{"id":21816,"date":"2017-02-15T15:01:10","date_gmt":"2017-02-15T14:01:10","guid":{"rendered":"http:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?p=21816"},"modified":"2022-04-22T22:11:43","modified_gmt":"2022-04-22T20:11:43","slug":"epargne-pret-familial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/actualites\/epargne-pret-familial","title":{"rendered":"Comment faire un pr\u00eat familial ?"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Un de vos proches souhaite devenir propri\u00e9taire, mais ne il dispose pas d\u2019un apport suffisant ? Si vous souhaitez l\u2019aider dans son projet, vous pouvez lui proposer un pr\u00eat familial plut\u00f4t que de r\u00e9aliser une donation, qui elle sera tax\u00e9e. Cependant, si cette solidarit\u00e9 se r\u00e9v\u00e8le d\u2019une aide pr\u00e9cieuse, il ne faut pas que ces transactions financi\u00e8res deviennent une source de conflits des ann\u00e9es plus tard.\u00a0Les r\u00e8gles \u00e0 observer pour emprunter ou pr\u00eater en famille de mani\u00e8re sereine.<\/strong><br><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les modalit\u00e9s d&rsquo;un pr\u00eat familial<\/h2>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n\n<p><b>Un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e0 fixer librement : <\/b>c&rsquo;est l&rsquo;avantage du pr\u00eat familial ! Le paiement d&rsquo;int\u00e9r\u00eats n&rsquo;est pas obligatoire : dans le meilleur des cas, il peut \u00eatre nul.&nbsp;<span style=\"font-weight: 400;\">Cependant, si votre pr\u00eateur r\u00e9clame des int\u00e9r\u00eats, veillez \u00e0 ce que ceux-ci ne d\u00e9passent pas le taux d&rsquo;usure (1, 99 % fin 2016) !<\/span><\/p>\n\n\n\n<p>Les int\u00e9r\u00eats (si le contrat en pr\u00e9voit), m\u00eame s\u2019ils sont minimes, doivent \u00eatre d\u00e9clar\u00e9s chaque ann\u00e9e au fisc (l&rsquo;amende encourue en cas de non-d\u00e9claration est de 150 \u20ac) :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><span style=\"font-weight: 400;\">par l'emprunteur dans un formulaire \u00e0 part (no 2561).<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">et ajout\u00e9s par le pr\u00eateur \u00e0 ses revenus dans sa d\u00e9claration d&rsquo;imp\u00f4ts (\u00e0 la rubrique \u00ab revenus des capitaux mobiliers \u00bb) au plus tard le 15 f\u00e9vrier de l&rsquo;ann\u00e9e qui suit celle du paiement des int\u00e9r\u00eats. Ils seront soumis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu (revenus de cr\u00e9ances).<\/span><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><b>Attention<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> ! Il est tout de m\u00eame conseill\u00e9 de pr\u00e9voir le versement des int\u00e9r\u00eats, m\u00eame&nbsp;minimes pour :<\/span><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">ne pas attirer l&rsquo;attention du fisc (qui surveille les pr\u00eats qui se transforment en donations, car celles&nbsp;ci&nbsp;sont tax\u00e9es)<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">palier \u00e0 d\u2019\u00e9ventuelles jalousies familiales: si vous choisissez de pr\u00eater une somme importante \u00e0 l\u2019un de vos enfants avec un taux d\u2019int\u00e9r\u00eats \u00e0 0%, ses fr\u00e8res et s\u0153urs pourront demander au moment de votre d\u00e9c\u00e8s \u00e0 r\u00e9int\u00e9grer cet avantage financier (= la gratuit\u00e9 du cr\u00e9dit) dans la succession.<\/span><\/li><li style=\"font-weight: 400;\"><b>Conseil&nbsp;<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: Conservez pr\u00e9cieusement les traces des paiements (relev\u00e9s de ch\u00e8ques, virement,\u2026), et n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 remettre des re\u00e7us \u00e0 votre enfant b\u00e9n\u00e9ficiaire. En cas de contestation d\u2019un de ses fr\u00e8res et s\u0153urs ou du fisc, cela repr\u00e9sentera une preuve.<\/span><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><b>Type de remboursement : <\/b>s<span style=\"font-weight: 400;\">i le remboursement est \u00e9chelonn\u00e9 sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat, il faudra en d\u00e9terminer la p\u00e9riodicit\u00e9. Sinon,&nbsp;pouvez aussi bien choisir&nbsp;un remboursement unique et final.<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><b>Fin du remboursement : <\/b>u<span style=\"font-weight: 400;\">ne fois le pr\u00eat enti\u00e8rement rembours\u00e9, veillez \u00e0 vous faire remettre la reconnaissance de dette ou une quittance afin de pouvoir\u00a0prouver l&rsquo;effectivit\u00e9 du paiement.