u00e9s et aux plafonds ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><b>le cas d&rsquo;un logement meubl\u00e9&nbsp;<\/b>: capital mobilier forfaitaire en option. V\u00e9rifiez comment se calcule la v\u00e9tust\u00e9 qu\u2019appliquera l\u2019assureur \u00e0 la valeur du mobilier.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels risques \u00e0 ne pas souscrire l&rsquo;assurance PNO&nbsp;?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Si le propri\u00e9taire non occupant n\u2019a pas l\u2019obligation de souscrire une assurance habitation et peut laisser ce soin au locataire<\/strong>, il est tout de m\u00eame fortement conseill\u00e9 de se prot\u00e9ger via d\u2019autres garanties, au vu des risques encourus.<br><br><b>Si seule la garantie RC <\/b><strong>est souscrite par votre locataire, les dommages caus\u00e9s aux voisins en cas de sinistre<\/strong> (incendie, explosion, d\u00e9g\u00e2ts des eaux, etc.) ne seront pas pris en charge par l\u2019assurance, tout comme ceux qui pourraient toucher les biens mobiliers. Souscrire une assurance PNO est alors un bon moyen d&rsquo;\u00e9viter les mauvaises surprises, malheureusement trop courantes.&nbsp;<br><br><b>Si vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement seul<\/b><strong><b> <\/b>(qui n&rsquo;est pas en copropri\u00e9t\u00e9), vous n&rsquo;\u00eates pas oblig\u00e9 de souscrire une garantie RC :<\/strong> vous pouvez vous contenter de celle de votre locataire. Mais attention, le Code Civil s&rsquo;applique toujours. Ainsi, en cas de \u00ab <em>vices et d\u00e9fauts qui en emp\u00eachent l&rsquo;usage, quand m\u00eame le bailleur ne les aurait par connus lors du bail<\/em> \u00bb de votre bien, vous serez oblig\u00e9 d&rsquo;indemniser votre locataire. De m\u00eame, imaginez si un sinistre touche au b\u00e2timent lui-m\u00eame (gr\u00eale cassant une partie de la toiture, par exemple), les sommes pour le r\u00e9parer seront consid\u00e9rables.<br><br><b>Si votre bien est en vacance locative<\/b><strong>, cela est pr\u00e9judiciable<\/strong> car en absence de locataire, vous ne touchez pas le loyer du logement et vous continuez \u00e0 honorer&nbsp;les charges du logement.&nbsp;Or, la garantie de l&rsquo;assurance PNO li\u00e9e aux vacances locatives permet d\u2019indemniser pendant quelques mois le propri\u00e9taire du logement laiss\u00e9 vacant.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check\"><i class=\"icon\"><\/i><p>L&rsquo;assurance PNO est indispensable pour parer \u00e0 l&rsquo;absence d&rsquo;assurance de votre locataire, mais aussi pour obtenir une indemnit\u00e9 en cas de sinistre, ou encore pour que votre logement soit assur\u00e9 m\u00eame quand il est inoccup\u00e9.<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1602161345338\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Est-il obligatoire de souscrire une assurance Propri\u00e9taire Non Occupant ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L&rsquo;<a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-habitation\/comparateur-assurance-pno\">assurance propri\u00e9taire non occupant<\/a> n&rsquo;est pas obligatoire, mais fortement recommand\u00e9e. Elle est en revanche obligatoire pour les logements en copropri\u00e9t\u00e9, m\u00eame inoccup\u00e9s. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1602161362294\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">\u00c0 quoi sert l&rsquo;assurance PNO ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Elle intervient en compl\u00e9ment de l&rsquo;assurance du locataire et de l&rsquo;assurance du syndicat de copropri\u00e9t\u00e9, assurant ainsi une couverture tr\u00e8s compl\u00e8te \u00e0 votre bien immobilier. Elle vient par exemple prendre un charge les \u00e9ventuels dommages caus\u00e9s aux tiers suite \u00e0 un sinistre ou les dommages \u00e0 vos biens mobiliers laiss\u00e9s \u00e0 disposition du locataire. <\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1602161372075\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Quels sont les risques \u00e0 ne pas souscrire d&rsquo;assurance PNO ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">L&rsquo;assurance du locataire et\/ou du syndicat de copro si vous \u00eates en copropri\u00e9t\u00e9 ne prennent pas toutes les cons\u00e9quences d&rsquo;un sinistre en charge. \u00c0 d\u00e9faut d&rsquo;assurance PNO, vous devrez donc assumer ces frais vous-m\u00eame, et la facture peut vite grimper !<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1602161394011\"><h3 class=\"schema-faq-question my-0 font-semibold\">Comment souscrire la meilleure assurance PNO ?<\/h3> <p class=\"schema-faq-answer\">Comparez les offres ! Vous aurez ainsi un meilleur aper\u00e7u des prix et garanties en vigueur sur le march\u00e9 de l&rsquo;assurance PNO et pourrez choisir la meilleure offre.<\/p> <\/div> <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L&rsquo;assurance PNO est-elle obligatoire ? L\u2019assurance propri\u00e9taire non occupant (PNO) se destine aux propri\u00e9taires qui n\u2019occupent pas eux-m\u00eame leur bien. L&rsquo;int\u00e9r\u00eat de cette assurance est que le logement reste couvert en cas d\u2019absence de locataire ou de sinistre non pris en charge par l&rsquo;assurance de ce dernier ou par celle d&rsquo;un \u00e9ventuel syndic. 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