{"id":208611,"date":"2025-06-19T10:43:03","date_gmt":"2025-06-19T08:43:03","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?p=208611"},"modified":"2025-11-25T10:53:18","modified_gmt":"2025-11-25T09:53:18","slug":"assurance-emprunteur-liberalisation-marche-economies","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/actualites\/assurance-emprunteur-liberalisation-marche-economies","title":{"rendered":"Assurance emprunteur : comment la lib\u00e9ralisation du march\u00e9 a permis aux client de r\u00e9aliser des \u00e9conomies"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Lib\u00e9ralis\u00e9 depuis 2022, le march\u00e9 de l\u2019assurance emprunteur a permis \u00e0 une grande majorit\u00e9 de propri\u00e9taires de faire jouer la concurrence, et de profiter de tarifs plus avantageux.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La loi du 28 f\u00e9vrier 2022, connue sous le nom de <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/assurance-pret-immobilier\/loi-lemoine\">Loi Lemoine<\/a>, vise \u00e0 rendre le march\u00e9 de l\u2019assurance emprunteur plus accessible et transparent. Pleinement appliqu\u00e9e depuis le 1er juin 2022, elle vient de f\u00eater ses<strong> 3 ans<\/strong>. Gr\u00e2ce \u00e0 ce texte, les emprunteurs peuvent d\u00e9sormais <strong>r\u00e9silier leur contrat d\u2019assurance \u00e0 tout moment<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>Par ailleurs, ils peuvent, sous certaines conditions, \u00e9viter de passer par une s\u00e9lection m\u00e9dicale. Pour cela, le capital assur\u00e9 ne doit pas d\u00e9passer 200 000 euros par emprunteur, et le cr\u00e9dit doit \u00eatre enti\u00e8rement rembours\u00e9 avant que l\u2019emprunteur n\u2019atteigne 60 ans. <\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-check without-background\"><p>\ud83d\udca1 D\u2019apr\u00e8s les acteurs du secteur, un changement d\u2019assurance permettrait une \u00e9conomie moyenne de 10.000 euros sur 20 ans.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p>Les changements les plus palpables sont \u00e0 observer dans les tarifs. La dynamique ne profite pas de mani\u00e8re homog\u00e8ne \u00e0 tous les profils d\u2019emprunteurs. <\/p>\n\n\n\n<p>La <strong>suppression de la s\u00e9lection m\u00e9dicale<\/strong> a d\u2019abord entra\u00een\u00e9 une hausse des prix des contrats externes alternatifs n\u2019imposant pas de questionnaire, <em>\u201d<strong>avec une augmentation d&rsquo;environ 7 \u00e0 10 % des tarifs<\/strong>\u201d <\/em>souligne Micha\u00ebl Donio, actuaire associ\u00e9 chez Sia.<\/p>\n\n\n\n<p>Les assureurs, qui avaient des tarifs tr\u00e8s comp\u00e9titifs sur ce segment, ont chang\u00e9 leur fusil d\u2019\u00e9paule pour assumer un risque accru sur ce genre de client dont ils ne connaissent plus l\u2019\u00e9tat de sant\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Davantage de concurrence<\/h2>\n\n\n\n<p>Pour le reste des assur\u00e9s, <strong>les contrats des assureurs concurrents<\/strong> des banques, tr\u00e8s souvent plus comp\u00e9titifs, <strong>ont continu\u00e9 \u00e0 voir leurs prix baisser<\/strong>, <strong>surtout pour les jeunes et les non-fumeurs<\/strong>, selon le bilan du Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF) publi\u00e9 en 2024. Ce genre de client\u00e8le, tr\u00e8s pris\u00e9e des assureurs, a b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 des r\u00e9ductions les plus importantes. <\/p>\n\n\n\n<p>Plus particuli\u00e8rement, les cat\u00e9gories socioprofessionnelles sup\u00e9rieures repr\u00e9sentent 58 % des changements d\u2019assurance et 69 % des souscriptions de contrats alternatifs externes au moment de l\u2019octroi du pr\u00eat. Cela alors qu\u2019ils ne comptent que pour 27 % des cr\u00e9dits immobiliers d\u00e9tenus dans les portefeuilles bancaires, rappelle le Comit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>De tels rabais ont \u00e9t\u00e9 permis notamment gr\u00e2ce \u00e0 la possibilit\u00e9 de r\u00e9silier son contrat \u00e0 tout moment, aussi appel\u00e9e <strong>r\u00e9siliation infra-annuelle (RIA)<\/strong>. Ce nouveau droit <strong>a intensifi\u00e9 la concurrence sur le march\u00e9 de l\u2019assurance emprunteur. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-mars-information icon-glass without-background\"><i class=\"icon\"><\/i><p>Les chiffres t\u00e9moignent d\u2019un v\u00e9ritable tournant : les demandes de substitution ont grimp\u00e9 de plus de 80 % entre 2021 et le premier semestre 2023, selon le CCSF.\u00a0<\/p><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les banques contre-attaquent<\/h2>\n\n\n\n<p>Les banques conservent une position dominante. Elles se taillent la part du lion avec <strong>84% de part de march\u00e9<\/strong>. Comment font-elles donc, avec des prix pourtant plus \u00e9lev\u00e9s ? <br>Selon Micha\u00ebl Donio, les bancassureurs <em>\u201cutilisent leur marge de man\u0153uvre tarifaire (leurs contrats sont en moyenne plus chers \u00e0 service comparable) pour faire des contre-offres comp\u00e9titives lorsqu\u2019un client souhaite r\u00e9silier\u201d<\/em>, ce qui leur permet de pr\u00e9server leurs parts de march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>\ud83d\udc49 Le Comit\u00e9 consultatif du secteur financier (CCSF) a confirm\u00e9 ce constat dans son rapport d\u2019\u00e9valuation de la loi Lemoine publi\u00e9 en 2023.<\/p>\n\n\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rm-advertizing-block fix-in-sidebar advertising-block-sidebar-item\">\n    <div class=\"image-container flex justify-center align-items-center\">\n        <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/team_opti_short.png\"\n             alt=\"reassurez-moi illustration\"\n             class=\"wp-block-rm-advertizing-image\"\n             loading=\"lazy\"\n        \/>\n    <\/div>\n    <div class=\"rm-advertblock-container flex flex-column justify-center align-items-start\">\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-text\">\n            Assurance emprunteur\n        <\/p>\n        <p class=\"wp-block-rm-advertizing-sub-text\">\n            les meilleures offres 2026\n        <\/p>\n        <a\n            href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\"\n            class=\"wp-block-rm-advertizing-button\"\n        >\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-text\">\n                Comparer\n            <\/span>\n            <span class=\"wp-block-rm-advertizing-button-sub-text\">\n               nos assurances de pr\u00eat\n            <\/span>\n        <\/a>\n    <\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lib\u00e9ralis\u00e9 depuis 2022, le march\u00e9 de l\u2019assurance emprunteur a permis \u00e0 une grande majorit\u00e9 de propri\u00e9taires de faire jouer la concurrence, et de profiter de tarifs plus avantageux. 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