{"id":202684,"date":"2024-07-10T06:00:00","date_gmt":"2024-07-10T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?p=202684"},"modified":"2025-07-30T09:05:58","modified_gmt":"2025-07-30T07:05:58","slug":"loi-lemoine-les-banques-dominent-toujours-lassurance-emprunteur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/actualites\/loi-lemoine-les-banques-dominent-toujours-lassurance-emprunteur","title":{"rendered":"Loi Lemoine : les banques dominent-elle toujours l’assurance emprunteur ?"},"content":{"rendered":"\n

Depuis des ann\u00e9es, le march\u00e9 de l’assurance emprunteur en France suscite des d\u00e9bats. Les banques dominent ce secteur, appliquant des tarifs 2 \u00e0 4 fois plus \u00e9lev\u00e9s que ceux des assureurs externes<\/strong>. Pour certains, ce march\u00e9 est \u00e9quitable et prot\u00e8ge bien les consommateurs. D’autres critiquent un manque de concurrence et des pratiques injustes. La loi Lemoine de 2022<\/a> visait \u00e0 rendre ce march\u00e9 plus juste et transparent<\/strong>. Deux ans apr\u00e8s, quel est le bilan ?<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9cryptage du Bilan de l\u2019assurance emprunteur 2023 du CCSF.<\/p>\n\n\n\n

En 2023, 77 % des nouveaux contrats \u00e9taient des contrats octroy\u00e9s par des banques<\/h2>\n\n\n\n

Le march\u00e9 fran\u00e7ais de l\u2019assurance emprunteur reste domin\u00e9 par les contrats de groupe octroy\u00e9s par les banques<\/strong>. En 2023, 77 % des nouveaux contrats \u00e9taient des contrats bancaires, une situation qui illustre bien le manque de concurrence r\u00e9elle. <\/p>\n\n\n\n

Les critiques, dont Laurent Denis, ancien membre du CCSF, soulignent que cette domination emp\u00eache les consommateurs de b\u00e9n\u00e9ficier de meilleures offres et de garanties plus adapt\u00e9es \u00e0 leurs besoins<\/a><\/strong>\u200b\u200b. Selon lui, pratiquement neuf contrats sur dix sont vendus par des banques, pr\u00e8s de deux fois plus chers et avec des garanties souvent minimales. Les banques imposent des assurances de groupe lors de la souscription des pr\u00eats, utilisant des m\u00e9thodes commerciales agressives et d\u00e9loyales, inhibant ainsi le jeu concurrentiel et l\u00e9sant les assur\u00e9s\u200b\u200b.<\/p>\n\n\n\n

La d\u00e9l\u00e9gation d’assurance permet des \u00e9conomies non n\u00e9gligeables<\/h2>\n\n\n\n

Maxime et Natasha ont contract\u00e9 un pr\u00eat immobilier de 200 000 \u20ac sur 20 ans<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Initialement, leur banque leur proposait une assurance \u00e0 0,38 %, soit 15 200 \u20ac sur la dur\u00e9e du pr\u00eat. En optant pour une assurance externe \u00e0 0,20 %, ils ont r\u00e9duit le co\u00fbt de l\u2019assurance \u00e0 8 000 \u20ac, r\u00e9alisant ainsi une \u00e9conomie de 7 200 \u20ac sur le co\u00fbt total de leur pr\u00eat<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

<\/th>Assurance emprunteur bancaire<\/th>Assurance emprunteur externe<\/th><\/tr><\/thead>
Montant de l'emprunt<\/strong><\/td>200 000 \u20ac<\/td>200 000 \u20ac<\/td><\/tr>
Int\u00e9r\u00eats pr\u00eat bancaire (3,7 %)<\/strong><\/td>83\u202f340 \u20ac<\/td>83\u202f340 \u20ac<\/td><\/tr>
Frais de notaire (7 %)<\/strong><\/td>14 000 \u20ac<\/td>14 000 \u20ac<\/td><\/tr>
Co\u00fbt assurance emprunteur<\/strong><\/td>15 200 \u20ac<\/td>8 000 \u20ac<\/td><\/tr>
Co\u00fbt total du pr\u00eat<\/strong><\/td>312 540 \u20ac<\/strong><\/td>305 340 \u20ac<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Alors pourquoi si peu d'emprunteurs optent-ils pour une assurance externe lors de la souscription de leur pr\u00eat immobilier ?<\/p>\n\n\n\n

Libert\u00e9 de choix : une illusion ? <\/h2>\n\n\n\n

Les consommateurs attendent avant tout une plus grande transparence sur les tarifs et les garanties propos\u00e9es. Plusieurs enqu\u00eates ont d\u00e9montr\u00e9 qu’une majorit\u00e9 des emprunteurs se sent mal inform\u00e9e sur les options disponibles et les \u00e9conomies potentielles en changeant d\u2019assurance<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Malgr\u00e9 les avanc\u00e9es l\u00e9gislatives, la libert\u00e9 de choix reste limit\u00e9e. La part des assurances de pr\u00eat en d\u00e9l\u00e9gation<\/a> (contrats alternatifs externes) a m\u00eame diminu\u00e9, passant de 9,3 % en 2021 \u00e0 7,5 % en 2023, soit une baisse de 20 %<\/strong>. Cela montre bien que les consommateurs ne sont pas encore en mesure d’exercer pleinement leur libert\u00e9 de choix en mati\u00e8re d’assurance emprunteur\u200b\u200b.<\/p>\n\n\n\n

Les demandes de substitution en hausse de 80 % en deux ans<\/h2>\n\n\n\n

Depuis la mise en \u0153uvre de la loi Lemoine, le nombre de demandes de substitution a quant \u00e0 lui explos\u00e9, augmentant de plus de 80 % entre 2021 et le premier semestre 2023<\/strong>. Cette tendance montre bien l’impact positif des courtiers en ligne dans le processus de substitution<\/a>, offrant une alternative viable aux contrats bancaires\u200b\u200b.<\/p>\n\n\n\n