<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les obligations d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier familial<\/h2>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n\n<p><b>Enregistrement aupr\u00e8s des imp\u00f4ts :&nbsp;<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">si le montant du pr\u00eat <strong>d\u00e9passe 760 euros<\/strong>, il est obligatoire de le&nbsp;faire enregistrer aupr\u00e8s de la recette des imp\u00f4ts de votre domicile (125 euros de frais). Pour cela, vous devrez vous \u00e9quiper de l&rsquo;imprim\u00e9 sp\u00e9cial n\u00b02062 : dans la partie \u00ab\u00a0C\u00a0\u00bb du formulaire, qui pr\u00e9voit les conditions particuli\u00e8res du pr\u00eat, vous pourrez pr\u00e9ciser&nbsp;s&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;un pr\u00eat in fine (= un pr\u00eat dont le remboursement intervient totalement \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance pr\u00e9vue au contrat pr\u00eateur-emprunteur).<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cet enregistrement obligatoire vous \u00e9vitera des d\u00e9sagr\u00e9ments potentiels :<\/span><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><span style=\"font-weight: 400;\">en cas de litige entre vos h\u00e9ritiers, cela \u00e9vitera que les fr\u00e8res et s\u0153urs de votre enfant b\u00e9n\u00e9ficiaire fassent requalifier ce pr\u00eat en donation, et les emp\u00eachera de demander une part des \u00e9ventuelles plus-values r\u00e9alis\u00e9es gr\u00e2ce aux sommes pr\u00eat\u00e9es.<\/span><\/li><li><span style=\"font-weight: 400;\">il \u00e9vitera \u00e9galement que l\u2019administration fiscale ne modifie&nbsp;ce cr\u00e9dit en <strong>donation d\u00e9guis\u00e9e<\/strong>, les sommes pr\u00eat\u00e9es devant&nbsp;\u00eatre rembours\u00e9es. En effet,&nbsp;accorder&nbsp;un pr\u00eat \u00e0 l&rsquo;un de vos enfants ne doit pas \u00eatre un moyen d\u00e9tourn\u00e9 de leur faire une donation. En cas de litige, l&rsquo;administration fiscale&nbsp;v\u00e9rifiera les traces de remboursement (relev\u00e9s de ch\u00e8ques ou virements). Si le cr\u00e9dit est bien enregistr\u00e9 aupr\u00e8s des imp\u00f4ts,&nbsp;<\/span>l&rsquo;administration fiscale aura la preuve des date et de l&rsquo;origine des fonds.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><b>Contrat de pr\u00eat ou reconnaissance de dette? <\/b>l<span style=\"font-weight: 400;\">e C<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">ode civil rend le passage \u00e0 l&rsquo;\u00e9crit obligatoire d\u00e8s que le pr\u00eat familial porte sur une <strong>somme sup\u00e9rieure \u00e0 1 500 \u20ac<\/strong>. Deux types de documents peuvent \u00eatre alors r\u00e9dig\u00e9s: soit un contrat de pr\u00eat (sign\u00e9 par les deux parties et r\u00e9dig\u00e9 en au moins deux exemplaires originaux) soit une reconnaissance de dette (sign\u00e9e uniquement par l'emprunteur) sous seing priv\u00e9 ou notari\u00e9e:<\/span><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Reconnaissance de dette sous seing priv\u00e9\u00a0: simple et sans frais. Elle devra mentionner la dur\u00e9e du pr\u00eat, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les modalit\u00e9s de remboursement, et\u00a0les \u00e9ventuelles garanties s&rsquo;il y en a. <strong><a href=\"https:\/\/guide.reassurez-moi.fr\/guide\/wp-content\/uploads\/2017\/02\/modele_type_reconnaissance_pret_familial.pdf\">Voici un mod\u00e8le gratuit de reconnaissance de pr\u00eat familial<\/a>.<\/strong><\/li><li>Reconnaissance de dette notari\u00e9e\u00a0: plus ch\u00e8re en raison des \u00e9moluments du notaire, mais aussi plus s\u00fbre en cas de probl\u00e8me, car, si votre emprunteur ne respecte pas ses obligations de remboursement,\u00a0<span style=\"font-weight: 400;\">il facilitera l&rsquo;intervention d&rsquo;un huissier pour r\u00e9cup\u00e9rer les sommes dues sans avoir besoin d\u2019une d\u00e9cision de justice. Cette proc\u00e9dure sera donc particuli\u00e8rement utile si les montants pr\u00eat\u00e9s sont importants ou si l\u2019emprunteur est un membre \u00e9loign\u00e9 de votre famille.\u00a0<\/span><\/li><\/ul>\n\n\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Conseils pour votre pr\u00eat familial<\/h2>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator\"\/>\n\n\n\n<p><b>Possibilit\u00e9 de transformation du pr\u00eat en donation : <\/b>s<span style=\"font-weight: 400;\">i votre enfant rencontre des difficult\u00e9s pour vous rembourser, vous pouvez transformer \u00e0 tout moment tout ou partie du pr\u00eat consenti en donation (quand le pr\u00eateur choisi de renoncer au remboursement de sa cr\u00e9ance sans contrepartie, cela s\u2019appelle une lib\u00e9ralit\u00e9<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">). Dans ce cas, vous devrez payer aupr\u00e8s des imp\u00f4ts des droits&nbsp;de donation<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">, qui seront calcul\u00e9s en fonction du montant et du lien de parent\u00e9 entre donateur et donataire.