{"id":211313,"date":"2025-10-15T14:49:51","date_gmt":"2025-10-15T12:49:51","guid":{"rendered":"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/?p=211313"},"modified":"2025-10-15T14:53:19","modified_gmt":"2025-10-15T12:53:19","slug":"assurance-emprunteur-jusqua-quand-peut-on-reclamer-une-indemnisation","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/actualites\/assurance-emprunteur-jusqua-quand-peut-on-reclamer-une-indemnisation","title":{"rendered":"Assurance emprunteur : jusqu\u2019\u00e0 quand peut-on r\u00e9clamer une indemnisation ?"},"content":{"rendered":"\n

La loi pr\u00e9voit qu\u2019un m\u00e9nage peut faire jouer son assurance emprunteur pendant deux ans. Mais \u00e0 compter de quelle date ? Le M\u00e9diateur de l\u2019Assurance a rappel\u00e9 la jurisprudence en la mati\u00e8re, dans une analyse<\/a> publi\u00e9e en septembre.<\/p>\n\n\n\n

En mati\u00e8re d\u2019assurance emprunteur, quand d\u00e9bute r\u00e9ellement le d\u00e9lai de prescription ? Cette question, essentielle pour les emprunteurs confront\u00e9s \u00e0 un arr\u00eat de travail ou \u00e0 une invalidit\u00e9<\/a>, vient d\u2019\u00eatre clarifi\u00e9e par le M\u00e9diateur de l\u2019Assurance, Arnaud Chneiweiss<\/strong>. Son avis, rendu le 9 septembre 2025<\/strong>, rappelle que la prescription biennale<\/strong> \u2014 une dur\u00e9e de deux ans pour faire valoir ses droits \u2014 ne se d\u00e9clenche pas \u00e0 la date du sinistre<\/strong>, mais au moment du refus de prise en charge de l\u2019assureur<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Pour rappel, l\u2019assurance emprunteur est la couverture qui prot\u00e8ge les d\u00e9tenteurs d\u2019un cr\u00e9dit immobilier d\u2019un \u00e9ventuel impay\u00e9. Elle prend en charge les mensualit\u00e9s \u00e0 la suite d\u2019un arr\u00eat de travail prolong\u00e9 ou encore d\u2019une invalidit\u00e9 partielle ou totale.<\/p>\n\n\n\n

Un cas concret \u00e0 l\u2019origine de la clarification<\/h2>\n\n\n\n

Pour \u00eatre aussi affirmatif, le M\u00e9diateur s\u2019est appuy\u00e9 sur un cas tranch\u00e9 par la justice. L\u2019affaire concerne un assur\u00e9 ayant souscrit, en mai 2019<\/strong>, une assurance emprunteur. Quelques mois plus tard, en juillet 2019<\/strong>, il est plac\u00e9 en arr\u00eat de travail \u00e0 la suite d\u2019une affection m\u00e9dicale. Ce n\u2019est qu\u2019en f\u00e9vrier 2022<\/strong> qu\u2019il sollicite la mise en \u0153uvre de la garantie pr\u00e9vue par son contrat pour que l\u2019assurance prenne en charge les \u00e9ch\u00e9ances de son pr\u00eat immobilier.<\/p>\n\n\n\n

Mais en avril 2022<\/strong>, l\u2019assureur oppose un refus de garantie, estimant que la demande est prescrite : selon lui, le d\u00e9lai de deux ans pr\u00e9vu par l\u2019article L.114-1 du Code des assurances<\/a><\/strong> court d\u00e8s la survenance du sinistre, soit depuis juillet 2019<\/strong>. Pass\u00e9 ce d\u00e9lai, l\u2019action de l\u2019assur\u00e9 serait donc irrecevable.<\/p>\n\n\n\n

Un refus \u201cnon valable\u201d<\/h2>\n\n\n\n

L\u2019avocat de l\u2019emprunteur conteste cette lecture. Il rappelle que dans un contrat collectif d\u2019assurance emprunteur<\/strong>, le point de d\u00e9part de la prescription est diff\u00e9rent : il correspond soit au refus de garantie de l\u2019assureur, soit \u00e0 la premi\u00e8re demande en paiement formul\u00e9e par la banque pr\u00eateuse.<\/p>\n\n\n\n

Ce principe, d\u00e9j\u00e0 consacr\u00e9 par la jurisprudence \u2014 notamment l\u2019arr\u00eat de la Cour de cassation du 6 f\u00e9vrier 2014<\/a><\/strong> \u2014 s\u2019explique par la nature particuli\u00e8re de l\u2019assurance emprunteur, qui lie trois acteurs : l\u2019assureur<\/strong>, l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/strong> et l\u2019emprunteur adh\u00e9rent<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Saisi du diff\u00e9rend, le M\u00e9diateur de l\u2019Assurance tranche en faveur de l\u2019assur\u00e9 et prot\u00e8ge les emprunteurs contre une interpr\u00e9tation trop rigide du Code des assurances. Pour Arnaud Chneiweiss<\/strong>, l\u2019assureur ne pouvait pas \u201cvalablement\u201d<\/em> invoquer la prescription biennale, d\u00e8s lors que le d\u00e9lai n\u2019avait pas encore commenc\u00e9 \u00e0 courir.<\/p>\n\n\n\n

En effet, l\u2019assur\u00e9 avait adh\u00e9r\u00e9 \u00e0 un contrat d\u2019assurance de groupe, souscrit par une banque. Dans ce type de contrat, la prescription ne d\u00e9bute ni \u00e0 la date de l\u2019arr\u00eat de travail ni \u00e0 celle du sinistre<\/strong>, mais au moment du premier refus de l\u2019assureur<\/strong> \u2013 en l\u2019occurrence, le courrier d\u2019avril 2022.<\/p>\n\n\n\n

Par cons\u00e9quent, l\u2019action de l\u2019assur\u00e9 \u00e9tait parfaitement recevable<\/strong>. Cette position garantit que le droit des consommateurs \u00e0 \u00eatre indemnis\u00e9s ne s\u2019\u00e9teigne pas pr\u00e9matur\u00e9ment, simplement parce qu\u2019ils n\u2019ont pas r\u00e9agi imm\u00e9diatement apr\u00e8s le sinistre.<\/p>\n\n\n\n

Tant que l\u2019assureur n\u2019a pas notifi\u00e9 son refus, l\u2019assur\u00e9 conserve la possibilit\u00e9 de solliciter la mise en \u0153uvre de la garantie<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\n

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\n \"reassurez-moi\n <\/div>\n
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