{"id":70915,"date":"2019-08-14T21:46:24","date_gmt":"2019-08-14T19:46:24","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?page_id=70915"},"modified":"2026-02-02T15:30:29","modified_gmt":"2026-02-02T14:30:29","slug":"assurance-vie","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/pro\/tns\/assurance-vie","title":{"rendered":"Assurance TNS – Assurance vie"},"content":{"rendered":"\n

Assurance vie ou loi Madelin : lequel privil\u00e9gier ?<\/h1>\n\n\n\n

Pass\u00e9 un certain \u00e2ge, il devient essentiel d\u2019anticiper la pr\u00e9paration de sa retraite.
Les travailleurs non salari\u00e9s (TNS)<\/strong> disposent de plusieurs solutions : assurance vie<\/strong>, contrat retraite Madelin<\/strong> (pour les contrats existants) et d\u00e9sormais PER individuel (PERin)<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Le choix d\u00e9pendra de crit\u00e8res tr\u00e8s concrets :\u00a0\u00e2ge<\/strong>,\u00a0revenus<\/strong>,\u00a0niveau d\u2019imposition<\/strong>,\u00a0souplesse souhait\u00e9e<\/strong>,\u00a0objectifs de transmission<\/strong>.
Voyons comment arbitrer efficacement.<\/p>\n\n\n\n

Assurance vie ou contrat Madelin : quelles diff\u00e9rences ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L\u2019assurance vie et le contrat Madelin<\/strong> vous permettent tous deux de pr\u00e9parer votre retraite future, m\u00eame si la premi\u00e8re peut servir de nombreux autres objectifs. Que vous optiez pour l\u2019un ou l\u2019autre, vous capitaliserez pendant la p\u00e9riode d\u2019activit\u00e9 et pourrez b\u00e9n\u00e9ficier, au d\u00e9part en retraite, d\u2019une rente ou d\u2019un capital selon le contrat choisi. <\/p>\n\n\n\n

On peut ici faire une premi\u00e8re distinction. <\/strong>Une assurance vie vous permet de sortir en capital ou en rente, tandis qu\u2019un contrat retraite Madelin ne vous laissera qu\u2019une seule  possibilit\u00e9 : les sommes investies sur le contrat seront obligatoirement transform\u00e9es en rente viag\u00e8re Madelin au d\u00e9part en retraite. <\/p>\n\n\n\n

La phase d\u2019\u00e9pargne est \u00e9galement diff\u00e9rente<\/strong> : l\u00e0 o\u00f9 il vous est possible d\u2019alimenter une assurance vie \u00e0 votre rythme et quand vous le souhaitez, un contrat Madelin vous contraint \u00e0 verser des cotisations r\u00e9guli\u00e8res en termes de montant et de p\u00e9riodicit\u00e9, ce qui s\u2019av\u00e8re plus contraignant.<\/p>\n\n\n\n

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Le cadre fiscal de l\u2019assurance vie et du contrat retraite loi Madelin diff\u00e8re \u00e9galement, ce que nous verrons par la suite.  <\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

Pendant la vie du contrat<\/strong>, c\u2019est-\u00e0-dire avant le d\u00e9part en retraite, les sommes plac\u00e9es en assurance vie restent disponibles, c\u2019est-\u00e0-dire que vous pourrez proc\u00e9der \u00e0 un \u00ab rachat \u00bb (\u00e0 un retrait) \u00e0 tout moment. \u00c0 l\u2019inverse, l\u2019argent est \u00ab bloqu\u00e9 \u00bb sur un contrat Madelin : vous ne pourrez pas r\u00e9cup\u00e9rer le capital investi, hors les cas (tr\u00e8s limit\u00e9s) de d\u00e9blocage anticip\u00e9 : invalidit\u00e9, liquidation judiciaire de votre activit\u00e9\u2026<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

D\u2019autres diff\u00e9rences sont \u00e0 noter<\/strong> entre ces deux produits d\u2019\u00e9pargne. Le tableau ci-dessous reprend les principales. <\/p>\n\n\n\n

<\/th>Assurance vie<\/th>Contrat Madelin<\/th><\/tr><\/thead>
Souscription<\/strong><\/td>Tous les contribuables<\/td>TNS uniquement<\/td><\/tr>
Versements<\/strong><\/td>Libres<\/td>Obligatoirement r\u00e9guliers <\/td><\/tr>
Sortie<\/strong><\/td>Capital ou rente<\/td>Rente viag\u00e8re uniquement<\/td><\/tr>
Fiscalit\u00e9<\/strong><\/td>Aucune d\u00e9duction<\/td>Cotisations d\u00e9ductibles<\/td><\/tr>
\u00c9pargne<\/strong><\/td>Disponible<\/td>Non disponible<\/td><\/tr>
Supports<\/strong><\/td>Fonds \u20ac \/ Unit\u00e9s de compte<\/td>Fonds \u20ac \/ Unit\u00e9s de compte<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Pr\u00e9cisons enfin<\/strong> qu\u2019il peut \u00eatre tr\u00e8s int\u00e9ressant de combiner<\/strong> ces deux contrats. En effet, la souplesse et le caract\u00e8re disponible de l\u2019assurance vie en font un excellent outil de gestion de patrimoine, permettant de r\u00e9pondre \u00e0 de nombreux d\u2019objectifs. Un contrat Madelin, souscrit en parall\u00e8le et affect\u00e9 uniquement \u00e0 la pr\u00e9paration de la retraite, vous permettra quant \u00e0 lui d\u2019\u00e9pargner dans des conditions fiscales tr\u00e8s favorables. <\/p>\n\n\n\n

Assurance vie ou Madelin : \u00e0 qui s\u2019adressent-ils ? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Un contrat Madelin et une assurance vie<\/strong> ne s\u2019adressent pas n\u00e9cessairement aux m\u00eames personnes : <\/p>\n\n\n\n