<\/span><\/p>\n\n\n\n<p><strong>An cas de d\u00e9c\u00e8s de l'emprunteur : <\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>l'emprunteur&nbsp;d\u00e9c\u00e8de avant la derni\u00e8re \u00e9ch\u00e9ance du pr\u00eat: ses h\u00e9ritiers devront rembourser le solde. Si une clause de solidarit\u00e9 existe dans la reconnaissance de dette ou le contrat de pr\u00eat, tous les h\u00e9ritiers devront s&rsquo;acquitter de la m\u00eame somme. Si cette clause n&rsquo;existe pas , la somme pourra \u00eatre demand\u00e9e \u00e0 un seul h\u00e9ritier.<\/li><li>le&nbsp;pr\u00eateur d\u00e9c\u00e8de: si l'emprunteur ne fait pas partie des h\u00e9ritiers l\u00e9gaux, la somme restante devra \u00eatre vers\u00e9e \u00e0 la&nbsp;succession du pr\u00eateur, soit par mensualit\u00e9, soit par le remboursement total de la somme. Si l'emprunteur est un h\u00e9ritier, le solde restant du (capital +&nbsp;\u00e9ventuels int\u00e9r\u00eats) sera \u00e0 d\u00e9duire de sa part successorale (si sa dette est sup\u00e9rieure, il devra d\u00e9dommager les autres h\u00e9ritiers ).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><b>L&rsquo;assurance emprunteur, une solution pour plus de s\u00e9curit\u00e9 : <\/b>elle<b>\u00a0<\/b>n\u2019est pas obligatoire mais elle reste fortement conseill\u00e9e si la somme est sup\u00e9rieure \u00e0 30 000 \u20ac, car elle prendra en charge le remboursement du pr\u00eat ainsi que les int\u00e9r\u00eats en cas de d\u00e9c\u00e8s, d&rsquo;invalidit\u00e9, ou de d\u00e9faillance de l\u2019emprunteur.\u00a0<span style=\"font-weight: 400;\">C\u2019est une vrai garantie pour votre famille, et cela \u00e9vitera les \u00e9ventuels conflits futurs. L\u2019emprunteur peut choisir librement l&rsquo;\u00e9tablissement financier qui l&rsquo;assurera.\u00a0Il faudra simplement pr\u00e9senter \u00e0 votre assureur le contrat de pr\u00eat ou la reconnaissance de dette pour finaliser le dossier. Le b\u00e9n\u00e9ficiaire de l\u2019assurance ne sera pas une banque comme pour un pr\u00eat classique, mais le membre de votre famille qui vous consent un pr\u00eat. Nous vous conseillons ce comparateur pour trouver la <a href=\"https:\/\/reassurez-moi.fr\/simulation-assurance-pret-immobilier\">meilleure assurance de pr\u00eat pour votre pr\u00eat familia<\/a>l.<\/span><\/p>\n\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un de vos proches souhaite devenir propri\u00e9taire, mais ne il dispose pas d\u2019un apport suffisant ? Si vous souhaitez l\u2019aider dans son projet, vous pouvez lui proposer un pr\u00eat familial plut\u00f4t que de r\u00e9aliser une donation, qui elle sera tax\u00e9e. 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Forte de 7 ans d\u2019exp\u00e9rience en finance d\u2019entreprise, durant lesquels elle a optimis\u00e9 des budgets de plusieurs dizaines de millions d\u2019euros, elle supervise aujourd\u2019hui le p\u00f4le expertise \u00e9ditoriale afin de garantir la qualit\u00e9 et la pertinence des contenus sur des th\u00e9matiques telles que l\u2019assurance emprunteur, la mutuelle sant\u00e9 et le pouvoir d\u2019achat. Gr\u00e2ce \u00e0 sa reconversion en marketing en 2021, Delphine Bardou assure \u00e9galement la strat\u00e9gie digitale pour renforcer la visibilit\u00e9 de R\u00e9assurez-moi et produire des contenus \u00e0 forte valeur ajout\u00e9e. Cette double expertise en finance et marketing lui permet de repr\u00e9senter R\u00e9assurez-moi comme porte-parole aupr\u00e8s des m\u00e9dias, sur des sujets qui lui tiennent \u00e0 c\u0153ur : l\u2019assurance, les finances personnelles et l\u2019optimisation du pouvoir d\u2019achat. N\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 la contacter, Delphine reste disponible pour \u00e9changer sur l\u2019innovation dans les assurances ou collaborer sur des projets strat\u00e9giques.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/fr.linkedin.com\/in\/delphine-bardou\",\"Directrice G\u00e9n\u00e9rale Adjointe\"]}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Comment faire un pr\u00eat immobilier familial ? R\u00e9assurez-moi","description":"Voici nos conseils pour faire un pr\u00eat familial (mod\u00e8le de lettre, assurance emprunteur, notaire...) pour un de vos proches et tout ce qu'il faut savoir !","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/actualites\/epargne-pret-familial","og_locale":"fr_FR","og_type":"article","og_title":"Comment faire un pr\u00eat immobilier familial ? 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