{"id":26037,"date":"2017-08-29T18:08:14","date_gmt":"2017-08-29T16:08:14","guid":{"rendered":"https:\/\/reassurez-moi.fr\/guide\/?p=26037"},"modified":"2025-07-21T11:21:37","modified_gmt":"2025-07-21T09:21:37","slug":"assurance-pret-immobilier-loi-bourquin-sci","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/guide-preprod.top-secret-rm.com\/guide\/actualites\/assurance-pret-immobilier-loi-bourquin-sci","title":{"rendered":"SCI : pouvez-vous b\u00e9n\u00e9ficier de la loi Bourquin sur l’assurance emprunteur ?"},"content":{"rendered":"\n

Constituer une Soci\u00e9t\u00e9 Civile immobili\u00e8re (ou SCI) est un excellent moyen faciliter la transmission d’un bien immobilier et de r\u00e9duire les droits de donation. Un groupe de personnes souhaitant cr\u00e9er une SCI, en vue d’un projet immobilier devront g\u00e9n\u00e9ralement contracter un pr\u00eat immobilier et recourir \u00e0 une assurance. Quelles sont les conditions de r\u00e9siliation d’une assurance de pr\u00eat pour une SCI ? Guide complet ! <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Quel pr\u00eat immobilier pour les SCI<\/strong> ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il n’existe pas de pr\u00eat d\u00e9di\u00e9 \u00e0 l’investissement locatif via une SCI : <\/strong>les pr\u00eats propos\u00e9s par la banque pour de l’investissement locatif ne font pas la distinction entre une SCI et un emprunteur en direct classique.<\/p>\n\n\n\n

Les investissements locatifs ne permettent pas de b\u00e9n\u00e9ficier des pr\u00eats aid\u00e9s tels que le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro, le pr\u00eat conventionn\u00e9 ou les pr\u00eats \u00e9pargne-logement par exemple (r\u00e9serv\u00e9s \u00e0 l’achat d’une r\u00e9sidence principale).<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

Les banques ne proposent pas de taux de pr\u00eats immobiliers particuliers pour les SCI. Vous aurez donc acc\u00e8s au m\u00eame taux qu’un emprunteur en direct.<\/strong> Ce peut \u00eatre \u00e0 taux fixe ou \u00e0 un taux variable (nous vous conseillons bien \u00e9videmment un taux fixe \u00e9tant donn\u00e9 leur faiblesse en ce moment). De m\u00eame, la dur\u00e9e du pr\u00eat pourra varier entre 10 et 25 ans.<\/p>\n\n\n\n

Enfin, pour calculer le montant du pr\u00eat, l’\u00e9tablissement de cr\u00e9dit se r\u00e9f\u00e8rera \u00e0 la capacit\u00e9 d’endettement de chacun des associ\u00e9s<\/strong>, c’est-\u00e0-dire \u00e0 leurs revenus respectifs. Et comme pour un achat en direct, la banque prendra \u00e9galement en compte les loyers qui seront per\u00e7us par la SCI.<\/p>\n\n\n\n

Quelle assurance emprunteur pour une SCI<\/strong> ?<\/h2>\n\n\n\n

Lors de la souscription \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier via une SCI, <\/strong>la banque pr\u00eateuse n’accordera le pr\u00eat que si les associ\u00e9s souscrivent (au moins) \u00e0 une une assurance de pr\u00eat. L’assurance perte d'emploi n’est pas exclue, toutefois, elle n’est pas indispensable pour de l’investissement locatif puisque la SCI per\u00e7oit les loyers.

Il n’existe aucune sp\u00e9cificit\u00e9 particuli\u00e8re par rapport \u00e0 un emprunteur en direct<\/strong>, sauf que l’assurance est souscrite au nom des associ\u00e9s et non de la SCI.

