{"id":16373,"date":"2016-06-16T16:49:17","date_gmt":"2016-06-16T14:49:17","guid":{"rendered":"http:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?p=16373"},"modified":"2025-07-21T11:21:37","modified_gmt":"2025-07-21T09:21:37","slug":"assurance-pret-immobilier-scandales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/actualites\/assurance-pret-immobilier-scandales","title":{"rendered":"Quels sont les scandales li\u00e9s \u00e0 l’assurance emprunteur ?"},"content":{"rendered":"\n

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire l\u00e9galement pour souscrire un pr\u00eat, mais les banques l’imposent syst\u00e9matiquement si le consommateur souhaite obtenir sa demande de cr\u00e9dit. Ce produit repr\u00e9sente plus de 9 milliards d’euros de chiffre d’affaires annuel et a une particularit\u00e9 : c’est le produit grand public le plus marg\u00e9 en France. Pas \u00e9tonnant, qu’il soit au coeur de diff\u00e9rents scandales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Quel est le scandale du remboursement de l’assurance emprunteur ?<\/h2>\n\n\n\n

En souscrivant une garantie assurance emprunteur<\/strong> qui vous permettra de vous couvrir en cas d’invalidit\u00e9, de perte d’autonomie ou de d\u00e9c\u00e8s, vous devrez payer des cotisations mensuelles tout au long du remboursement de votre emprunt immobilier. <\/p>\n\n\n\n

En cas de sinistre,<\/strong> la compagnie d’assurance prend le relais pour rembourser l’\u00e9tablissement bancaire, que ce soit sous forme d’indemnisation durant l’invalidit\u00e9 ou le remboursement total en cas de d\u00e9c\u00e8s. Si aucun sinistre n’est survenu \u00e0 la fin de votre emprunt, il y a actuellement un scandale concernant le remboursement de l’assurance emprunteur<\/a>, car le code de l’assurance explique que les assureurs doivent reverser une partie des b\u00e9n\u00e9fices si il n’y a eu aucun sinistre durant le remboursement de l'emprunt. <\/p>\n\n\n\n

Il s’av\u00e8re que les produits d’assurance de pr\u00eat immobilier sont tr\u00e8s rentables pour les assureurs, <\/strong>donc il reste beaucoup de marge une fois que les sinistres ont \u00e9t\u00e9 pay\u00e9s. Cela a commenc\u00e9 en Angleterre, o\u00f9 les banques ont du rendre des centaines de millions de livres aux emprunteurs avec les fameux Payment Protection Insurance.  En France, c’est plus complexe, car plusieurs d\u00e9cisions de justice ont statu\u00e9 sur le fait que les b\u00e9n\u00e9fices de l’assurance emprunteur n’avaient pas \u00e0 \u00eatre redistribu\u00e9s mais derni\u00e8rement, un tribunal a condamn\u00e9 la CNP… affaire \u00e0 suivre.<\/p>\n\n\n\n

Le scandale de la r\u00e9siliation annuelle de l’assurance de pr\u00eat<\/h2>\n\n\n\n

Le second scandale r\u00e9side dans l’impossibilit\u00e9<\/strong> pour les emprunteurs de changer annuellement leur assurance emprunteur<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

En effet les banques s’appuient sur l’article L 113-15-1 du Code des assurances<\/a> concernant  les contrats qui ne rel\u00e8vent ni des assurances sur la vie, ni des assurances groupe. Cet article concerne les contrats souscrits par les personnes morales ou des chefs d’entreprise en vue de l’adh\u00e9sion d’un ensemble de personnes r\u00e9pondant \u00e0 des conditions d\u00e9finies au contrat, pour la couverture des risques d\u00e9pendant de la dur\u00e9e de la vie humaine, des risques portant atteinte \u00e0 l’int\u00e9grit\u00e9 physique. Or, l’assurance emprunteur est, le plus souvent, un contrat groupe souscrit par un \u00e9tablissement financier (ou une association d\u00e9di\u00e9e \u00e0 cet effet), en faveur de ses adh\u00e9rents-assur\u00e9s (l’organisme financier \u00e9tant \u00e9galement le b\u00e9n\u00e9ficiaire). En ce sens, pour les banques et la Cour de Cassation, le contrat d’assurance emprunteur ne peut pas \u00eatre concern\u00e9 par la loi Chatel.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, plusieurs cours d’Appel ont jug\u00e9 derni\u00e8rement que les emprunteurs pouvaient changer \u00e0 date d’anniversaire et la loi Hamon va dans ce sens. On estime que cela serait 400 millions d’euros de pouvoir d’achat qui serait redistribu\u00e9 si ce changement \u00e9tait possible.<\/p>\n\n\n\n

Le scandale des emprunteurs pr\u00e9sentant un risque aggrav\u00e9<\/h2>\n\n\n\n

Le dernier scandale concerne les emprunteurs avec un risque aggrav\u00e9 de sant\u00e9<\/a> <\/strong>qui cherchent une assurance de pr\u00eat. Une partie d’entre eux sont dans l’impossibilit\u00e9 de trouver un assureur et donc ne peuvent pas emprunter et devenir propri\u00e9taire. La l\u00e9gislation est venue assouplir cela avec le droit \u00e0 l’oubli mais le scandale continue pour ceux qui ont \u00e9t\u00e9 assur\u00e9s avec une surprime ou une exclusion et continuent \u00e0 payer une assurance tr\u00e8s ch\u00e8re alors qu’ils vont mieux. Ils ont aussi souvent des exclusions sur certaines garanties d’assurance emprunteur (invalidit\u00e9 ou arr\u00eat de travail). C’est dans ce cadre l\u00e0 que la r\u00e9siliation annuelle serait une vraie avanc\u00e9e pour les emprunteurs.<\/p>\n\n\n\n

L’assurance emprunteur conjugue donc plusieurs scandales et il faut esp\u00e9rer que la lib\u00e9ralisation du march\u00e9 (impuls\u00e9 par l’Union Europ\u00e9enne) viendra rendre le pouvoir aux assur\u00e9s.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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