Comme pour un emprunteur classique, un associ\u00e9 de la SCI est libre de choisir son assurance de pr\u00eat <\/strong>et n’est aucunement dans l\u2019obligation de choisir l\u2019assurance emprunteur que sa banque lui proposera syst\u00e9matiquement (loi Lagarde<\/a>, 2010). Cette assurance de groupe bancaire est souvent bien plus on\u00e9reuse, sans compter sa couverture qui est souvent moindre, qu\u2019une assurance externe aux groupes bancaires. <\/p>\n\n\n\n

Que vous soyez dans le cadre d’une SCI ou lors de vos prochains pr\u00eats,<\/strong> faites syst\u00e9matiquement une \u00e9tude de march\u00e9 avant de souscrire une assurance. Cette derni\u00e8re vous accompagnant pendant de nombreuses ann\u00e9es, il serait dommage de payer un contrat plus cher que la concurrence. Notre outil compare en temps r\u00e9el plus de 25 offres d’assurance de pr\u00eat, accessibles aux particuliers et aux SCI.<\/p>\n\n\n\n\n\n

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\n \"reassurez-moi\n <\/div>\n
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Amendement Bourquin, quel changement pour l’assurance de votre pr\u00eat en SCI ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Optimiser son taux de pr\u00eat immobilier en SCI passe \u00e9galement par l’optimisation de son taux d’assurance<\/strong>. La loi Bourquin<\/a> permet depuis le 1er janvier 2018 une plus grande concurrence sur ce march\u00e9.<\/strong> Son objectif est de donner les moyens aux consommateurs de mieux n\u00e9gocier le co\u00fbt de leur cr\u00e9dit, et donc celui de l\u2019assurance emprunteur. D\u00e9sormais, les emprunteurs ne sont plus oblig\u00e9s de n\u00e9gocier le montant de leurs cotisations d\u2019assurance lors de la signature du cr\u00e9dit puisqu’ils peuvent se tourner vers l’assurance de leur choix avant ou apr\u00e8s la signature de leur offre de pr\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

<\/i>

Depuis juin 2022, la loi Lemoine<\/a> est venue remplacer l’amendement Bourquin, permettant une r\u00e9siliation \u00e0 tout moment, sans d\u00e9lai de pr\u00e9avis et durant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat !<\/p><\/div>\n\n\n\n

Cette mesure prend tout son sens quand on sait que 85 % des emprunteurs souscrivent encore au contrat d\u2019assurance groupe de la banque, <\/strong>au lieu de faire appel \u00e0 une assurance ext\u00e9rieure moins ch\u00e8re : ceux-ci se focalisent sur le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e0 d\u00e9faut de l\u2019assurance, alors que l\u2019assurance emprunteur peut repr\u00e9senter jusqu\u2019\u00e0 30% du co\u00fbt total du cr\u00e9dit, compte tenu des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat tr\u00e8s faibles !

Les actionnaires de la SCI, tant qu’il s’agit d’un bien immobilier \u00e0 usage d’habitation (m\u00eame partiel) et non commercial<\/strong>, disposent des m\u00eames droits qu\u2019un autre emprunteur : droit \u00e0 la d\u00e9l\u00e9gation d\u2019assurance, droit \u00e0 la r\u00e9siliation \u00e0 tout moment gr\u00e2ce \u00e0 la loi Lemoine etc. Pouvoir changer librement d\u2019assurance de pr\u00eat<\/a>, et donc recourir \u00e0 une assurance ext\u00e9rieure au lieu du contrat-groupe propos\u00e9 par la banque pr\u00eateuse, permet de faire de s\u00e9rieuses \u00e9conomies sur le co\u00fbt total du cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9tenteur d’une assurance de pr\u00eat en SCI, peut-on changer d’assurance la premi\u00e8re ann\u00e9e ?<\/h2>\n\n\n\n

Depuis 2014, dans le cadre de la loi Hamon<\/a>, un particulier, comme les emprunteurs d’une SCI<\/strong>,  ont un d\u00e9lai d’un an seulement, \u00e0 compter de la date de signature de son offre de pr\u00eat, pour changer d\u2019assurance emprunteur en substituant l\u2019assurance de groupe propos\u00e9e par la banque pr\u00eateuse, par une autre ext\u00e9rieure aux groupes bancaires. C’est ce qu’on appelle la d\u00e9l\u00e9gation d’assurance de pr\u00eat immobilier<\/a>. \u00c0 condition que les garanties de la nouvelle assurance soient \u00e9quivalentes aux garanties comprises dans l’assurance initiale.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019entr\u00e9e en vigueur de la loi Lemoine ne remet pas en cause la facult\u00e9 offerte par la loi Hamon de substituer le contrat d\u2019assurance initial par un nouveau contrat durant les 12 premiers mois suivant sa signature mais le prolonge \u00e0 toute la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>

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